Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации

Ассоциация российских банковДействующий акт

Актуально на 09.11.2026.

Как цитировать: "Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации". https://bukva.ai/docs/tipovye-pravila-vnutrennego-kontrolya-kreditnoy

(утв. АРБ)

(ред. от 13.03.2013)

АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

ТИПОВЫЕ ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Настоящие Типовые правила разработаны для целей использования кредитными организациями, зарегистрированными на территории Российской Федерации, при создании Правил внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Содержание настоящих Типовых правил не является обязательным к применению. Сотрудники кредитных организаций при разработке Правил внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ вправе использовать их содержание по собственному усмотрению и в соответствии со спецификой работы своей кредитной организации.

Любые предложения по содержанию и составу настоящих Типовых правил могут быть направлены в адрес их составителей (KomitetAML_ARB@gazprombank.ru).

«УТВЕРЖДАЮ» Руководитель (наименование организации) _______________________________________ (Ф.И.О. полностью) _______________________________________ (подпись руководителя и оттиск печати организации)

                                       от "__" ____________ ____ г.
                                         (дата утверждения правил
                                           внутреннего контроля)

ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

            "________________________________________"
               (наименование кредитной организации)

                              (город)
                               (год)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Правила) разработаны во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ), нормативных актов Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам <1> и Федеральной службы по финансовому мониторингу.

<1> Для кредитных организаций, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

1.2 Правила являются комплексным документом, который:

регламентирует организационные основы работы «____________» (далее — Банк), направленной на ПОД/ФТ;
устанавливает порядок действий должностных лиц и работников Банка в целях осуществления внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ;
распределяет зоны ответственности и сроки выполнения обязанностей должностных лиц и работников Банка в целях осуществления внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.

1.3 Правила включают в себя следующие программы осуществления внутреннего контроля:

а) программа организации системы ПОД/ФТ;

б) программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя (далее — программа идентификации);

в) программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее — программа управлением риском);

г) программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее — программа выявления операций);

д) программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

е) программа, определяющая порядок взаимодействия Банка с лицами, которым поручено проведение идентификации <1>;

<1> При отсутствии поручения Банка по проведению идентификации иным лицам в соответствии с Законом № 115-ФЗ данная программа не создается.

ж) программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;

з) программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ;

и) программы проверки внутреннего контроля.

1.4 Правила внутреннего контроля разработаны в целях:

обеспечения защиты Банка от проникновения в него преступных доходов;
управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;
обеспечения независимости Ответственного сотрудника;
участия сотрудников Подразделения по ПОД/ФТ, подразделений Банка, осуществляющих банковские операции и другие сделки, юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего контроля независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в реализации настоящих Правил.

1.5 Задачами организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются:

обеспечение выполнения Банком требований нормативных правовых актов в сфере ПОД/ФТ;
поддержание эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ Банка на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
исключение вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

1.6. Правила разработаны с учетом особенностей организационной структуры Банка, характера продуктов (услуг), предоставляемых Банком клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

1.7. Действие настоящих Правил распространяется на все подразделения, а также на филиалы, представительства, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом.

2. ПЕРЕЧЕНЬ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ, ПРИМЕНЯЕМЫХ В ПРОЦЕССЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закон № 115-ФЗ);
Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение № 375-П);
Положение Банка России от 29 августа 2008 года № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ (далее — Положение № 321-П);»
Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
Указание Банка России от 9 августа 2004 года № 1486-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях» (далее — Указание № 1486-У);
Указание Банка России от 9 августа 2004 года № 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитной организации» (далее — Указание № 1485-У);
Указание Банка России от 26 ноября 2004 года № 1519-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом» (далее — Указание № 1519-У);
Указание Банка России от 7 августа 2003 года № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)»;
Указание Банка России от 14 сентября 2011 года № 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов»;

2.1. Перечень нормативных документов, используемых в процессе организации специального внутреннего контроля при осуществлении Банком деятельности в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг (РЦБ) <1>

<1> Для банков, являющих профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

Приказ Федеральной службы по финансовым рынкам от 24 мая 2012 года № 12-32/пз-н «Об утверждении Положения о внутреннем контроле профессионального участника рынка ценных бумаг»;
Распоряжение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 3 июня 2002 года № 613/р «О методических рекомендациях по реализации профессиональными участниками рынка ценных бумаг требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем“;»
Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 8 мая 2009 года № 103 «Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению необычных сделок»;
Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 3 августа 2010 года № 203 «Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Приказ № 203);
Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 13 ноября 2007 № 108н «Об утверждении перечня государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны)»;
иных нормативных правовых актов Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3. ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ

АБС — Автоматизированные банковские системы, используемые для учета банковских операций и иных сделок;
Анкета (досье) клиента — совокупность документов и сведений в бумажном и/или электронном виде, собранных Банком в отношении клиента, его представителя и/или выгодоприобретателя в процессе их идентификации и последующего изучения;
Банк — наименование кредитной организации (полное и сокращенное);
Банковский продукт (услуга) — форма предоставления в определенной последовательности комплекса взаимосвязанных банковских операций и иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности;
Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ — деятельность Банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
Выгодоприобретатель — лицо, не участвующее в проведении операции, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок;
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — технология осуществления банковских операций (сделок) на основании распоряжений Клиентов, передаваемых в Банк с использованием телекоммуникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д.;
Доходы, полученные преступным путем, — денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления;
Идентификация — совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;
Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) — сообщение о принятии (непринятии) территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение о принятии (непринятии) уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме;
ИПДЛ — физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся иностранным публичным должностным лицом <1>;

<1> Иностранные ПДЛ — это лица, которым доверены или были доверены значительные публичные функции другой страной, например, главы государств или правительств, видные политики, старшие правительственные, судебные или военные сотрудники, старшие руководители государственных корпораций, видные деятели политических партий. Определение не распространяется на руководителей среднего звена или лиц, занимающих более низкие позиции в указанной категории.

Клиент — физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
Код аутентификации — данные о Банке, включаемые в состав ОЭС и используемые Банком России и уполномоченным органом для установления подлинности и целостности ОЭС и идентификации Банка как его отправителя;
Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, — придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации;
Международные организации — организации, созданные официальными политическими соглашениями между их странами-членами, которые имеют статус международных договоров; их существование признается законодательством их стран-членов; и они не рассматриваются как резидентские организационные подразделения стран, в которых они размещены;
МПДЛ — физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и являющееся должностным лицом публичной международной организации <1>;

<1> «Должностное лицо публичной международной организации» — Лица, которым доверены или были доверены важные функции международной организацией. Относится к членам старшего руководства, т.е. директорам, заместителям директоров, и членам правления или эквивалентных функций. Определение не распространяется на руководителей среднего звена или лиц, занимающих более низкие позиции в указанной категории.

Необычная операция — операция, содержащая признаки и критерии необычности, а также любые операции, которые, по мнению сотрудников Банка, могут осуществляться с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма;
Нормативные требования — совокупность требований, предусмотренных федеральными законами, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами органов государственной власти в сфере ПОД/ФТ, применимых к деятельности Банка;
Организация внутреннего контроля — совокупность принимаемых Банком мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение и реализацию указанных правил внутреннего контроля;
Осуществление внутреннего контроля — реализация Банком правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;
Операции, подлежащие обязательному контролю, — операции с денежными средствами и иным имуществом, совершаемые клиентами Банка, указанные в статье 6 Закона № 115-ФЗ;
Ответственный сотрудник — специальное должностное лицо, назначаемое единоличным исполнительным органом Банка, которое является ответственным за разработку и организацию реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) — сообщение, формируемое Банком для предоставления в уполномоченный орган, содержащее сведения об операциях, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, представленное в электронной форме и снабженное зарегистрированным кодом аутентификации;
ПДЛ — публичные должностные лица, включающие в себя категории ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ;
Перечень Подразделений — документ, создаваемый в соответствии с требованиями Программы подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ, утверждаемый руководителем Банка и содержащий список структурных подразделений Банка, в компетенцию которых входит реализация настоящих Правил в соответствии с их должностными обязанностями;
Перечень экстремистов — список (перечень) организаций или физических лиц, в отношении которых имеются полученные, в соответствии с Законом № 115-ФЗ, в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организаций или лиц, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организаций или лиц, составляемые и доводимые до сведения организаций в соответствии с порядком, установленным Правительством Российской Федерации;
Подразделение по ПОД/ФТ — структурное подразделение Банка, осуществляющее организацию и координацию деятельности иных подразделений Банка в сфере реализации настоящих Правил;
Подразделение, осуществляющее профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг Банка (далее — Подразделение ДРЦБ), — структурное(ые) подразделение(ия) Банка, к исключительной функции работников которого(ых) относится осуществление брокерской и/или дилерской и/или депозитарной деятельности и/или деятельности по управлению ценными бумагами (для банков, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг);
Подозрительная операция — необычная операция, по которой, в результате реализации мер внутреннего контроля, возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и в отношении которой принято решение о направлении сведений в Уполномоченный орган;
Представитель Клиента (Представитель) — лицо, совершающее сделки и/или операции с денежными средствами или иным имуществом от имени Клиента Банка, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, в том числе лица, которым предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (вкладом) с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания (ДБО);
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) — система мер, осуществляемых Банком, по выполнению положений Закона № 115-ФЗ;
РПДЛ — физические лица, находящиеся или принимаемые на обслуживание и замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации;
Сотрудник (работник) — физическое лицо, состоящее в трудовых отношениях с Банком;
СВК — Служба (подразделение) внутреннего контроля (аудита) Банка;
Уполномоченный орган — федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Федеральная служба по финансовому мониторингу или Росфинмониторинг);
Уполномоченный сотрудник — должностное лицо обособленного или внутреннего структурного подразделения Банка, на которое возложены обязанности по организации и обеспечению выполнения Правил в подразделении <1>;

<1> Банк вправе самостоятельно принимать решение о наличии Уполномоченных сотрудников. При их отсутствии функции Уполномоченных сотрудников выполняют руководители соответствующих обособленных и внутренних структурных подразделений.

Фиксирование сведений (информации) — получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) электронных носителях информации в целях реализации настоящих Правил;

Иные термины, применяемые в Правилах, имеют такое же толкование, как и в действующем законодательстве Российской Федерации.

4. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ

4.1. Общая структура системы ПОД/ФТ

4.1.1. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля Банка и осуществляется подразделениями и работниками Банка на постоянной основе.

4.1.2 Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ функционирует в Банке на следующих уровнях:

Совет директоров Банка (наблюдательный совет);
Руководитель Банка;
Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ;
Подразделение по ПОД/ФТ;
Руководители подразделений Банка;
Уполномоченные сотрудники подразделений Банка;
Сотрудники подразделений Банка.

4.1.3. Контроль за организацией в Банке внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, а также за соответствием настоящих Правил требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, осуществляет единоличный исполнительный орган, или его заместитель, или член коллегиального исполнительного органа) <1> (далее — Руководитель Банка).

<1> По усмотрению Банка в соответствии с его внутренними документами функции контроля возлагаются на единоличный исполнительный орган, или на его заместителя, или на члена коллегиального исполнительного органа Банка.

4.1.4. Ответственным за реализацию в Банке настоящих Правил является специальное должностное лицо (далее — Ответственный сотрудник).

4.1.5. В целях обеспечения реализации настоящих Правил в Банке создано (определено) самостоятельное Подразделение по ПОД/ФТ — _______________ (наименование подразделения), в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ. Подразделение по ПОД/ФТ возглавляет Ответственный сотрудник. Структура, задачи, функции и полномочия сотрудников Подразделения по ПОД/ФТ определяются внутренним документом Банка о таком подразделении, штатным расписанием и должностными инструкциями сотрудников.

4.1.6. Все сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным пунктами 3 и 4 Указания № 1486-У. Ответственный сотрудник, а также лицо, его замещающее, должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным пунктами 2 и 4 Указания № 1486-У.

4.1.7. Сотрудники независимо от занимаемой должности в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих Правил, и выполнять указания, которые Ответственный сотрудник дает в рамках своей исключительной компетенции.

4.1.8. Банк в течение трех рабочих дней письменно информирует территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью, о назначении (освобождении) Ответственного сотрудника, либо другого сотрудника Подразделения по ПОД/ФТ, исполняющего обязанности Ответственного сотрудника с указанием фамилии, имени, отчества (если имеются) и контактных данных такого сотрудника.

4.1.9. Обязанности Ответственного сотрудника в период его временной нетрудоспособности, отпуска (за исключением отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки исполняет другой сотрудник Подразделения по ПОД/ФТ. В период нахождения Ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком допускается назначение исполняющим его обязанности другого Сотрудника при условии его соответствия квалификационным требованиям, установленным пунктами 2 и 4 Указания № 1486-У.

4.1.10. Ответственный сотрудник, сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ могут совмещать свою деятельность с осуществлением иных функций, за исключением функций, осуществляемых Службой внутреннего контроля (внутреннего аудита), при условии, если они не имеют права подписывать от имени Банка платежные (расчетные) и бухгалтерские документы, а также иные документы, связанные с возникновением и исполнением прав и обязанностей Банка.

4.2. Положение о статусе, функциях, правах и обязанностях Ответственного сотрудника, принципах и порядке его взаимодействия с Руководителем Банка

4.2.1. Ответственный сотрудник независим в своей деятельности от других структурных подразделений Банка и подчиняется непосредственно Руководителю Банка.

4.2.2 В целях ПОД/ФТ на Ответственного сотрудника возлагаются следующие функции:

4.2.2.1. Организация разработки, актуализации и представление на утверждение единоличному исполнительному органу Банка Правил, а также разработка иных внутренних документов Банка по вопросам ПОД/ФТ.

4.2.2.2 Организация реализации в Банке Правил, в том числе:

разработка и направление на утверждение Руководителю Банка Перечня структурных подразделений, к компетенции которых отнесена реализация настоящих Правил;
разграничение зон ответственности между подразделениями Банка при осуществлении процедур внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ;
координация деятельности Уполномоченных сотрудников;
организация работы по принятию решений при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю;
организация работы по принятию решений по сообщениям о необычных операциях (сделках), действиях Банка в отношении необычных операций (сделок), а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (сделку);
организация работы по принятию решений и составлению предписаний о временном приостановлении операций в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона № 115-ФЗ, в пределах сроков, установленных пунктом 10 статьи 7 и статьей 8 Закона № 115-ФЗ;
организация работы по обучению Сотрудников по вопросам ПОД/ФТ, исходя из их служебных обязанностей;
выполнение иных обязанностей в соответствии с настоящими Правилами и иными внутренними нормативными документами Банка в сфере ПОД/ФТ.

4.2.2.3. Организация представления и контроль представления сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Нормативными требованиями.

4.2.2.4. Содействие уполномоченным представителям Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам и иных надзорных органов при проведении ими инспекционных проверок деятельности Банка по вопросам ПОД/ФТ.

4.2.2.5. Подготовка и представление не реже одного раза в год Совету директоров (Наблюдательному Совету) Банка письменного отчета, согласованного с Руководителем Банка, о результатах реализации Правил и рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ, а также представление Руководителю Банка текущей отчетности в сроки и в порядке, определенном в Банке.

4.2.2.6. Представление Руководителю Банка не позднее 10 рабочих дней, следующих за датой окончания квартала, письменного отчета о результатах осуществления специального внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в соответствии с лицензиями, выданными Федеральной службой по финансовым рынкам, за прошедший квартал (для банков, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг).

4.2.3 Ответственный сотрудник имеет право:

4.2.3.1. Давать указания, касающиеся проведения операции, в том числе предписания о задержке ее проведения в целях получения дополнительной информации или проверки имеющейся информации о Клиенте или об операции (в пределах срока, установленного Нормативными требованиями для проведения операции).

4.2.3.2. Запрашивать и получать у руководителей и сотрудников подразделений необходимые документы, в том числе организационно-распорядительные, бухгалтерские и денежно-расчетные документы.

4.2.3.3. Снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах.

4.2.3.4. Входить в помещения подразделений Банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях.

4.2.3.5. Получать от руководителей и сотрудников подразделений Банка устные и письменные объяснения в случае выявления в их деятельности нарушений Нормативных требований.

4.2.3.6. Давать подразделениям и отдельным сотрудникам Банка оперативные указания, направленные на повышение эффективности реализации Нормативных требований.

4.2.3.7. Выносить на рассмотрение руководства Банка предложения, направленные на улучшение и совершенствование работы по ПОД/ФТ в Банке.

4.2.3.8. Принимать решения о временном приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

4.2.3.9. Осуществлять иные права, вытекающие из Нормативных требований.

4.2.4 Ответственный сотрудник обязан:

4.2.4.1. обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и работников Подразделений документов;

4.2.4.2. обеспечивать соблюдение режима конфиденциальности полученной информации;

4.2.4.3. обеспечивать своевременность формирования и направления в Уполномоченный орган ОЭС на основании Сообщений, по которым было принято соответствующее решение, в сроки, установленные законодательством РФ в области ПОД/ФТ;

4.2.4.4. обеспечивать информационную безопасность при передаче-приеме ОЭС и ИЭС с применением средств криптографической защиты информации, принятых к использованию в Банке России;

4.2.4.5. выполнять иные обязанности в соответствии с настоящими Правилами.

4.3. Порядок (схема) взаимодействия Ответственного сотрудника, сотрудников Подразделения по ПОД/ФТ с сотрудниками иных подразделений Банка

4.3.1. Сотрудники независимо от занимаемой должности, в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих Правил.

4.3.2. В целях организации системы внутреннего контроля и участия Сотрудников в ее реализации Ответственный сотрудник разрабатывает и представляет на утверждение Руководителю Банка Перечень Подразделений Банка, к компетенции которых отнесена реализация настоящих Правил, а также, при необходимости, разрабатывает порядок действий Подразделений по реализации конкретных программ и требований, установленных настоящими Правилами (при наличии такого решения в Банке).

4.3.3. Перечень Подразделений составляется на основании организационной структуры Банка с учетом требований Указания № 1485-У.

4.3.4 В Перечень Подразделений включаются:

Подразделение по ПОД/ФТ;
подразделения, участвующие в осуществлении банковских и иных операций и сделок, предусмотренных Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
юридическое подразделение;
структурное подразделение безопасности Банка;
СВК;
подразделения, участвующие в разработке новых банковских продуктов и услуг (при наличии такого решения в Банке);
подразделение профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Банка (Подразделение ДРЦБ) (при наличии такого подразделения в Банке);
иные подразделения и сотрудники, включение которых целесообразно с точки зрения повышения качества внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

4.3.5. Руководители подразделений, включенных в Перечень Подразделений, несут персональную ответственность за полноту и качество реализации настоящих Правил в возглавляемых ими подразделениях.

4.3.6. Руководители подразделений, включенных в Перечень Подразделений, назначают Уполномоченных сотрудников, ответственных за координацию деятельности остальных сотрудников подразделения по реализации настоящих Правил, либо осуществляют такую деятельность самостоятельно. Ответственный сотрудник вправе участвовать в согласовании кандидатур Уполномоченных сотрудников.

4.3.7. Ответственный сотрудник координирует деятельность Уполномоченных сотрудников и совместно с руководителями подразделений контролируют результаты их деятельности по реализации настоящих Правил (при наличии такого решения в Банке).

4.3.8. Порядок взаимодействия сотрудников подразделений Банка с Ответственным сотрудником и сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ определен соответствующими программами, являющимися составной частью настоящих Правил, а также иными внутренними технологическими и организационными документами, регулирующими реализацию настоящих Правил.

4.3.9. Если иное не предусмотрено настоящими Правилами, сотрудники подразделений взаимодействуют с Ответственным сотрудником через Уполномоченных сотрудников своих подразделений.

4.4. Перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых Банком исключительно для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе сведения об их разработчиках <1> (Примечание. Заполняется Банком при наличии такого ПО, например:

<1> Заполняется Банком при наличии такого программного обеспечения.

ПП «КОМИТА» — программный продукт, разработанный для комплексной автоматизации электронного территориально распределенного документооборота, обмена конфиденциальной информацией и осуществления электронных сообщений. Разработчик — ЗАО «Комита» (http://www.comita.ru). ПП КОМИТА используется Банком в части загрузки, проверки, выгрузки (отправки) сообщений обязательного контроля и необычных операций и сводному учету (архиву) всех отправленных в уполномоченный орган сообщений всех подразделений и филиалов Банка).

4.5. Порядок взаимодействия с Клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий ДБО

4.5.1. Все случаи обращения к Клиентам и их Представителям с целью получения информации и сведений, а также факт предоставления/непредставления запрошенной информации фиксируются сотрудниками подразделений.

Допускается ведение журнала регистрации мероприятий в целях ПОД/ФТ в электронном виде. Форма журнала и порядок его ведения, в том числе регистрации мероприятий, устанавливаются внутренними документами Банка (Банк имеет право установить иной порядок фиксирования результатов взаимодействия с клиентами).

4.5.2. Сотрудники подразделений, осуществляющие взаимодействие с Клиентами, предлагают Клиентам и их Представителям заверять представляемые сведения (включая незаверенные копии документов) печатью и подписью уполномоченного лица организации (индивидуального предпринимателя) или подписью физического лица соответственно, либо самостоятельно заверяют представленные Клиентами или их Представителями копии документов после их сличения с оригиналом (при наличии такого решения в Банке).

4.5.3. Сотрудники Подразделений, а также иные Сотрудники, имеющие в силу должностных обязанностей доступ к информации, отнесенной к разряду конфиденциальной, в рамках взаимодействия с Клиентами обязаны соблюдать требования о ее нераспространении среди Клиентов и иных лиц в соответствии с Порядком обеспечения конфиденциальности информации настоящих Правил.

4.5.4. Руководители подразделений, ответственные за разработку и утверждение типовых форм договоров на обслуживание Клиентов, либо заключению таких договоров с Клиентами организуют работу по фиксированию в указанных документах следующих норм (при наличии такого решения в Банке):

обязательства Клиента по предоставлению документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;
обязательства Клиента по представлению сведений о Выгодоприобретателе в объеме и порядке, предусмотренном Банком, в случае совершения операций к выгоде третьих лиц;
обязательства Клиента о представлении в Банк документов и сведений в случае изменения идентификационной информации, указанной в Программе идентификации;
права Банка требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых для осуществления функций, предусмотренных действующими Нормативными требованиями;
права Банка в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации отказать в исполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет) в случае непредставления Клиентом документов и сведений, необходимых Банку для реализации Нормативных требований;
права Банка по своему усмотрению в одностороннем порядке устанавливать новые либо изменять существующие ставки комиссионного вознаграждения за обслуживание Клиента при условии его предварительного уведомления;
права Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
права Банка отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

4.5.5. Порядок действий сотрудников подразделений при взаимодействии с Клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий ДБО, в целях реализации Правил, изложен в соответствующих программах внутреннего контроля, в том числе:

Программе идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя;
Программе выявления операций;
Программе организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;
Программе приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом.

4.6. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации Правил внутреннего контроля

4.6.1. Документы и сведения, полученные в ходе реализации настоящих Правил, в том числе полученные в результате первичной идентификации и последующего изучения Клиента, подлежат документальному фиксированию в соответствии с настоящим разделом.

4.6.2. Информация об операциях (сделках) Клиента фиксируется таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки), в т.ч., сумму операции (сделки), валюту платежа, данные о контрагенте.

4.6.3. Анкета (досье) клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, в результате которых не происходит открытия банковского счета (вклада) или установления иных длящихся договорных отношений, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Закона 115-ФЗ, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок.

4.6.4. Информация о Клиенте, осуществляющем отдельные виды банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренные Инструкцией Банка России от 16 сентября 2010 года № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее — Инструкция № 136-И), фиксируется в Реестре операций с наличной валютой и чеками.

4.6.5. В зависимости от возможностей используемого АБС, Банком может быть установлен один из следующих способов ведения Анкет (досье) клиента:

заполнение Клиентом либо сотрудником подразделения идентификационной части Анкеты (досье) клиента на бумажном носителе (устанавливается в случае, когда ведение Анкеты (досье) в АБС на данном участке банковской деятельности не полностью автоматизировано);
формирование сотрудником подразделения Анкеты (досье) клиента в АБС на основании документов и сведений, полученных в соответствии с Программой идентификации. При переносе на бумажный носитель Анкета (досье) клиента заверяется подписью сотрудника, обладающего правом формирования Анкеты (досье) клиента в АБС либо Уполномоченным сотрудником, в котором Клиент состоит на обслуживании, либо Ответственным сотрудником.

4.6.6. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, а также сведения о Выгодоприобретателях, в том числе о действии Клиента к собственной выгоде либо к выгоде третьего лица, фиксируются Клиентом:

в Анкете (досье) клиента, оформленной на бумажном носителе, заверенной подписью Клиента — физического лица, либо подписью уполномоченного лица и печатью Клиента — юридического лица;
в Заявлении на открытие банковского счета (вклада) либо ином документе, заверенном подписью клиента — физического лица, либо подписью уполномоченного лица и печатью клиента — юридического лица, в случае если в соответствии с установленным Банком порядком проведения операций (открытия счетов, вкладов, заключения договоров) представление Клиентом Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе не предусмотрено;
указанные сведения могут быть зафиксированы сотрудником подразделения на основании акта проверки присутствии по местонахождению юридического лица его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, или иного документа, оформленного в соответствии с установленным в Банке порядком.

4.6.7. Порядок документального фиксирования сведений о плательщике при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств

4.6.7.1. При осуществлении безналичных платежей с банковских счетов клиентов подразделения, осуществляющие прием и обработку расчетных документов, обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующей информации:

информация о плательщике — физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания;
информация о плательщике — юридическом лице должна включать наименование, номер банковского счета, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации.

4.6.7.2. При осуществлении операций по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов подразделения, проводящие указанные операции, обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующей информации:

информация о плательщике — физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), уникальный присваиваемый номер операции (при его наличии), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания;
информация о плательщике — юридическом лице должна включать наименование, уникальный присваиваемый номер (код, пароль) операции, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации.

4.6.7.3. В случае, если банк, в котором открыт банковский счет получателя, либо банк, который обслуживает получателя при осуществлении в его пользу перевода денежных средств без открытия банковского счета, либо банк, который участвует в осуществлении перевода денежных средств, является иностранным банком, информация о плательщике — физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике — юридическом лице должна включать его наименование и адрес места нахождения.

4.6.7.4. Требования настоящего раздела в части контроля наличия и полноты передачи в составе расчетных документов информации не распространяются на:

безналичные расчеты, осуществляемые Банком по банковским счетам на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российских рублей;
безналичные расчеты по банковским счетам, открытым в Банке;
безналичные расчеты, осуществляемые с использованием платежных карт;
безналичные расчеты между Банком и другой кредитной организацией, в том числе иностранным банком, осуществляемые от своего имени и за свой счет;
переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемые кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российских рублей.

4.6.7.5. Подразделения, осуществляющие операции по счетам банков-корреспондентов, обязаны обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученных расчетных документах, и ее хранение в соответствии с порядком хранения информации (документов), указанным в настоящих Правилах.

4.7 Порядок хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил внутреннего контроля <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить место и порядок хранения документов, указанных в настоящем Порядке.

4.7.1 В целях ПОД/ФТ Банк хранит следующие документы и сведения:

4.7.1.1. оригиналы и копии документов, а также сведения в письменной форме, полученные в результате реализации Программы идентификации (учредительные документы, документы, выданные налоговыми, регистрирующими и другими государственными органами, документы, удостоверяющие личность клиентов, их представителей и лиц, имеющих право распоряжаться банковскими счетами (вкладами) клиентов (включая документы, подтверждающие наличие у них соответствующих полномочий), Анкеты (досье) клиента, оформленные на бумажном носителе, и пр.). При этом:

документы и сведения подлежат хранению в юридическом деле Клиента в подразделении по месту обслуживания Клиента либо в подразделении, осуществившем операцию (заключившем соглашение, договор и пр.), либо в архиве после прекращения отношений с Клиентом в течение 5 лет;
заверенные в установленном порядке Анкеты (досье) Клиентов — физических лиц на бумажном носителе могут подлежать хранению в соответствии с порядком, установленным Банком для конкретного вида операций;
сведения, фиксирование которых осуществляется в электронном виде, подлежат хранению в течение указанного срока на информационном ресурсе, определенном Банком.

4.7.1.2. расчетные документы Клиента, являющиеся основанием для проведения операций, а также договоры, соглашения Клиента с Банком, содержащие сведения, указанные в статьи 7 Закона № 115-ФЗ, подлежат хранению в соответствии с установленным в Банке порядком в течение 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом;

4.7.1.3. иные документы, содержащие информацию о Клиенте либо его операциях, полученные в результате реализации Правил, включая деловую переписку с клиентом, подлежат хранению в юридическом деле Клиента в течение 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом;

4.7.1.4. документы, подтверждающие отказ от заключения договора, в том числе договора банковского счета (вклада), а также документы, подтверждающие отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции, подлежат хранению в течение 5 лет с момента такого отказа в подразделении по месту его реализации;

4.7.1.5. сообщения (ОЭС), направленные Банком в Уполномоченный орган, а также извещения Банка России и Уполномоченного органа о получении таких сведений (ИЭС) подлежат хранению в течение 5 лет со дня направления (получения) в электронном виде на информационном ресурсе с ограниченным доступом. Хранение указанных документов должно быть организовано с таким расчетом, чтобы сохранялись первоначальные атрибуты электронных документов (имя файла, его размер, дата создания);

4.7.1.6. полученные в установленном порядке файлы с Перечнем экстремистов, протоколы проверки на соответствие Перечню экстремистов (при их наличии), а также Извещения Банка о принятии (непринятии) файлов, содержащих Перечень экстремистов, подлежат хранению в электронном виде в течение 5 лет со дня направления (получения) на информационном ресурсе, определенном Банком;

4.7.1.7. в филиалах Банка хранятся сообщения (ОЭС), а также полученные от Подразделения по ПОД/ФТ уведомления о принятии/непринятии Уполномоченным органом сообщений (ИЭС), подготовленных филиалом. Указанные сведения подлежат хранению в течение 5 лет со дня направления (получения) в электронном виде на информационном ресурсе филиала, доступном Уполномоченному сотруднику филиала и лицу, его замещающему;

4.7.1.8. программные и программно-аппаратные средства криптографической защиты информации и справочники ключей кодов аутентификации хранятся в течение не менее 5 лет с момента их последнего использования;

4.7.1.9. запросы государственных органов исполнительной власти Российской Федерации, в том числе Уполномоченного органа и подразделений Банка России, о предоставлении информации, справок, документов, относящихся к сфере ПОД/ФТ, а также ответы на такие запросы хранятся в течение не менее 5 лет в подразделении, в адрес которого пришел такой запрос;

4.7.1.10. сообщения о необычных операциях (сделках) хранятся в бумажном или электронном виде в течение не менее 5 лет со дня принятия решения о направлении/ненаправлении соответствующих сведений в Уполномоченный орган;

4.7.1.11. журнал учета приостановленных операций хранится в течение 5 лет со дня проведения последней приостановленной операции (последней записи);

4.7.1.12. журналы регистрации мероприятий по ПОД/ФТ хранятся в соответствующих подразделениях в течение 5 лет со дня его закрытия (последней записи).

4.7.1.13. документы, свидетельствующие о прохождении работниками Банка обучения по ПОД/ФТ в соответствии с Программой подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ, находятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в Банке.

4.7.2. Датой прекращения отношений с Клиентом при наличии договора банковского счета (вклада), корреспондентского счета, договора о депозитарном или ином обслуживании является дата окончания (расторжения) договора. Датой прекращения обязательств, при проведении операций без установления договорных отношений, является дата проведения операции.

4.7.3. Хранение документов и сведений, полученных в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, должно быть организовано в соответствии с внутренними требованиями Банка в сфере информационной безопасности и Порядка обеспечения конфиденциальности информации настоящих Правил, исключающей доступ к ним третьих лиц.

4.7.4. Ответственными за организацию хранения и сохранность информации и документов, полученных в результате реализации Правил, являются руководители соответствующих подразделений, в которых такие документы подлежат хранению.

4.8. Порядок участия в реализации Правил обособленных и внутренних структурных подразделений Банка, расположенных на территории Российской Федерации, а также порядок взаимодействия Банка с такими подразделениями при реализации Правил. Ответственность должностных лиц при реализации Правил <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить перечень и порядок распределения зон ответственности в зависимости от установленного Банком порядка.

4.8.1 Сотрудники подразделений Банка несут ответственность за:

выполнение Нормативных требований, внутренних документов Банка в части идентификации Клиентов, их Представителей, установления и идентификации Выгодоприобретателей, проверки Клиентов и присвоения уровня риска;
полноту и своевременность выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок);
достоверность сведений, передаваемых в Подразделение по ПОД/ФТ для направления в Уполномоченный орган;
соблюдение порядка документального фиксирования и хранения информации о Клиентах и осуществляемых ими операциях;
соблюдение установленных требований по отказу от открытия банковского счета (вклада), установлению иных договорных отношений и отказу от исполнения распоряжения Клиента об осуществлении операции, а также за соблюдение установленных требований по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом;
своевременное прохождение обучающих мероприятий в сфере ПОД/ФТ;
соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате реализации Правил.

4.8.2 Уполномоченные сотрудники несут ответственность за:

регулярный анализ операций Клиентов на их соответствие масштабам декларируемой Клиентом экономической деятельности и обычной деловой практики соответствующего субрынка, а также установление экономического смысла проводимых операций путем получения от Клиентов документов и сведений по проводимым операциям;
полноту и своевременность проведения обучающих мероприятий в соответствии с Программой обучения, а также консультирование сотрудников Подразделений по вопросам ПОД/ФТ;
своевременность информирования Ответственного сотрудника о факте выявления операций, подлежащих приостановлению;
подготовку информации руководителю подразделения для принятия решения по комплаенс-рискам в сложных и спорных ситуациях;
соответствие уровня собственных знаний по вопросам ПОД/ФТ требованиям, предъявляемым к сотрудникам, ответственным за реализацию Правил в подразделении;
организацию взаимодействия по вопросам ПОД/ФТ с Уполномоченными сотрудниками других подразделений;
полноту и своевременность направления в Подразделение по ПОД/ФТ сведений, необходимых для подготовки ОЭС в соответствии с Нормативными требованиями;
соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения Правил.

4.8.3. Уполномоченные сотрудники филиалов Банка несут ответственность за выполнение мероприятий, указанных в пункте 4.8.2 Правил, а также несут ответственность за:

соблюдение порядка хранения файлов ОЭС, направленных в Подразделение по ПОД/ФТ, а также полученных из Подразделения по ПОД/ФТ уведомлений о принятии/непринятии ОЭС филиала Уполномоченным органом;
соблюдение сроков принятия решений по сообщениям о необычных операциях (сделках) и обоснованность принятых решений;
своевременное формирование ответов на письменные запросы Уполномоченного органа и Банка России и иных государственных органов по вопросам ПОД/ФТ;
разработку и представление на утверждение руководителю филиала Перечня подразделений филиала, к компетенции которых отнесена реализация Правил;
разработку и представление на утверждение руководителю филиала порядка взаимодействия подразделений филиала при реализации Правил (при необходимости);
своевременное направление сотрудникам филиала документов и информации по вопросам ПОД/ФТ.

4.8.4 Руководители подразделений Банка и руководители филиалов Банка несут ответственность за:

организацию внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на всех направлениях деятельности возглавляемых ими подразделений, где осуществление таких процедур в соответствии с Правилами является необходимым;
своевременный подбор и назначение Уполномоченных сотрудников, а также лиц, их замещающих, соответствующих квалификационным требованиям и обладающих необходимыми профессиональными знаниями и опытом;
разграничение зон ответственности сотрудников подразделений при осуществлении процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
подготовку и утверждение распорядительных и иных документов по организации внутреннего контроля в подразделении в целях ПОД/ФТ;
внесение в должностные инструкции сотрудников должностных обязанностей, связанных с осуществлением функций ПОД/ФТ;
соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения настоящих Правил. Контроль за выполнением Уполномоченным сотрудником требований по обеспечению сведений, отнесенных к разряду конфиденциальных;
организацию хранения и сохранность информации и документов, полученных в результате осуществления мероприятий в целях ПОД/ФТ;
защиту интересов Банка от Клиентов, вовлекающих Банк в реализацию схем легализации преступных капиталов и финансирования терроризма, включая принятие решений об отказе в открытии банковского счета (вклада) и иных договорных отношений, в случаях, предусмотренных законодательством;
своевременность принятия решений об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции в случаях, предусмотренных законодательством;
обеспечение участия сотрудников подразделения в обучающих мероприятиях в сфере ПОД/ФТ в соответствии с Программой обучения.

4.8.5. Руководители филиалов Банка несут ответственность за выполнение мероприятий, указанных в пункте 4.8.4 настоящих Правил, а также несут ответственность за:

своевременный подбор и согласование с Подразделением по ПОД/ФТ кандидатуры Уполномоченного сотрудника и лица, его замещающего;
организацию непрерывности исполнения функции ПОД/ФТ в филиале, включая замещение Уполномоченного сотрудника на время его отсутствия;
административное управление Уполномоченными сотрудниками, включая контроль за соблюдением трудовой дисциплины и распорядка дня, размещение и комплектация рабочих мест, обеспечение необходимыми расходными материалами;
незамедлительное информирование Ответственного сотрудника о недостатках, выявленных в работе Уполномоченного сотрудника;
своевременное утверждение, обновление и доведение до сведения сотрудников филиала Перечня Подразделений филиала, к компетенции которых отнесена реализация настоящих Правил.

4.8.6 Сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ несут ответственность за:

своевременное информирование подразделений об изменениях в законодательстве и нормативных требованиях в сфере ПОД/ФТ;
своевременное распространение и обновление Перечня экстремистов, а также иных баз данных, используемых в целях ПОД/ФТ;
полноту и своевременность проведения обучающих мероприятий в соответствии с Программой обучения, а также консультирование Уполномоченных сотрудников;
своевременное прохождение обучающих мероприятий по вопросам ПОД/ФТ, а также соответствие уровня собственных знаний требованиям, предъявляемым к сотрудникам Подразделения по ПОД/ФТ;
соблюдение сроков принятия решений по сообщениям о необычных операциях (сделках) и обоснованность принятых решений;
анализ и выявление типологий, схем необычных операций (сделок) Клиентов и разработку мер по их пресечению;
формирование функциональных требований по вопросам ПОД/ФТ к разрабатываемому программному обеспечению;
своевременное направление сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган;
своевременность и полноту направления в филиалы уведомлений о принятии/непринятии ОЭС филиала Уполномоченным органом;
сохранность файлов, направленных в Уполномоченный орган (ОЭС) и принятых из Банка России и уполномоченного органа (ИЭС);
своевременное формирование ответов на письменные запросы Уполномоченного органа, Банка России в части компетенции ПОД/ФТ;
соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения Правил.

4.8.7 Ответственный сотрудник несет персональную ответственность за:

разработку, утверждение и реализацию Правил;
формирование Перечня Подразделений и разграничение зон ответственности между подразделениями при реализации Правил;
за своевременное доведение обновленной версии Перечня экстремистов до сотрудников, ответственных за обновление Перечня экстремистов в АБС, а также своевременное направление в филиалы (подразделения) Банка;
своевременную разработку и утверждение документов по реализации Программы обучения;
организацию работы по принятию решений по сообщениям о необычных операциях (сделках), включая делегирование прав на принятие указанных решений иным сотрудникам Банка;
распределение должностных обязанностей, связанных с осуществлением внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, между сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ;
организацию представления в Уполномоченный орган сведений в соответствии с Нормативными требованиями;
принятие решений о приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом в порядке, предусмотренном Нормативными требованиями;
соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ, и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения настоящих Правил;
своевременную подготовку и направление на ознакомление Руководителю Банка отчетов о реализации Правил внутреннего контроля.

4.8.8 Руководитель Банка несет ответственность за:

общее руководство и эффективное управление организацией внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на всех направлениях деятельности Банка;
создание подразделения Банка, организующего реализацию Правил, и обеспечение его ресурсами для эффективного исполнения своих функций;
утверждение и доведение Правил до сотрудников подразделений, обеспечение их соблюдения и отчетность перед Советом директоров за их исполнение;
осуществление периодической оценки функционирования Системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

4.9. Порядок взаимодействия Банка с дочерними организациями, филиалами и представительствами, расположенными за пределами территории Российской Федерации, по вопросам ПОД/ФТ

4.9.1. Банк, не имеющий филиалов, представительств, а также дочерних организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенных за пределами Российской Федерации, руководствуется в своей деятельности по осуществлению внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами. <1>

<1> Настоящий Порядок уточняется Банком в зависимости от наличия/отсутствия филиалов, представительств, а также дочерних организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенных за пределами Российской Федерации.

4.9.2. Банк, имеющий филиалы, представительства, а также дочерние организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации (далее — Организации), принимает все доступные меры по распространению действия Закона № 115-ФЗ на Организации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения.

4.9.3. В рамках взаимодействия Банка с Организациями по вопросам ПОД/ФТ Подразделение по ПОД/ФТ осуществляет мониторинг возможности распространения действия Закона № 115-ФЗ на Организации. Для этих целей Банк осуществляет следующие мероприятия:

4.9.3.1. в случае появления у Банка новой Организации Юридическое подразделение (или иное назначенное Банком подразделение) в срок не позднее 2-х рабочих дней с момента получения сведений о появлении такой Организации предоставляет в установленном Банком порядке такие сведения Ответственному сотруднику с указанием наименования, местонахождения, контактных данных (при наличии), вида деятельности, наличия лицензий или разрешений в ином виде для работы на финансовом рынке;

4.9.3.2. Ответственный сотрудник в течение 2-х рабочих дней с даты получения указанных сведений направляет в Организацию запрос по форме и в порядке, установленном Банком, с целью уточнения наличия и особенностей функционирования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, действующей в Организации. К запросу прикладывается текст Закона № 115-ФЗ и пояснения в части его реализации за пределами Российской Федерации;

4.9.3.3. в целях выполнения запроса Банка Организация информирует Ответственного сотрудника о возможности и порядке реализации (частичной реализации) Закона № 115-ФЗ либо невозможности его исполнения в случаях, когда законодательство государства места нахождения Организации не позволяют его исполнить. К ответу Организация прикладывает документы (их копии), содержащие информацию о причинах невозможности исполнения Закона № 115-ФЗ.

4.9.4. На основании полученных документов и сведений о невозможности исполнения Организацией положений Закона № 115-ФЗ Ответственный сотрудник принимает решение о признании (непризнании) данной ситуации в качестве препятствия государства (территории), в котором (на которой) расположена Организация, в реализации Закона № 115-ФЗ либо его отдельных положений. Сведения об указанных фактах в установленном порядке направляются в Уполномоченный орган и в надзорный орган в соответствующей сфере деятельности.

4.9.5. В целях актуализации сведений об исполнении Закона № 115-ФЗ Организациями Ответственный сотрудник не реже 1-го раза в три года, либо в случае изменения Закона № 115-ФЗ направляет запрос по форме, установленной Банком, в адрес Организаций.

4.9.6. Документы, полученные при реализации настоящего раздела и касающиеся взаимодействия Банка и Организации по вопросам возможности исполнения Организацией положений Закона № 115-ФЗ, в том числе переписка с Уполномоченным органом и надзорным органом, хранятся в электронном виде или на бумажном носителе в Подразделении по ПОД/ФТ в течение не менее 5 лет с даты их направления либо получения.

4.10. Порядок информирования сотрудниками Банка, в том числе Ответственным сотрудником, Руководителя Банка и Службы внутреннего контроля о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка

4.10.1. Важным принципом осуществления банковской деятельности является непричастность Банка в целом и каждого из его сотрудников к каким-либо операциям и сделкам, а также к любым действиям, которые могут вызвать подозрения в содействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4.10.2. Факты соучастия сотрудников или содействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются серьезным нарушением должностных обязанностей и влекут применение мер дисциплинарной ответственности вплоть до увольнения, в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации. Информация о таких фактах подлежит немедленной передаче Ответственному сотруднику в порядке, установленном в Банке.

4.10.3. Ответственный сотрудник в рабочем порядке незамедлительно информирует о таких фактах Руководителя СВК и при необходимости Руководителя Банка. Сведения о фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка, и предпринятых в связи с этим мерах включаются в ближайший отчет о реализации Правил.

4.10.4. СВК информирует Руководителя Банка о результатах проверок соблюдения требований Закона № 115-ФЗ и настоящих Правил подразделениями и Ответственным сотрудником.

4.11. Контроль за реализацией Правил внутреннего контроля

4.11.1. Уполномоченные сотрудники осуществляют контроль за реализацией Правил сотрудниками Подразделений, в которых они назначены.

4.11.2. Руководители подразделений осуществляют контроль за исполнением сотрудниками своих должностных обязанностей, связанных с реализации настоящих Правил.

4.11.3. Ответственный сотрудник, сотрудники Подразделения по ПОД/ФТ осуществляют контроль организации и осуществления в Подразделениях внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

4.11.4. Ответственный сотрудник осуществляет контроль за исполнением сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ своих должностных обязанностей, связанных с ПОД/ФТ.

4.11.5. СВК осуществляет контроль за соблюдением подразделениями Нормативных требований и Правил, в том числе за исполнением Ответственным сотрудником своих функций в соответствии с Программой проверки внутреннего контроля.

4.12. Порядок обеспечения конфиденциальности информации

4.12.1. Сотрудники подразделений, а также иные Сотрудники, в силу должностных обязанностей имеющие доступ к информации, отнесенной к разряду конфиденциальной, обязаны соблюдать требования о ее нераспространении среди клиентов и иных лиц.

4.12.2 К конфиденциальной информации относятся следующие сведения:

сведения, подлежащие документальному фиксированию в процессе идентификации и изучения Клиентов, в том числе сведения о счетах (вкладах) и совершаемых операциях, а также сведения, содержащиеся в Анкетах (досье) Клиента;
сведения, подлежащие документальному фиксированию, о выявленных операциях (сделках);
сведения о внутренних документах Банка в сфере ПОД/ФТ;
сведения об используемых Банком процедурах и методах и проводимых мероприятиях, направленных на исполнение Нормативных требований.

4.12.3. При подготовке документов, содержащих указанные выше сведения, включая внутреннюю служебную переписку, сотрудники должны предпринимать разумные и достаточные меры, направленные на обеспечение конфиденциальности информации в соответствии с принятыми в Банке порядками в сфере соблюдения требований информационной безопасности.

4.12.4. При поступлении запросов от Уполномоченного органа, надзорных, правоохранительных, судебных и иных органов власти о предоставлении информации в отношении клиентов Банка, сотрудники подразделений обязаны обеспечить соблюдение режима конфиденциальности в процессе работы с указанными документами.

4.12.5 Сотрудникам Банка запрещается информировать Клиентов и иных лиц:

о представлении в Уполномоченный орган информации, полученной в результате реализации Правил;
о причинах приостановления операций либо отказа в заключении договора банковского счета (вклада), за исключением информации, которая может быть доведена до Клиента в соответствии с «Программой организации работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу от выполнения распоряжения клиента об осуществлении операции» и «Программой приостановления операций»;
передавать иную информацию, отнесенную настоящими Правилами к разряду конфиденциальной.

4.12.6. Направление в Уполномоченный орган сведений, установленных Нормативными требованиями, осуществляется в соответствии с порядком, определенным Банком России, с применением средств криптографической защиты информации (СКЗИ). Список должностных лиц, имеющих доступ к автоматизированному рабочему месту (АРМ) приема-передачи отчетности в виде электронных документов, а также лиц, имеющих доступ к носителям секретных ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП) и шифрования, утверждается Руководителем Банка либо лицом, им уполномоченным.

5. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА, ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ

5.1. Общие положения

5.1.1. Целью настоящей Программы идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя (далее — Программа идентификации) является получение предусмотренных Нормативными требованиями сведений о Клиентах, их Представителях и Выгодоприобретателях, а также подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

5.1.2. Сотрудник Подразделения обязан провести идентификацию Клиента (за исключением случаев, установленных п. 5.1.6 настоящих Правил) при осуществлении следующих операций (сделок): <1>

<1> Банки могут самостоятельно отразить специфику своей деятельности.

привлечение Банком денежных средств во вклады (депозиты);
размещение Банком привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение счетов;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе кредитных организаций, по их счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов, в том числе кредитных организаций;
покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
выдача Банком поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение Банком права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами или иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
осуществление лизинговых операций;
оказание Банком консультационных и информационных услуг;
осуществление операций на основании лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами;
совершение операций с использованием платежной карты;
совершение иных сделок в соответствии с законодательством РФ.

5.1.3 В случае если при совершении операции/заключении сделки из числа перечисленных в подпункте 5.1.2 от имени Клиента действует Представитель, работник Подразделения обязан провести идентификацию Представителя.

5.1.4 При проведении банковских операций и иных сделок из числа перечисленных в п. 5.1.2 работник Подразделения предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению и идентификации Выгодоприобретателя.

5.1.5 Идентификация Клиента, его Представителя и Выгодоприобретателя осуществляется на основании документов и сведений, представляемых Клиентом, его Представителем, в том числе документов, являющихся основанием для совершения банковских операций и иных сделок.

5.1.6 Идентификация Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателя не проводится:

в отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации;
при осуществлении операций по приему от Клиентов — физических лиц платежей, совершаемых без открытия банковского счета, при осуществлении, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия счета, в том числе перевода электронных денежных средств, а также при осуществлении физическими лицами операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты, если сумма таких операций не превышает 15 000 российских рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), за исключением случая, когда у сотрудников Банка/банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

5.1.7. При проведении идентификации и обновлении сведений Банк вправе требовать предоставления Клиентом, его Представителем и получать от Клиента, его Представителя документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).

5.1.8. В целях получения остальных документов и сведений, поименованных в Программе идентификации, Банк вправе обратиться к Клиенту, его Представителю с просьбой о предоставлении таких документов и сведений либо получить такие документы и сведения из иных источников, доступных Банку на законном основании.

5.2. Распределение компетенции при осуществлении идентификации

5.2.1. Обязанности по идентификации Клиентов, их Представителей, установлению и идентификации Выгодоприобретателей возлагаются на следующие подразделения:

в случае заключения договора банковского счета (вклада) — на подразделение, заключившее договор банковского счета (вклада);
в случае осуществления операции без открытия банковского счета — на подразделение, осуществляющее проведение такой операции;
в случае заключения от имени Банка сделок либо договоров, не предусматривающих открытие Клиенту счета (вклада) в Банке, — на подразделение, заключившее указанную сделку (договор);
в случае установления Банком корреспондентских отношений — на подразделение, установившее корреспондентские отношения;
в случае заключения Банком генерального соглашения о сотрудничестве на межбанковском рынке либо разовых межбанковских операций (сделок) — на подразделение, заключившее такое генеральное соглашение или сделку;
в случае заключения Банком договоров о брокерском, депозитарном обслуживании, договоров доверительного управления либо разовых сделок на рынке ценных бумаг — на Подразделение ДРЦБ, заключившее такой договор или сделку.

5.2.2. Ответственный сотрудник осуществляет разграничение зон ответственности между подразделениями при реализации требований Программы идентификации в случаях, когда на основании настоящего раздела не представляется возможным однозначно установить подразделение Банка, ответственное за идентификацию.

5.2.3. Руководители подразделений, осуществляющие указанные операции, организуют работу сотрудников возглавляемых ими подразделений по идентификации, а также несут персональную ответственность за качество работы по Программе идентификации в возглавляемых ими подразделениях.

5.2.4. Руководители подразделений, к компетенции которых отнесена разработка, внедрение и сопровождение банковских продуктов и услуг, обеспечивают соответствие внутренних нормативных документов Банка, регламентирующих предоставление банковских продуктов и услуг, требованиям, установленным Программой идентификации <1>.

<1> Банк вправе самостоятельно определить иной порядок распределения компетенций.

5.2.5. Проведение идентификации Клиента — физического лица, его Представителей и (или) Выгодоприобретателей может быть поручено Банком другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи либо банковскому платежному агенту в соответствии с Программой взаимодействия с лицами, которым поручено проведение идентификации.

5.3. Порядок идентификации Клиентов и их Представителей

5.3.1. Процедура идентификации Клиентов и их Представителей включает в себя действия сотрудника Подразделения по получению установленного Программой идентификации перечня документов и сведений, их проверку, а также документальное фиксирование в соответствии с порядком, установленным в Банке.

5.3.2. При установлении договорных отношений и совершении разовых операций сотрудники Подразделений проводят проверку на предмет совпадения сведений о Клиенте, его Представителе либо Выгодоприобретателе с информацией о лицах, указанных в Перечне экстремистов в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом.

5.3.3. При открытии банковского счета (вклада) сотрудники подразделений проводят идентификацию владельца счета (вклада). В случае открытия банковского вклада в пользу третьего лица на основании статьи 842 ГК РФ сотрудники подразделений проводят идентификацию лица, в пользу которого открыт вклад, а также лица, непосредственно обратившегося в Банк для открытия вклада.

5.3.4 Сотрудникам подразделений запрещено:

заключать договор банковского счета (вклада) или осуществлять разовые операции в случае непредставления Клиентом либо его Представителем документов, необходимых для идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных Законом № 115-ФЗ;
открывать счета (вклады) без представления документов, необходимых для идентификации владельца счета (вклада), а также лица, осуществляющего открытие вклада в пользу третьего лица на основании статьи 842 ГК РФ;
открывать счета (вклады) без представления документа, удостоверяющего личность представителя клиента, а также документа, подтверждающего его полномочия, в случае открытия счета (вклада) представителем клиента;
открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия владельца счета (вклада) либо лица, открывающего счет (вклад).

5.3.5. Сведения о Клиентах и их Представителях фиксируются в АБС, к которой сотрудникам подразделений обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме. В случае отсутствия технической возможности осуществить доступ к электронной Анкете (досье) Клиента, ранее идентифицированного Банком, сотрудник подразделения обязан провести повторную идентификацию и сформировать Анкету (досье) клиента в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации Правил.

5.3.6. Сотрудники подразделений обязаны провести повторную идентификацию Клиента, Представителя клиента и Выгодоприобретателя, в случае если у них возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате идентификации.

5.4. Порядок идентификации Выгодоприобретателей

5.4.1. Сотрудники подразделений должны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации Выгодоприобретателей.

5.4.2 Выгодоприобретатели не идентифицируются в следующих случаях:

а) если Клиент является субъектом статьи 5 Закона № 115-ФЗ, в частности:

кредитной организацией;
профессиональным участником рынка ценных бумаг;
страховой организацией и лизинговой компанией;
организацией федеральной почтовой связи;
ломбардом;
организацией, осуществляющей скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
организацией, содержащей тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующей и проводящей лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;
организацией, осуществляющей управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами;
организацией, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
оператором по приему платежей;
коммерческой организацией, заключающей договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
кредитным потребительским кооперативом;
микрофинансовой организацией.

б) если Клиент является адвокатом, нотариусом или лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда указанные лица осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

сделки с недвижимым имуществом;
управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;
управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;
привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;
создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.

в) если Клиент является банком или лицензированным участником рынка ценных бумаг — резидентом иностранного государства — члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и удовлетворяет хотя бы одному из следующих критериев:

имеет показатель рейтинговой оценки, присвоенный международным рейтинговым агентством;
включен в международный банковский справочник «Bankers Almanac» (издательство «Reed Business Information», UK) <1> либо в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.

<1> Используется любой выпуск справочника, изданный не ранее календарного года, предшествующего календарному году совершения банковской операции или иной сделки.

г) При осуществлении операций в отношении лиц, указанных в п. 5.1.6. настоящей Программы идентификации.

5.4.3. Идентификация Выгодоприобретателей проводится в случаях, указанных в пункте 5.4.2. настоящей Программы идентификации, если в отношении Клиента либо его операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

5.4.4. В целях установления и идентификации Выгодоприобретателей при установлении договорных отношений с Клиентом сотрудник подразделения осуществляет следующие действия:

выясняет, действует ли Клиент к собственной выгоде либо к выгоде третьих лиц;
в случае действия Клиента к выгоде третьих лиц предлагает Клиенту указать сведения на бумажном носителе на каждого Выгодоприобретателя по форме, установленной Банком;
если Клиент не может в полном объеме предоставить сведения о Выгодоприобретателе, фиксирует часть полученных сведений и предлагает Клиенту в течение семи рабочих дней предоставить Банку недостающую информацию;
получает от Клиента обязательство предоставить в Банк информацию, необходимую для идентификации Выгодоприобретателя, в случае проведения в дальнейшем операций к выгоде третьих лиц.

5.4.5. В целях установления и идентификации выгодоприобретателей при проведении операций по счетам клиентов либо операций без открытия банковского счета сотрудник подразделения осуществляет следующие действия:

на основании сведений, содержащихся в расчетном либо кассовом документе, определяет наличие Выгодоприобретателя по операции Клиента;
в случае, если из анализа поручения Клиента следует, что при совершении банковской или иной операции Клиент действует к выгоде третьего лица, то не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, любым из доступных способов обращается к Клиенту с просьбой в течение семи рабочих дней от даты проведения операции представить в Банк сведения о Выгодоприобретателе по форме, установленной Банком.

5.4.6. Отказ Клиента от идентификации Выгодоприобретателя или неполное предоставление необходимых сведений не является основанием для отказа от установления договорных отношений с Клиентом и/или отказа в проведении операции, но является поводом для углубленного изучения Клиента. Факт отказа Клиента в предоставлении сведений в отношении Выгодоприобретателя фиксируется в Анкете (досье) клиента.

5.4.7. В случае непредставления Клиентом в течение семи рабочих дней со дня обращения к Клиенту сведений о Выгодоприобретателе по операции, подлежащей обязательному контролю, либо необычной операции (сделке), по которой принято решение о направлении информации в уполномоченный орган, сотрудник подразделения формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ сообщение по указанной операции (ОЭС) с указанием в поле DESCR невозможности идентифицировать Выгодоприобретателя. ОЭС должно содержать информацию из расчетного либо кассового документа, свидетельствующую о том, что при проведении операции Клиент действует к выгоде третьего лица, а также имеющиеся в распоряжении сотрудника подразделения сведения об этом лице.

При предоставлении Клиентом в течение семи рабочих дней со дня обращения к Клиенту сведений о Выгодоприобретателе сотрудник подразделения формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ исправленное сообщение по указанной операции (ОЭС) с указанием факта установления и проведения идентификации Выгодоприобретателя <1>.

<1> Банк может установить иной порядок выявления Выгодоприобретателя по указанным операциям.

5.4.8. Требования по установлению и идентификации Выгодоприобретателя считаются выполненными, если сотрудник подразделения может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе полученных из публичных источников информации, подтвердить, что предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации Выгодоприобретателя.

При этом, если операция (сделка) не содержит сведений о наличии Выгодоприобретателя, то считается, что Выгодоприобретатель отсутствует и предприняты обоснованные меры по его установлению.

5.4.9. Сведения о Выгодоприобретателе хранятся в подразделении Банка в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации Правил.

5.5. Сведения, получаемые в целях идентификации

5.5.1. В целях идентификации физического лица — гражданина Российской Федерации сотрудник Подразделения осуществляет сбор и документальное фиксирование следующих сведений:

фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);
адрес места жительства (регистрации) или адрес места пребывания;
идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
контактная информация (телефоны, электронная почта, факсы (если имеются);
принадлежность к ПДЛ или лицам, связанным с ПДЛ.

5.5.2. В целях идентификации физического лица — гражданина иностранного государства или лица без гражданства, работник Подразделения осуществляет сбор и документальное фиксирование следующих сведений:

фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);
данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;
данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);
адрес места жительства (регистрации) или адрес места пребывания;
контактная информация (телефоны, электронная почта, факсы (если имеются);
принадлежность к ПДЛ или лицам, связанным с ПДЛ.

5.5.3. В целях идентификации юридического лица — резидента Российской Федерации, кроме кредитных организаций, работник Подразделения осуществляет сбор и документальное фиксирование следующих сведений:

полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
организационно-правовая форма;
идентификационный номер налогоплательщика;
сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
адрес местонахождения (в соответствии с учредительными документами);
почтовый адрес;
сведения о лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии);
сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);
сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;
сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
контактная информация (телефоны, электронная почта, факсы).

5.5.4. В целях идентификации юридического лица — нерезидента Российской Федерации, кроме кредитных организаций, работник Подразделения осуществляет сбор и документальное фиксирование следующих сведений:

полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
организационно-правовая форма;
код иностранной организации (если имеется);
сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
адрес местонахождения (в соответствии с учредительными документами);
почтовый адрес;
сведения о лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии);
сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);
сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;
сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
контактная информация (телефоны, электронная почта, факсы).

5.5.5. В целях идентификации индивидуальных предпринимателей и частнопрактикующих лиц — граждан Российской Федерации работник Подразделения осуществляет сбор и документальное фиксирование следующих сведений:

фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);
адрес места жительства (регистрации) или адрес места пребывания;
почтовый адрес;
идентификационный номер налогоплательщика;
сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
сведения о лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии);
контактная информация (телефоны, электронная почта, факсы);

5.5.6. В целях идентификации индивидуальных предпринимателей и частнопрактикующих лиц — иностранных граждан работник Подразделения осуществляет сбор и фиксирование следующих сведений:

фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;
дата и место рождения;
гражданство;
реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);
данные миграционной карты (для иностранного гражданина или лица без гражданства): номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания;
данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);
адрес места жительства (регистрации) или адрес места пребывания;
почтовый адрес;
идентификационный номер налогоплательщика;
сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
сведения о лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии);
контактная информация (телефоны, электронная почта, факсы);

5.5.7. При установлении корреспондентских отношений в целях идентификации клиента — кредитной организации сотрудники Подразделений обязаны установить информацию, предусмотренную для клиента — юридического лица, а также следующую информацию:

банковский идентификационный код (для банков-резидентов);
сведения об осуществляемых в кредитной организации мероприятиях по ПОД/ФТ: наличие специального должностного лица, наличие и применение правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, специфика и регулярность осуществление процедур ПОД/ФТ;
сведения об использовании счетов кредитной организации банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
сведения о присутствии постоянно действующего органа управления кредитной организации — нерезидента на территории государства, в котором она зарегистрирована.

5.5.8. В целях идентификации Выгодоприобретателя сотрудники подразделений должны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению сведений, предусмотренных для соответствующего статуса Клиента (физическое лицо, юридическое лицо, ИП), а также сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что при проведении банковских и иных операций и сделок Клиент действует к выгоде третьего лица. Такими основаниями могут являться сведения, полученные от Клиента, ссылка на агентский договор, договор поручения, комиссии или доверительного управления, содержащаяся в поле «Назначение платежа» расчетного документа, а также иная информация, имеющаяся в распоряжении сотрудника подразделения.

5.5.9. В целях идентификации Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателей сотрудники подразделений имеют право использовать сведения, предоставляемые федеральными органами исполнительной власти в порядке, согласованном с Банком России, содержащиеся:

в едином государственном реестре юридических лиц;
на официальном сайте (www.nalog.ru), в подразделе «Проверь себя и контрагента»;
сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний;
сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;
об адресах массовой регистрации юридических лиц, сведения о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует.
в иных дополнительных (вспомогательных) источниках информации, доступных Банку на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и судебные органы, международные договоры, государственные программы, официальные справочники и альманахи, официальные интернет-сайты и т.п.).

5.6. Документы, получаемые в целях идентификации

5.6.1. Все документы, позволяющие идентифицировать Клиента, его Представителя должны быть действительными на дату их предъявления. Документы с истекшим сроком действия, а также документы с признаками фиктивности к рассмотрению не принимаются и для идентификации не используются.

5.6.2. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются Банку с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов, принимаются в случае их легализации в установленном порядке. Указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

Требование о представлении Банку документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

5.6.3. Все документы предоставляются Клиентами или их Представителями в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации Клиента, его Представителя или Выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть предоставлена заверенная выписка из него. В случае предоставления копий документов Банк вправе потребовать предоставления подлинников документов для ознакомления.

При этом под надлежащим образом заверенной копией понимается документ, воспроизводящий оригинал, верность которого может быть подтверждена:

нотариусом;
клиентом — юридическим лицом. При этом копия документа должна содержать подпись лица, ее заверившего, с указанием фамилии, имени отчества (при наличии) и наименования должности, а также оттиск печати или штампа Клиента;
сотрудником подразделения. При этом на изготовленной копии Сотрудник подразделения учиняет надпись «копия верна» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и наименования должности, даты, а также оттиск печати или штампа, установленного для этих целей Банком (подразделением).

5.6.4. Идентификация Клиентов — физических лиц осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность. Иностранные граждане в случаях, предусмотренных Нормативными требованиями, помимо документа, удостоверяющего личность, обязаны представить в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание в Российской Федерации в случаях, когда наличие такого документа необходимо в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ. Документами, удостоверяющими личность, являются:

5.6.5 Для граждан Российской Федерации:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина — для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;
общегражданский заграничный паспорт;
паспорт моряка;
удостоверение личности военнослужащего или военный билет;
временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;
иные документы, признаваемые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

5.6.6. Для иностранных граждан — паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.

5.6.7. Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, — вид на жительство в Российской Федерации.

5.6.8 Для иных лиц без гражданства:

документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
разрешение на временное проживание;
вид на жительство;
иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

5.6.9 Для беженцев:

свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
удостоверение беженца.

5.6.10. Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

вид на жительство;
разрешение на временное проживание;
виза;
иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

5.6.11 Идентификация Клиентов — индивидуальных предпринимателей осуществляется на основании:

документа, удостоверяющего личность физического лица;
документа, подтверждающего государственную регистрацию физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
свидетельства о постановке налогоплательщика на учет в налоговом органе;
лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

5.6.12 Идентификация Клиентов — юридических лиц осуществляется на основании:

учредительных документов (устав и/или учредительный договор), иные документы, в том числе решение о создании юридического лица в виде протокола или иного документа, договор о создании юридического лица, решение собственника о создании учреждения;
документов, подтверждающих государственную регистрацию юридического лица (свидетельство о государственной регистрации);
свидетельства о постановке налогоплательщика на учет в налоговом органе;
письмо органов государственной статистики о включении юридического лица в Единый государственный регистр предприятий и организаций (Для резидентов Российской Федерации). При отсутствии у Клиента указанного письма на законных основаниях сотрудник подразделения получает от Клиента обязательство предоставить такое письмо по факту его получения в органах статистики. Также для получения указанных сведений может быть использован официальный сайт Госкомстата РФ;
лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
иных документов, предоставляемых в Банк в соответствии с Нормативными требованиями и внутренними документами, регламентирующими проведение в Банке отдельных видов операций.

5.6.13. Идентификация Представителей Клиента осуществляется на основании документов, предусмотренных для соответствующего статуса лица (физическое лицо, юридическое лицо, ИП), а также на основании доверенности либо иного документа, содержащего в полном объеме сведения, необходимые для идентификации Представителя, и подтверждающего полномочия представителя действовать от имени клиента.

5.7. Особенности процедуры идентификации отдельных категорий Клиентов

5.7.1. При установлении корреспондентских либо партнерских отношений с другой финансовой организацией, являющейся субъектом исполнения Закона № 115-ФЗ, помимо документов, указанных в Программе идентификации, в Банк предоставляется Анкета (досье) Клиента, заверенная подписью уполномоченного лица и печатью организации. Анкета (досье) может быть предоставлена по форме Банка либо по форме такой финансовой организации при условии полноты включения сведений, предусмотренных Программой идентификации, включая сведения о мерах, принимаемых в целях ПОД/ФТ.

5.7.2. При установлении корреспондентских отношений с финансовыми организациями, не являющимися резидентами Российской Федерации, их идентификация осуществляется с учетом обычаев делового оборота и требований законодательства, которым руководствуются такие организации. Для целей идентификации также могут быть использованы источники информации, заслуживающие доверия и доступные Банку на законных основаниях. Решение об установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом принимается по согласованию с Руководителем Банка.

5.7.3. Принятие на банковское обслуживание юридических лиц — нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками (за исключением иностранных кредитных организаций), некоммерческих организаций, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, а также открытие специального банковского счета платежного агента операторам по приему платежей осуществляется в порядке, установленном Банком.

Указанный порядок предполагает согласование принятия на банковское обслуживание указанных юридических лиц с Подразделением по ПОД/ФТ по итогам проведения предварительного изучения и оценки риска потенциального клиента. В этих целях сотрудники подразделений могут запрашивать и получать от указанных юридических лиц дополнительные документы и сведения в объеме, определяемом Банком <1>.

<1> При наличии такого решения в Банке.

Меры, направленные на выявление ПДЛ. Порядок принятия ПДЛ на обслуживание.

5.7.4. Сотрудники подразделений обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание публичных должностных лиц, относящихся к категориям ИПДЛ, МПДЛ и РПДЛ (далее обобщенно — ПДЛ), за исключением случаев, установленных п. 5.7.9.

5.7.5. При отнесении клиентов к ИПДЛ сотрудники подразделений должны выявлять следующие категории иностранных граждан, занимающих важные государственные посты в иностранных государствах:

главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств;
министры, их заместители и помощники;
высшие правительственные чиновники;
должностные лица судебных органов власти «последней инстанции» (Верховный, Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция;
государственный прокурор и его заместители;
высшие военные чиновники;
руководители и члены Советов директоров Национальных Банков;
послы;
руководители государственных корпораций;
члены Парламента или иного законодательного органа;
руководители политических партий.

5.7.6. При отнесении клиентов к МПДЛ сотрудники подразделений должны выявлять граждан Российской Федерации или иностранных государств, являющихся должностными лицами публичных международных организаций и обличенных общественным доверием. В частности, руководители, заместители международных публичных организаций (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирный Банк, Европарламента, Международные судебные организации — Суд по правам человека, Гаагский трибунал и др.) <1>, уполномоченные такими организациями действовать от их имени.

<1> Примеры международных организаций включают ООН и аффилированные международные организации, такие как Международная морская организация; региональные международные организации, такие как Совет Европы, институты Европейского Союза, Организацию по безопасности и сотрудничеству в Европе и Организацию американских государств; военные международные организации, такие как НАТО, и экономические организации, такие как Всемирная торговая организация или АСЕАН, и т.д.

5.7.7. При отнесении клиентов к РПДЛ сотрудники подразделений должны выявлять следующие категории граждан, замещающих (занимающих) следующие должности:

государственные должности Российской Федерации;
должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;
должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;
должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.

5.7.8. Выявление ПДЛ проводится вне зависимости от гражданства лица, находящегося или принимаемого на обслуживание. Мероприятия по выявлению ПДЛ проводятся в отношении всех клиентов — физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, в том числе при совершении разовых операций.

5.7.9. Требования настоящего раздела не применяются при осуществлении клиентом — физическим лицом покупки/продажи наличной иностранной валюты или перевода денежных средств без открытия банковского счета на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей (эквивалент в иностранной валюте), если у сотрудника Подразделения не возникает подозрение, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

5.7.10. Выявление ПДЛ сотрудниками подразделений осуществляется на основании документов и сведений, полученных при идентификации Клиента, а также из иных источников информации, доступных Банку на законных основаниях.

Для выявления ПДЛ могут использоваться следующие методы: анкетирование; устный опрос; проверка по коммерческим спискам; изучение общедоступных источников и др. <1>

<1> Банк вправе самостоятельно выбрать метод выявления ПДЛ (или совокупность таких методов).

Анкетирование проводится в отношении физического лица, предполагающего установление долгосрочных отношений с Банком, до принятия его на обслуживание. Анкетирование заключается в передаче Клиенту или его Представителю Вопросника ПДЛ либо иного документа по форме Банка и предложении Клиенту либо его Представителю заполнить и подписать указанный документ;
Устный опрос проводится в отношении физического лица при проведении разовых операций. В случае, если по результатам устного опроса установлено, что лицо относит себя к категории ПДЛ либо к лицам, связанным с ПДЛ, работник Подразделения передает такому лицу Вопросник ПДЛ для заполнения;
Проверка по коммерческим спискам проводится путем изучения сведений о Клиенте с использованием специального программного обеспечения, содержащего пофамильные списки ПДЛ <1> (например, DOWJONES FACTIVA, WorldCheck и др.);

<1> Например, DOWJONES FACTIVA, WorldCheck и др.

Изучение общедоступных источников (сеть Интернет, средства массовой информации и другие законные общедоступные источники информации) проводится сотрудником Подразделения или Подразделения по ПОД/ФТ. Результаты изучения общедоступных источников должны быть документально зафиксированы и приложены к Анкете (досье) клиента.

5.7.11. Решение о принятии на обслуживание ИПДЛ оформляется в письменном виде и принимается Руководителем Банка, его заместителями либо руководителями обособленных подразделений Банка (филиал, дополнительный офис), которым в установленном порядке делегированы соответствующие полномочия.

5.7.12. Сотрудники Подразделений обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди лиц, связанных с осуществлением операций ПДЛ (представители, доверенные лица, выгодоприобретатели) супругов и ближайших родственников ПДЛ (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные). Сведения о ближайшем родстве получаются в устной форме от указанных физических лиц при их идентификации, документов и иных источников информации, имеющихся или доступных Банку на законных основаниях.

5.7.13. Сотрудники подразделений должны уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым ПДЛ, их ближайшими родственниками или от имени указанных лиц, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества.

5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов — физических лиц

5.8.1 Упрощенная идентификация физического лица проводится при осуществлении:

перевода денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета;
банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных Инструкцией № 136-И.

5.8.2. Упрощенная идентификация проводится на основании документа, удостоверяющего личность с установлением фамилии, имени и отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента. Также упрощенная идентификация может проводиться на основании водительского удостоверения клиента.

5.8.3. Информация, полученная в результате упрощенной идентификации физического лица, должна быть зафиксирована в АБС Банка либо иным способом, установленным правилами проведения банковских операций и иных сделок.

5.8.4 Упрощенная идентификация физического лица проводится при наличии в совокупности (одновременно) следующих условий:

операция не подлежит обязательному контролю, в том числе, если фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов;
в отношении Клиента, его Представителя или Выгодоприобретателя или проводимой операции у сотрудника подразделения не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля.

В случае несоблюдения хотя бы одного из перечисленных выше условий сотрудник Подразделения обязан провести полную идентификацию Клиента на основании документа, удостоверяющего личность и установлением и фиксированием сведений, предусмотренных Программой идентификации.

5.8.5. При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей), применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

5.9 Порядок проверки информации о Клиенте, его Представителе и Выгодоприобретателе <1>

<1> Банк вправе установить иной порядок проверки информации о Клиенте и иной перечень мер воздействия.

5.9.1. Целью проверки информации о Клиенте, его Представителе и Выгодоприобретателе является подтверждение обоснованности или опровержение возникающих у сотрудников подразделений подозрений в том, что деятельность Клиента может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

5.9.2. Подразделения осуществляют мероприятия по выявлению среди обратившихся в Банк для открытия счета (вклада) или состоящих на обслуживании юридических лиц, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма. Об осуществлении такой деятельности могут свидетельствовать, в том числе, один или несколько признаков, осуществления фиктивной хозяйственной деятельности, приведенных в Приложении 3.

5.9.3. В отношении Клиента, обладающего перечисленными в Приложении 3 признаками, Уполномоченный сотрудник принимает решение о целесообразности проведения углубленной проверки на предмет возможной связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

При этом, Ответственный сотрудник вправе определить порог (условия), по достижении которого углубленная оценка должна проводиться в обязательном порядке <1>.

<1> Например, в отношении Клиентов, обладающих тремя и более перечисленными признаками, углубленная проверка проводится в обязательном порядке.

5.9.4. В целях углубленной проверки Уполномоченный сотрудник может запросить у Клиента следующие дополнительные документы:

документы и сведения, необходимые в целях повторной идентификации;
сведения о фактическом месте нахождения юридического лица либо его постоянно действующих органов управления, включая договоры на аренду (покупку) офисного либо иного помещения, в котором располагается юридическое лицо либо его постоянно действующие органы управления;
документы, позволяющие оценить адекватность декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности объемам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в Банке (бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации по налогу на прибыль и НДС с отметкой налоговых органов о получении, штатные расписания и т.д.);
оригиналы доверенностей на физических лиц, имеющих право действовать от имени юридического лица;
иные документы, исходя из специфики деятельности Клиента.

5.9.5. Кроме того, в целях углубленной проверки операции (сделки), у Клиентов могут быть также затребованы следующие документы и сведения:

документы, являющиеся основанием для проведения расчетов, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств получателя перед плательщиком денежных средств (договоры, контракты, товаросопроводительные, складские документы, документы, подтверждающие передачу ценных бумаг, и т.д.);
идентификационные сведения о контрагентах по договорам купли-продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности, а также по операциям с ценными бумагами и по договорам, на основании которых осуществляется зачисление денежных средств на счета Клиентов, включая информацию об учредителях, собственниках и первых лицах компаний;
иные документы, исходя из особенности операции (сделки) Клиента.

5.9.6. Уполномоченный сотрудник анализирует документы, полученные в результате углубленной проверки Клиента, а также информацию, доступную Банку на законных основаниях, и формирует мотивированное суждение в отношении возможной связи Клиента с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Мотивированное суждение установленным порядком доводится до сведения руководителя подразделения и Подразделения по ПОД/ФТ.

5.9.7. Исходя из результатов углубленной проверки Клиента и на основании мотивированного суждения, руководитель подразделения предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения Банка в противоправную деятельность в соответствии с порядком, изложенным в Программе управления риском.

В отношении лица, принимаемого на обслуживание, в дополнение к перечисленным мерам может быть также принято решение об отказе в заключении договора банковского счета по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

5.9.8. При приеме новых Клиентов на обслуживание сотрудники подразделений также учитывают сведения, находящиеся во внутреннем перечне «Черный список клиентов», который формируется Уполномоченными сотрудниками в соответствии с Программой управления риском и содержит сведения о лицах, с которыми Банком были расторгнуты (отказано в установлении) деловые отношения либо в отношении которых имеются сведения об осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. <1>

<1> Банк вправе не применять в своей практике внутренний «черный список клиентов».

5.9.9. Перечень мероприятий, проводимых в целях проверки информации о Клиентах, может быть уточнен Ответственным сотрудником либо Уполномоченным сотрудником в зависимости от обстоятельств, уровня риска и специфики деятельности Клиента.

5.9.10. Сведения, полученные в результате реализации настоящего Порядка проверки информации о Клиенте, его Представителе и Выгодоприобретателе, фиксируются в соответствии с Порядком документального фиксирования.

5.10. Порядок документального фиксирования сведений о Клиентах, их Представителях и Выгодоприобретателях

5.10.1. Сведения, полученные в результате первичной идентификации и последующего изучения Клиента, фиксируются в Анкете (досье) Клиента, которая должна содержать следующую информацию:

сведения, полученные в рамках первичной идентификации в соответствии с Программой идентификации;
сведения о степени (уровне) Риска, включая обоснование уровня Риска;
дату начала отношений с Клиентом, в частности дату заключения договора либо дату открытия первого банковского счета (банковского вклада);
дату заполнения и дату последнего обновления Анкеты (досье) Клиента;
фамилию, имя, отчество и должность сотрудника, ответственного за работу с Клиентом;
фамилию, имя, отчество и должность сотрудника, заполнившего Анкету (досье) Клиента в электронном виде, либо фамилию, имя, отчество, должность и подпись сотрудника, заполнившего Анкету (досье) Клиента на бумажном носителе;
иные сведения по усмотрению Банка.

5.10.2. Анкета (досье) Клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, указанных в Программе идентификации, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Закона № 115-ФЗ, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок. Информация о Клиенте, осуществляющем отдельные виды банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренные Инструкцией № 136-И, фиксируется в Реестре операций с наличной валютой и чеками.

5.10.3. В зависимости от возможностей используемого АБС, Банком может быть установлен один из следующих способов ведения Анкет (досье) Клиента:

заполнение Клиентом Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе (в случае, когда ведение Анкеты (досье) Клиента в АБС на данном участке банковской деятельности не автоматизировано);
формирование сотрудником подразделения Анкеты (досье) Клиента в АБС на основании полученных документов и сведений.

5.10.4. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, а также сведения о действии Клиента к собственной выгоде либо к выгоде третьего лица фиксируются Клиентом:

в Анкете (досье) Клиента, оформленной на бумажном носителе, заверенной подписью уполномоченного лица и печатью Клиента — юридического лица;
в Заявлении на открытие банковского счета (вклада) либо ином документе, заверенном подписью уполномоченного лица и печатью клиента — юридического лица, в случае если в соответствии с установленным Банком порядком проведения операций (открытия счетов, вкладов, заключения договоров) представление Клиентом Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе не предусмотрено.

5.10.5. Сведения о выгодоприобретателях, полученные в соответствии с Программой идентификации, фиксируются в составе Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе по форме, установленной Банком.

5.11. Ведение Анкет (досье) Клиента в АБС (программном комплексе Банка)

5.11.1. Подразделения, использующие АБС, позволяющую хранить и выводить на печать информацию о Клиенте в объеме, установленном для Анкет (досье) Клиента, осуществляют формирование и хранение Анкет (досье) Клиента при помощи АБС.

5.11.2. Формирование Анкеты (досье) Клиента в АБС Банка осуществляется по месту обслуживания Клиента подразделением, заключившим договор, в том числе договор банковского счета (вклада). В соответствии со сложившейся в Банке практикой, обязанности по формированию в АБС электронных Анкет (досье) Клиента могут быть возложены на другое подразделение Банка, если отношения (документооборот), возникающие в процессе реализации Правил между подразделением, обслуживающем Клиента, и подразделением, осуществляющим формирование (обновление) Анкет (досье) Клиентов в АБС, зафиксированы в соответствующем внутрибанковском нормативном документе. Ответственность за обновление Анкеты (досье) Клиента в каждом из указанных случаев возлагается на подразделение, сформировавшее в АБС Анкету (досье) Клиента.

5.11.3. При переносе на бумажный носитель Анкета (досье) Клиента заверяется подписью сотрудника, имеющего право формирования Анкеты (досье) Клиента в АБС, либо Уполномоченным сотрудником подразделения, в котором Клиент состоит на обслуживании, либо Ответственным сотрудником.

5.11.4. Сведения, которые не могут быть подтверждены соответствующими документами (например, информация об адресе места жительства, регистрации или пребывания, номерах телефонов, электронной почты и пр.), фиксируются на основании заявления Клиента.

5.12. Ведение Анкет (досье) Клиентов на бумажном носителе

5.12.1. Подразделения, использующие АБС, не позволяющее хранить и выводить на печать информацию о Клиенте в объеме, установленном для Анкет (досье) Клиента, фиксируют и хранят информацию о Клиентах с помощью Анкет (досье) Клиента на бумажном носителе.

5.12.2. Типовая форма Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе устанавливается Банком и состоит из двух разделов:

первый раздел Анкеты (досье) Клиента содержит идентификационную информацию о Клиенте и может заполняться Клиентом либо сотрудником подразделения на основании представленных в Банк документов и сведений. Указанный раздел Анкеты (досье) Клиента предлагается заверить Клиенту. При отказе заверения сотрудник, составивший Анкету (досье) Клиента, делает в ней соответствующую отметку;
второй раздел Анкеты (досье) Клиента содержит аналитическую информацию, предусмотренную настоящей Программой, включая уровень и обоснование уровня риска, заполняется сотрудником Подразделения и Клиенту (его представителю) не предъявляется.

5.12.3. В качестве первой части Анкеты (досье) Клиента может быть использована форма документа, отличная от типовой формы Анкеты (досье) Клиента, при условии, что такая форма установлена внутрибанковским порядком проведения отдельных видов операций и содержит все необходимые реквизиты и сведения.

5.12.4. Заполненные и заверенные в установленном порядке Анкеты (досье) Клиентов на бумажном носителе подлежат хранению в соответствии с Порядком документального фиксирования информации.

5.13. Порядок обновления сведений о Клиентах и Выгодоприобретателях

5.13.1. Обновление информации о Клиентах, состоящих на обслуживании в Банке, и Выгодоприобретателях осуществляется по мере изменения сведений, полученных в результате первичной идентификации (последнего обновлении Анкеты (досье) Клиента), но не реже одного раза в год в случае, если Клиенту присвоен «высокий» либо «критичный» уровень риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма изложен в Программе управления риском.

5.13.2. Сотрудник подразделения, к компетенции которого отнесено обновление информации о Клиентах и Выгодоприобретателях, обязан любым из доступных способов обратиться к Клиенту с просьбой о предоставлении в Банк документов и сведений, необходимых для целей идентификации, в следующих случаях:

в случае истечения срока действия документов, представленных в Банк в целях идентификации Клиента и Выгодоприобретателей. Применяется в отношении Клиентов, использующих для осуществления операций ДБО или банковские карты <1>;

<1> Применяется по усмотрению Банка и в предусмотренном им порядке.

если в процессе проверки выявлено отсутствие в юридическом деле (досье) Клиента документов и сведений, предусмотренных настоящей Программой идентификации, либо реквизитов указанных документов;
в случае проведения повторной идентификации Клиента, предусмотренной настоящей Программой идентификации.

5.13.3. Сведения, представленные Клиентом в Банк с целью обновления информации, фиксируются сотрудником Подразделения в АБС не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента.

Обновление Анкет (досье) Клиента на бумажном носителе осуществляется путем формирования новой Анкеты (досье) Клиента с отражением в ней всех изменений, о которых стало известно Банку. В случае если идентификационные сведения о Клиенте, полученные в результате первичной идентификации либо последнего обновления информации, не изменились, допускается заполнение сотрудником подразделения только второго раздела Анкеты (досье) Клиента либо проставление на ней соответствующей отметки и даты обновления.

5.13.4. В случае непредставления Клиентом в предусмотренные договором (адресном запросе) сроки документов и сведений, подтверждающих изменение имеющейся информации, сотрудник подразделения, к компетенции которого отнесено обновление информации о Клиентах и Выгодоприобретателях, осуществляет пересмотр уровня риска на основании анализа операций Клиента и фиксирует факт обновления Анкеты (досье) Клиента.

5.13.5. Не подлежит обновлению информация о Клиентах и Выгодоприобретателях, полученная при совершении операции, имеющей разовый характер, не предполагающей долгосрочных отношений между Банком и Клиентом.

5.14. Порядок обеспечения доступа сотрудников Банка к информации, полученной при проведении идентификации

5.14.1. Доступ Сотрудников к информации, полученной при проведении идентификации, осуществляется при условии соблюдения требований конфиденциальности и в соответствии с требованиями настоящей программы и внутренних нормативных документов Банка в сфере информационной безопасности и защиты тайны.

5.14.2. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска изложен в Программе управления риском.

6. ПРОГРАММА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА

6.1. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

6.1.1. Для целей настоящей Программы под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее — Программа управления риском) следует понимать совокупность предпринимаемых Банком действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер. Управление риском осуществляется Банком на основе метода риск-ориентированного подхода, позволяющего применять меры ПОД/ФТ, соизмеримые с оцененным риском.

6.1.2. Структура системы оценки деятельности Банка по уровням риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма включает следующие виды рисков:

риск совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее — риск клиента);
риск вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (далее — риск продукта/услуги).

6.1.3. Все виды рисков, рассматриваемые в настоящей Программе, оцениваются по единой четырехуровневой шкале риска, включающей в себя низкий, стандартный, высокий и критичный уровень риска. Шкале рисков соответствуют следующие уровни реагирования Системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ <1>:

<1> Банк вправе установить иную шкалу оценки уровня риска.

при низком уровне риска применяются упрощенные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
при стандартном уровне риска применяются стандартные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
при высоком уровне риска применяются усиленные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (повышенное внимание и т.д.);
при критичном уровне риска принимаются экстренные меры в целях снижения уровня риска.

6.1.4. Основной задачей Программы управления риском является классификация Клиентов и участков деятельности Банка (продукты и (или) услуги, предоставляемые клиентам) по уровням риска для концентрации усилий на участках, подверженных наиболее высокому уровню риска. В целях управления риском ПОД/ФТ Подразделения обязаны осуществлять следующие процедуры:

идентификацию риска, включая выявление и оценку уровня риска;
меры по предотвращению реализации (минимизации) риска.

Указанные меры применяются Подразделениями в зависимости от оценки уровня риска Клиента и уровня риска предоставляемого продукта и (или) услуги.

6.1.5. Распределение критериев риска по уровням риска относится к исключительной компетенции Ответственного сотрудника.

6.2. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска Клиента

6.2.1. Оценка риска проводится в отношении всех Клиентов, включая Клиентов, осуществляющих разовые операции без открытия счета. Оценка риска Клиента проводится на этапе осуществления идентификации и является результатом анализа имеющихся у Банка документов, сведений и информации о Клиенте и его деятельности. Впоследствии, на основании сведений, полученных в результате изучения Клиентов, уровень риска может быть изменен (пересмотрен).

6.2.2. Клиенты, в отношении которых не проводится процедура идентификации, в соответствии с Программой идентификации, оценка уровня риска не проводится.

6.2.3 Оценка риска Клиента осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:

риск по типу клиента оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания;
страновой риск оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания;
риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, оценивается и пересматривается в процессе обслуживания Клиента.

6.2.4 Оценка риска клиента по типу клиента <1>.

<1> Банк вправе установить иной состав критериев и иной порядок их распределения по уровням риска.

6.2.4.1 Риск по типу клиента идентифицируется по уровню «критичный» в следующих случаях:

наличие в отношении Клиента, его собственников, органов управления либо представителей информации о причастности к экстремистской либо террористической деятельности, полученной в установленном Законом № 115-ФЗ порядке;
отсутствие Клиента — юридического лица либо его постоянно действующих органов управления по адресу своего местонахождения либо по адресу фактического местонахождения;
ранее принятое в отношении Клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции либо об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада);

6.2.4.2 Риск по типу клиента идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях:

наличие у Клиента статуса ПДЛ либо иного лица, указанного в подпункте 5 пункта 1 статьи 7.3 Закона № 115-ФЗ (родственники, доверенные лица);
наличие оснований полагать, что представленные Клиентом в целях идентификации документы и информация являются недостоверными;
отсутствие информации о хозяйственной деятельности клиента в открытых источниках информации;
регистрация клиента по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо;
наличие информации о представлении клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;
деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов;
деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств;
в соответствии с законодательством Российской Федерации Клиент относится к нерезидентам, не являющимся российским налогоплательщиком;

6.2.4.3. В иных случаях риск по типу клиента идентифицируется по уровню «стандартный».

6.2.5 Оценка риска клиента по страновому риску.

6.2.5.1. Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «критичный» в случае если регистрация Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация контрагента Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента Клиента, осуществлена на территории государств, не выполняющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), перечень которых определяется в установленном порядке Уполномоченным органом.

6.2.5.2. Страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «высокий» в случае наличия информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация клиента (место жительства или место нахождения), регистрация контрагента клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента клиента, свидетельствующей о том, что:

в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);
в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах»;
государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети «Интернет»);
государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети «Интернет»).
государство (территория) предоставляет льготный налоговый режим и (или) не предусматривает раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций, информация о котором содержится в пунктах 2, 3 Приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)»;
государство (территория), о которой из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).

6.2.5.3. В иных случаях страновой риск Клиента идентифицируется по уровню «стандартный».

6.2.5.4. В целях осуществления идентификации странового риска Клиента Ответственный сотрудник организует использование в работе подразделениями перечней государств и территорий. В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в настоящей Программе, Банк вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными банковскими объединениями. По представлению Ответственного сотрудника в Банке может быть разработан и утвержден внутренний список государств (территорий) для идентификации странового риска клиента по уровню «критичный» и «высокий».

6.2.6. Оценка риска Клиента по риску, связанному с проведением Клиентом определенного вида операций <1>.

<1> В методике выявления и оценки риска Банк вправе иным образом распределить указанные критерии по уровням риска.

6.2.6.1. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «критичный» на основании соответствующего решения Ответственного сотрудника, Уполномоченного сотрудника, либо сотрудника Подразделения по ПОД/ФТ, основанного на результатах углубленной проверки Клиента в случаях, когда деятельность Клиента может нанести репутационный ущерб Банку.

6.2.6.2. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях:

деятельность Клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);
деятельность Клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;
неоднократное совершение Клиентом подозрительных операций (сделок) <1>; осуществление Клиентом — юридическим лицом (не являющимся кредитной организацией и индивидуальным предпринимателем) операций по снятию со счета денежных средств в наличной форме (за исключением снятия денежных средств на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов);

<1> Данный подпункт может не учитываться, если в течение периода, установленного для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиента, в его деятельности не было выявлено подозрительных операций, сведения по которым представлялись в Уполномоченный орган.

совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий;
совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;
неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ;
принятие Ответственным сотрудником, Уполномоченным сотрудником либо сотрудником Подразделения по ПОД/ФТ соответствующего решения, основанного на результатах углубленной проверки Клиента.

6.2.6.3. В иных случаях, в том числе при установлении отношений с Клиентом (до начала проведения операций), риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «стандартный».

6.3. Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска Клиента

6.3.1. Автоматический метод присвоения уровня риска реализуется на основе балльной оценки уровня риска. Метод используется исключительно в случае промышленной эксплуатации автоматизированных процедур в АБС, осуществляющих расчет уровня риска. Оценка уровня риска осуществляется следующим образом <1>.

<1> Банк вправе применить иную методику автоматического расчета уровня риска.

6.3.1.1. Оценка по каждой из категорий риска ведется раздельно и должна учитывать все факты соответствия Клиента тем или иным критериям уровня риска. При несоответствии Клиента и его деятельности ни одному из критериев уровня риска значение величины риска по соответствующей категории риска равняется нулю.

6.3.1.2. Каждому критерию уровня риска может быть установлен вес его влияния на итоговую оценку риска Клиента по единой четырехуровневой шкале риска.

6.3.1.3. Исходя из полученных оценок каждой из категорий уровня риска, определяется интегрированный уровень риска Клиента методом выбора максимального значения каждой из категории уровня риска.

6.3.1.4. Ответственный сотрудник в рамках своей исключительной компетенции и на основе экспертной оценки Подразделения по ПОД/ФТ вправе повышать или понижать вес того или иного критерия уровня риска и иные параметры метода присвоения уровня риска в целях более точного учета степени его влияния на итоговую оценку Клиента.

6.3.2. Ручной метод присвоения уровня риска основывается на мотивированном суждении Уполномоченного сотрудника. Ручной метод используется до момента автоматизации и сдачи в промышленную эксплуатацию в соответствующих Подразделениях автоматизированных процедур в АБС, осуществляющих расчет и фиксирование уровня риска.

6.3.2.1. Стандартный и высокий уровни риска Клиента соответствуют уровням риска, используемым Банком ранее, до вступления в силу настоящих Правил внутреннего контроля. Низкий и критичный уровни риска отражают соответствующие крайние степени указанных уровней риска.

6.3.2.2. Уполномоченный сотрудник при определении уровня риска клиента и составляющих его категорий риска учитывает соответствующие для каждой из категорий уровня риска, критерии уровня риска. Порядок присвоения степени (уровня) риска клиента осуществляется следующим образом:

а) риск клиента (интегрированный по категориям риска клиента) идентифицируется как «критичный» в случае, если хотя бы одна из категорий риска, указанных в настоящей Программе, идентифицирована по уровню «критичный»;

б) риск клиента идентифицируется как «высокий» в случае одновременного выполнения следующих условий:

хотя бы одна из категорий риска, указанных в настоящей Программе, идентифицирована по уровню «высокий»;
ни одна из категорий риска, указанных в настоящей Программе, не идентифицирована по уровню «критичный»;

в) в иных случаях риск клиента идентифицируется как «стандартный»;

г) риск Клиента идентифицируется по уровню «низкий» в случае одновременного выполнения следующих условий:

ни одна из категорий риска клиента не имеет уровень «критичный» или «высокий»
в случае принятия соответствующего решения Уполномоченным сотрудником, Ответственным сотрудником либо сотрудником Подразделения по ПОД/ФТ, уполномоченным принимать такие решения, основанные на результатах углубленного анализа имеющихся документов и информации в отношении Клиента.

6.3.3 Порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска Клиента

Пересмотр уровня риска Клиента осуществляется при изменении хотя бы одной из категорий риска:

риск по типу Клиента пересматривается в процессе обновления информации о Клиенте либо при получении новой версии Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых получена информация об их причастности к экстремистской (террористической) деятельности;
страновой риск пересматривается при выявлении в деятельности Клиента операций с контрагентами стран, отнесенными в уровням риска «критичный» или «высокий», либо при изменении указанных перечней государств и территорий;
риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, пересматривается при выявлении в деятельности Клиента операций, указанных в настоящей Программе, в качестве критериев отнесения к повышенному уровню риска, либо в случае принятия Ответственным сотрудником, Уполномоченным сотрудником либо сотрудником Подразделения по ПОД/ФТ, уполномоченным принимать такие решения, соответствующего решения, основанного на результатах углубленной проверки Клиента.

6.4. Методика выявления, оценки и пересмотра риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска продукта/услуги

6.4.1. Оценку степени (уровня) риска вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (Риск продукта/услуги) Подразделение по ПОД/ФТ осуществляет исходя из риска использования клиентами определенных видов услуг (продуктов), а также с учетом специфики бизнес-процессов, уровня автоматизации и зрелости контрольных процедур в подразделениях. Фактором (критерием уровня риска), влияющим на оценку риска, является экспертное мнение Подразделения по ПОД/ФТ о риске продукта/услуги. При формировании экспертного мнения принимаются во внимание результаты типологических исследований, статистические материалы, мнения и рекомендации экспертов надзорных и правоохранительных органов, саморегулируемых организаций и профессиональных ассоциаций, публикации в научной и отраслевой литературе и иные материалы, посвященные выявлению наиболее характерных способов и методов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

6.4.2. Риск продукта/услуги идентифицируется Подразделением по ПОД/ФТ путем проведения анализа и оценки уровня риска действующих продуктов и услуг в следующем порядке:

в отношении действующих продуктов и услуг — в течение определенного срока, установленного Руководителем Банка после вступления в силу настоящих Правил;
в отношении новых продуктов и услуг — при согласовании основных параметров и технологического порядка предоставления продукта/услуги в установленном Банком порядке. Оценка уровня риска продукта/услуги должна быть завершена до начала их предоставления Клиентам.

6.4.3. В целях проведения оценки (пересмотра) уровня риска продукта/услуги подразделения, к компетенции которых отнесена разработка, внедрение и сопровождение банковских продуктов и услуг, обязаны до начала предоставления Клиентам указанных продуктов и услуг согласовать их основные параметры и порядок их предоставления с Подразделением по ПОД/ФТ в установленном Банком порядке.

6.4.4. Оценка (пересмотр) уровня риска продукта/услуги осуществляется Ответственным сотрудником на основании мотивированного суждения, сформированного в процессе анализа всей имеющейся информации в отношении продукта или услуги, включая основные параметры и порядок их представления, информацию о выявленных фактах использования продукта или услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также любую иную информацию, имеющуюся в распоряжении Ответственного сотрудника.

6.4.5. Списки банковских продуктов и услуг, отнесенных к уровням риска «критичный» и «высокий», утверждаются Руководителем Банка по представлению Ответственного сотрудника. При наличии технической возможности уровень риска продукта/услуги может быть зафиксирован в справочниках продуктов и услуг АБС.

6.4.6 Пересмотр уровня риска продукта/услуги осуществляется в следующих случаях:

если в процессе осуществления внутреннего контроля установлены факты неоднократного использования продукта/услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
если в процессе осуществления внутреннего контроля появились основания, достаточные для пересмотра уровня риска продукта/услуги в сторону понижения (например, изменились параметры или порядок предоставления продукта/услуги, что послужило препятствием для их использования в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и т.п.).

6.4.7. Банк должен стремиться к тому, чтобы результатом проведенных мероприятий явилось прекращение (снижение) клиентами сомнительной деятельности и, как следствие, снижение критичного уровня риска, либо прекращения деловых отношений с клиентом.

6.5. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском Клиента и риском использования услуг Банка в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма с указанием периодичности их проведения

6.5.1. Подразделения проводят мониторинг операций на предмет выявления Клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, в соответствии с порядками, изложенными в Программе выявления операций, Порядке проверки сведений о Клиентах Программы идентификации и с учетом признаков осуществления фиктивной хозяйственной деятельности, приведенных в Приложении 3.

6.5.2. Уполномоченные сотрудники включают Клиентов, которым установлен критичный уровень риска, в оперативный список и с установленной периодичностью отчитываются о проведении мероприятий по снижению уровня риска и их результатах перед Ответственным сотрудником <1>.

<1> Банк вправе не применять указанный или применять иной метод оперативного учета Клиентов, имеющих «критичный» уровень риска.

6.5.3. Подразделение по ПОД/ФТ с периодичностью и в порядке, определяемым Ответственным сотрудником, проводит анализ системы оценки рисков в Банке, включая применяемые в этих целях критерии, веса и иные параметры, указанные в настоящей Программе, и вносит изменения, направленные на приведение системы оценки уровня рисков Банка в соответствие с текущей рыночной практикой и изменениями в типологиях осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

6.5.4. Подразделение по ПОД/ФТ и СВК в рамках возложенных на них функций осуществляют контроль за исполнением подразделениями и должностными лицами Банка положений настоящей Программы.

6.6. Способы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе перечень предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию

6.6.1. В отношении Клиентов, которым установлен «низкий» и «стандартный» уровни риска, применяются стандартные процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России, в том числе:

обновление сведений о клиенте осуществляется по мере представления сведений клиентов, но не реже одного раза в три года;
направление, в случае необходимости, сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
иные действия, состав которых определяется Уполномоченным сотрудником исходя из обстоятельств и характера установленных с Клиентом договорных отношений.

6.6.2. В отношении Клиентов, которым установлен «высокий» уровень риска, могут применяться процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России и основанные на правах Банка и обязанностях Клиента, закрепленных в договоре с Клиентом, в том числе:

обновление сведений о Клиенте осуществляется по мере представления сведений Клиентом, его Представителем, но не реже одного раза в год;
принятие решения о необходимости проведения повторной идентификации Клиента. В этом случае Клиенту направляется письменный запрос с просьбой предоставить документы для повторной идентификации;
проведение углубленной проверки деятельности Клиента в соответствии с Порядком проверки сведений о клиентах;
направление, в случае необходимости, сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
иные действия, состав которых определяется Уполномоченным сотрудником исходя из обстоятельств и характера установленных с Клиентом договорных отношений.

6.6.3. В отношении Клиентов, которым установлен критичный уровень риска, могут применяться следующие меры в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном в Банке, в том числе <1>:

<1> Банк вправе перераспределить или определить иные меры в целях управления риском легализации.

ограничение предоставления Клиенту банковских продуктов/услуг, несущих повышенный риск, включая блокирование банковских карт, приостановление оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию и т.д.;
отказ от дальнейшего предоставления Клиенту новых банковских услуг (если это допускается их характером);
установление мер заградительного характера (заградительного тарифа) на операции Клиента, если указанные меры предусмотрены действующими тарифами Банка;
проведение встречи с учредителями, собственниками либо единоличным органом управления Клиента;
проведение выездной проверки присутствия Клиента по месту своего нахождения (регистрации) в порядке, установленном Банком;
направление, в случае необходимости, сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
включение Клиента в оперативный перечень для организации постоянного мониторинга его операций, со стороны Уполномоченного сотрудника и осуществления контроля со стороны Ответственного сотрудника;
принятие мер к прекращению договорных отношений с Клиентом по согласованию с руководителем соответствующего подразделения. В случае прекращения деловых отношений, включение Клиента в перечень «Черный список клиентов» (сведения учитываются при установлении новых договорных отношений с Клиентами);
обращение (информирование) по решению Руководителя Банка в правоохранительные органы и/или в Уполномоченный орган о противоправных действиях Клиента;
принятие иных мер в целях снижения уровня риска исходя из характера деятельности Клиента.

6.6.4. Перечень конкретных мероприятий определяется Уполномоченным сотрудником исходя из характера банковских услуг, предоставляемых Клиенту, и обстоятельств его деятельности. При этом мероприятия, определяемые Уполномоченными сотрудниками и осуществляемые в отношении Клиента в целях снижения уровня риска, не должны противоречить договору с клиентом, действующему законодательству Российской Федерации, а также внутренним нормативным документам Банка.

6.7. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска Клиента и определения риска использования услуг кредитной организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

6.7.1. Присвоенный Клиенту уровень риска, включая категории риска, указанные в настоящей Программе, фиксируется в Анкете (досье) Клиента в установленном Банком порядке. Сведения о фактах установления в отношении Клиента соответствия одному или нескольким критериям риска должны быть зафиксированы. Способ фиксирования определяется Банком самостоятельно исходя из метода оценки уровня риска, применяемого в подразделении.

6.7.2. При использовании Подразделением автоматического метода оценки уровня риска сведения фиксируются в матрице риска клиента, являющейся приложением к Анкете (досье) Клиента в АБС. Сведения могут фиксироваться автоматически, при наличии автоматических процедур выявления фактов соответствия критериям риска, либо вручную, при отсутствии таких процедур в отношении отдельных критериев риска <1>.

<1> Банк вправе не разрабатывать матрицу риска Клиента и применять иной метод учета сведений, составляющих обоснование уровня риска.

6.7.3. При использовании Подразделением ручного метода оценки уровня риска сведения фиксируются в поле «обоснование уровня риска» части 2 Анкеты (досье) Клиента. В качестве обоснования уровня риска могут быть указаны ссылки на номера критериев уровня риска в соответствии с настоящей Программой либо мотивированное суждение Сотрудника (описание причины установления высокого уровня риска). В случае присвоения клиенту «низкого» или «стандартного» уровня риска в поле «Обоснование уровня риска» Анкеты (досье) Клиента указывается, что сведения о деятельности Клиента не соответствуют критериям высокого уровня риска. Сведения могут фиксироваться иным способом, исходя из специфики деятельности подразделения или используемого АБС.

6.8. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска, рассматриваются в соответствующих Программах и Порядках настоящих Правил. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска реализуется также в соответствии с Порядком документального фиксирования и Порядком хранения информации.

7. ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ, И ОПЕРАЦИЙ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ВОЗНИКАЮТ ПОДОЗРЕНИЯ, ЧТО ОНИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ В ЦЕЛЯХ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ИЛИ ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА

7.1. Общие положения

7.1.1. Целью Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее — Программа выявления операций), является выявление, документальное фиксирование и направление в Уполномоченный орган сведений (далее — сведения, подлежащие направлению в Уполномоченный орган):

по операциям Клиентов, предусмотренным статьей 6 Законом № 115-ФЗ, в срок, не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции. Операции выявляются установленным в Банке порядком на основании критериев, указанных в Приложении 1 к настоящим Правилам (далее — операции, подлежащие обязательному контролю);
по операциям Клиентов, предусмотренным пунктом 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в срок, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций. Операции выявляются установленным в Банке порядком с учетом признаков (критериев) необычности указанных в Приложении 2 к настоящим Правилам (далее — необычные операции (сделки)). Днем выявления подозрительной операции (сделки) является дата принятия окончательного решения о признании необычной операции (сделки) клиента подозрительной;
по операциям клиентов, приостановленных Банком в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, Банк в день приостановления или совершения такой операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции, и сразу после формирования направляет его в уполномоченный орган в соответствии с порядком, установленным настоящей Программой;
о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий. Сведения выявляются в порядке, установленном Программой организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции.

7.1.2. Если операция с денежными средствами или иным имуществом осуществляется в иностранной валюте, ее размер в российских рублях определяется по официальному курсу Центрального Банка Российской Федерации, действующему на дату совершения такой операции.

7.1.3. Если операция с денежными средствами или иным имуществом осуществляется с иностранной валютой, ее размер в российских рублях определяется по курсу, установленному Банком, действующему на дату совершения такой операции.

7.2. Распределение обязанностей между подразделениями

7.2.1. В процессе реализации Программы выявления операций обязаны принимать участие все сотрудники подразделений в пределах своей компетенции. Руководители подразделений организуют работу своих сотрудников по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок), а также по формированию и своевременному направлению в Подразделение по ПОД/ФТ сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и несут персональную ответственность за качество такой работы в возглавляемых ими подразделениях.

7.2.2. Обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок), а также по формированию и своевременному направлению в Подразделение по ПОД/ФТ сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, возлагаются на следующие подразделения Банка:

подразделения, осуществляющие операции по счетам клиентов;
подразделения, осуществляющие операции и сделки, в которых Банк выступает стороной по договору (собственные операции и сделки Банка);
подразделения, осуществляющие операции без открытия банковского счета;
подразделения, обладающие в результате осуществления своих функций дополнительной информацией, позволяющей квалифицировать проводимые операции как операции, подлежащие обязательному контролю, либо как необычные операции (сделки);
подразделения ДРЦБ (инвестиционный блок);
Подразделение по ПОД/ФТ.

7.2.3. Подразделение по ПОД/ФТ отвечает за направление сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и осуществляет следующие функции:

устанавливает порядок подготовки, формирования и направления сведений в Уполномоченный орган;
осуществляет консолидацию отчетности, поступающей от подразделений;
осуществляет выходной (логический) контроль и выгрузку файлов консолидированного отчета;
осуществляет процедуры шифрования и проставления электронно-цифровой подписи ОЭС в порядке, установленном Банком России;
не позднее времени, согласованного с территориальным подразделением Банка России, направляет файлы ОЭС, адресованные Уполномоченному органу по системе электронного взаимодействия;
получает по системе электронного взаимодействия ИЭС извещения территориального подразделения Банка России и извещения Уполномоченного органа о принятии/непринятии направленных ОЭС;
в порядке, установленном Банком, уведомляет Подразделения о принятии/непринятии Уполномоченным органом направленных ОЭС;
обеспечивает регистрацию и хранение файлов направленных ОЭС и полученных по ним Извещений в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной в результате реализации Правил.

7.2.4. Уполномоченные сотрудники отвечают за направление в Подразделение по ПОД/ФТ сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и осуществляет следующие функции:

организуют выявление в своих подразделениях операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций (сделок);
формируют файлы отчетов, содержащих сведения, подлежащие направлению в Уполномоченный орган, и своевременно направляют такие файлы отчетов в Подразделение по ПОД/ФТ;
в случае получения уведомления от Подразделения по ПОД/ФТ, свидетельствующего о непринятии Уполномоченным органом сообщения об операции, обязаны обеспечить исправление ошибок и направление исправленного сообщения в Подразделение по ПОД/ФТ не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого уведомления;
обеспечивают хранение отправленных файлов ОЭС и полученных по ним уведомлений Подразделения по ПОД/ФТ в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной в результате реализации Правил внутреннего контроля

7.2.5. Если расчетная операция, подлежащая обязательному контролю либо являющаяся необычной операцией (сделкой), осуществляется между клиентами Банка, состоящими на обслуживании в различных подразделениях (филиалах/ДО), обязанности по формированию сообщения в отношении указанной операции возлагаются:

на подразделение, в котором обслуживается Клиент, явившийся причиной отнесения операции к разряду операций, подлежащих обязательному контролю (например, проведение первой операции по банковскому счету (вкладу) и т.д.), либо необычной операции (например, высокий уровень риска Клиента и т.д.);
на подразделение Банка, начавшее эту операцию (операция списания), если причиной отнесения операции к разряду операций, подлежащих обязательному контролю, является сама операция (например, предоставление беспроцентных займов и т.д.), либо к разряду необычной операции (например, характер операции соответствует признаку необычной операции).

Уполномоченные сотрудники таких подразделений, участвующие в выявлении указанных операций, взаимодействуют друг с другом в целях формирования единого сообщения по операции. Сотрудники подразделения по ПОД/ФТ при формировании сводного отчета в Уполномоченный орган осуществляют контроль на уникальность включенных в отчет сообщений и, в случае необходимости, удаляют ошибочно сформированные и дублирующие ОЭС.

7.2.6. Если операция, подлежащая обязательному контролю, либо являющаяся необычной операцией (сделкой), по своей сути является предоставлением Клиенту со стороны Банка финансового продукта/услуги (например, предоставление кредита, размещение депозита и т.д.) и в ее проведении задействовано несколько подразделений, то обязанность формирования сообщения возлагается на подразделение, в котором Клиенту открыт банковский счет (вклад), используемый для учета такой операции.

Если такая операция осуществляется без открытия Клиенту банковского счета (вклада), то обязанность формирования сообщения в отношении операции возлагается на подразделение, заключившее договор, в соответствии с которым Клиенту предоставлен финансовый продукт (например, в случае операций с векселями и т.д.) <1>.

<1> Банк вправе иным образом распределить обязанности между подразделениями в соответствии со спецификой своей организации.

7.2.7. Ответственный сотрудник осуществляет разграничение зон ответственности подразделений по выявлению операций и формированию сообщений в случаях, когда на основании настоящего раздела Программы выявления операций не представляется возможным однозначно установить подразделение, ответственное за формирование сообщений по определенному типу операций.

7.2.8. Информирование Руководителя Банка о выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций, а также о фактах нарушения Правил внутреннего контроля осуществляется Ответственным сотрудником на периодической основе в рамках внутренней отчетности, установленной в Банке.

7.3. Порядок действий при оценке соответствия операции признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или признакам, указывающим на необычный характер сделки

7.3.1. Основаниями для возникновения подозрений в том, что операция осуществляется с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, могут быть следующие признаки:

запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ;
иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

7.3.2. Для выявления необычных операций (сделок) сотрудники подразделений используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении 2. Ответственный сотрудник вправе установить дополнительные признаки необычных операций (сделок), а также характерные для необычных операций (сделок) параметры проведения — суммовые пороги, временные периоды и иные особенности, указывающие на необычность.

7.3.3. Признаки необычных операций (сделок) не являются исчерпывающими. Операция также может быть признана подозрительной на основании анализа характера операций, ее составляющих, сопутствующих ей обстоятельств и взаимодействия с Клиентом (его Представителем), даже если формально операция не соответствует ни одному из признаков необычности, перечисленных в Приложении 2.

7.3.4. Соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, перечисленным в Приложении 2, не является основанием автоматической квалификации операции как подозрительной, но является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента, совершающего такую операцию, в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента в соответствии с Программой управления риском.

7.3.5. Кроме операций, соответствующих признакам, указывающим на необычный характер сделки, содержащимся в Приложении 2, сотрудники подразделений обязаны уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом в следующих случаях:

операциям, проводимым Клиентами с «высоким» и «критическим» уровнями риска;
любым операциям, указанным в подпункте 2 пункта 1 статьи Закона № 115-ФЗ. В частности, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);
операциям, проводимым с участием ПДЛ (публичных должностных лиц), их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц, в том числе, если:

а) при проведении идентификации выявлена попытка утаить статус ПДЛ;

б) получен отказ представления информации об источниках поступления средств, либо получение разъяснений, вызывающих сомнение в их достоверности;

в) зачисление денежных средств от государственных органов или государственных компаний, включая центральные банки, а также от некоммерческих организаций;

г) зачисление денежных средств в виде комиссий по государственным контрактам на закупку товаров и услуг.

д) неоднократное совершение переводов денежных средств за рубеж.

7.3.6. Для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, сотрудники подразделений используют признаки, указанные в Приложении 1. Соответствие одному или нескольким указанным признакам является основанием для автоматической квалификации операции как подлежащей обязательному контролю. Ответственный сотрудник, иные сотрудники не вправе устанавливать новые или изменять критерии, указанные в Приложении 1.

7.3.7. При выявлении необычной операции или операции, подлежащей обязательному контролю, в том числе при возникновении сомнений в правомерности квалификации операции как подлежащей обязательному контролю, сотрудник Подразделения действует в соответствии с разделом 7.6. «Механизм взаимодействия при выявлении операций, подлежащих обязательному контролю и необычных операций (сделок)» настоящей Программы.

7.4. Особенности выявления операций, осуществляемых с использованием дистанционного банковского обслуживания

Выявление операций, подлежащих обязательному контролю, либо необычных операций (сделок) среди операций, проведенных Клиентами с использованием дистанционного банковского обслуживания, осуществляется сотрудниками подразделений на общих основаниях в соответствии с Программой выявления.

7.5. Порядок действий при проведении углубленной проверки документов и сведений о Клиенте или операции Клиента

7.5.1. Углубленная проверка документов и сведений о Клиенте или операции Клиента проводится с целью подтверждения обоснованности или опровержения возникающих у сотрудников подразделений подозрений в том, что деятельность Клиента либо проводимая операция связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

7.5.2. Порядок действий при проведении углубленной проверки документов и сведений о Клиенте изложен в Порядке проверки информации Программы идентификации.

7.5.3. Углубленная проверка проводится в течение срока <1>, установленного разделом 7.7 «Порядок, основания и срок принятия Ответственным сотрудником решения о квалификации операции Клиента» со дня получения сообщения о необычной операции (сделке). В рамках углубленной проверки и принятия решения о направлении сведений об операции в Уполномоченный орган сотрудники, проводящие углубленную проверку, могут проводить следующие мероприятия:

<1> Банк имеет право установить иной срок рассмотрения сообщения о необычной операции.

анализ всех имеющихся документов и сведений, включая сведения, содержащиеся в сообщении о необычной операции (сделке), Анкете (досье) Клиента, иных сопутствующих документах;
запрашивают у сотрудника, сформировавшего сообщение, объяснения либо дополнительные документы и сведения, разъясняющие экономический смысл и законность операции, соответствие операции целям деятельности Клиента;
проводят анализ иных аналогичных или подобных операций (сделок) Клиента;
предпринимают иные действия по проверке сведений, которые сочтут целесообразными.

7.6. Механизм взаимодействия при выявлении операций, подлежащих обязательному контролю и необычных операций (сделок). Порядок формирования и направления сообщения о выявленной операции

7.6.1. При выявлении в деятельности Клиента операции, подлежащей обязательному контролю, либо необычной операции (сделки) сотрудник подразделения, выявивший операцию, осуществляет следующие действия:

не позднее дня, следующего за днем совершения операции, подлежащей обязательному контролю, формирует соответствующее ОЭС;
не позднее дня выявления необычной операции (сделки) либо при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции, подлежащей обязательному контролю, составляет сообщение по форме Приложения 4.

7.6.2. Направление в Подразделение по ПОД/ФТ файлов отчетов, содержащих сведения, подлежащие направлению в Уполномоченный орган, осуществляется только после проведения Уполномоченным сотрудником следующих мероприятий:

анализа соответствия операции (сделки) одному или нескольким критериям (признакам), указанным в Приложении 1 или Приложении 2;
проведения, в установленных случаях, углубленной проверки и формирования мотивированного суждения о включении операции в отчет.
проверки полноты сведений, включенных в файлы отчетов.

Указанные функции в части проведения углубленной проверки и принятия решения о включении операции в отчет могут быть делегированы сотрудникам Подразделения по ПОД/ФТ. Такое решение принимается Ответственным сотрудником и оформляется установленным в Банке порядком.

7.6.3. Ответственный сотрудник вправе устанавливать случаи (критерии), когда направление в Уполномоченный орган сведений о необычных операциях (сделках) может осуществляться без проведения углубленной проверки и составления сообщения о необычной операции (сделке) по форме Приложения 4.

7.6.4. Сообщение по форме Приложения 4 о необычной операции (сделке) либо операции, подлежащей обязательному контролю, в случае возникновения сомнения правомерности ее квалификации, может быть сформировано на бумажном носителе либо в электронном виде. К сообщению прикладываются необходимые для квалификации операции документы и сведения, раскрывающие характер проводимой операции.

7.6.5. Сообщение по форме Приложения 4 не позднее дня его составления визируется непосредственным руководителем сотрудника, выявившего эту операцию (сделку), и с соблюдением режима конфиденциальности передается Уполномоченному сотруднику. Если Уполномоченный сотрудник не может разрешить возникшие сомнения в части квалификации операции, то передает полученные документы и свои пояснения сотруднику Подразделения по ПОД/ФТ, уполномоченному проводить проверку и принимать решение о направлении информации в Уполномоченный орган.

7.6.6. Если на дату проведения операции Клиента Подразделение на законных основаниях не располагает всей необходимой информацией для квалификации операции как подлежащей обязательному контролю, необычной операции (сделки), либо имеющихся сведений недостаточно для формирования ОЭС, то обязанности по направлению сведений об указанной операции в Уполномоченный орган у Банка не возникает.

При этом, сотрудник подразделения, учитывая установленный Клиенту уровень риска и руководствуясь установленными в Банке порядками, вправе обратиться к Клиенту с просьбой представить дополнительные документы и сведения, необходимые в целях квалификации операции либо формирования ОЭС.

Банк обязан направить в Уполномоченный орган сведения по операции, подлежащей обязательному контролю, либо являющейся подозрительной операцией (сделкой), в течение срока, установленного пунктом 7.1.1 настоящей программы, либо не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк дополнительных документов и сведений, запрошенных у Клиента и позволяющих завершить квалификацию операции. В поле «DESCR» ОЭС указывается дата представления таких документов и сведений в Банк.

При этом, датой представления документов Клиентом является дата регистрации документа (в Журнале учета входящей/исходящей корреспонденции либо путем проставления отметки/штампа на документе). Для документов, поступивших по системе ДБО, датой представления является дата, зафиксированная АБС. Документы, поступившие в операционное время, датируются текущей датой, документы, поступившие после операционного времени, датируются следующим рабочим днем.

7.6.7. Непредставление Клиентом дополнительных документов и сведений, необходимых, в том числе, для квалификации операции как подлежащей обязательному контролю либо как необычной операции (сделки), не может служить основанием для приостановления или отказа в выполнении операции, но может служить основанием для углубленной проверки документов и сведений о Клиенте.

7.7. Порядок, основания и срок принятия Ответственным сотрудником решения о квалификации операции Клиента

7.7.1. Решение о необходимости направления информации о необычной операции (сделке) в Уполномоченный орган принимается с учетом всей имеющейся информации, включая документы и сведения, характеризующие статус и деятельность Клиента, его Представителя и Выгодоприобретателя (при наличии), полученные, в том числе, из открытых (публичных) источников информации, заслуживающих доверия и доступных Банку на законных основаниях.

7.7.2. Срок рассмотрения Уполномоченным сотрудником, либо сотрудником Подразделения по ПОД/ФТ, которому делегировано право принятия решения в отношении операции Клиента, не может превышать трех рабочих дней для операций, подлежащих обязательному контролю и семи рабочих дней для необычных операций (сделок).

7.7.3. Срок рассмотрения Сообщения о необычной операции (сделке) при проведении углубленной проверки операции Клиента может быть продлен в случае, если по ее результатам Уполномоченным сотрудником сформировано заключение о необходимости проведения дополнительных процедур в соответствии с Порядком действий при проведении углубленной проверки документов и сведений о Клиенте или операции Клиента настоящей Программы.

7.7.4. По итогам рассмотрения необычной операции (сделки), Уполномоченный сотрудник либо сотрудник Подразделения по ПОД/ФТ, уполномоченный проводить проверку, указывает на сообщении следующую информацию:

дата и принятое решение о квалификации необычной операции (сделки) как подозрительной и соответственно направление либо не направление информации в Уполномоченный орган;
Ф.И.О. и собственноручную либо электронно-цифровую подпись Сотрудника, принявшего решение;
иную информацию, которая, по мнению сотрудника, принявшего решение по необычной операции (сделке), может быть полезна для фиксирования мотивированного суждения в связи с принятым решением.

7.7.5. Информация о принятом решении доводится Подразделением по ПОД/ФТ, либо Уполномоченным сотрудником до сведения сотрудника подразделения, сформировавшего сообщение в установленном Банком порядке.

7.7.6. В случае принятия решения о направлении информации об операции (сделке) в Уполномоченный орган, подразделением, выявившим указанную операцию, формируется соответствующий ОЭС и направляется в Подразделение по ПОД/ФТ не позднее рабочего дня, следующего за датой принятия решения.

7.8. Перечень мер, принимаемых Банком в отношении Клиентов и их операций

7.8.1. Если в результате углубленной проверки Клиента сформировано мотивированное суждение о том, что Клиент осуществляет подозрительные операции (сделки) на регулярной основе и (или) в значительных объемах, то руководитель подразделения обязан принять все обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения Банка в противоправную деятельность Клиента в соответствии с порядком, изложенным в Программе управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

7.8.2. В случае, если операциям клиента — МПДЛ или РПДЛ, на основе реализации Программы управления риском легализации, присвоена высокая степень (уровень) риска в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, то применяются следующие требования:

принимать на обслуживание указанных должностных лиц только на основании письменного решения Руководителя Банка либо его заместителя, а также руководителя обособленного подразделения, которому Руководителем Банка либо его заместителем делегированы соответствующие полномочия;
принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества указанных публичных должностных лиц;
на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении Банка информацию о находящихся на обслуживании указанных публичных должностных лиц;
уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании указанными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц в случае, если они находятся на обслуживании в Банке.

7.9. Порядок документального фиксирования сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и необычных операциях (сделках).

Документы и сведения, полученные в ходе реализации Программы выявления операций, подлежат документальному фиксированию и хранению в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных при реализации Правил.

7.10. Порядок представления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и необычных операциях (сделках) в Уполномоченный орган <1>

<1> Банк вправе установить централизованный, децентрализованный или смешанный способ направления сведений в уполномоченный орган.

7.10.1. Формирование файлов ОЭС осуществляется с использованием АБС на основании информации, содержащейся в расчетных документах, сведениях, полученных в результате идентификации Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателей, а также на основании документов и сведений, представленных Клиентами в Банк в соответствии с порядком проведения отдельных видов банковских и иных операций, либо по запросу сотрудника подразделения.

Если в соответствии с порядком проведения отдельных видов операций (сделок) информация, необходимая для классификации операции как подлежащей обязательному контролю либо необычной, не подлежит фиксированию в АБС, выявление осуществляется на основании первичных документов (договоров, актов приема-передачи имущества и т.п.).

7.10.2. При выявлении операции, подлежащей приостановлению в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, сотрудники подразделений незамедлительно формируют и направляют в Подразделение по ПОД/ФТ отдельные файлы ОЭС по таким операциям с кодом 7001.

7.10.3. При выявлении Уполномоченным сотрудником либо сотрудниками СВК в рамках проводимых проверок операции, подлежащей обязательному контролю, ОЭС по которой не был своевременно направлен в Уполномоченный орган, подразделение формирует и направляет ОЭС по такой операции в Подразделение по ПОД/ФТ не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем выявления такой операции.

7.10.4. Файлы отчетов направляются Уполномоченными сотрудниками в Подразделение по ПОД/ФТ не позднее времени, установленного в Банке для соответствующего подразделения. Файлы отчетов направляются с использованием защищенных каналов связи, исключающих возможность несанкционированного доступа к ОЭС третьих лиц. В случае использования подразделением открытых (незащищенных) каналов связи, передаваемая информация должна быть закрыта средствами криптографической защиты в соответствии с порядками информационной безопасности, установленными в Банке.

7.10.5. Направление в Уполномоченный орган сведений, предусмотренных статьей 7 Закона № 115-ФЗ осуществляется подразделениями Банка в централизованном порядке через Подразделение по ПОД/ФТ в порядке, установленном Положением № 321-П и Указанием № 1519-У.

8. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С ФИЗИЧЕСКИМ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ И ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ

8.1 Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить порядок принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета(вклада) и соответствующее распределение компетенций.

8.1.1. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, включая кредитные организации, обязаны отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях:

отсутствие на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация — нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления;
использование счетов кредитной организации банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
при открытии счета (вклада) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
при открытии счета (вклада) физическому лицу — без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
при заключении договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае непредставления документов, необходимых для идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных Программой идентификации.

8.1.2. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, включая кредитные организации, вправе отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях:

отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической <1> деятельности, полученных в соответствии с Законом № 115-ФЗ;

<1> Значение поля «TERROR» Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются полученные на законных основаниях сведения об их участии в экстремистской деятельности, имеет значение «1».

непредоставление Клиентом либо его Представителем документов, подтверждающих сведения, указанные в Программе идентификации, либо предоставление недостоверных, либо недействительных таких документов;

8.1.3. Окончательное решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) принимает руководитель Подразделения (лицо, его замещающее) на основании следующей информации.

8.1.3.1. Выявление полного совпадения имеющихся сведений о Клиенте, в том числе уже располагающем счетом (вкладом) в Банке, с информацией о лице, в отношении которого имеются полученные на законных основаниях сведения о его причастности к террористической деятельности. При этом окончательный вывод о таком совпадении утверждается Ответственным сотрудником.

8.1.3.2. Отказ физического или юридического лица от предоставления в Банк документов, подтверждающих указанные в статье 7 Закона № 115-ФЗ сведения.

8.1.3.3. Выявление в процессе проверки информации о Клиенте или его операции признаков недостоверности либо недействительности представленных в Банк документов, а также установление факта отсутствия по месту своего нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

8.1.3.4. Наличие в подразделении, к компетенции которого отнесено установление деловых отношений с кредитными организациями, сведений, полученных из достоверных источников:

об отсутствии на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация — нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления;
об использовании счетов кредитной организации банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

8.1.4. Руководитель подразделения принимает решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия информации об отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности. Такая информация может быть получена, например, в результате выездной проверки клиента, либо с официального сайта Федеральной налоговой службы. При этом, результаты такой проверки должны быть документально зафиксированы в соответствии с Порядком проверки информации о клиенте, представителе клиента и выгодоприобретателе.

8.1.5. После принятия руководителем подразделения решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), сотрудник Подразделения, ответственный за заключение таких договоров (должностное лицо, ответственное за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам в соответствии с Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»), выполняет следующие действия:

снимает копии с полученных документов и помещает их в специальное досье;
доводит до Клиента, его Представителя информацию по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) и возвращает ему принятые Банком документы за исключением заявления на открытие счета (вклада);
не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ сообщение по отказу в виде электронного документа в соответствии с Программой выявления операций.

8.1.6. При отказе от заключения договора банковского счета (вклада) Клиенту (его Представителю) сообщается, что в соответствии действующим законодательством Российской Федерации Банк отказывает ему в заключении договора и возвращает принятые от него документы. В случае обращения Клиента либо его Представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в заключении договора банковского счета (вклада), ему сообщается, что такое право определено в статье 7 Закона № 115-ФЗ.

8.2 Отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить порядок принятия решения об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции и соответствующее распределение компетенций.

8.2.1. Сотрудники подразделений, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет) в случае отсутствия в расчетном документе идентификационной информации о плательщике, предусмотренной Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных в результате реализации Правил.

8.2.2. Сотрудники подразделений, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе, на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет), по которой не представлены документы и сведения, подлежащие документальному фиксированию в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов), полученных в результате реализации Правил. При этом в случае, если для проверки информации, подлежащей документальному фиксированию, Банку необходимы документы, предоставление которых не предусмотрено порядком проведения банковских и иных операций, такие документы должны быть предварительно затребованы у Клиента одним из следующих способов:

путем вручения Клиенту либо его Представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью Уполномоченного лица и печатью Банка (филиала), содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы должны быть представлены в Банк;
путем направления Клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями).

При этом отказ Клиента, его Представителя в предоставлении таких документов не может служить основанием отказа в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции.

8.2.3. Окончательное решение об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции принимается руководителем подразделения по месту обслуживания Клиента.

8.2.4. После принятия руководителем подразделения решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции сотрудник подразделения, ответственный за обслуживание Клиента, выполняет следующие действия:

снимает копию с расчетного документа и иных документов, поступивших в Банк, и помещает их в специальное досье:
в устной форме сообщает Клиенту об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, а также доводит до него следующую информацию:

а) о недостающих реквизитах плательщика, которые в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ необходимо указать в распоряжении на проведение операции;

б) о недостающих документах и сведениях, которые в соответствии с условиями договора банковского счета (вклада) необходимо предоставить в Банк для проведения операции;

не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции, формирует и направляет в Подразделение по ПОД/ФТ сообщение об отказе в виде электронного документа в соответствии с настоящей Программой и Программой выявления операций.

8.2.5. При отказе от выполнения распоряжения о совершении операции Клиенту (его Представителю) сообщается о том, что Банк отказывает ему в выполнении распоряжения о совершении операции на основании Закона № 115-ФЗ. В случае обращения Клиента либо его Представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, ему сообщается, что такое право определено:

пунктом 2 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ — в случае отсутствия в распоряжении Клиента о проведении операции идентификационных сведений о плательщике, предусмотренных Законом № 115-ФЗ;
пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ — в случае непредставления Клиентом запрошенных документов и сведений.

8.2.6. Если Клиент состоит в Банке на дистанционном банковском обслуживании, либо ему открыта банковская карта, информация, связанная с отказом от выполнения распоряжения о совершении операции, может быть доведена до клиента в электронном виде в соответствии с порядками информационного взаимодействия, указанными в таких договорах (условиях обслуживания). Содержание договора на дистанционное банковское обслуживание должно предусматривать право Банка после предварительного уведомления Клиента отказать в приеме распоряжения на проведение операции, подписанного аналогом собственноручной подписи.

8.3. Формирование сообщений об отказе от заключения договора, банковского счета (вклада) и об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции

8.3.1. Сообщение об отказе в заключении договора банковского счета (вклада), а также в проведении операции с денежными средствами или иным имуществом, формируется в соответствии с Указанием № 1519-У.

8.3.2. Формирование, отправка и хранение Сообщений об отказе осуществляется в соответствии порядком, предусмотренным Программой выявления операций.

8.3.3. Если в отношении Клиента сформировано сообщение об отказе от выполнения распоряжения Клиента, руководитель подразделения обязан принять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, направленные на прекращение проведения через Банк таких операций в дальнейшем. Перечень возможных мер и порядок их реализации изложен в Программе управления риском легализации.

9. ПРОГРАММА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ЛИЦАМИ, КОТОРЫМ ПОРУЧЕНО ПРОВЕДЕНИЕ ИДЕНТИФИКАЦИИ <1>

<1> Программа применяется только Банками, делегировавшими такое право третьим лицам.

9.1. Общие положения

9.1.1. В целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, проведение идентификации клиента — физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя может быть поручено Банком на основании соответствующего договора следующим лицам (далее — Лица, которым поручено проведение идентификации):

другой кредитной организации;
организации федеральной почтовой связи (ФГУП «Почта России»);
банковскому платежному агенту.

9.1.2. Банк несет ответственность за соблюдение Лицами, которым поручено проведение идентификации Нормативных требований по идентификации Клиента — физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя. ФГУП «Почта России» и кредитные организации, которым Банком поручено проведение идентификации, несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с Законом № 115-ФЗ и заключенным с Банком договором. Банковские платежные агенты несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с договором, заключенным с Банком.

9.1.3. Объем идентификационных сведений о Клиенте, фиксируемый Лицом, которому поручено проведение идентификации, в системе переводов, определяется в соответствии с Программой идентификации, в зависимости от суммы операции и наличия/отсутствия подозрений в том, что операция может осуществляться в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

9.1.4 В договорах, заключаемых между Банком и Лицами, которым поручено проведение идентификации, должно быть отражено:

обязательства Лица, которому поручено проведение идентификации, по проведению идентификации Клиентов и их Представителей, установлению и идентификации Выгодоприобретателей, фиксирование указанных сведений и направление их в установленном порядке в Банк;
ответственность Лица, которому поручено проведение идентификации, за своевременное и корректное внесение в Систему переводов сведений о Клиентах, их Представителях и (или) Выгодоприобретателях, а также соблюдение иных требований Закона № 115-ФЗ;
права Банка применения к Лицу, которому поручено проведение идентификации, санкций за нарушения условий договора, включая нарушения требований Закона № 115-ФЗ, а также порядок применения таких санкций;
обязательства Банка и порядок передачи Лицу, которому поручено проведение идентификации, инструктивных материалов, учебных пособий по соблюдению Закона № 115-ФЗ, а также порядок оказания методологической поддержки по вопросам проведения идентификации;
иные права и обязанности по усмотрению сторон.

9.1.5. Банк определяет подразделение (сотрудника) в компетенцию которого входит взаимодействие с Лицами, которым поручено проведение идентификации (далее — Уполномоченное должностное лицо), которым в установленном Банком порядке делегированы соответствующие полномочия, включая заключение договоров с Лицами, которым поручено проведение идентификации. Банк самостоятельно определяет состав и полномочия таких лиц. Распределение иных компетенций за реализацию положений настоящего Порядка осуществляется Банком самостоятельно в соответствии с установленными порядками.

9.1.6. Фиксирование и передача Банку сведений о Клиентах, их Представителях и (или) Выгодоприобретателях осуществляется Лицами, которым поручено проведение идентификации, с помощью специализированного программного комплекса (далее — Система переводов) в составе платежной операции на дату ее проведения, при этом Анкета (досье) Клиента в процессе проведения операции не оформляется.

9.1.7. Банк обеспечивает ведение и поддержание в актуальном состоянии сводного Перечня привлеченных Лиц, которым поручено проведение идентификации, по установленной Банком форме, на основании которого формируется сводная банковская отчетность по форме 0409602 «Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации» в установленном Банком России порядке.

9.2. Порядок осуществления контроля за соблюдением лицами, которым поручено проведение идентификации, требований по идентификации клиентов и их представителей, установлению и идентификации выгодоприобретателей

9.2.1. Доступ к работе в Системе переводов предоставляется Лицам, которым поручено проведение идентификации, только после заключения договора и проведения Банком предварительного контроля указанных лиц с составлением акта готовности. В указанном акте отражается информация о соответствии деятельности Лица, которому поручено проведение идентификации, квалификации его сотрудников, а также о его технологической готовности к исполнению Закона № 115-ФЗ и иных требований, отраженных в договоре.

9.2.2. Первичный контроль за полнотой и корректностью фиксирования идентификационных сведений о Клиенте, его Представителе и (или) Выгодоприобретателе осуществляется с использованием контрольной функции программного комплекса Системы переводов <1>. В случае неполного либо некорректного фиксирования идентификационных сведений пользователю выдается информационное сообщение о необходимости внести корректные данные, при этом операция не проводится до исправления допущенных ошибок.

<1> При реализации такого контроля в программном обеспечении Системы переводов.

Последующий контроль за полнотой и корректностью фиксирования идентификационных сведений о Клиентах, их Представителях и (или) Выгодоприобретателях проводится Подразделением, осуществляющим расчеты с получателями по переводам физических лиц, путем мониторинга сведений об операциях, выгружаемых из Системы переводов с периодичностью, установленной Банком. В случае выявления нарушений порядка идентификации информация доводится до Уполномоченного должностного лица и Подразделения по ПОД/ФТ.

9.2.3. При получении информации о выявленных нарушениях порядка идентификации Уполномоченное должностное лицо осуществляет следующие действия:

в установленном Банком порядке документально фиксирует информацию о выявленных нарушениях;
анализирует нарушения на предмет необходимости применения в отношении Лица, которому поручено проведение идентификации, мер по приведению его деятельности в соответствие с Законом № 115-ФЗ и условиями заключенного договора;
в случае необходимости запрашивает у Лица, которому поручено проведение идентификации, дополнительную информацию и документы;
в установленном Банком порядке готовит предложения (предписание Банка) Руководителю подразделения по применению в отношении Лица, которому поручено проведение идентификации, санкций и иных мер, в соответствии с заключенным договором;
осуществляет мониторинг эффективности принимаемых мер по устранению выявленных нарушений, по результатам которых готовит предложение Руководителю подразделения об окончании действия принятых мер;
в порядке, установленном Банком, информирует Ответственного сотрудника о принятых мерах по приведению деятельности Лица, которому поручено проведение идентификации, в соответствие с требованиями Закона № 115-ФЗ и условиями заключенного договора.

9.3. Порядок принятия мер по приведению деятельности Лиц, которым поручено проведение идентификации, в соответствие с требованиями законодательства в сфере ПОД/ФТ и условиями заключенных договоров <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить порядок и условия применения санкций.

В целях приведения деятельности Лица, которому поручено проведение идентификации, в соответствие с требованиями Закона № 115-ФЗ и условиями заключенного договора могут быть приняты следующие меры:

предупреждение Лица, которому поручено проведение идентификации, о необходимости приведения его деятельности в соответствие с требованиями Закона № 115-ФЗ и условиями заключенного договора с указанием срока исправления нарушений и условием недопущения нарушений в дальнейшем. Предупреждение применяется к Лицу, которому поручено проведение идентификации, при однократном нарушении условий;
приостановление доступа Лица, которому поручено проведение идентификации, к Системе переводов. Заблаговременно, Лицу, которому поручено проведение идентификации, направляется соответствующее письменное уведомление с указанием причины приостановления и срока приведения его деятельности в соответствие с требованиями Закона № 115-ФЗ и условиями заключенного договора. Приостановление доступа к Системе переводов применяется к Лицу, которому поручено проведение идентификации, при многократном (более двух раз) в течение года нарушении требований Закона № 115-ФЗ и условий заключенного договора либо при неустранении выявленных нарушений в течение предписанного срока;
применение штрафных санкций в соответствии с заключенным договором;
расторжение договора Банком в одностороннем порядке на условиях и в порядке заключенного договора.

10. ПРОГРАММА ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ

10.1. Общие положения

10.1.1. Приостановлению подлежат все операции по счетам и вкладам Клиентов, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счета (вклады) Клиентов, а также операции, осуществляемые без открытия банковского счета (вклада), вне зависимости от суммы, на которую они совершаются, если хотя бы одной из сторон операции в качестве плательщика/получателя, их представителей или выгодоприобретателей является:

организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения, полученные в соответствии с Законом № 115-ФЗ, об их причастности к террористической деятельности;
юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем (участник клиента) организации или физического лица, в отношении которых имеются сведения, полученные в соответствии с Законом № 115-ФЗ, об их причастности к террористической деятельности;
физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию (представитель) организации или физического лица, в отношении которых имеются сведения, полученные в соответствии с Законом № 115-ФЗ, об их причастности к террористической деятельности.

10.1.2. Выявление операций, подлежащих приостановлению, осуществляется сотрудниками подразделений, ответственными за проведение операций по банковским счетам (вкладам), а также операций, осуществляемых без открытия банковского счета (вклада). Выявление операций, подлежащих приостановлению, осуществляется с использованием АБС либо, в случае отсутствия необходимого программного обеспечения, методом сверки.

10.1.3. Срок приостановления операции, в том числе по выдаче или списанию денежных средств с банковских счетов, переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов исчисляется с даты, когда распоряжение Клиента об осуществлении операции должно быть исполнено (то есть с рабочего дня, следующего за днем поступления в подразделение соответствующего расчетного документа). Срок приостановления операции по выдаче денежных средств со счетов срочных вкладов физических лиц исчисляется с даты окончания срока вклада либо от даты досрочного истребования вклада. Срок приостановления операции по выдаче денежных средств со счетов вкладов до востребования физических лиц исчисляется с даты первого обращения физического лица в Банк с целью получения денежных средств по вкладу.

10.1.4. Если начало течения срока приостановления операции приходится на выходной или праздничный день, срок приостановления операции исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем. Если начало течения срока приостановления операции приходится на официальный выходной или праздничный день и этот день является рабочим днем для Подразделения, то срок приостановления операции исчисляется с указанного дня.

10.2 Порядок приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом Клиентов <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить порядок принятия решения о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом Клиентов, порядок документального фиксирования и соответствующее распределение компетенций.

10.2.1. При выявлении операции, подлежащей приостановлению, либо в случае возникновения сомнений в отнесении операции к данной категории сотрудник Подразделения, к компетенции которого отнесено осуществление такой операции, приостанавливает проведение операции и немедленно докладывает об этом руководителю подразделения и Уполномоченному сотруднику.

10.2.2. Уполномоченный сотрудник проверяет факт совпадения сведений об участнике операции с данными о лице, в отношении которого имеются полученные в соответствии с Законом № 115-ФЗ сведения о его причастности к террористической деятельности. В случае полного совпадения имеющихся сведений либо в случае возникновения сомнений в классификации операции, как подлежащей приостановлению, Уполномоченный сотрудник немедленно осуществляет следующие действия:

оперативно информирует Подразделение по ПОД/ФТ любым из доступных способов (корпоративная информационная система, электронная почта, факсимильная связь) о факте выявления операции, подлежащей приостановлению, и направляет документы, представленные в Банк в связи с проведением операции, а также документы, полученные в целях идентификации лица, проводящего операцию;
формирует и направляет отдельным файлом в Подразделении по ПОД/ФТ ОЭС в отношении приостанавливаемой операции.

10.2.3. На основании информации, полученной от подразделения, Ответственный сотрудник принимает решение о необходимости приостановления выявленной операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжение Клиента об осуществлении операции должно быть выполнено, и немедленно информирует о принятом решении Уполномоченного сотрудника подразделения, осуществляющего проведение операции.

10.2.4. В случае принятия решения о приостановлении операции Ответственный сотрудник немедленно осуществляет следующие действия:

составляет и подписывает предписание о временном приостановлении операции на два рабочих дня по форме Приложения 5;
любым из доступных способов (корпоративная информационная система, электронная почта, факсимильная связь) направляет предписание о временном приостановлении операции Уполномоченному сотруднику и руководителю подразделения, осуществляющего проведение операции;
организует своевременное направление в Уполномоченный орган сообщения о приостановлении операции в соответствии с Программой выявления операций.

10.2.5. После получения от Ответственного сотрудника предписания о временном приостановлении операции, расчетный документ, являющийся основанием совершения операции, помещается Уполномоченным сотрудником в специальную картотеку документов по операциям, приостановленным в целях противодействия финансированию терроризма, до истечения срока приостановления операции.

10.2.6. В случае приостановления операции по списанию денежных средств с банковских счетов (вкладов), списание денежных средств на основании распоряжения Клиента не производится, а сумма приостановленной операции должна быть заблокирована на счете (вкладе) Клиента до истечения срока приостановления операции.

10.2.7. В случае приостановления операции, осуществляемой без открытия банковского счета, ее учет осуществляется в соответствии с правилами бухгалтерского учета данного типа операций без перечисления по назначению либо выдачи на руки Клиенту до истечения срока приостановления операции.

10.2.8. При обращении Клиента (его представителя, взыскателя или кредитной организации, обслуживающей взыскателя) с целью выяснения возможности и сроков проведения операции руководитель подразделения, ответственного за проведение операции, сообщает дату, когда данная операция может быть проведена. В качестве причин приостановления операции Клиенту, его Представителю может быть доведена информация, что операция приостановлена на основании пункта 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

10.2.9. Если постановление Уполномоченного органа о приостановлении операции не получено до начала третьего рабочего дня с даты, когда распоряжение о списании денежных средств должно быть выполнено, подразделение, ответственное за проведение операции, исполняет его на третий рабочий день.

10.2.10. В случае получения из Уполномоченного органа постановления о приостановлении операций на установленный срок либо получения решения суда о приостановлении операций, Ответственный сотрудник немедленно информирует об этом руководителя подразделения, осуществляющего проведение операции, а также любым из доступных способов (корпоративная информационная система, электронная почта, факсимильная связь) направляет ему копию постановления Уполномоченного органа или решения суда о приостановлении операции на дополнительный срок. По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10.2.11. При получении постановления Уполномоченного органа или суда о приостановлении операции с указанием срока приостановления, приостановленная операция проводится в определенную постановлением дату.

10.2.12. По истечении срока приостановления операции Уполномоченный сотрудник изымает из картотеки расчетный документ и передает его сотруднику Подразделения, к компетенции которого отнесено осуществление такой операции. О возобновлении операции информируется Ответственный сотрудник.

10.2.13. Все случаи приостановления операций регистрируются Подразделением по ПОД/ФТ в Журнале учета приостановленных операций, по форме, установленной Банком. Листы Журнала учета приостановленных операций должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью Банка, а количество листов в нем заверено подписью Руководителя Банка либо лица, им уполномоченного.

10.2.14. Журнал учета приостановленных операций формируется Подразделением по ПОД/ФТ при первом случае приостановления операции в Банке и хранится в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученных в результате реализации Правил.

10.2.15. Уполномоченный сотрудник хранит документы и сведения, связанные с приостановленной операцией, в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученных в результате реализации Правил.

10.2.16. Приостановление операции в соответствии с требованиями Программы приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности со стороны Банка за нарушение условий соответствующих договоров.

11. ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ КАДРОВ В СФЕРЕ ПОД/ФТ

11.1. Целью настоящей Программы подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ (далее — Программа обучения) является получение работниками Банка знаний и формирование навыков, необходимых для исполнения ими Нормативных требований, а также Правил и иных внутренних документов Банка в сфере ПОД/ФТ.

11.2 Программа обучения предусматривает:

а) изучение нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

б) изучение Правил при исполнении работником должностных обязанностей, а также мер ответственности, которые могут быть применены за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и иных организационно-распорядительных документов Банка, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля;

в) изучение типологий, характерных схем и способов отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, а также критериев выявления и признаков необычных сделок.

11.3. Обучение проводится в соответствии с планом реализации Программы обучения на текущий год (далее — План обучения). План обучения включает в себя тематику обучения, сроки проведения и фамилии лиц, ответственных за проведение обучения.

11.4. План обучения и Перечень подразделений Банка, сотрудники которых должны проходить обучение по ПОД/ФТ (далее — Перечень подразделений), разрабатываются Ответственным сотрудником и утверждаются Руководителем Банка не позднее 31 января текущего года.

11.5. Перечень подразделений и План обучения разрабатывается с учетом специфики Банка и в соответствии с требованиями Указания № 1485-У, а для сотрудников Подразделения ДРЦБ в соответствии с Приказом № 203 <1>.

<1> Обучение в соответствии с Приказом № 203 проводится только банками, являющимися профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

11.6. За реализацию подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ, организацию и проведение в Банке обучения отвечает Ответственный сотрудник или лицо, им назначенное, а также Уполномоченные сотрудники. За участие сотрудников подразделений в обучающих мероприятиях отвечают руководители подразделений.

11.7 Обучение сотрудников осуществляется в следующих формах:

вводный (первичный) инструктаж;
внеплановый (целевой) инструктаж;
повышение квалификации (плановый инструктаж).

11.8. Методы проведения указанных форм обучения определяются Банком самостоятельно (очные лекции, тренинги, семинары, дистанционные методы обучения с применением интернет-технологий, обучение методом самообразования с использованием специализированных обучающих материалов и т.д.).

11.9. Сотрудники Подразделения ДРЦБ кроме обучения в формах, указанных в пункте 11.8 настоящей Программы обучения, дополнительно проходят обучение в следующих формах:

повышение уровня знаний;
целевой инструктаж.

Обучение по указанным формам проводится специализированными учебными организациями в соответствии с требованиями пункта 11.15 настоящей Программы обучения.

11.10. Вводный (первичный) инструктаж проводится в целях ознакомления с нормативными правовыми актами Российской Федерации и внутренними документами Банка в области ПОД/ФТ при приеме сотрудников на работу в подразделения, включенные в Перечень подразделений, и при переводе на работу в указанные подразделения сотрудников иных подразделений Банка. Не позднее 30 дней с даты приема (перевода) сотрудника в подразделение, включенное в Перечень подразделений, проводится оценка его уровня знаний в сфере ПОД/ФТ. В случае готовности сотрудника к оценке его уровня знаний такая оценка может быть произведена раньше.

11.11 Внеплановый (целевой) инструктаж по ПОД/ФТ проводится с сотрудниками Банка в следующих случаях:

при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;
при вводе Банком новых или изменении действующих Правил;
при переводе сотрудника на другую постоянную работу в рамках подразделений Банка, включенных в Перечень подразделений, в случае, когда имеющихся у него знаний в области ПОД/ФТ недостаточно для выполнения своей трудовой функции;
при поручении сотруднику Банка работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет за собой изменения условий данного договора.

11.12. Повышение квалификации (плановый инструктаж) сотрудников осуществляется с периодичностью, устанавливаемой в Плане обучения. При этом:

обучение Ответственного сотрудника, лица, его замещающего, проводится не реже двух раз в год;
обучение иных Сотрудников, включенных в Перечень подразделений, проводится не реже одного раза в год.

11.13. Повышение уровня знаний в сфере ПОД/ФТ проводится путем участия сотрудников в конференциях, семинарах и иных обучающих мероприятий, организуемых специализированными обучающими организациями с учетом требований пункта 11.15 настоящей Программы обучения. Ответственный сотрудник проходит обучение в форме повышения уровня знаний не реже одного раза в год. Не реже одного раза в три года такое обучение проходят следующие сотрудники Подразделения ДРЦБ:

а) руководитель и заместитель руководителя Подразделения ДРЦБ;

б) контролер;

в) сотрудники Подразделения ДРЦБ, которые в соответствии с должностными обязанностями выполняют хотя бы одну из следующих функций:

совершение сделок с ценными бумагами: от имени Банка и за счет Банка; от имени клиентов и за счет клиентов; от имени Банка и за счет клиентов;
совершение сделок и (или) операций с денежными средствами и (или) ценными бумагами в интересах учредителя управления;
ведение внутреннего учета операций с ценными бумагами;
проведение операций, связанных с переходом права собственности на ценные бумаги по счетам депо клиентов;
подписание документов, подтверждающих право собственности клиента на ценные бумаги, и документов о проведенных операциях;
иные сотрудники Подразделения ДРЦБ, по усмотрению руководителя этого подразделения.

11.14. Целевой инструктаж (получение работниками Подразделения ДРЦБ базовых знаний в сфере ПОД/ФТ) проводится однократно для сотрудников, указанных в пункте 11.13 настоящей Программы обучения, до начала осуществления ими таких функций.

11.15. Целевой инструктаж и повышение уровня знаний может производиться организациями, которые осуществляют подготовку и обучение кадров, при условии включения в Программу обучения вопросов, связанных с особенностями ПОД/ФТ на финансовом рынке, определяемых Федеральной службой по финансовым рынкам. Прохождение соответствующим должностным лицом организации целевого инструктажа или повышения уровня знаний подтверждается документом, выдаваемым организацией, проводящей такое обучение.

11.16. Факты проведения обучения (за исключением целевого инструктажа) Сотрудника, ознакомления с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации и внутренними документами Банка в области ПОД/ФТ должны быть подтверждены собственноручной подписью сотрудника в соответствующем документе или ее электронным аналогом в документе, форма и содержание которого устанавливается Банком.

11.17. Проверка знаний по ПОД/ФТ сотрудников проводится не реже одного раза в год в соответствии с Планом обучения. Форма и порядок проведения проверки знаний по ПОД/ФТ определяется Банком и может проводиться в виде тестирования, собеседования с Ответственным сотрудником (Уполномоченным сотрудником или иным сотрудником Подразделения по ПОД/ФТ) или иным способом.

11.18. Порядок и формы хранения результатов обучения определяются Банком.

11.19. При выявлении у сотрудника недостаточного уровня знаний в сфере ПОД/ФТ его руководитель принимает решение о целесообразности его дальнейшего использования исключительно на участках работы, не связанных с выполнением требований ПОД/ФТ.

11.20. Не реже одного раза в год Банк проводит анализ Программы обучения в целях решения вопроса о необходимости ее обновления с учетом изменения действующих и вступлении в силу новых нормативных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ.

12. ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

12.1. Целью настоящей Программы проверки внутреннего контроля является осуществление контроля за соблюдением Банком Нормативных требований, настоящих Правил, а также организационно-распорядительных документов Банка, принятых в целях организации внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. <1>

<1> Банк вправе самостоятельно определить целесообразность включения данной программы в Правила.

12.2. Ответственными за проведение проверок соблюдения внутреннего контроля в Банке является СВК.

12.3. При составлении ежегодного плана проверок СВК в обязательном порядке включает проверки соблюдения Нормативных требований, настоящих Правил, а также организационно-распорядительных документов Банка, принятых в целях организации внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.

12.3. Кроме плановых проверок, предусмотренных в пункте 12.3 настоящей Программы, СВК может проводить внеплановые проверки в случае наличия подозрений в возможном нарушении системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ.

12.4. При составлении программы проверок и включения в нее вопросов, касающихся организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, СВК учитывает рекомендации Ответственного сотрудника.

12.5. Ответственный сотрудник оказывает поддержку СВК при проведении проверок организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

12.6. По результатам проведения проверок, касающихся организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, СВК составляет отчет, который должен содержать следующее:

а) сведения обо всех выявленных нарушениях Нормативных требований, настоящих Правил, а также организационно-распорядительных документов Банка, принятых в целях организации внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ;

б) сведения о мерах, необходимых для устранения нарушений;

в) иные сведения.

12.7. Отчеты СВК по факту проведения проверок, касающихся организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, направляются руководителю Банка, Ответственному сотруднику, а также руководителям подразделений, указанных в отчете, для подготовки плана мероприятий по устранению выявленных нарушений.

12.8. Сроки составления отчетов о проверках СВК определяются в организационно-распорядительных документах Банка, регулирующих деятельность СВК.

12.9. СВК контролирует выполнение плана мероприятий, составленного по результатам проведенных ими проверок, а также проверок государственных надзорных органов. О результатах контроля СВК информирует руководителя Банка, а также Ответственного сотрудника.

Приложение 1

ПЕРЕЧЕНЬ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ

Код группы операций	Код вида операции	Наименование вида операции
	10
	1001	Снятие со счета юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности
	1002	Зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности
	1003	Покупка наличной иностранной валюты физическим лицом
	1004	Продажа наличной иностранной валюты физическим лицом
	1005	Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет
	1006	Получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом
	1007	Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства
	1008	Внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме
30		Операции с лицами, имеющими регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо с лицами, владеющими счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)
	3001	Зачисление или перевод на счет денежных средств, в случае если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)
	3011	Предоставление или получение кредита (займа), в случае если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)
	3021	Операции с ценными бумагами, в случае если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)
40		Операции по банковским счетам (вкладам)
	4001	Размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя
	4002	Открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме
	4003	Перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца
	4004	Поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца
	4005	Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации
	4006	Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, в случае если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия
50		Иные сделки (операции) с движимым имуществом
	5001	Помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард
	5002	Выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни и иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения
	5003	Получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга)
	5004	Переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента
	5005	Скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий
	5006	Получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх
	5007	Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа
70		Операции, связанные с финансированием экстремистской, в том числе террористической, деятельности
	7001	Операции с денежными средствами или иным имуществом, в которых хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Законом № 115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица
80		Сделки с недвижимым имуществом
	8001	Сделки с недвижимым имуществом, подлежащие обязательному контролю
90		Операции по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества
	9001	Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства.

Приложение 2

ПРИЗНАКИ,
УКАЗЫВАЮЩИЕ НА НЕОБЫЧНЫЙ ХАРАКТЕР СДЕЛКИ (КЛАССИФИКАТОР)

Код группы признака	Код вида признака	Описание признака
	11
	1101	Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели
	1102	Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации
	1103	Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ
	1104	Отсутствие в поступившем расчетном или ином документе информации, указанной в пункте 1 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ
	1105	Отсутствие в поступившем расчетном или ином документе информации, указанной в пункте 7 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ
	1106	Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ
	1107	Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции
	1108	Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифа комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг
	1109	Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики
	1110	Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента)
	1111	Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества
	1112	Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией
	1113	Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента) с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций
	1114	Отсутствие информации о клиенте — юридическом лице, в том числе о банке-корреспонденте, зарегистрированном за пределами Российской Федерации, в официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществления связи с клиентом по указанным им адресам и телефонам
	1115	Отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций
	1116	Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить
	1117	Клиент является иностранным публичным должностным лицом, либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо является супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица
	1118	Клиент, представитель клиента действуют в интересах общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации
	1119	Клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации
	1120	Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства
	1121	Возврат клиентом (представителем клиента) кредитной организации денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет указанного контрагента, отличный от счета, с которого данные денежные средства поступили клиенту
	1199	Иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем
12		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств
	1201	Получение от территориального органа Федерального казначейства денежных средств в счет возмещения налога на добавленную стоимость организацией, которая до получения указанных денежных средств не вела реальной хозяйственной деятельности, или возмещенный налог на добавленную стоимость существенно превышает сумму налога на добавленную стоимость, уплаченную клиентом с этого счета или со всех счетов клиента в этой кредитной организации
	1299	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств
13		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, основанные на стране регистрации, места жительства или места нахождения клиента и (или) его контрагента, представителя клиента, выгодоприобретателя или участника клиента — юридического лица
	1301	Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой террористической или экстремистской активностью
	1302	Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются международные санкции
	1303	Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах»
	1304	Осуществление операции на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)
	1305	Клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), относящемся международными организациями (включая международные неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности
	1399	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, основанные на стране регистрации, места жительства или места нахождения клиента и (или) его контрагента, представителя клиента, выгодоприобретателя или участника клиента — юридического лица
14		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств
	1401	Открытие в течение небольшого периода на имя одного клиента — юридического лица нескольких срочных депозитных счетов с внесением на них сумм менее 600 000 рублей либо их эквивалента в иностранной валюте при условии, что сумма всех размещенных денежных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету клиента — юридического лица, с которого вносились денежные средства, с последующим переводом денежных средств по истечении срока депозитов в другую кредитную организацию
	1402	Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет клиента — юридического лица, операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого клиента, с последующим снятием клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней
	1403	Регулярное зачисление на счет клиента денежных средств в наличной форме в результате продажи кредитной организации или инкассирования чеков, эмитированных международной платежной системой, предполагающих последующий акцепт (например, American Express, Thomas Cook), с переводом всей или большей части суммы в течение одного операционного дня или следующего за ним дня на счет клиента, открытый в другой кредитной организации или в пользу третьего лица
	1404	Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте
	1405	Регулярное представление чеков, эмитированных кредитной организацией — нерезидентом и индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует условиям заключенных клиентом договоров и порядку проведения расчетов, установленному такими договорами
	1406	Неожиданное, нехарактерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или используются для целей покупки иностранной валюты (с одновременным переводом денежных средств в пользу нерезидента) либо ценных бумаг на предъявителя
	1407	Существенное увеличение доли наличных денежных средств, вносимых на счет клиентом — юридическим лицом, по сравнению с обычной практикой использования им своего счета
	1408	Систематические переводы денежных средств со счета клиента — юридического лица на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, при условии равных или более низких ставок по вкладам или равных либо худших условий обслуживания (тарифы, комиссии) в другой кредитной организации) с назначением платежа «перевод собственных средств» при условии, что сумма такого перевода превышает средний остаток на счете клиента — юридического лица за период, когда такие переводы не осуществлялись
	1409	Использование клиентом — юридическим лицом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций
	1410	Существенное увеличение доли наличных денежных средств, снимаемых клиентом — юридическим лицом со своего счета, по сравнению с обычной практикой использования им своего счета
	1411	Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней
	1412	Зачисление на счет клиента в течение небольшого периода по одному и тому же основанию от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при условии, что результат сложения таких сумм будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции), с последующим быстрым переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку высоколиквидных активов, в том числе иностранной валюты, ценных бумаг
	1413	Перечисление клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции)
	1414	Поступление денежных средств на счет клиента — юридического лица — резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются следующие условия: - получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; - зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); - со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств
	1499	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств
15		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций по кредитным договорам (договорам займа)
	1501	Предоставление кредита под обеспечение исполнения обязательства по его возврату в виде размещения на счете, открытом в кредитной организации — кредиторе или другой кредитной организации, денежных средств или ценных бумаг на предъявителя
	1502	Погашение клиентом — юридическим лицом просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности такого клиента и информация, которой в отношении него располагает кредитная организация, не позволяют определить источник финансирования
	1503	Предоставление кредита под залог драгоценных камней, включая кредитование под залог указанных ценностей с размещением в хранилище кредитора, за исключением случаев кредитования предприятий, производящих обработку драгоценных камней иностранного производства
	1504	Предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии кредитной организации — нерезидента на сумму, составляющую целое число (например, 100 тысяч, 1 миллион), при условии отсутствия очевидной связи между деятельностью клиента, его контрагентов и гаранта
	1505	Информация, изложенная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не соответствует информации и документам, которые получены в ходе переговоров
	1506	В погашение кредита от клиента — юридического лица поступают денежные средства из не указанных им источников доходов
	1507	В кредитном договоре (договоре займа) предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей в пользу кредитора-нерезидента, в совокупности превышающих среднюю процентную ставку по кредитам с аналогичными условиями на внутреннем и (или) внешнем рынках
	1599	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций по кредитным договорам (договорам займа)
16		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении расчетов по клирингу
	1601	Регулярные переводы денежных средств клиентом в связи с погашением сальдо расчетов по зачету взаимных требований при условии отсутствия поступлений денежных средств в его пользу в связи с зачетом взаимных требований, за исключением случаев участия клиента в межгосударственных или межправительственных клиринговых соглашениях и операций зачета взаимных требований между кредитными организациями
	1699	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении расчетов по клирингу
17		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при использовании клиентом схем с участием страховщиков
	1701	Возврат страховой премии на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при досрочном расторжении клиентом договора добровольного страхования, если денежные средства переводятся из другой кредитной организации, в том числе кредитной организации — нерезидента
	1799	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при использовании клиентом схем с участием страховщиков
18		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов
	1801	Возврат клиентом-резидентом ранее уплаченного аванса нерезиденту (в том числе на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте) по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда такая операция носит разовый характер (не повторяется в течение по меньшей мере шести месяцев) и характер договора не связан с основной деятельностью клиента
	1802	Уплата резидентом нерезиденту неустойки (пеней, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий такого договора, если размер неустойки превышает общепринятые банковской практикой значения
	1803	Осуществление клиентом-резидентом операции, связанной с исполнением обязательств по внешнеторговому договору, когда получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не являющийся стороной по такому договору
	1804	В договоре предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим
	1805	Осуществление клиентом-резидентом безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу нерезидента (особенно в случаях, когда страна регистрации нерезидента, указанная в договоре, не совпадает со страной юрисдикции банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента): - по договорам об импорте работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности (особенно консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных услуг), а также по договорам перестрахования, по которым проведение расчетов осуществляется без одновременной уплаты налога на добавленную стоимость; - по сделкам купли-продажи ценных бумаг (особенно векселей, а также акций российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг); - по договорам о поставке товаров, приобретаемых у нерезидентов на территории Российской Федерации либо за пределами Российской Федерации без их ввоза на территорию Российской Федерации
	1806	Проведение по счету клиента операций, связанных с возмещением налога на добавленную стоимость при экспорте товаров в случае, когда экспортная выручка, поступившая в пользу клиента, в течение нескольких дней переводится клиентом в пользу нерезидента (нерезидентов) в рамках исполнения иных обязательств
	1807	Перевод клиентом-резидентом денежных средств в пользу нерезидента в виде авансовых платежей по договору об импорте товаров в случае, если условия коммерческого кредитования либо иные условия расчетов и поставок не соответствуют сложившейся (общепринятой) внешнеторговой практике
	1808	Перевод клиентом-резидентом денежных средств по договору об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования в пользу нерезидента, страна регистрации которого, указанная в договоре, не совпадает со страной юрисдикции банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента
	1809	Переводы клиентом-резидентом в течение нескольких месяцев авансовых платежей в полном объеме в пользу нерезидента по договору об импорте товаров без представления уполномоченному банку обосновывающих документов, свидетельствующих о ввозе товаров на территорию Российской Федерации в счет осуществленных авансовых платежей с последующим закрытием паспорта сделки по контракту по причине его перевода в другой уполномоченный банк
	1810	Переводы клиентом-резидентом денежных средств в пользу нерезидентов по договорам об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования в случаях, когда одновременно соблюдаются следующие условия: - плательщик денежных средств является организацией, начавшей активно проводить такие операции по истечении трех месяцев после государственной регистрации; - платежи осуществляются плательщиком практически ежедневно, что не соответствует общепринятой внешнеторговой практике; - операции по счету резидента-плательщика характеризуются поступлением денежных средств в рублях от значительного числа других резидентов с последующим переводом их в полном объеме (либо их значительной части) в течение одного или нескольких операционных дней в пользу нерезидентов, при этом назначения платежей при зачислении и списании денежных средств не соответствуют друг другу
	1811	Расчеты по внешнеторговым договорам (контрактам), предусматривающим ввоз товаров на территорию Российской Федерации, по которым клиентом-резидентом в уполномоченный банк представлены подтверждающие документы (товарно-сопроводительные документы, таможенные декларации), информация о которых отсутствует в базах данных государственных органов
	1812	Переводы клиентом-резидентом денежных средств на счета лиц, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан, по заключенным с ними внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров на территорию Российской Федерации осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан, а в качестве подтверждающих документов резиденты в уполномоченные банки представляют товарно-транспортные накладные (товарно-сопроводительные документы), оформленные грузоотправителями Республики Беларусь или Республики Казахстан, в отношении которых возникают сомнения в их достоверности
	1813	Перевод денежных средств клиентами — юридическими лицами — резидентами со своих счетов в уполномоченных банках (плательщик) на свои счета, открытые в банках за пределами территории Российской Федерации. При этом одновременно соблюдаются следующие условия: - плательщик имеет незначительный по сравнению с объемами переводимых средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; - операции по счету носят транзитный характер; - со счета плательщика, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности плательщика денежных средств
	1814	Переводы клиентами-резидентами денежных средств в пользу иных резидентов на их счета, открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, в порядке исполнения обязательств по агентским договорам, договорам комиссии, договорам финансирования под уступку денежного требования и договорам купли-продажи товаров с поставкой на территории Российской Федерации
	1899	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов
19		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами
	1901	Регулярное заключение клиентом срочных сделок или использование других производных финансовых инструментов, особенно не предусматривающих поставки базового актива, с одним или несколькими контрагентами, результатом которых является постоянный доход или постоянный убыток клиента
	1902	Разовая продажа (покупка) клиентом большого пакета не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и иных финансовых инструментов по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и ценные бумаги не передаются клиенту в погашение просроченной задолженности контрагента перед клиентом
	1903	Регулярные операции по покупке с последующей продажей по существенно более высоким ценам ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг
	1904	Одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам
	1905	Осуществление операций, при которых один и тот же финансовый инструмент многократно продается и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной
	1906	Проведение операции с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитарии
	1907	Перевод денежных средств в пользу нерезидентов в порядке исполнения российскими кредитными организациями обязательств по предъявляемым к платежу векселям, первыми векселедержателями которых были российские юридические лица
	1999	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами
21		Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам
	2101	Регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте одному или нескольким контрагентам при покупке товаров (работ, услуг) посредством сети «Интернет» с использованием банковской карты с предоставлением поставщику товаров (работ, услуг) права на списание средств со счета клиента
	2102	Регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством сети «Интернет», денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте, поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетовых) карт клиентов других кредитных организаций
	2199	Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам
22		Признаки, свидетельствующие о возможном финансировании терроризма
	2201	Адрес регистрации (места нахождения или места жительства) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или участника клиента — юридического лица совпадает с адресом регистрации (места нахождения или места жительства) лиц, включенных в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — Перечень организаций и физических лиц)
	2202	Клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента — юридического лица является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц
	2203	Операция с денежными средствами, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем повторного включения в Перечень организаций и физических лиц
	2204	Операция с денежными средствами или подозрение в совершении операции с денежными средствами, связанной с изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением и реализацией ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов, других химических веществ, бактериологических материалов, оружия, боеприпасов, комплектующих к ним, взрывчатых веществ и другой продукции (товаров), запрещенных или ограниченных к свободному обороту
	2205	Операция с денежными средствами, связанная с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента
	2206	Операция с денежными средствами при осуществлении внешнеэкономической деятельности, связанная с приобретением и (или) продажей ядовитых и сильнодействующих веществ, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента
	2207	Поступление из-за рубежа денежных средств на счета российских некоммерческих организаций (в частности, общественных (в том числе политических партий) или религиозных организаций (объединений), фондов)
	2208	Операции по расходованию денежных средств российскими некоммерческими организациями (в частности, общественными (в том числе политическими партиями) или религиозными организациями (объединениями), фондами), не соответствующие целям, предусмотренным их уставными (учредительными) документами
	2209	Осуществление филиалом или представительством иностранной некоммерческой неправительственной организации, находящейся в Российской Федерации, операции с денежными средствами, не соответствующей заявленным целям деятельности
	2299	Иные признаки и подозрения, свидетельствующие о возможном осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с финансированием терроризма

Приложение 3

ПРИЗНАКИ ВОЗМОЖНОГО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ФИКТИВНОЙ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ <1>:

<1> Банк вправе сформировать иной перечень признаков, указывающих на фиктивную и/или теневую экономическую деятельность.

1. регулярное проведение необычных операций и сделок;

2. незначительный размер уставного капитала (как правило, 10.0 тыс. руб.), в том числе внесенный имуществом;

3. единственный учредитель — физическое лицо, он же — генеральный директор;

4. отсутствие операций по снятию наличных денежных средств и перечислений денежных средств на заработную плату;

5. операции осуществляются в течение трех месяцев со дня открытия счета;

6. открытие банковского счета представителем организации по доверенности;

7. малый срок аренды помещений (2 — 3 месяца);

8. отсутствие у клиента собственных либо арендованных в установленном порядке основных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек и пр.);

9. непредставление клиентом по запросам Банка документов и сведений, необходимых для целей изучения деятельности клиента;

10. осуществление операций (сделок) по доверенности на постоянной основе лицами, не являющимися сотрудниками организации;

11. предпочтительное использование неденежных форм расчетов (вексель, бартер, зачет, уступка прав требования);

12. повторяющиеся случаи изменения места постановки на налоговый учет;

13. регистрация организации по адресу массовой регистрации юридических лиц либо регистрация Клиента по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо;

14. отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации при значительных оборотах по счету;

15. отсутствие информации об уплате налоговых платежей в бюджеты различных уровней либо их явно несущественный характер по сравнению с деятельностью (оборотами по счету) клиента;

16. наличие информации о представлении Клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;

17. фонд заработной платы сотрудников организации установлен из расчета ниже либо несущественно выше официального прожиточного минимума;

18. исполнение одним лицом обязанностей руководителя в нескольких организациях;

19. отсутствие в штате должности главного бухгалтера или бухгалтерской службы, за исключением случаев, когда ведение бухгалтерского учета передано на договорных началах специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеру-специалисту (индивидуальному аудитору);

20. отсутствие в штате организации работников, помимо руководителя и главного бухгалтера;

21. повторяющиеся случаи утраты организацией первичных документов либо задержки с восстановлением утраченных документов;

22. осуществление доверительного управления деятельностью организации другим юридическим лицом, находящимся в стадии ликвидации.

Приложение 4

СООБЩЕНИЕ <1>
О НЕОБЫЧНОЙ ОПЕРАЦИИ (СДЕЛКЕ) ЛИБО ОПЕРАЦИИ, В ОТНОШЕНИИ

КОТОРОЙ ВОЗНИКЛИ ПОДОЗРЕНИЯ, ЧТО ОНА МОЖЕТ ПОДЛЕЖАТЬ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ

<1> Форма сообщения устанавливается Банком.

Приложение 5

ПРЕДПИСАНИЕ <1> О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ОПЕРАЦИИ

<1> Форма предписания устанавливается Банком.