Положение о предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения

(утв. Банком России 16.10.2008 № 323-П)

(ред. от 01.04.2011)

(Зарегистрировано в Минюсте РФ 17.10.2008 № 12478)

Зарегистрировано в Минюсте РФ 17 октября 2008 г. № 12478

---

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2008 г. № 323-П

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОМ РОССИИ РОССИЙСКИМ КРЕДИТНЫМ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; «Российская газета», 14.10.2008, № 214), решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 октября 2008 года № 24) и устанавливает порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте Российской Федерации без обеспечения на срок не более одного года (далее — кредиты) российским кредитным организациям (далее — кредитные организации), а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.

(в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

2. В целях проведения операций по предоставлению кредитов Банк России заключает с кредитной организацией генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения (далее — генеральное соглашение). Условия генерального соглашения (в том числе изменения и дополнения к ним) доводятся Банком России до сведения кредитных организаций.

(в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

Банк России заключает генеральное соглашение с кредитной организацией, направившей в территориальное учреждение Банка России по месту ведения ее корреспондентского счета (далее — территориальное учреждение Банка России) заявление о намерении заключить генеральное соглашение по форме приложения 2 к настоящему Положению (далее — заявление) с приложением надлежащим образом оформленного комплекта документов, указанных в заявлении (далее — комплект документов).

Территориальное учреждение Банка России в срок не позднее пяти рабочих дней со дня получения заявления с комплектом документов подписывает два экземпляра генерального соглашения и возвращает кредитной организации один экземпляр подписанного генерального соглашения.

3. Для оценки кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard & Poor's и Moody's Investors Service (далее — международные рейтинговые агентства), а также иными рейтинговыми агентствами, определенными решением Совета директоров Банка России (далее — национальные рейтинговые агентства).

Информация об определенных решением Совета директоров Банка России национальных рейтинговых агентствах, а также информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов кредитоспособности, присвоенных национальными рейтинговыми агентствами, размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в «Вестнике Банка России».

Для целей настоящего Положения используются данные о рейтинге кредитной организации из информационной системы Reuters, а в случае их отсутствия — данные из информационной системы Bloomberg. В случае отсутствия данных о рейтинге кредитной организации в указанных информационных системах используются данные, размещенные на сайтах соответствующих международных и национальных рейтинговых агентств в сети Интернет.

Если кредитная организация имеет международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный международным рейтинговым агентством, не ниже уровня, указанного в абзаце шестом пункта 7 настоящего Положения, и рейтинг кредитоспособности, присвоенный национальным рейтинговым агентством, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности.

При этом если кредитная организация имеет международные рейтинги долгосрочной кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными международными рейтинговыми агентствами, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается наивысший из присвоенных международными рейтинговыми агентствами.

Если кредитная организация имеет рейтинги кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными национальными рейтинговыми агентствами, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается наивысший из присвоенных национальными рейтинговыми агентствами.

(п. 3 в ред. Указания Банка России от 12.11.2008 № 2128-У)

4. Сроки предоставления Банком России кредитным организациям кредитов зависят от уровня рейтинга кредитных организаций. Указанная информация размещается на сайте Банка России в сети Интернет.

(в ред. Указания Банка России от 12.11.2008 № 2128-У)

5. Банк России предоставляет кредитной организации кредиты на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредитных договоров (далее — кредитный договор).

6. Для каждой кредитной организации, заключившей с Банком России генеральное соглашение, Банк России устанавливает:

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять кредитной организации денежные средства по кредитным договорам (далее — лимит по кредитному риску);

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой кредитная организация вправе подавать заявки в ходе кредитного аукциона (далее — лимит на заявки).

Лимит по кредитному риску для кредитной организации ( Lim_{Ai} ) устанавливается Банком России исходя из размера собственных средств (капитала) кредитной организации, рейтинга кредитной организации и иных показателей.

Лимит на заявки для i-й кредитной организации устанавливается Банком России в пределах максимальной величины ( V_{maxi} ), рассчитываемой по формуле:

V_{maxi} = Lim_{Ai} - d_{i} + v_{i} ,

Lim_{Ai} — лимит по кредитному риску для i-й кредитной организации, установленный Банком России;

d_{i} — сумма денежных средств, предоставленных и (или) подлежащих предоставлению Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения по заключенным кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, по которым обязательства перед Банком России исполнены кредитной организацией;

v_{i} — сумма денежных средств, предоставленная Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения и подлежащая возврату Банку России в период со дня проведения кредитного аукциона (включительно) по день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона (включительно).

Показатели V_{maxi} , Lim_{Ai} , d_{i} и v_{i} рассчитываются в миллионах рублей и округляются с точностью до целого числа. Округление данных показателей производится по правилам математического округления.

В случае, если размер рассчитанного для кредитной организации лимита на заявки составляет величину меньшую, чем минимальный объем одной заявки, установленный Банком России, лимит на заявки принимается равным нулю.

В случае направления Банком России кредитной организации или получения от кредитной организации письменного уведомления о намерении расторгнуть генеральное соглашение лимит на заявки для кредитной организации устанавливается равным нулю.

Лимит по кредитному риску и лимит на заявки доводятся до сведения кредитной организации через организацию, оказывающую техническое содействие Банку России в проведении кредитного аукциона (далее — организатор кредитного аукциона), или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

(в ред. Указания Банка России от 25.03.2010 № 2414-У)

(п. 6 в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

7. Банк России заключает с кредитными организациями кредитные договоры при соблюдении следующих условий:

наличие у Банка России заключенного с кредитной организацией генерального соглашения и соблюдение установленных этим генеральным соглашением условий;

(в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

наличие у Банка России права списания денежных средств с корреспондентского счета (субсчета (субсчетов) кредитной организации, открытого (открытых) в подразделении (подразделениях) расчетной сети Банка России, банковских счетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих в соответствии с правилами организатора кредитного аукциона расчеты по денежным средствам при предоставлении Банком России кредитов без обеспечения, в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустойки (пени) по заключенным кредитным договорам на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения владельца счета;

(в ред. Указаний Банка России от 23.03.2009 № 2202-У, от 25.03.2010 № 2414-У)

отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитным договорам;

(в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

установление Банком России в соответствии с настоящим Положением для кредитной организации лимита на заявки, отличного от нуля;

наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня «B-» по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor's либо не ниже уровня «B3» по классификации рейтингового агентства Moody's Investors Service или

наличие у кредитной организации, отнесенной к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 года № 2005-У «Об оценке экономического положения банков», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 мая 2008 года № 11755 («Вестник Банка России» от 4 июня 2008 года № 28) (далее — Указание Банка России № 2005-У), рейтинга кредитоспособности, присвоенного национальным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России минимального уровня. В случае отнесения кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор (имеет заключенный кредитный договор) в соответствии с настоящим Положением, к 3-й, 4-й или 5-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России № 2005-У и при наличии у такой кредитной организации рейтинга кредитоспособности, присвоенного национальным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России минимального уровня, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты отнесения кредитной организации к 3-й, 4-й или 5-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России № 2005-У.

В случае снижения рейтинга кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор (имеет заключенный кредитный договор) в соответствии с настоящим Положением, ниже минимальных уровней, установленных Банком России в настоящем Положении или в соответствии с ним, но не ниже чем на два уровня от таких минимальных уровней, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты такого снижения.

(п. 7 в ред. Указания Банка России от 12.11.2008 № 2128-У)

8. Предоставление кредитным организациям кредитов осуществляется Банком России по результатам проведенного кредитного аукциона.

Кредитный аукцион проводится Банком России как процентный конкурс заявок от кредитных организаций на участие в кредитном аукционе.

Кредитный аукцион проводится с использованием технических средств организатора кредитного аукциона в соответствии с утвержденными им правилами проведения кредитного аукциона. Информация об организаторе кредитного аукциона размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в «Вестнике Банка России».

(в ред. Указания Банка России от 25.03.2010 № 2414-У)

В ходе проведения кредитного аукциона Банк России принимает от кредитной организации заявки с указанием в них размера процентной ставки (конкурентные заявки) и (или) заявку без указания размера процентной ставки (неконкурентную заявку).

Совокупный объем денежных средств, указанный в конкурентных заявках и неконкурентной заявке от одной кредитной организации, не должен превышать значения лимита на заявки. При этом объем денежных средств, указанный в неконкурентной заявке от одной кредитной организации, не должен превышать максимальный объем неконкурентной заявки, установленный Банком России для кредитной организации. Банк России устанавливает максимальный объем неконкурентной заявки в пределах суммы денежных средств, подлежащей возврату кредитной организацией Банку России в рамках генерального соглашения в день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона, за вычетом денежных средств, подлежащих предоставлению Банком России кредитной организации в рамках генерального соглашения в день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона. Банк России доводит максимальный объем неконкурентной заявки до сведения кредитной организации через организатора кредитного аукциона или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

(в ред. Указания Банка России от 25.03.2010 № 2414-У)

Заявки от одной кредитной организации принимаются в порядке очередности поступления до момента исчерпания лимита на заявки, при этом конкурентные заявки принимаются в количестве, не превышающем установленное Банком России для данного кредитного аукциона максимальное количество конкурентных заявок от одной кредитной организации.

Сумма денежных средств, указанная в заявке, не может быть меньше минимального объема одной заявки, установленного Банком России для данного кредитного аукциона.

Процентная ставка, указываемая кредитной организацией в конкурентной заявке, не может быть ниже минимальной процентной ставки по кредитам, установленной Банком России для данного кредитного аукциона.

Заявка может быть отозвана до окончания времени приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Банк России на основании сводного реестра заявок, сформированного по окончании приема заявок, устанавливает значение процентной ставки отсечения (далее — ставка отсечения).

Кредитный договор на основе конкурентной заявки заключается по процентной ставке, указанной в заявке (но не ниже ставки отсечения), и на сумму денежных средств, указанную в заявке.

Кредитный договор на основе неконкурентной заявки заключается по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам кредитного аукциона, и на сумму денежных средств, указанную в заявке. Если в ходе проведения кредитного аукциона Банком России были приняты от кредитных организаций только неконкурентные заявки, то ставка отсечения не устанавливается, средневзвешенная процентная ставка не рассчитывается, а кредитные договоры заключаются на основе неконкурентных заявок по минимальной процентной ставке по кредитам, установленной Банком России для данного кредитного аукциона.

(в ред. Указания Банка России от 25.03.2010 № 2414-У)

В случае превышения общей суммы денежных средств, указанной в конкурентных заявках, поданных по процентной ставке не ниже ставки отсечения, и неконкурентных заявках над максимальным объемом денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе:

неконкурентные заявки удовлетворяются полностью;

конкурентные заявки, в которых указана процентная ставка, совпадающая со ставкой отсечения, удовлетворяются частично, пропорционально доле такой конкурентной заявки в общем объеме конкурентных заявок, поданных по процентной ставке, совпадающей со ставкой отсечения.

Кредитный аукцион может быть признан несостоявшимся. Решение о признании кредитного аукциона несостоявшимся принимается Банком России при количестве участников кредитного аукциона менее двух или в случае если процентные ставки, указанные во всех принятых конкурентных заявках, ниже ставки отсечения. Указанное решение доводится до сведения кредитных организаций через организатора кредитного аукциона.

(в ред. Указания Банка России от 25.03.2010 № 2414-У)

(п. 8 в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

9. Банк России до начала приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о проведении кредитного аукциона по предоставлению кредитов, предусмотренных настоящим Положением, в том числе:

дату проведения кредитного аукциона;

максимальный объем денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе;

срок предоставления кредитов (включая дату предоставления и дату возврата кредита);

минимальную процентную ставку по кредитам;

временной регламент проведения кредитного аукциона;

минимальный объем одной заявки;

максимальное количество конкурентных заявок от одной кредитной организации;

(в ред. Указания Банка России от 23.03.2009 № 2202-У)

Банк России раскрывает через организатора кредитного аукциона и размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о результатах проведенного кредитного аукциона, в том числе об общем объеме денежных средств и средневзвешенной процентной ставке по заключенным кредитным договорам.

(абзац введен Указанием Банка России от 23.03.2009 № 2202-У, в ред. Указания Банка России от 25.03.2010 № 2414-У)

9.1. Проведение операций по предоставлению Банком России кредитов кредитным организациям, а также заключение генеральных соглашений с кредитными организациями приостанавливается (возобновляется) в соответствии с решениями Совета директоров Банка России.

Информация о принятых решениях Совета директоров Банка России размещается на сайте Банка России в сети Интернет.

(п. 9.1 введен Указанием Банка России от 01.04.2011 № 2606-У)

10. Настоящее Положение вступает в силу со дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Председатель Центрального банка

Приложение 1

Генеральное соглашение

кредитов без обеспечения»

Территориальное учреждение Банка России _______________________________________

Заявление о намерении заключить генеральное соглашение

Настоящим ___________________________________ (_______________________) (фирменное полное и сокращенное наименования кредитной организации) лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций _______________________________________________________ __________________________________________________________________________; (дата выдачи и номер) почтовый адрес для получения корреспонденции от территориального учреждения Банка России: __________________________________________________

---

платежные реквизиты: __________________________________________________

---

(номер корреспондентского счета кредитной организации в Банке России, БИК, ИНН, КПП) выражает намерение заключить с Банком России генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения (далее — генеральное соглашение) в порядке и на условиях, доведенных Банком

России до сведения кредитной организации, и  сообщает  о  наличии  рейтинга
(рейтингов) уровня (уровней)__________________, установленного  рейтинговым
агентством   (установленных   соответственно   рейтинговыми    агентствами)

______________, на дату подписания генерального соглашения.

В приложении к настоящему заявлению прилагаются:

подписанные со стороны кредитной организации два экземпляра генерального соглашения, на ___ листах;

    доверенности   на   подписание  заявления  и  генерального  соглашения,
содержащие  образцы подписи лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) на
подписание  указанных документов (при их подписании руководителем кредитной

организации не требуются), на ___ листах.

Уполномоченное лицо кредитной организации: _/ (подпись) (Ф.И.О.)

М.П.

Исполнитель: __________________________________ (Ф.И.О.)

Телефон (___) ___________________ код

---