Статья 10Директива № 2023/2225 Европейского парламента и Совета Европейского Союза

1. Государства-члены ЕС должны требовать, чтобы кредитор и, где это применимо, кредитный посредник предоставляли потребителю четкую и понятную преддоговорную информацию, необходимую для сравнения различных предложений с целью принятия обоснованного решения о том, заключать ли кредитное соглашение на основе условий кредитования, предложенных кредитором и, где это применимо, на основе выраженных потребителем предпочтений и предоставленной им информации. Такая преддоговорная информация должна быть предоставлена потребителю заблаговременно до того, как потребитель будет связан каким-либо кредитным соглашением или предложением, в том числе при использовании средств дистанционной связи, определенных в пункте (e) Статьи 2 Директивы 2002/65/EC.

В случае если преддоговорная информация, указанная в первом подпараграфе настоящего параграфа, предоставляется менее чем за один день до того, как потребитель будет связан кредитным соглашением или предложением, государства-члены ЕС должны потребовать, чтобы кредитор и, где это применимо, кредитный посредник направили напоминание потребителю о возможности расторгнуть кредитное соглашение и процедуру, которой необходимо следовать для расторжения, в соответствии со Статьей 26. Такое напоминание должно быть предоставлено потребителю на бумажном носителе или на другом долговременном носителе, выбранном потребителем и указанном в кредитном соглашении, в период от одного до семи дней после заключения кредитного соглашения или, где это применимо, после представления потребителем обязательного кредитного предложения.

2. Преддоговорная информация, указанная в параграфе 1, должна быть предоставлена на бумажном или на другом долговременном носителе, выбранном потребителем, в виде формы стандартной европейской информации о потребительском кредите, приведенной в Приложении I. Вся информация, представленная в форме, должна быть одинаково заметной. Считается, что кредитор выполнил требования к информации, установленные в настоящем параграфе и в Статье 3(1) и (2) Директивы 2002/65/EC, если такой кредитор предоставил указанную форму.

3. В преддоговорной информации, указанной в параграфе 1, должны быть четко указаны все следующие элементы в первой части формы стандартной европейской информации о потребительском кредите на одной странице:

(a) идентификационные данные кредитора, а также, где это применимо, соответствующего кредитного посредника;

(b) общая сумма кредита;

(c) срок действия кредитного соглашения;

(d) ставка заимствования или все ставки заимствования, если в разных обстоятельствах применяются разные ставки заимствования;

(e) годовая процентная ставка и общая сумма, подлежащая уплате потребителем;

(f) в случае кредита в форме отсрочки платежа за конкретные товары или услуги и в случае связанных кредитных соглашений — конкретные товары или услуги и их цена наличными;

(g) расходы в случае несвоевременных платежей, то есть процентная ставка, применимая в случае несвоевременных платежей, и меры по ее корректировке, а также, где это применимо, любые сборы, подлежащие уплате за неисполнение обязательств;

(h) сумма, количество и периодичность платежей, которые должны быть произведены потребителем, и при необходимости, порядок, в котором платежи будут распределяться на различные непогашенные балансы, с начислением разных ставок заимствования для целей погашения;

(i) предупреждение о последствиях пропущенных или несвоевременных платежей;

(j) наличие или отсутствие права на отзыв и, где это применимо, срок отзыва;

(k) наличие права на досрочное погашение и, где это применимо, информация о праве кредитора на компенсацию;

(l) географический адрес, номер телефона и адрес электронной почты кредитора, а также, где это применимо, географический адрес, номер телефона и адрес электронной почты соответствующего кредитного посредника.

4. В случае, если все элементы, указанные в параграфе 3, не могут быть отображены на видном месте на одной странице, они должны быть отображены в первой части формы стандартной европейской информации о потребительском кредите максимум на двух страницах. В этом случае информация, указанная в пунктах (a) - (g) указанного параграфа, должна быть отображена на первой странице формы.

5. В преддоговорной информации, указанной в параграфе 1, должны быть указаны все следующие элементы, которые должны отображаться после элементов, перечисленных в параграфе 3, и заметно отделяться от них:

(a) тип кредита;

(b) условия, регулирующие выборку;

(c) в тех случаях, когда в различных обстоятельствах применяются различные ставки заимствования, условия, регулирующие применение каждой ставки заимствования, и, при наличии, любой индекс или базисная ставка, применимые к каждой первоначальной ставке заимствования, а также периоды, условия и процедуры изменения каждой ставки заимствования;

(d) если кредитное соглашение предусматривает различные способы выборки кредита с различными сборами или ставками заимствования, а кредитор использует допущение, установленное в пункте (b) Части II Приложения III, указание на то, что другие механизмы выборки для соответствующего типа кредитного соглашения могут привести к более высоким годовым процентным ставкам;

(e) применимо, сборы за ведение одного или нескольких обязательных счетов, по которым регистрируются как платежные операции, так и списания средств, сборы за использование платежного средства как для платежных операций, так и для списаний средств, любые другие сборы, вытекающие из кредитного соглашения, и условия, при которых любые из этих сборов могут быть изменены;

(f) наглядный пример, иллюстрирующий годовую процентную ставку и общую сумму, подлежащую уплате потребителем, со ссылкой на все допущения, использованные для расчета такой ставки; когда потребитель проинформировал кредитора об одном или нескольких компонентах своего предпочтительного кредита, таких как срок действия кредитного соглашения и общая сумма кредита, кредитор должен учитывать такие компоненты;

(g) там, где это применимо, любые расходы, оплачиваемые потребителем нотариусу при заключении кредитного соглашения;

(h) обязательство, если таковое имеется, заключить договор о предоставлении сопутствующих услуг, относящихся к кредитному соглашению, если заключение такого договора является обязательным для получения кредита или получения его на условиях, представленных на рынке;

(i) там, где это применимо, требуемые поручительства;

(j) там, где это применимо, информация о способе определения компенсации кредитору в случае досрочного погашения;

(k) право потребителя на немедленное и бесплатное информирование, в соответствии со Статьей 19(6), о результатах проверки базы данных, проведенной с целью оценки его кредитоспособности;

(l) право потребителя, установленное в параграфе 8 настоящей Статьи, на получение по запросу на бумажном носителе или на другом долговременном носителе и бесплатно копии проекта кредитного соглашения при условии, что кредитор на момент запроса готов приступить к заключению кредитного соглашения;

(m) там, где это применимо, указание на то, что цена была персонализирована на основе автоматизированной обработки, включая профилирование;

(n) где это применимо, период времени, в течение которого кредитор связан преддоговорной информацией, предоставленной в соответствии с настоящей Статьей;

(o) возможность для потребителя обратиться к внесудебному механизму подачи жалобы и возмещения ущерба, а также методы получения доступа к нему;

(p) предупреждение и разъяснение относительно юридических и финансовых последствий несоблюдения других обязательств, связанных с конкретным кредитным соглашением;

(q) график погашения, содержащий все платежи и взаиморасчеты в течение срока действия кредитного соглашения, включая платежи и взаиморасчеты за любые сопутствующие услуги, относящиеся к кредитному соглашению, которые продаются одновременно, при этом платежи и взаиморасчеты, в случае применения различных ставок заимствования при различных обстоятельствах, основаны на разумных изменениях в сторону повышения ставки заимствования.

Если в кредитном соглашении содержится ссылка на бенчмарк, определенный в пункте (3) Статьи 3(1) Регламента (ЕС) 2016/1011 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, должно быть указано название такого бенчмарка и его администратора, а также потенциальные последствия такого бенчмарка для потребителя в отдельном документе, который может быть приложен к форме стандартной европейской информации о потребительском кредите.

---

<*> Регламент (ЕС) 2016/1011 Европейского Парламента и Совета ЕС от 8 июня 2016 г. об индексах, используемых в качестве контрольных показателей (бенчмарков) в финансовых инструментах и финансовых договорах или для оценки деятельности инвестиционных фондов, об изменении Директив 2008/48/EC и 2014/17/ЕС и Регламента (ЕС) 596/2014 (ОЖ № L 171, 29.6.2016, стр. 1).

6. Информация, отображаемая в форме стандартной европейской информации о потребительском кредите, должна быть непротиворечивой. Она должна быть разборчивой и учитывать технические ограничения носителя, на котором она отображается. Информация должна отображаться надлежащим и приемлемым образом по различным каналам с учетом функциональной совместимости.

Любая дополнительная информация, которую кредитор может предоставить потребителю, должна быть четкой и должна быть приведена в отдельном документе, который может быть приложен к форме стандартной европейской информации о потребительском кредите.

7. Путем частичного отступления от параграфа 5 настоящей Статьи в случае голосовой телефонной связи, как указано в Статье 3(3) Директивы 2002/65/EC, описание основных характеристик финансовой услуги, которая должна предоставляться в соответствии со вторым абзацем пункта (b) Статьи 3(3) указанной Директивы, должно включать по крайней мере элементы, указанные в параграфе 3 настоящей Статьи. В таком случае кредитор и, где это применимо, кредитный посредник должны предоставить потребителю форму стандартной европейской информации о потребительском кредите на долговременном носителе сразу после заключения кредитного соглашения.

8. По запросу потребителя кредитор и, где это применимо, кредитный посредник обязаны, в дополнение к форме стандартной европейской информации о потребительском кредите, бесплатно предоставить потребителю копию проекта кредитного соглашения на бумажном носителе или на другом долговременном носителе, при условии, что кредитор на момент получения запроса, готов приступить к заключению кредитного соглашения с потребителем.

9. В случае кредитного соглашения, по которому платежи, произведенные потребителем, не приводят к немедленной соответствующей амортизации общей суммы кредита, но используются для формирования капитала в течение периодов и на условиях, изложенных в кредитном соглашении или в сопутствующем соглашении, кредитор и, где это применимо, кредитный посредник должен включить в преддоговорную информацию, указанную в параграфе 1, четкое и сжатое заявление о том, что такие кредитные соглашения не предусматривают гарантии возврата общей суммы кредита, привлеченного в соответствии с кредитным соглашением, если только такая гарантия не предоставлена явно.

10. Настоящая Статья не применяется к поставщикам товаров или услуг, выступающим в качестве кредитных посредников во вспомогательном качестве. Это не наносит ущерба обязательству кредитора или, где это применимо, кредитного посредника обеспечить получение потребителем преддоговорной информации, указанной в настоящей Статье.