Готовое решение: Как в РФ регулируется добровольное медицинское страхование
Актуально на 05.11.2026.
Как цитировать: Готовое решение: Как в РФ регулируется добровольное медицинское страхование. https://bukva.ai/docs/gotovoe-reshenie-kak-v-rf-reguliruetsya
Как в РФ регулируется добровольное медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование (ДМС) регулируется нормами Гражданского кодекса РФ и Закона об организации страхового дела. Правоотношения участников ДМС (страховщика, страхователя, застрахованного лица и медорганизации) определяются соответствующими договорами, а также правилами страхования. Кроме того, отдельные требования к условиям и порядку осуществления ДМС установлены Банком России.
Право любого человека на получение платных медицинских услуг и иных услуг по договору ДМС закреплено в ч. 2 ст. 19 Закона об охране здоровья.
ДМС — это вид личного страхования, в рамках которого страховщик оплачивает организацию и оказание медицинских, иных услуг застрахованному лицу в объеме и на условиях, которые определены договором и правилами страхования (п. 1 ст. 934 ГК РФ, п. 3 ст. 3, п. п. 3, 7 ст. 4 Закона об организации страхового дела).
ДМС регулируется нормами гл. 48 ГК РФ, Законом об организации страхового дела, а также договорами, которые заключают между собой участники ДМС, и правилами страхования. Банк России, являющийся органом страхового надзора, также вправе определять в своих нормативных актах требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, в том числе ДМС (ст. 970 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела).
Договор ДМС заключают страхователь и страховщик. Страхователь может заключить договор в пользу себя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) (например, работодатель — в пользу работника) (п. 3 ст. 3, п. 1 ст. 5 Закона об организации страхового дела, п. 1 ст. 934 ГК РФ).
Этот договор должен содержать существенные условия: данные застрахованных лиц, страховые случаи, размер страховой суммы, срок действия договора. Им определяются также сроки и порядок внесения страховой премии (п. 2 ст. 942, п. 1 ст. 954 ГК РФ). В договор можно включить и другие условия, например: права, обязанности и ответственность сторон. Это следует из п. 4 ст. 421 ГК РФ.
Условия договора ДМС могут быть установлены и в стандартных правилах страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков. Они обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на их применение и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела).
При заключении договора ДМС страхователь и страховщик могут согласовать изменение или исключение отдельных положений правил страхования и их дополнение (п. 3 ст. 943 ГК РФ).
Кроме того, нужно учесть стандартные требования Банка России (п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела):
к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (Указание от 20.11.2015 № 3854-У);
ДМС иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью работы (Указание от 13.09.2015 № 3793-У).
Отношения страховщика и медорганизации регулируются договором оказания медицинских услуг по ДМС. Он относится к договорам возмездного оказания услуг и определяется нормами гл. 39 ГК РФ (п. 2 ст. 779 ГК РФ). Заключение такого договора и оплата медуслуг осуществляются в порядке, предусмотренном разд. IV Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.05.2026 № 659 (п. 33 Правил).
На отношения по оказанию медуслуг по ДМС между застрахованным лицом и медорганизацией, а также на отношения из договора ДМС между страхователем-физлицом (застрахованным лицом) и страховщиком распространяется в том числе действие законодательства о защите прав потребителей (в соответствующей части) (п. п. 2, 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).
Что представляет собой система ДМС и кто ее участники
Как составить договор оказания медицинских услуг по ДМС