Статья 5Директива № 2008/48/ЕС Европейского Парламента и Совета Европейского Союза

1. До того как потребитель будет нести обязательства по какому-либо кредитному договору или предложению, кредитор и, если это применимо, кредитный посредник должны на основе кредитных условий и условий, предлагаемых кредитором и, если это применимо, выраженных предпочтений и сведений, предоставленных потребителем, предоставить потребителю информацию, необходимую для сравнения различных предложений, для того, чтобы принять обоснованное решение о заключении кредитного договора.

Эта информация, изложенная на бумажном носителе или на другом долговременном носителе, предоставляется в виде Европейского информационного листка стандартной информации о потребительском кредитовании, предусмотренного в Приложении II. Кредитор считается выполнившим требования по предоставлению информации согласно этому параграфу и согласно параграфам (1) и (2) Статьи 3 Директивы 2002/65/ЕС, если он предоставил Европейский информационный листок стандартной информации о потребительском кредите.

Рассматриваемая информация должна содержать:

(a) тип кредита;

(b) наименование и адрес местонахождения кредитора, а также наименование и адрес местонахождения привлеченного кредитного посредника;

(c) общую сумму кредита и условия, устанавливающие получение денежных средств;

(d) срок действия кредитного договора;

(e) в случае предоставления кредита в форме отсрочки платежа для определенного товара или услуги, а также смежных кредитных договоров — товар или услугу и его цену при продаже за наличный расчет;

(f) процентную ставку по кредиту, условия, устанавливающие применение процентной ставки по кредиту и, если это применимо, любой индекс или основную процентную ставку, применимую к первоначальной процентной ставке по кредиту, так же, это ошибка как и периоды, условия и процедуры для изменения процентной ставки по кредиту; если различные процентные ставки по кредиту применяются в различных обстоятельствах, вышеупомянутая информация распространяется на все применимые процентные ставки по кредиту;

(g) годовую процентную ставку по кредиту и общую сумму, подлежащую оплате потребителем, иллюстрированные посредством приведения примера, с упоминанием всех используемых вариантов для вычисления этой ставки; если потребитель указал кредитору срок кредитного договора и общую сумму кредита, которые он предпочитает, то кредитор должен принять в расчет эти элементы;

если кредитный договор обеспечивает различные варианты получения денежных средств с различными платежами или процентными ставками по кредиту и кредитор использует вариант, изложенный в пункте (b) части второй Приложения I, то он должен будет указать, что другие механизмы получения денежных средств для этого типа кредитного договора могут привести к более высокой годовой процентной ставке по кредиту;

(h) количество, число и частоту выплат, которые должны быть произведены потребителем и, если это применимо, порядок, согласно которому платежи будут распределены по разным непогашенным балансам, требующим различных процентных ставок по кредиту для целей компенсации;

(i) где это применимо, платежи за ведение одного или нескольких счетов, отражающих сделки по погашению кредита и сделки по получению денежных средств, кроме случаев, когда открытие таких счетов является необязательным, вместе с платежами, производимыми за использование средств платежей, и за сделки по погашению кредита, и за сделки по получению денежных средств, а также любые другие платежи, производимые по кредитному договору, вместе с условиями, при которых эти платежи могут быть изменены;

(j) где это применимо, платежи, выплачиваемые потребителем нотариусу для заключения кредитного договора;

(k) обязательство, если таковое имеется, по заключению соглашения о дополнительных услугах, связанных с кредитным договором, в частности, о страховании, где заключение такого соглашения является обязательным для получения кредита или получения кредита на условиях кредитного договора и рыночных условиях;

(l) процентную ставку, применимую к просроченным платежам, и меры для их регулирования, и, где это применимо, любые платежи, которые необходимо совершить в случае неплатежеспособности;

(m) санкции относительно последствий пропущенных платежей;

(n) где это применимо, требуемые гарантии;

(o) наличие или отсутствие права на возврат денежных средств;

(p) право на досрочное погашение кредита, и, где это применимо, информацию, касающуюся права кредитора на компенсацию, и условие, при котором эта компенсация будет определена в соответствии со Статьей 16;

(q) право потребителя на бесплатную и незамедлительную информацию в соответствии с параграфом 2 Статьи 9, о результатах полученных сведений из базы данных, выполненных в целях оценки его кредитоспособности;

(r) право потребителя на бесплатное получение по его запросу копии проекта кредитного договора. Это положение не должно применяться, если кредитор к моменту запроса не желает продолжать заключение кредитного договора с потребителем; и

(s) если это применимо, период времени, в течение которого кредитор связан преддоговорной информацией.

Если в кредитном договоре содержится ссылка на контрольный показатель (бенчмарк) согласно пункту 3 Статьи 3(1) Регламента (ЕС) 2016/1011 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, наименование контрольного показателя (бенчмарка) и его администратора, а также возможные последствия для потребителя должны сообщаться кредитором или при необходимости кредитным посредником потребителю в отдельном документе, который может быть приложен к Европейскому информационному листку стандартной информации о потребительском кредите.

---

<*> Регламент (ЕС) 2016/1011 Европейского Парламента и Совета ЕС от 8 июня 2016 г. об индексах, используемых в качестве контрольных показателей (бенчмарков) в финансовых инструментах и финансовых договорах или для оценки деятельности инвестиционных фондов, об изменении Директив 2008/48/EC и 2014/17/ЕС и Регламента (ЕС) 596/2014 (ОЖ № L 171, 29.06.2016, стр. 1).

Любая дополнительная информация, которую может предоставить кредитор потребителю, должна содержаться в отдельном документе, который может быть приложен к форме Европейского информационного листка стандартной информации о потребительском кредите.

2. Однако, в случае использования голосовых средств телефонной связи, как указано в параграфе 3 Статьи 3 Директивы 2002/65/ЕС, описание главных особенностей финансовых услуг, предусмотренное во второй части пункта (b) параграфа 3 Статьи 3 вышеупомянутой Директивы, должно включать, по крайней мере, информацию, предусмотренную в пунктах (c), (d), (e), (f) и (h) параграфа (1) настоящей Статьи, вместе с годовой процентной ставкой по кредиту, иллюстрированной посредством приведения примера, и общей суммой, подлежащей оплате потребителем.

3. Если договор был заключен по заявке потребителя, использующего дистанционные средства связи, которые не позволяют информации быть представленной в соответствии с параграфом 1, в частности, в случае, упомянутом в параграфе 2, кредитор должен предоставить потребителю полную преддоговорную информацию сразу же после заключения кредитного договора, используя форму Европейского информационного листка стандартной информации о потребительском кредите.

4. После заявки в дополнение к полученному Европейскому информационному листку стандартной информации о потребительском кредите потребителю должна бесплатно вручаться копия проекта кредитного договора. Это положение не должно применяться, если кредитор к моменту запроса не желает продолжать заключение кредитного договора с данным потребителем.

5. В случае, если платежи, произведенные потребителем по кредитному договору, не вызывают непосредственного соответствующего списания общей суммы кредита, а используются для того, чтобы составить основную сумму по кредиту во время периодов оплаты, преддоговорная информация, требуемая согласно параграфу 1, должна включать ясное и краткое утверждение, что такие кредитные договоры не предусматривают гарантию возмещения общей суммы кредита, полученного в соответствии с кредитным договором, кроме случаев, когда такая гарантия предоставляется.

6. Государства-члены ЕС должны гарантировать, что кредиторы и, если это применимо, кредитные посредники будут предоставлять достаточные объяснения потребителю для того, чтобы потребитель имел возможность оценить, является ли предложенный кредитный договор подходящим для него, исходя из его потребностей и финансового положения, разъясняя по возможности представленную в соответствии с параграфом 1 преддоговорную информацию, основные особенности предложенных кредитных продуктов и определенные результаты, которые они могут принести потребителю, включая последствия неплатежеспособности потребителя. Государства-члены ЕС могут установить способ, которым оказывается такая помощь, а также то, кем данная помощь осуществляется.