Письмо Банка России от 09.07.2020 № 44-3-3/1597

«О направлении информации в отношении Ассоциации „УРПК“»

Согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее — КПК) создается на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу. Принципы создания кредитного кооператива устанавливаются уставом кредитного кооператива.

Согласно пункту 3.1 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива <1> (далее — Базовый стандарт) КПК создается и осуществляет свою деятельность на основе принципа общности — объединения физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному или социальному принципу, предусмотренному Базовым стандартом и определяющему критерий (критерии) объединения членов КПК (пайщиков).

---

<1> Утвержден Банком России, Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017.

В ходе осуществления надзорных функций в отношении КПК «ДОСТОЯНИЕ НАРОДА» (ИНН 7107122124, далее — Кооператив) установлена социальная общность пайщиков Кооператива по их принадлежности к членам Ассоциации «Участников рынка потребительской кооперации» <2> (далее — Ассоциация «УРПК»), что было закреплено в Уставе Кооператива.

---

<2> Зарегистрирована 31.08.2018 по адресу: 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 72, стр. 1, эт. 1, пом. 3, к. 5, оф. 86, ИНН 9705122815, учредителями являются Шурин Георгий Иванович (директор) и Тимохина Александра Константиновна.

Связь Кооператива с Ассоциацией «УРПК» позволила Кооперативу обойти требования в части обеспечения соблюдения принципа общности и осуществлять мошеннические действия в 11 регионах Российской Федерации.

Таким образом, полагаем, что использование КПК принципа общности по принадлежности к Ассоциации «УРПК» несет в себе признаки мошеннических действий со стороны КПК путем создания «фиктивной общности» и может нести существенные риски для потребителей финансовых услуг.

Учитывая изложенное, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим кредитные потребительские кооперативы (далее — СРО), в рамках проведения плановых (внеплановых) проверок и мониторинга <3> деятельности своих членов в части соблюдения ими Базового стандарта, а также при рассмотрении документов кандидатов в члены СРО необходимо осуществлять контроль на предмет выявления КПК, принцип общности которых носит фиктивный характер, в том числе за счет принадлежности к Ассоциации «УРПК».

---

<3> В соответствии с Письмом Департамента микрофинансового рынка исх. № 44-15-2183 от 03.09.2019 о направлении проекта Порядка определения и применения саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка режима контроля в отношении своих членов.

В случае выявления организаций, при помощи которых КПК уклоняются от исполнения требований законодательства в части общности своих членов, необходимо сведения о данных фактах направлять в соответствующее территориальное учреждение Банка России <4> и Департамент микрофинансового рынка в копии, а также в другие СРО.

---

<4> В соответствии с распределением обязанностей, предусмотренным Приказом Банка России от 16.12.2019 № ОД-2886 «Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, ломбардами, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, и отмене приказа Банка России от 31.07.2017 № ОД-2169».

---