Стандарт Банка России «Финансовые сообщения в НПС. Общие положения» СТО БР НПС-1.1-2020
Актуально на 02.11.2026.
Как цитировать: "Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения" СТО БР НПС-1.1-2020". СТО БР НПС-1.0-2017. https://bukva.ai/docs/prikaz-sto-br-nps-1-0-2017
(принят и введен в действие Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-568)
Примечание
Начало действия документа - 20.03.2017.
ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 3 марта 2017 года № ОД-568 «О введении в действие стандарта СТО БР НПС-1.0-2017 Банка России „Финансовые сообщения в НПС. Общие положения“.»
Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.
Настоящий Стандарт содержит основные цели внедрения, принципы и рекомендации по использованию единых правил составления финансовых сообщений для осуществления переводов денежных средств в национальной платежной системе (далее — НПС).
Настоящий Стандарт рекомендован к использованию организациями при направлении финансовых сообщений, связанных с переводом денежных средств на территории Российской Федерации.
Настоящий Стандарт предназначен для:
- участников перевода денежных средств;
- разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.
Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.
В финансовой индустрии используются различные решения по финансовым сообщениям уровня клиент-банк, банк-банк, при этом они не в полной мере соответствуют потенциальным возможностям современных технологий сквозной обработки платежей. Примеры:
организации, имеющие банковские счета в нескольких банках, вынуждены поддерживать множественные решения по обмену сообщениями, отражающие специфику конкретных банков;
банки в условиях конкуренции за привлечение клиентов также должны предусматривать избыточные решения, рассчитанные на существующие различия в практике работы крупных клиентов;
для транснациональных организаций — участников перевода денежных средств отсутствие единых финансовых сообщений на национальном уровне, соответствующих международному стандарту, является сдерживающим фактором развития их деятельности в стране.
Внедрение единых правил составления финансовых сообщений, сформированных на основе Стандарта ISO 20022, позволяет устранить издержки по сопровождению множественных решений для банков и их клиентов, а также обеспечить готовность субъектов НПС к участию в новых инфраструктурных проектах.
Одновременно применение единых правил составления финансовых сообщений обеспечивает использование единых реквизитов документов, сообщений в цепочке операций, связанных с переводом денежных средств, и составляемой отчетностью.
Современное развитие стандартизации процессов перевода денежных средств основано на использовании Стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии», принятого Международной организацией по стандартизации.
Стандарт ISO 20022 получил широкое признание благодаря наличию методологии проектирования схем обмена и форматов электронных сообщений, позволяющей объединить различные взгляды на финансовую отрасль, вовлекая в процесс разработки как специалистов в области финансов, так и разработчиков информационных систем.
Стандарт ISO 20022 включает в себя четыре уровня моделирования процессов (см. таблицу 1).
В процессе проектирования финансовых сообщений на основе Стандарта ISO 20022 исследованы и формализованы процессы в различных странах для различных областей финансовой отрасли, включая платежную, определены возможные виды участников этих процессов, возможные схемы их взаимодействия и состав передаваемой на каждом этапе информации. На основании этой информации были зафиксированы международные модели бизнес-процессов финансовой индустрии, а также используемые в них схемы и форматы электронных сообщений.
Уполномоченная организация по ведению Стандарта ISO 20022 (Registration Authority) размещает разработанную документацию и необходимые материалы на официальном сайте Стандарта ISO 20022 в сети Интернет по адресу www.iso20022.org (далее — Сайт Стандарта ISO 20022) для свободного доступа и осуществляет сопровождение размещенных материалов. На сайте представлены два основных информационных раздела: каталог и электронный репозиторий.
В состав электронного репозитория входят:
Идеология Стандарта ISO 20022 включает в себя несколько уровней его внедрения.
Применяется подход «от общего к частному», формирование многоуровневых правил использования Стандарта ISO 20022. Используя единый общий международный каталог и репозиторий Стандарта ISO 20022, пользователи этого стандарта могут применять его в более узких, специфичных для своей деятельности рамках, накладывая дополнительные внутренние ограничения на применение существующего стандарта.
Финансовое сообщение, сформированное по методологии Стандарта ISO 20022 для специфичной отраслевой задачи отдельно взятой организации на территории какой-либо страны, будет совместимо с практикой других организаций, использующих методологию Стандарта ISO 20022, информационными системами не только на уровне страны, но и на международном уровне.
В НПС рекомендуется использование единых правил составления финансовых сообщений, разработанных по методологии Стандарта ISO 20022 и размещенных на Сайте Стандарта ISO 20022.
Внедрение указанных сообщений в НПС включает в себя издание (публикацию) Банком России на русском и английском языках комплекса Стандартов ISO 20022 НПС.
| 1. Международный Стандарт ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии» 2. Международные сообщения на основе Стандарта ISO 20022 в области платежей |
\/
<pre class="legal-pre">┌────────────────────┐ ┌────────────────────────────────────────────────┐
│ │ │ 3. ГОСТ Р ИСО 20022-1-2013 "Финансовые услуги. │
│ │ │ Универсальная схема сообщений финансовой │
│5. Законодательная, │ │ индустрии. Часть 1. Метамодель" │
│ нормативная │ │ │
│ база НПС │ │ 4. Русскоязычный перевод документации │
│ │ │ документации по международным сообщениям │
│ │ │ Стандарта ISO 20022 в области платежей │
└─────────┬──────────┘ └─────────────────────────┬──────────────────────┘
│ │</pre>
\/ \/
| 6. Стандарты ISO 20022 НПС 7. Англоязычный перевод Стандартов ISO 20022 НПС |
|---|
Стандарты ISO 20022 НПС, формируемые на основе Стандарта ISO 20022 в области платежей с учетом законодательной, нормативной базы НПС, определяют перечень (классификатор) применяемых реквизитов финансовых сообщений, модели обмена финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика, получателя средств, а также иные модели связей между участниками перевода денежных средств в НПС.
6.1 Классификатор реквизитов финансовых сообщений НПС
Термины и определения реквизитов финансовых сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022, используемые в национальной практике, обязательны для включения в Классификатор реквизитов финансовых сообщений НПС.
Указанный классификатор является основой для формирования межведомственного классификатора единых реквизитов сообщений, используемых в различных сферах финансовой, хозяйственной деятельности.
| Термин (реквизит) | Описание | Тег реквизита | Тип данных | |
| русскоязычное название | англоязычное название (код реквизита) | |||
| Реквизиты | ||||
6.2 Обзорный уровень Стандартов ISO 20022 НПС
На обзорном уровне представляется модель связей в НПС, включающая в себя описание используемых в ней процессов и ролей.
| Роль «II» | Роль «III» | Роль «IV» | ||||
| процесс 3 | процесс 4 | |||||
| /\ процесс 2 процесс 5 ) ( | \/ | |||||
| Роль «I» | процесс 1 < | Роль «V» | ||||
6.3 Концептуальный уровень Стандартов ISO 20022 НПС
На концептуальном уровне выполняется детализация модели связей в НПС путем раскрытия содержания действий в составе процесса, возникающего между двумя ролями. Компоновка различных пар ролей позволяет составить возможные сценарии реализации моделей связей вне зависимости от сложности сценария.
| Роль «I» | действие 1 | Роль «II» |
| действие 2 | ||
| действие 3 |
Проводится анализ параметров финансовых сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022, на предмет возможности их использования для выполнения действий между двумя ролями. Выбранные сообщения признаются принятыми для использования в НПС и включаются в состав Стандартов ISO 20022 НПС.
| Наименование сообщения | Действие, проводимое с использованием сообщения |
|---|---|
На концептуальном уровне представляются основные сценарии для моделей связей, в которых роли делегированы конкретным участникам, и действия между ними описываются с использованием сообщений из перечня.
Сообщение Сообщение "А" "Б"
<pre class="legal-pre">(──────────) ───────> ┌──────────┐ ───────> ┌──────────┐ (──────────)
│Участник 1│ │Участник 2│ │Участник 3│ ──────> │Участник 4│
│ "I" │ │ "II" │ │ "III" │ │ "IV" │
(──────────) <─────── └──────────┘ <─────── └──────────┘ (──────────)</pre>
Сообщение Сообщение Сообщение "В" "В" "Г" Сообщение Сообщение Сообщение "Г" "Г" "Д" Сообщение Сообщение Сообщение "Д" "Д" "Е" Сообщение Сообщение "Е" "Е"
Устанавливается функциональное соответствие между распоряжениями о переводе денежных средств, определенными нормативной базой НПС (далее — распоряжение), и сообщениями из перечня.
Таблица 5. Форма представления функционального соответствия
между распоряжениями и сообщениями из перечня
6.4 Логический уровень Стандартов ISO 20022 НПС
На логическом уровне для сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, приводятся их структурный и реквизитный составы, полностью соответствующие структурному и реквизитному составам международных финансовых сообщений.
Для распоряжений и сообщений, соответствие между которыми установлено на концептуальном уровне, указываются правила размещения реквизитов указанных распоряжений в составе реквизитов (полей) сообщений.
При наличии реквизитов распоряжений, используемых на национальном уровне, для которых не установлено соответствие реквизитам международных финансовых сообщений, используется блок реквизитов «Supplementary Data» <1> («Дополнительные данные»).
<1> Создание блока реквизитов «SupplementaryData» согласовывается с уполномоченной организацией по ведению Стандарта ISO 20022.
Форма представления реквизитов устанавливается соответствующими стандартами «Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе плательщика. Альбомы схем» и «Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе получателя средств. Альбомы схем».
Для выполнения структурного контроля сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, указываются:
Для выполнения логического контроля сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, указываются:
- международные требования к правилам заполнения реквизитов;
- национальные требования к правилам заполнения реквизитов.
6.5 Физический уровень Стандартов ISO 20022 НПС
Пользователи Стандартов ISO 20022 НПС применяют эталонные XML-схемы (XSD-файлы), а также правила в формате OCL (XSLT-файлы) для реализации условий структурного и логического контролей сообщений по международным и национальным правилам.
Международные требования к полной структуре сообщений изложены как в документах Стандарта ISO 20022, так и Стандартах ISO 20022 НПС. Для автоматизированных систем эти требования представляются в виде идентичных XSD-файлов в составе электронного репозитория Стандарта ISO 20022 и базы данных Стандартов ISO 20022 НПС.
Требования представляются в Стандартах ISO 20022 НПС на языке OCL и для автоматизированных систем в виде XSLT-файлов в составе базы данных Стандартов ISO 20022 НПС.
Таблица 6. Источники информации при проектировании
и реализации условий структурного и логического
контролей сообщений
- Международные требования к структурным ограничениям сообщений, изложенные в документах Стандарта ISO 20022 и Стандартах ISO 20022 НПС;
- Требования уровня ЕАЭС к структурным ограничениям сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС;
- Национальные требования к структурным ограничениям сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС;
- Международные требования к логическому контролю сообщений, изложенные в документах Стандарта ISO 20022 и Стандартах ISO 20022 НПС;
- Требования уровня ЕАЭС к логическому контролю сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС;
- Национальные требования к логическому контролю сообщений, изложенные в Стандартах ISO 20022 НПС.
В случае установления организацией дополнительных требований к структурному и логическому контролям сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС, эти требования не должны противоречить перечисленным выше высокоуровневым требованиям контроля.
На физическом уровне Стандартов ISO 20022 НПС устанавливаются принципы выделения слоев электронного обмена данными (бизнес-слой, слой транспортировки сообщений, прикладной слой), правила обмена информацией, а также правила создания и обработки электронных сообщений на каждом слое.
Под публикацией Стандартов ISO 20022 НПС понимается размещение на специализированном портале Банка России в сети Интернет в открытом доступе на русском и английском языках:
<2> Утверждаются на бумажном носителе, публикуются в электронном виде.
<3> Утверждаются и публикуются в электронном виде.
- таблиц соответствия между реквизитами сообщений, включенных в Стандарты ISO 20022 НПС <3>;
- эталонных XML-схем (XSD-файлы), правил в формате OCL (XSLT-файлы) <3>;
- каталога примеров финансовых сообщений <4>;
<4> Публикуются в электронном виде.
- англоязычной документации по международным финансовым сообщениям, размещенным на Сайте Стандарта ISO 20022 <4>;
- переведенной на русский язык документации по международным финансовым сообщениям <4>.
Стандарты ISO 20022 НПС формируются на основе последней версии Стандарта ISO 20022, которая соответствует потребностям участников рынка платежных услуг в долгосрочной перспективе. Схемы и описания международных финансовых сообщений, разработанных на основе Стандарта ISO 20022, обновляются в репозитории не чаще одного раза в год, при этом действие предыдущих версий не прекращается, требование о преемственности новой версии по отношению к предыдущей не устанавливается.
Актуальная информация об имплементации Стандарта ISO 20022 в НПС размещается в сети Интернет в рубрике «Стандартизация в национальной платежной системе» подраздела «Проект внедрения стандарта ISO 20022» раздела «Национальная платежная система» по адресу http://cbr.ru/PSystem/s_t_20022/ (далее — Сайт Банка России).
Введение в действие каждого из Стандартов ISO 20022 НПС выполняется единожды посредством издания соответствующего приказа Банком России.
Ведение контрольных экземпляров Стандартов ISO 20022 НПС осуществляется Банком России.
В Стандарты ISO 20022 НПС могут вноситься изменения посредством разработки и публикации новых версий Стандартов ISO 20022 НПС.
Основаниями для внесения изменений в Стандарты ISO 20022 НПС являются:
- изменение законодательства Российской Федерации и/или нормативных правовых актов;
- публикация новой версии репозитория на Сайте Стандарта ISO 20022;
- инициативы участников рынка платежных услуг;
- внесение изменений в схемы и описания финансовых сообщений, применяемых в сервисах Банка России (платежная система Банка России, система передачи финансовых сообщений Банка России).
Предложения по внесению изменений в Стандарты ISO 20022 НПС могут быть инициированы Банком России и участниками рынка платежных услуг и рассмотрены на площадке Подкомитета № 3 «Технологии основных финансовых (банковских) операций» Технического комитета № 122 «Стандарты финансовых операций» (далее — ПК № 3 ТК № 122).
Внесение изменений в Стандарты ISO 20022 НПС осуществляется на ежегодной основе в рамках периодов разработки Стандартов ISO 20022 НПС (далее — Период разработки):
Предложения в виде инициатив Банка России и формализованных обращений участников рынка платежных услуг по внесению изменений в Стандарты ISO 20022 НПС, полученные в течение Периода разработки, планируется рассматривать не ранее начала следующего Периода разработки.
Банк России совместно с ПК № 3 ТК № 122 проводит анализ и оценку инициатив и поступивших предложений. Решение о разработке новых версий Стандартов ISO 20022 НПС оформляется протоколом ПК № 3 ТК № 122 не позднее 45 рабочих дней со дня начала Периода разработки.
При принятии положительного решения Банк России разрабатывает новые версии Стандартов ISO 20022 НПС и направляет на согласование в ПК № 3 ТК № 122 в срок не позднее 30 рабочих дней со дня принятия решения.
Новые версии Стандартов ISO 20022 НПС рассматриваются, согласовываются ПК № 3 ТК № 122 и оформляются протоколом ПК № 3 ТК № 122 в срок не позднее 30 рабочих дней со дня получения новых версий.
Выпуск новых версий Стандартов ISO 20022 НПС осуществляется не позднее окончания соответствующего Периода разработки.
Новые версии Стандартов ISO 20022 НПС публикуются на Сайте Банка России.
Действие предыдущих версий Стандартов ISO 20022 НПС не прекращается, их публикация сохраняется.
Банк России рекомендует использовать актуальные версии Стандартов ISO 20022 НПС.
Участники рынка платежных услуг самостоятельно мигрируют на новые версии Стандартов ISO 20022 НПС, руководствуясь собственными потребностями в использовании соответствующих обновлений.
В целях подготовки к переходу на Стандарты ISO 20022 в НПС Банк России разрабатывает и реализует программу обучения.
Программа предназначена для руководителей и специалистов операционных служб, казначейств и ИТ-структур банков, коммерческих организаций и органов государственной власти.
Программа включает в себя вводный курс, а также предметные тематические курсы по Стандартам ISO 20022 НПС.
Полная информация по программе публикуется на Сайте Банка России в подразделе «Стандарт ISO 20022» раздела «Национальная платежная система».