«Об утверждении профессионального стандарта „Специалист по корпоративному кредитованию“»
Утвержден
приказом Министерства труда
и социальной защиты
Российской Федерации
от 19 марта 2015 г. № 174н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
СПЕЦИАЛИСТ ПО КОРПОРАТИВНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
448
Регистрационный номер
| Трудовые действия | Информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита |
| Предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения |
| Сообщение заемщику срока принятия решения и предоставления корпоративного кредита |
| Копирование и заверка документов, необходимых для формирования досье заемщика |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о заемщике и параметров заявки на оформление корпоративного кредита |
| Составление описи документов заемщика для кредитного досье |
| Формирование кредитного досье заемщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| Подготовка уведомления о принятом решении по корпоративному кредиту |
| Информирование заемщика о принятом решении по заявке на корпоративный кредит |
| Предложение заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями заемщика при оформлении корпоративного кредита |
| Ведение автоматизированной базы данных заемщиков |
| Необходимые умения | Выявлять потребности заемщика в кредитных продуктах и их характеристиках |
| Оказывать заемщику помощь в подборе оптимального варианта кредита в соответствии с выявленными потребностями |
| Формировать кредитное досье заемщика |
| Организовывать взаимодействие с подразделениями банка по вопросам предварительного сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию |
| Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление корпоративного кредита |
| Оперативно принимать решения по предложению заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) |
| Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием |
| Необходимые знания | Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила делового общения с заемщиками |
| Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления |
| Базы данных и информационные системы в профессиональной сфере |
| Порядок ведения кредитного досье |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Другие характеристики | - |
| Трудовые действия | Оценка активов и кредитной истории потенциального заемщика |
| Анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита |
| Информирование заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осуществлении корпоративного кредитования |
| Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения кредитного договора |
| Подготовка заключения о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику |
| Рассмотрение заявок и подготовка мотивированных суждений о возможности кредитования заемщиков |
| Рассмотрение заявок и подготовка мотивированных суждений о возможности изменения условий по действующим кредитам, предоставленным заемщикам |
| Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери |
| Анализ характеристик потенциального заемщика |
| Анализ учредительных и иных документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита |
| Необходимые умения | Обеспечивать процесс приема документов от заемщика |
| Составлять отчетность по качеству кредитного портфеля |
| Готовить заключения о возможности/невозможности заключения кредитной сделки |
| Формировать кредитное досье заемщика |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
| Необходимые знания | Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации |
| Правила внутреннего трудового распорядка, требования охраны труда и пожарной безопасности, внутренние нормативные документы, регламентирующие работу персонала |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила делового общения с заемщиками |
| Основы финансового анализа |
| Основы правовой экспертизы |
| Порядок рассмотрения заявок заемщиков |
| Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Другие характеристики | - |
| Трудовые действия | Консультирование участников кредитной сделки |
| Организация встреч и консультаций с другими работниками банка по вопросам проведения кредитных сделок |
| Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения |
| Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему |
| Проверка правоспособности участников сделки |
| Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) |
| Подготовка кредитной документации |
| Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка |
| Обеспечения подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации |
| Организация открытия заемщиком текущих счетов |
| Организация оплаты расходов, связанных с предоставлением кредита |
| Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита |
| Организация предоставления кредитных средств заемщику |
| Участие в разрешении конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделки |
| Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога |
| Необходимые умения | Предоставлять заемщикам исчерпывающую информацию о процедуре подготовки и заключения кредитных сделок |
| Вести кредитно-обеспечительную документацию |
| Сопровождать процесс передачи документов заемщиком |
| Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком |
| Организовывать взаимодействие между подразделениями банка в соответствии с этапами процесса подготовки и заключения кредитного договора |
| Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о персональных данных |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила делового общения с заемщиками |
| Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления |
| Основы договорного права |
| Основы правового консультирования |
| Порядок оформления кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога |
| Порядок открытия банковских счетов |
| Правила подготовки кредитной документации |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации |
| Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы |
| Другие характеристики | - |
| Трудовые действия | Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита |
| Мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями) |
| Ведение базы кредитных заявок |
| Ведение кредитных досье по заемщикам |
| Анализ текущего финансового состояния заемщика согласно внутренним нормативным документам |
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам |
| Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка |
| Необходимые умения | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля исполнения кредитного договора |
| Контролировать исполнение партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции |
| Проводить мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору |
| Выполнять мониторинг статуса заемщика |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
| Необходимые знания | Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации |
| Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы |
| Нормативные документы, необходимые для выполнения должностных обязанностей |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила делового общения с заемщиками |
| Ведение баз данных |
| Наблюдение и анализ состояния заемщика |
| Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Другие характеристики | - |
| Трудовые действия | Ведение кредитных досье по заемщикам, мониторинг заемщиков на этапе возникновения задолженности |
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам |
| Методологическая поддержка кредитной работы, включая разработку внутрибанковских документов, связанных с корпоративным кредитованием (новые типовые продукты, изменения в действующих нормативных документах) |
| Подготовка отчетов о ходе выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору и передача их в соответствующие подразделения банка |
| Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора |
| Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита |
| Подготовка необходимых документов для принятия решения уполномоченным органом в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва |
| Применение к заемщикам предупредительных мер при невыполнении обязательств по кредитному договору |
| Передача сформированного кредитного досье на хранение |
| Необходимые умения | Анализировать процесс исполнения заемщиком кредитных обязательств |
| Вести деловую переписку и внутренний документооборот |
| Вести базы данных и досье по заемщикам |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере |
| Необходимые знания | Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации |
| Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка |
| Правила делового общения с заемщиками |
| Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления |
| Базы данных |
| Основания изменения условий кредитного договора |
| Основания применения и виды мер ответственности за нарушение условий договора |
| Правила подготовки отчетной документации по предоставленным кредитам |
| Правила корпоративной банковской этики |
| Другие характеристики | - |
<1> Общероссийский классификатор занятий.
<2> Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
<3> Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
<4> Общероссийский классификатор специальностей по образованию.