Статья 29Директива № 2014/17/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза

Глава 11. ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ УЧРЕЖДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПОСРЕДНИКОВ И НАЗНАЧЕННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ, А ТАКЖЕ НАДЗОРА ЗА НИМИ

Допуск кредитных посредников

1. Кредитные посредники должным образом допускаются до выполнения всей деятельности по кредитному посредничеству или ее части, как установлено в пункте 5 статьи 4, или до предоставления консультационных услуг компетентными органами своего государства-члена ЕС происхождения. Если государство-член ЕС допускает назначенных представителей согласно статье 31, эти назначенные представители не нуждаются в допуске в качестве кредитных посредников согласно настоящей статье.

2. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы допуск кредитных посредников соответствовал по крайней мере следующим профессиональным требованиям в дополнение к требованиям, предусмотренным в статье 9:

a) кредитные посредники должны осуществлять страхование профессиональной ответственности, распространяющееся на территорию, на которой они предлагают услуги, или другие подобные гарантии обязательств, возникающих вследствие профессиональной небрежности. Но для связанных кредитных посредников государство-член ЕС происхождения может предусмотреть, чтобы такое страхование или подобная гарантия могли быть предоставлены кредитором, для которого кредитный посредник наделен полномочиями действовать.

Европейской комиссии делегируются полномочия по принятию и при необходимости по изменению нормативных технических стандартов, обуславливающих минимальную денежную сумму страхования профессиональной ответственности или подобной гарантии, указанных в первом параграфе настоящего пункта. Данные нормативные технические стандарты принимаются в соответствии со статьями 10 - 14 Регламента (ЕС) 1093/2010.

Европейский банковский орган (EBA) разрабатывает проект нормативных технических стандартов для определения минимальной денежной суммы страхования профессиональной ответственности или подобной гарантии, указанных в первом параграфе настоящего пункта, для предоставления Европейской комиссии до 21 сентября 2014 г. Европейский банковский орган (EBA) пересматривает и при необходимости разрабатывает проект нормативных технических стандартов в части изменения минимальной денежной суммы страхования профессиональной ответственности или подобной гарантии, указанных в первом параграфе настоящего пункта, для предоставления Европейской комиссии до 21 марта 2018 г. и каждые два года после;

b) физическое лицо, учрежденное в качестве кредитного посредника, члены совета кредитного посредника, учрежденного в качестве юридического лица, и физические лица, выполняющие такие же задачи у кредитного посредника, который является юридическим лицом, но не имеет совета, должны иметь хорошую репутацию. Как минимум они должны иметь чистое полицейское досье или иные равноценные национальные документы в отношении серьезных уголовных преступлений, связанных с преступлениями против имущества или другими преступлениями, относящимися к финансовой деятельности, а также они ранее не были объявлены банкротом, если только они не были реабилитированы в соответствии с национальным законодательством;

c) физическое лицо, учрежденное в качестве кредитного посредника, члены совета кредитного посредника, учрежденного в качестве юридического лица, и физические лица, выполняющие такие же задачи у кредитного посредника, который является юридическим лицом, но не имеет совета, должны иметь соответствующий уровень знаний и компетенции в отношении кредитных соглашений. Государство-член ЕС происхождения определяет соответствующий уровень знаний и компетенции в соответствии с принципами, установленными в Приложении III.

3. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы критерии, установленные для выполнения профессиональных требований персоналом кредитных посредников или кредиторов, были обнародованы.

4. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы все допущенные кредитные посредники, учрежденные как физические лица или как юридические лица, были внесены в реестр в компетентном органе в государстве-члене ЕС происхождения. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы реестр кредитных посредников был актуальным и был доступен в режиме реального времени (онлайн).

Реестр кредитных посредников содержит по крайней мере следующую информацию:

a) имена лиц, осуществляющих управление, которые отвечают за посреднический бизнес. Государства-члены ЕС могут потребовать регистрации всех физических лиц, которые осуществляют функцию работы с клиентами на предприятии, которое выполняет деятельность по кредитному посредничеству;

b) государства-члены ЕС, в которых кредитные посредники ведут бизнес по правилам свободы учреждения или свободы предоставления услуг и о которых кредитные посредники проинформировали компетентный орган государства-члена ЕС происхождения в соответствии со статьей 32 (3);

c) является ли кредитный посредник связанным или нет.

Государства-члены ЕС, которые принимают решение воспользоваться возможностью, указанной в статье 30, обеспечивают, чтобы в реестре был указан кредитор, от имени которого действует связанный кредитный посредник.

Государства-члены ЕС, которые принимают решение воспользоваться возможностью, указанной в статье 31, обеспечивают, чтобы в реестре был указан кредитный посредник или в случае с назначенным представителем связанный кредитный посредник, кредитор, от имени которого действует назначенный представитель.

5. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы:

a) любой кредитный посредник, который является юридическим лицом, имел свой головной офис в том же государстве-члене ЕС, что и его место нахождения, если согласно национальному законодательству он имеет место нахождения;

b) любой кредитный посредник, который не является юридическим лицом, или любой кредитный посредник, который является юридическим лицом, но согласно своему национальному законодательству не имеет места нахождения, имел свой головной офис в государстве-члене ЕС, в котором он фактически осуществляет свой основной бизнес.

6. Каждое государство-член ЕС устанавливает один информационный пункт, позволяющий быстрый и легкий доступ общественности к информации из национального реестра, которая собирается в электронной форме и хранится в актуальном состоянии. Указанные информационные пункты предоставляют сведения об идентификации компетентных органов каждого государства-члена ЕС.

Европейский банковский орган (EBA) публикует на своем веб-сайте ссылки или гиперссылки на данный информационный пункт.

7. Государства-члены ЕС происхождения обеспечивают, чтобы все допущенные кредитные посредники и назначенные представители выполняли требования, определенные в параграфе 2, на непрерывной основе. Настоящий параграф действует без ущерба действию статей 30 и 31.

8. Государства-члены ЕС могут принять решение не применять настоящую статью к лицам, выполняющим деятельность по кредитному посредничеству, установленному в пункте 5 статьи 4, если эта деятельность выполняется эпизодически в ходе профессиональной деятельности, и эта деятельность регулируется правовыми или регулятивными положениями или кодексом этики, регулирующим отношения, связанные с профессией, которые не исключают выполнения указанной деятельности.

9. Настоящая статья не применяется к кредитным организациям в соответствии с Директивой 2013/36/ЕС или к другим финансовым организациям, которые согласно национальному законодательству подлежат такому же режиму получения разрешения и надзора.