Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банковФедеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 № 270-ФЗ)

1. Банк, ходатайствующий о выдаче разрешения Банка России, признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям:

(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ, от 02.12.2013 № 335-ФЗ)

1. если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;

2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;

3. если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;

4. если меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», статьей 189.9 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к банку не применяются;

(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ, от 02.12.2013 № 335-ФЗ, от 22.12.2014 № 432-ФЗ)

5. если банк соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

(п. 5 введен Федеральным законом от 02.12.2013 № 335-ФЗ)

2. Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными в случае, если одновременно:

1) учет и отчетность банка соответствуют федеральным законам, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка;

2. возможные недостатки или ошибки в состоянии учета или отчетности банка не влияют существенным образом на оценку его финансовой устойчивости.

3. Финансовая устойчивость банка оценивается Банком России по следующим группам показателей с определением по каждой из них обобщающего результата и присвоением обобщающему результату оценки «удовлетворительно» или «неудовлетворительно»:

1. группа показателей собственных средств (капитала), включая показатели, характеризующие достаточность и качество капитала;

2. группа показателей активов, включая показатели, характеризующие качество ссуд и иных активов, полноту сформированных под них резервов на возможные потери и риски концентрации;

3. группа показателей доходности, включая показатели, характеризующие рентабельность активов и капитала, структуру доходов и расходов, доходность отдельных видов операций и банка в целом;

4. группа показателей ликвидности, включая показатели, характеризующие краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную ликвидные позиции банка, а также показатель риска в отношении крупных кредиторов и вкладчиков;

5. группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также качество бизнес-планирования;

(в ред. Федеральных законов от 02.12.2019 № 394-ФЗ, от 28.12.2024 № 522-ФЗ)

6. группа показателей прозрачности структуры собственности.

(часть 3 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)

4. Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной при наличии присвоенной оценки «удовлетворительно» обобщающему результату по каждой из групп показателей, предусмотренных частью 3 настоящей статьи.

(часть 4 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)

5. Методики оценки финансовой устойчивости банка, включая методику присвоения обобщающему результату по каждой из групп показателей финансовой устойчивости оценки «удовлетворительно» или «неудовлетворительно», порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, устанавливаются нормативными актами Банка России.

(часть 5 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)

6. Для оценки достоверности учета и отчетности банка, а также для установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов и которые невозможно получить путем документарного анализа отчетности банка и (или) на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка, Банк России проводит в банке, ходатайствующем о выдаче разрешения Банка России, тематическую инспекционную проверку, за исключением случаев, если указанные вопросы уже исследовались при проведении проверок банка, завершенных не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче разрешения Банка России. В этих случаях результаты проверок учитываются при рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения Банка России. На такие тематические инспекционные проверки не распространяется действие частей пятой и шестой статьи 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

(часть 6 введена Федеральным законом от 02.12.2013 № 335-ФЗ)

7. Правительство Российской Федерации вправе определить случаи, при которых банки вправе не осуществлять раскрытие неограниченному кругу лиц и (или) осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых банки вправе не осуществлять раскрытие и (или) осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие указанной информации.

(часть 7 введена Федеральным законом от 31.12.2017 № 482-ФЗ)

Статьи 45 — 47. Утратили силу. — Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ.