Письмо Банка России от 24.04.2009 № 57-Т

«О заключении Генерального соглашения о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 24 апреля 2009 г. № 57-Т

О ЗАКЛЮЧЕНИИ ГЕНЕРАЛЬНОГО СОГЛАШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

В связи с принятием Указания Банка России от 23 марта 2009 года № 2202-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П „О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения“ (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 16 апреля 2009 года № 13774, опубликовано в „Вестнике Банка России“ от 22 апреля 2009 года № 24) (далее — Указание № 2202-У) приложение 1 к Положению Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П „О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения“ (далее — Положение № 323-П), устанавливающее форму Генерального соглашения о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения (далее — Генеральное соглашение), утратит силу 23 мая 2009 года (по истечении тридцати дней после дня официального опубликования Указания № 2202-У).»

Начиная с 23 мая 2009 года Банк России заключает кредитные договоры в соответствии с Положением № 323-П только с кредитными организациями, заключившими с Банком России Генеральные соглашения на условиях, приведенных в приложении 1 к настоящему письму.

Территориальные учреждения Банка России информируют Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках о заключении с кредитными организациями Генеральных соглашений на условиях, приведенных в приложении 1 к настоящему письму, не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения Генерального соглашения.

Пример заполнения поля «назначение платежа» платежного поручения, направляемого в Расчетную палату ММВБ при осуществлении расчетов по погашению кредита и уплате процентов, приведен в приложении 2 к настоящему письму.

Примеры формирования кредитными организациями сообщений SWIFT в формате MT198 по платежам по кредитным договорам приведены в приложении 3 к настоящему письму.

Образец письма кредитной организации с просьбой о досрочном исполнении обязательств перед Банком России по кредитам и рекомендации по его направлению приведены в приложении 4 к настоящему письму.

Настоящее письмо подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России».

Доведите содержание настоящего письма до сведения кредитных организаций, заключивших с Банком России Генеральные соглашения по форме приложения 1 к Положению № 323-П.

г. _________________                              "__" ____________ 20__ г.

    Центральный  банк  Российской  Федерации  (Банк  России),  именуемый  в

дальнейшем «Банк России», в лице _________________________________________, (должность, фамилия, имя, отчество) действующего(ей) на основании ____________________________________________, и ________________________________________________________________________, (наименование кредитной организации) именуемая в дальнейшем «Кредитная организация», в лице ___________________, (должность, фамилия, имя, отчество) действующего(ей) на основании ____________________________________________, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящее Генеральное соглашение (далее — Соглашение) о нижеследующем.

Раздел 1. Предмет Соглашения

1.1. Предметом настоящего Соглашения являются отношения Сторон при заключении и исполнении кредитных договоров без обеспечения (далее — кредитный договор) в соответствии с Положением Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения» (с изменениями и дополнениями) (далее — Положение).

Раздел 2. Заключение кредитных договоров

2.1. Заключение Сторонами каждого кредитного договора осуществляется по результатам кредитного аукциона, проводимого с использованием Системы электронных торгов ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» (далее — ММВБ) в порядке, установленном Положением.

Заключение кредитного договора Сторонами осуществляется в Системе электронных торгов ММВБ в порядке, установленном правилами ММВБ.

2.2. Кредитная организация вправе участвовать в кредитном аукционе в случае установления для нее Банком России лимита на заявки, отличного от нуля.

2.3. Заключение кредитного договора осуществляется путем обмена электронными документами (заявка Кредитной организации и содержащее ставку отсечения подтверждение Банка России) в соответствии с правилами ММВБ.

2.4. Кредитный договор считается заключенным с момента его регистрации в Системе электронных торгов ММВБ в соответствии с правилами ММВБ.

Раздел 3. Порядок исполнения обязательств и проведения расчетов по кредитным договорам

3.1. Кредит предоставляется Банком России путем перечисления денежных средств на банковский счет Кредитной организации, открытый в Небанковской кредитной организации закрытое акционерное общество «Расчетная палата ММВБ» (далее — Расчетная палата ММВБ).

Если день предоставления кредита совпадает с днем погашения кредита по иному кредитному договору, кредит предоставляется путем направления предоставляемого кредита на погашение суммы основного долга по кредиту, подлежащему погашению в этот день по иному кредитному договору, в том числе предоставленному до заключения настоящего Соглашения.

3.2. При предоставлении кредита путем перечисления денежных средств на банковский счет Кредитной организации, открытый в Расчетной палате ММВБ, обязанности Банка России по кредитному договору считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет Расчетной палаты ММВБ, открытый в Отделении № 1 Московского ГТУ Банка России.

3.3. При предоставлении кредита путем направления предоставляемого кредита на погашение суммы основного долга по кредиту, подлежащему погашению в этот день по иному кредитному договору, Стороны исходят из следующего:

если сумма предоставляемого кредита равна или меньше суммы основного долга, подлежащей погашению в день предоставления кредита, предоставляемый кредит полностью направляется на погашение суммы основного долга по всем кредитным договорам, подлежащей погашению в день предоставления кредита, и денежные средства для зачисления на банковский счет Кредитной организации в Расчетной палате ММВБ Банком России не направляются;

если сумма предоставляемого кредита больше суммы основного долга, подлежащей погашению в день предоставления кредита, то Банк России направляет для зачисления на банковский счет Кредитной организации в Расчетной палате ММВБ сумму, превышающую сумму основного долга, подлежащую погашению в день предоставления кредита.

При направлении предоставляемого кредита на погашение кредитов, подлежащих погашению в этот день, погашение сумм основного долга по кредитным договорам осуществляется в порядке возрастания номеров кредитных договоров, присвоенных при их регистрации в Системе электронных торгов ММВБ (далее — уникальный номер), за счет предоставляемых кредитов по кредитным договорам в порядке возрастания уникальных номеров кредитных договоров.

3.4. Кредитный договор не подлежит исполнению Банком России в части предоставления кредита, если на день предоставления кредита, установленный кредитным договором, у Кредитной организации имеются просроченные денежные обязательства по операциям с Банком России, о чем Банк России уведомляет Кредитную организацию через ММВБ не позднее 12.00 по московскому времени дня предоставления кредита, установленного соответствующим кредитным договором.

В случае если лимит на заявки, доведенный до сведения Кредитной организации до проведения кредитного аукциона, превышает максимальную величину лимита на заявки, рассчитанную в соответствии с Положением, то кредит Банком России предоставляется по кредитному договору (кредитным договорам) в сумме, не превышающей максимальную величину лимита на заявки, рассчитанную в соответствии с Положением (кредиты предоставляются Банком России в порядке возрастания уникальных номеров кредитных договоров).

3.5. В день погашения суммы основного долга по кредиту Кредитная организация обязана уплатить сумму основного долга, не погашенного за счет предоставляемого кредита в соответствии с абзацем вторым пункта 3.1 и пунктом 3.3 настоящего Соглашения.

В день уплаты процентов Кредитная организация обязана уплатить проценты в полном размере.

В день погашения суммы основного долга по кредиту и (или) уплаты процентов Кредитная организация с учетом пункта 3.3 настоящего Соглашения обязана не позднее 16.00 по московскому времени дать платежное поручение на сумму основного долга по кредиту (кредитам) и отдельное платежное поручение на общую сумму процентов по кредиту (нескольким погашаемым кредитам) и обеспечить наличие денежных средств в необходимом объеме на своем банковском счете в Расчетной палате ММВБ для исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов Банку России.

Перечисление денежных средств с банковского счета Кредитной организации, открытого в Расчетной палате ММВБ, в части суммы основного долга по кредиту (кредитам) осуществляется на лицевой счет № 47422810300000000117, открытый в Расчетной палате ММВБ.

Перечисление денежных средств с банковского счета Кредитной организации, открытого в Расчетной палате ММВБ, в части процентов по кредиту (кредитам) осуществляется на лицевой счет № 47422810600000000118, открытый в Расчетной палате ММВБ.

В поле «назначение платежа» платежного поручения перечисляются разделяемые знаком «.» восьмиразрядные (девятиразрядные) уникальные номера кредитных договоров и дается ссылка на Положение. При этом в поле «назначение платежа» указываются все кредитные договоры, участвующие в расчете суммы, определяемой в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Соглашения.

Требования Банка России к Кредитной организации по кредитному договору считаются исполненными с учетом абзаца второго пункта 3.1 настоящего Соглашения в момент списания денежных средств, направленных в соответствии с настоящим пунктом в пользу Банка России с банковского счета Кредитной организации, открытого в Расчетной палате ММВБ.

3.6. Кредитная организация направляет в Банк России информацию о платежах по кредитным договорам в срок не позднее 17.00 по московскому времени дня осуществления платежа. Информация направляется в форме сообщения SWIFT в формате MT198 с указанием суммы платежа и уникальных номеров кредитных договоров, по которым осуществляются соответствующие расчеты.

Сообщения SWIFT в формате MT198 должны содержать информацию о каждом кредитном договоре, участвующем в расчете суммы, рассчитываемой Кредитной организацией с учетом пункта 3.3 настоящего Соглашения. При этом в одно сообщение может быть объединена информация о нескольких кредитных договорах.

Если Кредитная организация не имеет технической возможности направления в Банк России сообщений SWIFT, она письменно извещает об этом Банк России. В письме указывается адрес электронной почты, с которого будет направляться информация о платежах по кредитным договорам.

В этом случае информация о платежах по кредитным договорам направляется в Банк России с адреса электронной почты, указанного в письме Кредитной организации, на адрес gwsend@msd.cbr.ru. Тема письма заполняется по правилам заполнения поля :20: сообщения SWIFT в формате MT198; в теле письма указывается информация в соответствии с правилами заполнения поля :77E: сообщения SWIFT в формате MT198.

3.7. Кредитная организация с согласия Банка России может досрочно исполнить обязательства перед Банком России по предоставленным в соответствии с Положением кредитам (далее — досрочное погашение).

Досрочное погашение осуществляется в соответствии с пунктом 3.5 в порядке очередности, установленной в пункте 5.4 настоящего Соглашения.

При досрочном погашении абзац второй пункта 3.1 и пункт 3.3 настоящего Соглашения не применяются.

Банк России может отказать Кредитной организации в досрочном погашении кредита.

Банк России через Систему электронных торгов ММВБ и (или) письменно уведомляет Кредитную организацию о согласовании условий досрочного погашения или об отказе в досрочном погашении кредита (кредитов).

Раздел 4. Порядок начисления процентов

4.1. Кредитная организация уплачивает Банку России проценты на сумму кредита в размере, установленном кредитным договором.

4.2. Если иное не указано в пункте 4.3 настоящего Соглашения, проценты уплачиваются Кредитной организацией в полной сумме в день погашения кредита.

4.3. Банк России при проведении кредитного аукциона по предоставлению кредитов со сроком свыше 95 дней может предусмотреть условие о ежеквартальной уплате процентов. В этом случае проценты по кредиту за истекший квартал подлежат уплате кредитной организацией в первый рабочий день следующего квартала, если иное не предусмотрено Банком России при проведении кредитного аукциона.

4.4. Проценты по кредиту начисляются по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту на начало операционного дня.

Начиная со дня, следующего за днем погашения кредита, определенным кредитным договором, проценты не начисляются.

Раздел 5. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств

5.1. В случае нарушения Кредитной организацией обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по заключенным в соответствии с настоящим Соглашением кредитным договорам Кредитная организация обязана уплатить Банку России пени.

5.2. Пени уплачиваются Кредитной организацией за каждый день просрочки погашения кредита и (или) уплаты процентов начиная со дня, следующего за днем погашения кредита и (или) уплаты процентов, определенным кредитным договором, до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно.

Пени уплачиваются Кредитной организацией в размере двойной ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (в процентах годовых), действующей на день нарушения Кредитной организацией обязательств, начисленной на сумму неисполненного обязательства по погашению основного долга по кредиту и (или) уплате процентов по кредиту.

Пени уплачиваются Кредитной организацией на счет Банка России № 47422810400002200003, открытый в ОПЕРУ-1 Банка России, не позднее рабочего дня, следующего за днем фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

5.3. В случае неисполнения Кредитной организацией обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а также пени Банк России осуществляет списание указанных денежных средств на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения владельца счета в соответствии с правом, предоставленным Кредитной организацией.

5.4. Погашение требований Банка России осуществляется в следующем порядке: в первую очередь погашается задолженность Кредитной организации по уплате процентов, во вторую очередь погашается задолженность Кредитной организации по уплате суммы основного долга по кредиту и в последнюю очередь — причитающихся к уплате пеней.

При наличии на определенную дату нескольких не исполненных кредитной организацией кредитных договоров, по которым наступил срок погашения, в первую очередь погашаются требования Банка России по процентам по этим кредитным договорам в порядке возрастания их уникальных номеров, затем — суммы основного долга (в порядке возрастания уникальных номеров), а затем — пени по кредитным договорам (в порядке возрастания уникальных номеров).

5.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Кредитной организацией денежных обязательств по операциям с Банком России (в том числе по кредитным договорам, заключенным в соответствии с настоящим Соглашением) Банк России вправе потребовать досрочного исполнения Кредитной организацией обязательств (погашения кредитов и уплаты процентов) по кредитным договорам, заключенным в соответствии с настоящим Соглашением, срок погашения которых не наступил.

Банк России через Систему электронных торгов ММВБ и письменно направляет Кредитной организации требование о досрочном исполнении обязательств (уплате основного долга и процентов) по кредитным договорам, заключенным в соответствии с настоящим Соглашением, срок погашения которых не наступил, с указанием даты досрочного исполнения обязательств Кредитной организации и сумм, подлежащих уплате на эту дату.

Раздел 6. Порядок разрешения споров

6.1. Все споры или разногласия, возникающие между Сторонами по настоящему Соглашению или в связи с ним, разрешаются путем переговоров между ними.

Стороны соглашаются, что все споры и разногласия, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или действительности, подлежат разрешению в Арбитражной комиссии при ММВБ в соответствии с документами, определяющими ее правовой статус и порядок разрешения споров, действующими на момент подачи искового заявления.

Решения Арбитражной комиссии при ММВБ являются окончательными и обязательными для Сторон. Не исполненное в срок решение Арбитражной комиссии при ММВБ подлежит принудительному исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Раздел 7. Порядок изменения и расторжения Соглашения. Срок действия Соглашения

7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Соглашению имеют силу, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.

7.2. Каждая из Сторон вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящее Соглашение.

В случае расторжения настоящего Соглашения Сторона, расторгающая настоящее Соглашение, письменно не позднее чем за пять рабочих дней до даты предполагаемого расторжения настоящего Соглашения уведомляет об этом другую Сторону.

7.3. Расторжение настоящего Соглашения не освобождает Кредитную организацию от выполнения обязательств по погашению кредита, уплате процентов и пеней по кредитному договору, заключенному между Банком России и Кредитной организацией в период действия настоящего Соглашения.

Раздел 8. Прочие условия

8.1. Стороны признают, что условия кредитных договоров, заключенных в соответствии с настоящим Соглашением, являются конфиденциальными.

8.2. Настоящее Соглашение составлено на __ листах в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

Раздел 9. Реквизиты и подписи Сторон

Центральный банк                        ___________________________________
Российской Федерации                            (полное наименование

                                           кредитной организации)

Почтовый адрес:                         Почтовый адрес:
SWIFT-код:                              SWIFT-код:
____________________________________    ___________________________________
           (должность)                              (должность)
____________________________________    ___________________________________
            (Ф.И.О.)                                  (Ф.И.О.)
**М.П.                                    М.П.**

Приложение 2 к письму Банка России от 24 апреля 2009 г. № 57-Т

ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ПОЛЯ «НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА»

1. На сумму основного долга по погашаемому кредиту (кредитам), рассчитанную с учетом пункта 3.3 Генерального соглашения:

CRDBMC0003300000.(65123456.65234567.745612341) 323Ппроц. Сумма в погашение процентов по кредитам Банка России без обеспечения. НДС не облагается,

где:

МС0003300000 — пример уникального 12-значного кода кредитной организации, присвоенного Системой электронных торгов ММВБ;

65123456.65234567.745612341. — пример указания уникальных 8-значных (9-значных) номеров кредитных договоров.

При этом обязательно указание номеров кредитных договоров как по погашаемым кредитам, так и по получаемым кредитам (в том числе направляемым на погашение ранее выданных).

Приложение 3 к письму Банка России от 24 апреля 2009 г. № 57-Т

ПРИМЕРЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ СООБЩЕНИЙ SWIFT В ФОРМАТЕ MT198 ПО ПЛАТЕЖАМ ПО КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ

1. Пример сообщения SWIFT в формате MT198:

где:

MC0003300000 — пример уникального 12-значного кода кредитной организации, присвоенного Системой электронных торгов ММВБ;

:12:273 — постоянное значение;

24/11/08 — дата погашения кредита;

65537607 — пример указания уникального 8-значного номера кредитного договора;

4190000000.00 — сумма основного долга по кредиту;

7784699.45 — сумма процентов по кредиту.

2. Пример сообщения SWIFT в формате MT198 в случае досрочного погашения кредита:

:20:CRDBMC0003300000

:12:273

:77E:CRDBMC0003300000

+21/11/08+(655376107,4190000000.00) 323POSNDOLG

+21/11/08+(655376107,6235736.25) 323PPROCDOSR,

где:

МС0003300000 — пример уникального 12-значного кода кредитной организации, присвоенного Системой электронных торгов ММВБ;

:12:273 — постоянное значение;

21/11/08 — дата досрочного погашения кредита;

655376107 — пример указания уникального 8-значного (9-значного) номера кредитного договора;

4190000000.00 — сумма основного долга по кредиту;

6235736.25 — сумма процентов по кредиту, рассчитанная исходя из измененного срока кредитного договора.

Если по платежам в течение дня отправляется несколько сообщений, в поле «референс сообщения» (поле :20:) символ «B» меняется на порядковый номер сообщения (CRD1, CRD2 и т.д.). Данные по каждому кредитному договору всегда указываются в две строки (основной долг и проценты).

Приложение 4

к письму Банка России от 24 апреля 2009 г. № 57-Т

Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках Банка России

    <Наименование  кредитной  организации>  просит  рассмотреть возможность
досрочного   исполнения  обязательств  перед  Банком  России  по  кредитам,

предоставленным Банком России в соответствии с Положением Банка России от

16  октября  2008  года  N 323-П "О предоставлении Банком России российским
кредитным   организациям   кредитов   без  обеспечения"  (с  изменениями  и

дополнениями), по следующим кредитным договорам:

I. Номер кредитного договора — <указывается уникальный номер кредитного договора>.

Дата проведения кредитного аукциона — <ДДММГГГГ>;

Дата предоставления кредита — <ДДММГГГГ>;

Дата погашения кредита, определенная кредитным договором, — <ДДММГГГГ>;

Срок кредита — <срок кредита в днях>;

Сумма основного долга по кредиту — <цифрами и прописью>;

Сумма процентов по кредиту — <цифрами и прописью>;

Ставка — <в процентах годовых; цифрами и прописью>.

II. Номер кредитного договора — <указывается уникальный номер кредитного договора>.

Дата проведения кредитного аукциона — <ДДММГГГГ>;

Дата предоставления кредита — <ДДММГГГГ>;

Дата погашения кредита, определенная кредитным договором, — <ДДММГГГГ>;

Срок кредита — <срок кредита в днях>;

Сумма основного долга по кредиту — <цифрами и прописью>;

Сумма процентов по кредиту — <цифрами и прописью>;

Ставка — <в процентах годовых; цифрами и прописью>.

    Уникальный  код кредитной организации, присвоенный Системой электронных
торгов   ММВБ,   -   <указывается   12-значный  код,  присвоенный  Системой

электронных торгов ММВБ>.

Номер банковского счета <наименование кредитной организации> в Расчетной палате ММВБ, — <30401810_________________>.

    Просим  Банк  России  принять датой <ДДММГГГГ> денежные средства в счет
досрочного  исполнения  обязательств  <наименование  кредитной организации>

перед Банком России по погашению вышеуказанных кредитов в следующих суммах:

    по  кредитному  договору N ____________ в сумме _____________ (основной
долг)   и   в  сумме  _____________  (проценты  за  пользование  кредитом),

рассчитанной исходя из срока пользования кредитом, ____ дней;

    по  кредитному  договору N ____________ в сумме _____________ (основной
долг)   и   в  сумме  _____________  (проценты  за  пользование  кредитом),

рассчитанной исходя из срока пользования кредитом, ____ дней.

<Ф.И.О. Уполномоченного лица кредитной организации>

М.П.

Рекомендации по направлению письма кредитной организации с просьбой о досрочном исполнении обязательств перед Банком России по кредитам:

---