Статья 3Директива № 2023/2225 Европейского парламента и Совета Европейского Союза

1. Для целей настоящей Директивы применяются следующие определения:

(1) «потребитель» означает физическое лицо, которое действует в целях, выходящих за рамки его или ее торговли, бизнеса или профессиональной деятельности;

(2) «кредитор» означает физическое или юридическое лицо, которое предоставляет или обещает предоставить кредит в ходе торговли, бизнеса или профессиональной деятельности указанного лица;

(3) «кредитное соглашение» означает соглашение, в соответствии с которым кредитор предоставляет или обещает предоставить потребительский кредит в форме отсрочки платежа, займа или другого аналогичного финансового обеспечения, за исключением соглашений о предоставлении на постоянной основе услуг или о поставке товаров того же вида, когда потребитель оплачивает такие услуги или товары в течение срока их предоставления в рассрочку;

(4) «сопутствующая услуга» означает услугу, предлагаемую потребителю вместе с кредитным соглашением;

(5) «общая стоимость кредита для потребителя» означает все расходы, включая проценты, комиссии, налоги и другие сборы, которые потребитель обязан оплатить в связи с кредитным соглашением и которые известны кредитору, за исключением нотариальных расходов; расходы в отношении сопутствующих услуг, связанных с кредитным соглашением, в частности страховые взносы, также включаются в общую стоимость кредита для потребителя, если кроме того заключение договора о таких сопутствующих услугах является обязательным для получения кредита или получения его на условиях, представленных на рынке;

(6) «общая сумма, подлежащая выплате потребителем» означает общую сумму, состоящую из суммы кредита и общей стоимости кредита для потребителя;

(7) «годовая процентная ставка» или «APR <*>» означает общую стоимость кредита для потребителя, выраженную в годовом проценте от общей суммы кредита и рассчитанную в соответствии со Статьей 30;

---

<*> Англ. annual percentage rate of charge (APR) — годовая процентная ставка — прим. перевод.

(8) «ставка заимствования» означает процентную ставку, выраженную в виде фиксированного или переменного процента, применяемого на ежегодной основе к сумме привлеченного кредита;

(9) «фиксированная ставка заимствования» означает ставку заимствования, о которой кредитор и потребитель договариваются в кредитном соглашении на весь срок действия кредитного соглашения, или несколько ставок заимствования, о которых кредитор и потребитель договариваются в кредитном соглашении на частичные периоды, для которых ставки заимствования определяются исключительно фиксированной ставкой процента; если в кредитном договоре определены не все ставки заимствования, ставка заимствования считается фиксированной только для тех частичных периодов, на которые ставки заимствования определяются исключительно фиксированным конкретным процентом, согласованным при заключении кредитного договора;

(10) «общая сумма кредита» означает максимальный размер или общую сумму, предоставляемую в соответствии с кредитным соглашением;

(11) «долговременный носитель» означает любой инструмент, который позволяет потребителю хранить информацию, адресованную лично ему или ей, способом, доступным для дальнейшего использования, в течение периода времени, соответствующего целям информации, и который позволяет воспроизводить сохраненную информацию в неизменном виде;

(12) «кредитный посредник» означает физическое или юридическое лицо, которое не выступает в качестве кредитора или нотариуса и не просто представляет, прямо или косвенно, потребителя кредитору и которое в ходе торговли, бизнеса или своей профессиональной деятельности за вознаграждение, которое может принимать денежную форму или другую согласованную форму финансового вознаграждения:

(a) предоставляет или предлагает кредитные соглашения потребителям;

(b) оказывает помощь потребителям путем проведения подготовительной работы или другого преддоговорного администрирования в отношении кредитных соглашений, отличных от указанных в пункте (a); или

(c) заключает кредитные соглашения с потребителями от имени кредитора;

(13) «преддоговорная информация» означает информацию, которая предоставляется до того, как потребитель будет связан кредитным соглашением или, если это применимо, путем подачи обязательного предложения и которая необходима потребителю для того, чтобы иметь возможность сравнить различные кредитные предложения и принять обоснованное решение о целесообразности заключения кредитного соглашения;

(14) «профилирование» означает профилирование, как определено в пункте (4) Статьи 4 Регламента (ЕС) 2016/679;

(15) «практика связывания» означает предложение или продажу кредитного соглашения в комплекте с другими отдельными финансовыми продуктами или услугами, когда кредитное соглашение не предоставляется потребителю отдельно;

(16) «практика объединения» означает предложение или продажу кредитного соглашения в комплекте с другими отдельными финансовыми продуктами или услугами, когда кредитное соглашение также предоставляется потребителю отдельно, но не обязательно на тех же условиях, что и при предложении в комплекте с другими продуктами или услугами;

(17) «консультационные услуги» означают личные рекомендации потребителю в отношении одной или нескольких сделок, относящихся к кредитным соглашениям, которые представляют собой деятельность, отдельную от деятельности по предоставлению кредита и от деятельности по кредитному посредничеству, как указано в пункте (12);

(18) «возможность овердрафта» означает прямое кредитное соглашение, в соответствии с которым кредитор предоставляет потребителю денежные средства, превышающие текущий остаток на расчетном счете потребителя;

(19) «перерасход» означает молчаливо принятый овердрафт, при котором кредитор предоставляет потребителю средства, превышающие текущий баланс на расчетном счете потребителя или согласованную сумму овердрафта;

(20) «связанное кредитное соглашение» означает кредитное соглашение, в котором:

(a) кредит или услуги, о которых идет речь, служат исключительно для финансирования соглашения о поставке конкретных товаров или предоставлении конкретной услуги; и

(b) два указанных соглашения образуют с объективной точки зрения коммерческую единицу; коммерческая единица считается существующей, когда поставщик товаров или поставщик услуг сам финансирует кредит для потребителя или, если он финансируется третьей стороной, когда кредитор пользуется услугами поставщика товаров или поставщика услуг в связи с маркетингом, заключением или подготовкой кредитного соглашения, или когда определенные товары или предоставление определенной услуги явно указаны в кредитном соглашении;

(21) «досрочное погашение» означает полное или частичное исполнение обязательств потребителя по кредитному договору до даты, оговоренной в кредитном договоре;

(22) «консультационные услуги по вопросам управления долговыми обязательствами» означает индивидуальную помощь технического, юридического или психологического характера, предоставляемую независимыми профессиональными операторами, которые, в частности, не являются кредиторами или кредитными посредниками, как определено в настоящей Директиве, или покупателями кредитов, или лицами, предоставляющими кредитные услуги, как определено в пунктах (6) и (8) Статьи 3 Директивы (ЕС) 2021/2167 <*> Европейского Парламента и Совета ЕС, и оказываемую потребителям, которые испытывают или могут испытывать трудности с выполнением своих финансовых обязательств.

---

<*> Директива (ЕС) 2021/2167 Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2021 г. об агентах по обслуживанию кредита и покупателях долговых обязательств, а также об изменении Директив 2008/48/ЕС и 2014/17/ЕС (ОЖ № L 438, 8.12.2021, стр. 1).