Стандарт Банка России «Финансовые сообщения в НПС. Расчеты аккредитивами. Модели связей» СТО БР НПС-11.0-2021
Актуально на 03.11.2026.
Как цитировать: "Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Расчеты аккредитивами. Модели связей" СТО БР НПС-11.0-2021". СТО БР НПС-11.0-2021. https://bukva.ai/docs/prikaz-sto-br-nps-11-0-2021
(принят и введен в действие приказом Банка России от 19.11.2021 № ОД-2295)
Примечание
Начало действия документа - 29.11.2021.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Предисловие
ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 19 ноября 2021 года № ОД-2295 «О введении в действие стандарта Банка России СТО БР НПС-11.0-2021 „Финансовые сообщения в НПС. Расчеты аккредитивами. Модели связей“.
»
Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.
Введение
Настоящий Стандарт содержит описание обмена финансовыми сообщениями в национальной платежной системе (далее — НПС) при расчетах по аккредитиву на обзорном и концептуальном уровнях в соответствии со Стандартом Банка России СТО БР НПС-1.1-2020 «Финансовые сообщения в НПС. Общие положения».
1. Область применения
Настоящий Стандарт рекомендован к использованию организациями при обмене финансовыми сообщениями, связанными с расчетами по аккредитиву на территории Российской Федерации.
- участников расчетов по аккредитиву;
- разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.
Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении отдельных положений обязательность их применения не установлена законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, или условиями договоров.
По предложениям участников расчетов по аккредитиву настоящий Стандарт может дополняться ролями и сценариями, принятыми в международной практике.
2. Термины и определения
В настоящем Стандарте применяются термины в соответствии с нормативными актами Банка России в области расчетов по аккредитиву и со Стандартом Банка России СТО БР НПС 1.1-2020 «Финансовые сообщения в НПС. Общие положения», а также следующие термины.
3. Правила представления Моделей связей
Формирование Моделей связей, используемых при расчетах по аккредитиву, осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации <1>, законодательством о НПС <2> и документацией по международным финансовым (платежным) сообщениям на основе Стандарта ISO 20022, в том числе:
<1> Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями), § 3 «Расчеты по аккредитиву».
<2> Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств», глава 6 «Расчеты по аккредитиву».
-
При поступлении аккредитива, изменений условий аккредитива, документов, заявлений, уведомлений, извещений и иной информации по аккредитиву законодательство о НПС предусматривает процедуры приема к исполнению распоряжений (удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений и иные процедуры, устанавливаемые банками дополнительно) с учетом особенностей осуществления обмена информацией по аккредитиву, включая представление документов по аккредитиву, с использованием информационных систем.
-
В настоящем Стандарте не рассматриваются порядок исполнения аккредитива, порядок возврата сумм, выплаченных по покрытому (депонированному) аккредитиву, порядок возмещения сумм, выплаченных по непокрытому (гарантированному) аккредитиву, а также не рассматриваются ситуации, в которых Банк-эмитент является одновременно исполняющим и авизующим банком.
-
Обмен финансовыми сообщениями при осуществлении перевода денежных средств, в том числе при исполнении аккредитива, аналогичен обмену финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе плательщика, описанному в Стандарте Банка России СТО БР НПС 2.2-2020 «Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика. Модели связей», и в настоящем Стандарте не рассматривается.
-
С учетом пунктов 1 - 3 настоящего раздела Стандарта представлена Модель связей при открытии (изменении условий) аккредитива.
4. Модель связей при открытии (изменении условий) аккредитива
4.1. Обзорный уровень
Модель связей при открытии (изменении условий) аккредитива включает в себя следующие процессы:
На рисунке 4.1 представлена последовательность действий в Модели связей при открытии (изменении условий) аккредитива.
РИСУНОК 4.1. МОДЕЛЬ СВЯЗЕЙ ПРИ ОТКРЫТИИ (ИЗМЕНЕНИИ УСЛОВИЙ) АККРЕДИТИВА
Плательщик направляет Банку-эмитенту заявление об открытии (изменении) аккредитива, после получения которого Банк-эмитент проводит процедуры приема к исполнению данного заявления <3>. В случае отрицательного результата проверки заявления об открытии (изменении) аккредитива Банк-эмитент направляет Плательщику извещение (отчет о статусе) об отклонении (при необходимости с информацией о причинах отклонения). В зависимости от причин отклонения Плательщик может исправить и повторно направить в Банк-эмитент заявление об открытии (изменении) аккредитива.
<3> В случае если Банк-эмитент открывает аккредитив от своего имени и за свой счет, то он является Плательщиком.
В случае положительного результата проверки заявления об открытии (изменении) аккредитива Банк-эмитент использует инструкции и информацию, содержащуюся в сообщении Плательщика (включая инструкции по подтверждению аккредитива, при наличии), для того чтобы открыть аккредитив (сформировать предлагаемое изменение условий аккредитива) и направить его исполняющему банку либо подтверждающему банку (при необходимости), либо авизующему банку, после чего Плательщик получает от Банка-эмитента уведомление об открытии (изменении) аккредитива.
При получении аккредитива исполняющий банк либо принимает полномочия на исполнение аккредитива, направляет сообщение об авизовании аккредитива авизующему банку или напрямую Получателю средств и извещает об этом Банк-эмитент, либо отказывается от принятия указанных в настоящем абзаце полномочий и направляет Банку-эмитенту извещение (отчет о статусе) об отказе.
При изменении условий аккредитива исполняющий банк либо направляет сообщение об авизовании изменений условий аккредитива авизующему банку или напрямую Получателю средств и извещает об этом Банк-эмитент, либо отказывается и направляет Банку-эмитенту извещение (отчет о статусе) об отказе от принятия указанных в настоящем абзаце полномочий, либо направляет сообщение об авизовании изменений условий аккредитива с указанием информации о своем отказе от принятия указанных в настоящем абзаце полномочий <4>.
<4> Необходимость направления Банку-эмитенту запроса о дальнейших действиях и получения от Банка-эмитента соответствующих инструкций определяется в соответствии с договорными отношениями между Участниками.
По просьбе Банка-эмитента аккредитив может быть подтвержден другим банком (подтверждающим банком). При открытии аккредитива подтверждающий банк (при наличии) либо принимает обязательство исполнить аккредитив, направляет сообщение об авизовании аккредитива с добавлением своего подтверждения авизующему банку или напрямую Получателю средств и извещает об этом Банк-эмитент, либо отказывается от подтверждения и направляет Банку-эмитенту извещение (отчет о статусе) об отказе от подтверждения <5>; в последнем случае Банк-эмитент может переслать аккредитив другому потенциальному подтверждающему банку.
<5> Подтверждающий банк может авизовать аккредитив с указанием информации об отказе добавления своего подтверждения.
При изменении условий аккредитива подтверждающий банк (при наличии) либо распространяет свое подтверждение на изменения условий аккредитива <6>, извещает об этом Банк-эмитент и направляет сообщение об авизовании изменений условий аккредитива с добавлением своего подтверждения в части изменений условий аккредитива авизующему банку или напрямую Получателю средств, либо отказывается от подтверждения изменений условий аккредитива и направляет Банку-эмитенту извещение (отчет о статусе) об отказе от подтверждения изменений условий аккредитива <7>.
<6> В случае если изменение условий аккредитива касается добавления подтверждения исполнить аккредитив по ранее неподтвержденному аккредитиву — подтверждающий банк принимает обязательство исполнить аккредитив.
<7> В случае получения от Банка-эмитента соответствующих инструкций подтверждающий банк может авизовать изменения условий аккредитива с указанием информации об отказе добавления своего подтверждения в части изменений условий аккредитива.
Авизующий банк по запросу Банка-эмитента или другого авизующего банка может авизовать аккредитив (изменения условий аккредитива) Получателю средств, либо напрямую, либо через другой авизующий банк. При наличии нескольких авизующих банков каждый авизующий банк пересылает сообщение об авизовании аккредитива следующему участнику в цепочке расчетов по аккредитиву, а последний авизующий банк пересылает его Получателю средств; при этом каждый авизующий банк направляет предыдущему участнику в цепочке расчетов по аккредитиву информацию о выполнении полученных от него инструкций. При авизовании аккредитива (изменений условий аккредитива) авизующий банк отвечает за то, чтобы сообщение об авизовании, направляемое Получателю средств (следующему авизующему банку), точно отражало условия открытого аккредитива (условия изменений аккредитива) и соответствовало полученным инструкциям. В случае отказа авизующего банка в авизовании аккредитива (изменений условий аккредитива) или невозможности им авизовать аккредитив (изменения условий аккредитива) он направляет предыдущему участнику в цепочке расчетов по аккредитиву извещение (отчет о статусе) об отказе от выполнения полученных от него инструкций.
После получения сообщения об открытии (изменении условий) аккредитива Получатель средств может сообщить Банку-эмитенту о принятии или отклонении открытого (предлагаемого изменения условий) аккредитива, в том числе с указанием причин отклонения, путем направления сообщения по тем же информационным каналам связи, по которым им было получено указанное в настоящем абзаце сообщение об открытии (изменении условий) аккредитива. В случае если получателем данного сообщения является авизующий банк, данный авизующий банк уведомляет Банк-эмитент, исполняющий банк, подтверждающий банк (при наличии) или другой авизующий банк в цепочке авизующих банков.
Банк-эмитент сообщает Плательщику о принятии или отклонении открытого аккредитива (изменений условий аккредитива) Получателем средств.
В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются роли, представленные в Таблице 4.1.
4.2. Концептуальный уровень
4.2.1. Процесс инициирования открытия (изменений условий) аккредитива
ТАБЛИЦА 4.2. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ
| Роль «I» | Роль «II» |
|---|---|
| Плательщик | Банк-эмитент |
4.2.2. Процесс открытия (изменения условий) аккредитива
ТАБЛИЦА 4.3. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ
| Роль «I» | Роль «II» |
|---|---|
| Банк-эмитент | Исполняющий банк Авизующий банк Подтверждающий банк |
4.2.3. Процесс авизования аккредитива (изменений условий аккредитива)
ТАБЛИЦА 4.4. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ
| Роль «I» | Роль «II» |
|---|---|
| Исполняющий банк Авизующий банк Подтверждающий банк |
Получатель средств Авизующий банк |
4.2.4. Процесс подтверждения принятия (отклонения) аккредитива (изменений условий аккредитива) — при необходимости
<8> В процессе подтверждения принятия (отклонения) аккредитива (изменений условий аккредитива) необходимость направления отчета о статусе ответа (уведомления об ответе) на открытие (изменение) аккредитива определяется в соответствии с договорными отношениями между Участниками.
ТАБЛИЦА 4.5. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ РОЛИ
| Роль «I» | Роль «II» |
|---|---|
| Получатель средств Авизующий банк Подтверждающий банк Исполняющий банк Банк-эмитент |
Авизующий банк Подтверждающий банк Исполняющий банк Банк-эмитент Плательщик |
4.2.5. Сообщения, используемые в Модели связей
Для выполнения действий между двумя ролями в рамках Модели связей при открытии (изменении условий) аккредитива используются следующие финансовые сообщения из состава сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022.
4.2.6. Основные сценарии Модели связей при открытии (изменении условий) аккредитива
Сценарий 1. Открытие аккредитива — при положительном завершении всех процедур контроля. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств. Присутствует ответ Получателя средств (положительный/отрицательный).
РИСУНОК 4.6. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 1
ТАБЛИЦА 4.7. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 1
Сценарий 2. Отклонение заявления об открытии аккредитива Банком-эмитентом. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эиитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств.
РИСУНОК 4.7. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 2
ТАБЛИЦА 4.8. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 2
| Процессы | Роли | Участники обмена сообщениями |
| Инициирование открытия аккредитива | Плательщик | Клиент банка «А» |
| Банк-эмитент | Банк «А» |
Сценарий 3. Отказ от принятия полномочий, указанных в сообщении об открытии аккредитива подтверждающим (исполняющим, авизующим) банком. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств.
РИСУНОК 4.8. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 3
ТАБЛИЦА 4.9. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 3
Сценарий 4. Отклонение Получателем средств сообщения об авизовании аккредитива в связи с отрицательным завершением процедур его контроля. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств.
РИСУНОК 4.9. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 4
ТАБЛИЦА 4.10. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 4
Сценарий 5. Изменение условий аккредитива — при положительном завершении всех процедур контроля. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств. Присутствует ответ Получателя средств (положительный/отрицательный).
РИСУНОК 4.10. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 5
Сценарий 6. Отклонение заявления об изменении аккредитива Банком-эмитентом. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств.
РИСУНОК 4.11. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 6
ТАБЛИЦА 4.12. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 6
| Процессы | Роли | Участники обмена сообщениями |
| Инициирование изменений условий аккредитива | Плательщик | Клиент банка «А» |
| Банк-эмитент | Банк «А» |
Сценарий 7. Отказ от принятия полномочий, указанных в сообщении об изменении аккредитива подтверждающим (исполняющим, авизующим) банком. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств.
РИСУНОК 4.12. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 7
ТАБЛИЦА 4.13. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 7
Сценарий 8. Отклонение Получателем средств сообщения об авизовании изменений аккредитива в связи с отрицательным завершением процедур его контроля. Клиент банка «А» выполняет роль Плательщика, Банк «А» выполняет роль Банка-эмитента, Банк «Б» выполняет роли исполняющего, авизующего и подтверждающего банков, Клиент банка «Б» выполняет роль Получателя средств.
РИСУНОК 4.13. ОБМЕН СООБЩЕНИЯМИ, СЦЕНАРИЙ 8
ТАБЛИЦА 4.14. ВЗАИМОДЕЙСТВУЮЩИЕ СТОРОНЫ, СЦЕНАРИЙ 8