Статья 5. Права и обязанности лиц, осуществляющих операции со средствамиПостановление № 41-16 Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ

1. Лица, осуществляющие операции со средствами, обязаны:

1. идентифицировать клиента (представителя клиента), за исключением случаев, установленных настоящей статьей, и установить следующие сведения:

• в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в государстве, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, личный идентификационный номер (при его наличии);
• в отношении юридических лиц — наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения;
• в отношении иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами, — наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения, сведения о структуре их собственности;

2. отказаться от проведения операции при невозможности идентификации клиента;

3. принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, за исключением случаев, установленных настоящей статьей;

4. принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению информацию о своих бенефициарных владельцах, а также хранить и один раз в три года обновлять информацию о своих бенефициарных владельцах;

5. требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента учредительные, регистрационные и иные документы, подтверждающие цели и характер деятельности клиента, а также систематически обновлять информацию о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях;

6. документально фиксировать и представлять в подразделение финансовой разведки в порядке и сроки, установленные законодательством государства, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям со средствами:

• вид операции и основания ее совершения;
• дата совершения операции со средствами, а также сумма, на которую она совершена;
• сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию со средствами (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в государстве, личный идентификационный номер (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;
• наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию со средствами;
• сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция со средствами, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в государстве, личный идентификационный номер (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица;
• сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию со средствами от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в государстве, личный идентификационный номер (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;
• сведения, необходимые для идентификации получателя по операции со средствами и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в государстве, личный идентификационный номер (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции;

7. представлять в подразделение финансовой разведки по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи. Порядок направления подразделением финансовой разведки указанных запросов определяется правительством по согласованию с национальным банком государства;

8. применять меры по блокированию средств, а также любого иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 3 настоящей статьи, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) или к финансированию распространения оружия массового уничтожения.

2. Идентификация клиента — физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении лицами, осуществляющими операции со средствами, операций, сумма которых в национальной валюте не превышает 1,5 тыс. долл. США (за исключением случаев, когда у работников лиц, осуществляющих операции со средствами, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения):

1. связанных с расчетами с бюджетами всех уровней бюджетной системы государства;

2. связанных с оплатой услуг, оказываемых бюджетными учреждениями;

3. связанных с осуществлением платы за жилое помещение, коммунальные услуги, с оплатой услуг по охране квартир и установке охранной сигнализации, а также с осуществлением платежей за услуги связи;

4. связанных с уплатой взносов членами садоводческих, огороднических, дачных некоммерческих объединений граждан, гаражно-строительных кооперативов, оплатой услуг платных автомобильных стоянок;

5. связанных с уплатой алиментов;

6. при покупке ювелирных и других бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;

7. иных операций, которые определены государством на основе национальной системы оценки рисков как низкорисковые.

3. При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 1000 долл. США, идентификация клиента — физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводятся, за исключением случая, когда у работников лиц, осуществляющих операции со средствами, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

4. Лица, осуществляющие операции со средствами, в дополнение к предусмотренным настоящим Законом мерам по надлежащей проверке личности своих клиентов обязаны:

1. принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди клиентов лиц, обладающих значительными должностными полномочиями в государстве, иностранном государстве либо международной организации;

2. устанавливать деловые отношения с такими лицами только на основании письменного решения руководителя лица, осуществляющего операции со средствами;

3. принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения средств таких лиц;

4. на постоянной основе обновлять информацию о таких лицах, находящихся у них на обслуживании;

5. уделять повышенное внимание операциям со средствами, осуществляемым такими лицами.

Порядок отнесения конкретного лица к категории лиц, обладающих значительными должностными полномочиями в государстве, иностранном государстве либо международной организации, определяется законодательством государства.

5. Лица, осуществляющие операции со средствами, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля лица, осуществляющего операции со средствами, должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности этого лица.

Лица, осуществляющие операции со средствами, в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
• несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
• выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Законом;
• иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом рекомендаций, утверждаемых правительством государства, а для кредитных организаций — национальным банком по согласованию с подразделением финансовой разведки, и утверждаются в соответствии с порядком, устанавливаемым законодательством государства.

Квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и реализацию программ его осуществления, а также к идентификации клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев определяются в соответствии с порядком, устанавливаемым правительством государства, для кредитных организаций — национальным банком по согласованию с подразделением финансовой разведки. Требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

6. В случае если у работников лица, осуществляющего операции со средствами, на основании реализации указанных в пункте 5 настоящей статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, это лицо не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязано направлять в подразделение финансовой разведки сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 5 настоящего Закона.

7. Документы, содержащие сведения, которые получены в результате идентификации клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, а также иную информацию, связанную с мерами по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (в том числе деловую переписку и бухгалтерские документы), подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом.

8. Безналичные расчеты и переводы денежных средств без открытия счета, осуществляемые на территории государства и из государства, должны сопровождаться на всех этапах их проведения информацией о плательщике и по мере его счета (при его наличии) путем включения такой информации в расчетный документ или иным образом.

Информация о плательщике — физическом лице должна включать фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и личный идентификационный номер, либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, либо дату и место рождения.

Информация о плательщике — юридическом лице должна включать наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации.

Лицо, осуществляющее операции со средствами, обязано отказать в совершении перевода либо в выдаче денежных средств в случае отсутствия информации, указанной в абзацах первом - третьем настоящего пункта. При этом денежные средства подлежат возврату первоначальному плательщику.

9. Кредитным организациям запрещается:

• открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т.е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
• устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
• заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, его представителем документов и информации в соответствии с настоящим Законом или представления недостоверных документов и информации, отсутствия по своему местонахождению клиента — юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени клиента — юридического лица без доверенности, а также наличия в отношении клиента сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Законом.

10. Кредитные организации обязаны принимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

11. Работники лиц, представляющих соответствующую информацию в подразделение финансовой разведки, не вправе информировать об этом клиентов этих или иных лиц.

12. Порядок представления информации в подразделение финансовой разведки устанавливается правительством государства, а в отношении кредитных организаций — национальным банком по согласованию с подразделением финансовой разведки.

13. Представление в подразделение финансовой разведки работниками лиц, осуществляющих операции со средствами, сведений и документов в отношении операций и в целях и порядке, которые предусмотрены настоящим Законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой, иной тайны.

14. Контроль за исполнением физическими и юридическими лицами настоящего Закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией внутреннего контроля осуществляется соответствующими надзорными органами в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством государства, а также подразделением финансовой разведки в случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности отдельных лиц, осуществляющих операции со средствами.

15. Лица, осуществляющие операции со средствами, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое лицо, осуществляющее операцию со средствами в соответствии с подпунктом 3 пункта 7 статьи 4 настоящего Закона.

Лица, осуществляющие операции со средствами, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в подразделение финансовой разведки.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления подразделения финансовой разведки о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании статьи 7 настоящего Закона лица, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию со средствами или с иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством государства не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.