Письмо Банка России от 05.04.2007 № 44-Т
«О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)»
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО от 5 апреля 2007 г. № 44-Т
О ПРОВЕРКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ, ОБСЛУЖИВАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ТЕХНОЛОГИЙ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ВКЛЮЧАЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ)
Настоящее письмо разработано в целях повышения эффективности проведения проверок соблюдения кредитными организациями статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33, ст. 3418; 2002, № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224; 2006, № 31, ст. 3446) (далее — Федеральный закон), Положения Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года № 6005; 11 октября 2006 года № 8374 («Вестник Банка России» от 10 сентября 2004 года № 54; от 18 октября 2006 года № 56) (далее — Положение Банка России № 262-П), и Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года № 8388 («Вестник Банка России» от 25 октября 2006 года № 57) (далее — Инструкция Банка России № 28-И), в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).
В период подготовки к проведению проверки рекомендуется на основании данных отчетности по форме 0409070 «Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий», представленной кредитной организацией в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (в редакции Указания Банка России от 17 февраля 2006 года № 1660-У), зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 января 2004 года № 5488; 23 марта 2006 года № 7613; 18 декабря 2006 года № 8630 («Вестник Банка России» от 12 февраля 2004 года № 12-13; от 30 марта 2006 года № 19-20; от 21 декабря 2006 года № 71), установить, использует ли кредитная организация в своей деятельности интернет-технологии.
В ходе проверки кредитной организации, использующей в своей деятельности технологии дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг), рекомендуется запросить у данной кредитной организации договоры с клиентами, а также иные документы, на основании которых осуществляется такое обслуживание. На основании сведений, содержащихся в представленных документах, рекомендуется установить, предусмотрена ли для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства.
В случае если из представленных документов следует, что используемая технология дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг) предусматривает для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, рекомендуется установить, осуществлено ли кредитной организацией в соответствии с пунктами 1.7 и 1.8 Инструкции Банка России № 28-И установление личности лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий, а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица (лиц).
Также рекомендуется проверить, отнесены ли в соответствии с подпунктом 2.9.11 пункта 2.9 Положения Банка России № 262-П операции клиентов, осуществляемые с использованием интернет-технологий, к операциям повышенной степени (уровня) риска их совершения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
По результатам проведенной проверки в акте проверки (в соответствующих разделах (подразделах) аналитической части акта проверки) рекомендуется отражать информацию о выявлении (невыявлении) в деятельности кредитной организации нарушений требований Федерального закона, Положения Банка России № 262-П и Инструкции Банка России № 28-И при осуществлении кредитными организациями обслуживания клиентов с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).