Статья 19Директива № 2023/2225 Европейского парламента и Совета Европейского Союза

1. Каждое государство-член ЕС должно, в случае трансграничного кредитования, обеспечить кредиторам из других государств-членов ЕС доступ к базам данных, используемым в таком государстве-члене ЕС для оценки кредитоспособности потребителей. Условия доступа к таким базам данных должны быть недискриминационными.

2. Государства-члены ЕС должны обеспечить, чтобы только те кредиторы, которые находятся под надзором национального компетентного органа и которые полностью соответствуют Регламенту (ЕС) 2016/679, имели доступ к базам данных, используемым для оценки кредитоспособности потребителей.

3. Параграф 1 применяется как к общедоступным, так и к частным базам данных.

4. Базы данных, указанные в параграфе 1, которые содержат информацию о кредитных соглашениях для потребителей, должны содержать, по крайней мере, информацию о задолженности потребителей по погашению кредита, типе кредита и личности кредитора.

5. Кредиторы и кредитные посредники не должны обрабатывать специальные категории данных, указанные в Статье 9(1) Регламента (ЕС) 2016/679, а также персональные данные, обрабатываемые из социальных сетей, которые могут содержаться в базах данных, указанных в параграфе 1 настоящей Статьи.

6. Если заявка на получение кредита отклоняется на основании ознакомления с базой данных, указанной в параграфе 1, государства-члены ЕС должны требовать, чтобы кредитор без неоправданной задержки и бесплатно информировал потребителя о результатах такой консультации и сведениях просмотренной базы данных, а также о категориях данных, принимаемых во внимание.

7. Для целей кредитных соглашений поставщики баз данных должны внедрять процессы, гарантирующие, что информация, содержащаяся в их базах данных, является актуальной и точной. Государства-члены ЕС должны обеспечить информирование потребителей:

(a) в течение 30 дней о регистрации любой задолженности по погашению кредита в базе данных; и

(b) об их правах в соответствии с Регламентом (ЕС) 2016/679.

8. Для целей кредитных соглашений государства-члены ЕС должны обеспечить наличие процедур подачи жалоб, чтобы облегчить потребителям оспаривание содержимого баз данных, включая информацию, которая может быть получена третьими лицами через такие базы данных.