Статья 5. Финансовые операции, имеющие экономически нецелесообразный или подозрительный характерМодельный закон о противодействии легализации («отмыванию») доходов, полученных незаконным путем

1. Операциями, имеющими экономически нецелесообразный или подозрительный характер, являются:

1. операции с денежной наличностью:

а) разовый или неоднократный обмен (в течение 1 месяца) банкнот мелкого номинала на сумму, равную или превышающую ___ минимальных размеров оплаты труда, на банкноты крупного номинала;

б) частые или крупные разовые операции с наличными деньгами при обстоятельствах, свидетельствующих об отсутствии связи этих операций с характером деятельности лица;

в) зачисление на счет и перевод гражданином или юридическим лицом наличными деньгами крупной суммы при наличии оснований считать, что с учетом сферы их деятельности и других обстоятельств такая сумма явно не соответствует доходам и имущественному положению физического или юридического лица;

г) неоднократный перевод денежной наличности в банковские чеки и другие платежные средства;

д) перемещение и изъятие наличных денежных средств гражданином или юридическим лицом, осуществляющим обычно оплату чеками, переводами и другими видами безналичных платежей;

е) значительное увеличение вкладов, сопровождающееся их переводом другому лицу, в том числе путем внесения наличных средств;

ж) международный перевод денежных средств в размере, равном или превышающем ___ минимальных размеров оплаты труда,

с требованием выплаты адресату наличными деньгами;

з) перемещение на счет и изъятие с него средств в сумме, превышающей обычный денежный оборот юридического лица;

и) перемещение и требование о выплате наличных денежных средств со счета, операции по которому являлись незначительными;

к) приобретение физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет;

л) получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, либо по чеку, сумма которого объявлена как выигрыш;

м) обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

н) зачисление на счет (вклад) наличных денег в упаковках, опечатанных другим банком;

2. операции с банковскими счетами:

а) открытие клиентом нескольких счетов аналогичного назначения с разовым или неоднократным (в течение одного месяца) поступлением на них денежных средств в размере, равном или превышающем ___ минимальных размеров оплаты труда;

б) наличие у клиента счета, на который осуществляются крупные переводы денег, не имеющие связи с деятельностью клиента;

в) поступление на счет одного клиента чеков от разных граждан и юридических лиц, не связанных с ним договорными или производственными отношениями;

г) инкассация на крупную сумму чека, выданного иностранным банком на предъявителя;

д) помещение на счет денежных средств, декларируемых в качестве выигрыша, в размере, равном или превышающем ___ минимальных размеров оплаты труда;

е) открытие счета с помещением на него наличных денег в размере, равном или превышающем ___ минимальных размеров оплаты труда;

ж) зачисление наличных денежных средств юридическим или физическим лицом на счета (вклады) в течение одного дня в разных филиалах банка;

з) зачисление на счет (вклад) денежных средств, которые аккумулируются, а затем переводятся в другой банк (филиал), в том числе находящийся за границей;

и) размещение денежных средств в банковский вклад (депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

к) списание денежных средств в пользу юридического (физического) лица, имеющего местонахождение (местожительство) и/или являющегося владельцем счета в банке, зарегистрированном в регионах (в том числе в оффшорных и свободных экономических зонах, а также регионах с нестабильной политической и экономической ситуацией или связанных с производством наркотических веществ), с которыми осуществляющее операции лицо не имеет устойчивых коммерческих контактов;

3. операции с ценными бумагами:

а) приобретение ценных бумаг на крупную сумму с оплатой наличными деньгами;

б) покупка или продажа ценных бумаг при обстоятельствах, указывающих на незаконный, экономически немотивированный или подозрительный характер финансовой операции;

в) предложение необычно высокой комиссии за посредничество в осуществлении операций с ценными бумагами;

г) единовременное выставление поручений на покупку и продажу ценных бумаг по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам, а также другие сделки, связанные с манипулированием ценами на рынке ценных бумаг;

4. операции по переводу денежных средств за границу и из-за границы, а также по кредитам:

а) перевод денежных средств в (из) страну, с которой клиент обычно не работает;

б) оплата или получение крупных переводов денег из страны, в которой, по сведениям, предоставляемым уполномоченными органами исполнительной власти, осуществляется нелегальное производство наркотических средств;

в) не вызываемое видимой необходимостью частое требование покупки или перемещения на счет дорожных чеков;

г) просьба о кредите, гарантированном документом, удостоверяющим наличие вклада в иностранном банке;

д) просьба о кредите, гарантированном денежными средствами в иностранной валюте в другом банке, если эти средства явно не соответствуют доходам и имущественному положению лица.

2. Операциями, имеющими экономически нецелесообразный или подозрительный характер, могут быть признаны и другие операции с финансовыми средствами, имуществом, имущественными правами с учетом фактических данных, характеризующих содержание операций или обстоятельства их совершения.

3. Сведения о финансовых операциях, имеющих экономически нецелесообразный или подозрительный характер, направляются в органы налоговой службы, а по операциям в иностранной валюте — и в национальный банк для обобщения и обработки с целью выявления незаконных финансовых операций.