Статья 13Директива № 2015/849 Европейского парламента и Совета Европейского Союза

1. К мерам по проверке клиентов относятся:

(a) идентификация клиентов и подтверждение личности клиентов на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника, включая, при наличии, средства электронной идентификации, соответствующие удостоверительные сервисы, как указано в Регламенте (ЕС) 910/2014 Европейского парламента и Совета ЕС <*>, или иные безопасные, дистанционные или электронные процессы идентификации, регулируемые, признанные, одобренные или принятые соответствующими национальными органами;

---

<*> Регламент (ЕС) 910/2014 Европейского Парламента и Совета ЕС от 23 июля 2014 г. об электронной идентификации и удостоверительных сервисах для электронных трансакций на внутреннем рынке и об отмене Директивы 1999/93/EC (ОЖ № L 257, 28.8.2014, стр. 73).

(b) идентификация бенефициарного владельца и принятие разумных мер по проверке личности указанного лица таким образом, чтобы обязанный субъект удостоверился в том, что ему известен бенефициарный владелец, в том числе в отношении юридических лиц, трастов, компаний, фондов и аналогичных юридических структур, после принятия разумных мер к пониманию структуры владения и контроля клиента. Если идентифицированным бенефициарным владельцем является старшее руководящее должностное лицо, как определено в Статье 3(6)(a)(ii) настоящей Директивы, обязанные субъекты должны принять необходимые разумные меры для проверки личности физического лица, занимающего должность старшего руководящего должностного лица, и вести учет принятых мер, а также любых трудностей, возникающих в процессе проверки;

(c) оценка и при необходимости получение информации о целях и предполагаемом характере деловых отношений;

(d) проведение текущего мониторинга деловых отношений, включая внимательное изучение сделок, заключенных в ходе таких отношений, с тем чтобы удостовериться в соответствии заключаемых сделок сведениям о клиенте, имеющимся у обязанного субъекта, направлению деятельности клиента и его профилю риска, включая при необходимости источники средств, а также в актуальности хранящихся документов, сведений или информации.

Принимая меры, указанные в пунктах (a) и (b) первого подпараграфа, обязанные субъекты также должны удостовериться в том, что любое лицо, претендующее на то, чтобы действовать от имени клиента, имеет соответствующие полномочия, и идентифицировать и проверять личность такого лица.

2. Государства-члены ЕС должны гарантировать, что обязанные субъекты применяют каждое из требований к проверке клиентов, изложенных в параграфе 1 настоящей Статьи. При этом обязанные субъекты вправе определять степень таких мер с учетом факторов риска.

3. Государства-члены ЕС должны требовать, чтобы обязанные субъекты принимали во внимание как минимум переменные составляющие риска, представленные в Приложении I к настоящей Директиве, при оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

4. Государства-члены ЕС должны гарантировать, что обязанные субъекты способны продемонстрировать компетентным органам или саморегулируемым органам достаточность мер в свете выявленных рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

5. Что касается деятельности по страхованию жизни или по иному страхованию, связанному с инвестициями, государства-члены ЕС должны гарантировать, что в дополнение к мерам по проверке клиентов, применимых к клиентам и бенефициарным владельцам, кредитные организации и финансовые институты проводят следующие меры по проверке клиентов в отношении бенефициаров полисов страхования жизни или иного страхования, связанного с инвестициями, незамедлительно после выявления или обозначения таких бенефициаров:

(a) в отношении бенефициаров, которые идентифицированы как конкретно названные лица или юридические структуры, — с учетом наименования лица;

(b) в отношении бенефициаров, которые обозначены посредством описания характеристик или в виде класса, или иными способами, — получение достаточной информации о таких бенефициарах, чтобы кредитная организация или финансовый институт были уверены в том, что смогут установить личность бенефициара в момент выплаты.

В отношении пунктов (a) и (b) первого подпараграфа проверка личности бенефициара должна осуществляться в момент выплаты. В случае полного или частичного распределения выплат в рамках страхования жизни или иного страхования, связанного с инвестициями, в пользу третьего лица, кредитные организации и финансовые институты, которым стало известно о таком распределении, должны идентифицировать бенефициарного владельца в момент распределения в пользу физического или юридического лица либо в пользу юридической структуры, которые получают сумму по страховому полису в свою пользу.

6. В случае с бенефициарами трастов или аналогичных юридических структур, которые обозначены определенными характеристиками или в виде класса, обязанные субъекты должны получать достаточную информацию о таких бенефициарах, чтобы такие обязанные субъекты были уверены в том, что смогут установить личность бенефициара в момент выплаты или в момент осуществления бенефициаром предоставленных ему прав.