--- title: "Федеральный закон от 21.12.2021 N 423-ФЗ" number: "423-ФЗ" issuer: "Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации" issued_on: 2021-12-21 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/zakon-423-fz-2021/statya-2" --- # Статья 2 ## Статья 2 Внести в Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446, 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; 2010, N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 50, ст. 6954; 2013, N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315; N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4219; 2015, N 1, ст. 37; N 18, ст. 2614; N 24, ст. 3367; N 27, ст. 3945, 4001; 2016, N 1, ст. 27, 43, 44; N 26, ст. 3860; N 27, ст. 4196; N 28, ст. 4558; 2017, N 31, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 54, 66; N 18, ст. 2560, 2576, 2582; N 53, ст. 8491; 2019, N 12, ст. 1222, 1223; N 27, ст. 3534, 3538; N 30, ст. 4152; N 31, ст. 4418, 4430; N 49, ст. 6953; N 51, ст. 7490; N 52, ст. 7798; 2020, N 9, ст. 1138; N 15, ст. 2239; N 29, ст. 4518; N 30, ст. 4738; N 31, ст. 5018; 2021, N 1, ст. 18, 75; N 9, ст. 1469; N 18, ст. 3064; N 24, ст. 4183; N 27, ст. 5061, 5094, 5171, 5183; N 47, ст. 7739) следующие изменения: 1) в [части первой статьи 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100259): а) [абзац десятый](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p573) после слов "настоящего Федерального закона," дополнить словами "по оценке степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесению клиентов к группам риска совершения подозрительных операций,"; б) [дополнить](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100259) абзацем следующего содержания: "подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма."; 2) в [абзаце четвертом статьи 4](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p583) слова "в выполнении распоряжения клиента о совершении операций" заменить словами "в совершении операции", после слов "о расторжении договора банковского счета (вклада)" дополнить словами ", о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона,", дополнить словами ", об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций"; 3) в [статье 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100180): а) в [пункте 1](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100215): в [подпункте 1.1](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p196) слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций"; [подпункт 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p161) изложить в следующей редакции: "3) обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обновляют информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений;"; [дополнить](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100180) подпунктами 3.1 и 3.2 следующего содержания: "3.1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи; 3.2) принимать в соответствии с правилами внутреннего контроля меры по снижению выявленных в соответствии с подпунктом 3.1 настоящего пункта рисков совершения клиентами подозрительных операций;"; б) в [абзаце тринадцатом пункта 2](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p655) слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций"; в) в [пункте 5.2](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100315): [абзац второй](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p575) после слов "физического лица" дополнить словами ", а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации"; [абзац третий](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100317) после слов "с клиентом" дополнить словами "(за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации)", слова "в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11" заменить словами "в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11";
г) [дополнить](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100180) пунктом 5.14 следующего содержания:
"5.14. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, до предоставления новых услуг и (или) программно-технических средств, обеспечивающих возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом, обязаны оценивать возможность использования таких услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принимать меры, направленные на снижение (минимизацию) данной возможности.";
д) в [пункте 10](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100344):
в [абзаце первом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100344) слова "распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено" заменить словами "такая операция должна быть проведена";
в [абзаце пятом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100348) слова "по распоряжению клиента" исключить;
е) в [пункте 11](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p577):
в [абзаце первом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p577) слова "вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если" заменить словами "если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что";
в [абзаце втором](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p578) слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить;
ж) [дополнить](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100180) пунктом 11.1 следующего содержания:
"11.1. Кредитная организация отказывает в совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств, предусмотренной Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-1) от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".";
з) в [пункте 12](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p303) слово "выполнения" заменить словом "совершения";
и) в [пункте 13.3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p660):
в [абзаце первом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p660) слово "определении" заменить словом "оценке", слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
в [абзаце втором](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p581) слово "определении" заменить словом "оценке", слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
к) в [пункте 13.5](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p661):
в [абзаце первом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p661) слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
[дополнить](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p661) новым абзацем вторым следующего содержания:
"В состав предусмотренной абзацем первым настоящего пункта межведомственной комиссии входят представители Центрального банка Российской Федерации и уполномоченного органа. Рассмотрение межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных пунктом 1 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, осуществляется в соответствии с многосторонним соглашением о взаимодействии, указанным в абзаце третьем настоящего пункта, с участием представителей федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей. Общероссийские общественные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций вправе участвовать в рассмотрении межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных пунктом 1 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, путем присоединения к многостороннему соглашению о взаимодействии, указанному в абзаце третьем настоящего пункта, в порядке, установленном таким многосторонним соглашением.";
[абзац второй](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p247) считать абзацем третьим и изложить его в следующей редакции:
"Требования к заявлениям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта и пунктом 1 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта и пунктом 1 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя. Порядок информационного взаимодействия Центрального банка Российской Федерации, уполномоченного органа, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей при рассмотрении межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных пунктом 1 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, устанавливается заключенным между ними многосторонним соглашением о взаимодействии, которое Центральный банк Российской Федерации размещает на своем официальном сайте в сети Интернет.";
л) в [пункте 13.6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p248):
в [абзаце первом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p248) слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
в [абзаце втором](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p249) слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
в [абзаце третьем](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p250) слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
4) в [абзаце первом пункта 1 статьи 7.1](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p630) после слов "установления иной информации о клиенте," дополнить словами "оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и отнесения клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций, принятия мер по снижению риска совершения клиентом подозрительных операций,", после слов "хранения информации," дополнить словами "оценки возможности использования новых услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принятия мер, направленных на снижение (минимизацию) данной возможности,", слова "подпунктами 1, 1.1, 2" заменить словами "подпунктами 1, 1.1, 2, 3.1, 3.2", слова "пунктами 2 и 4" заменить словами "пунктами 2, 4 и 5.14";
5) в [пункте 3 статьи 7.3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p119) слова "таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
6) в [пункте 8 статьи 7.5](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p318):
а) в [абзаце первом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p318) слова "распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено" заменить словами "операция должна быть проведена";
б) в [абзаце третьем](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p320) слова "по распоряжению клиента" исключить;
7) [главу II](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p291) дополнить статьями 7.6 - 7.8 следующего содержания:
"Статья 7.6. Информирование о группах риска совершения юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций и использование кредитными организациями данной информации 1. Кредитные организации в целях отнесения Центральным банком Российской Федерации юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций представляют в Центральный банк Российской Федерации наименования всех клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, фамилии, имена, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая) всех клиентов - индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, и присвоенные указанным лицам идентификационные номера налогоплательщиков в порядке и сроки, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет. Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со [статьей 73.1](https://bukva.ai/docs/zakon-86-fz-2002/statya-1#p573) Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом. 2. Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.