Указание Банка России от 20.12.2023 № 6630-У

«О внесении изменений в Указание Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У»

(Зарегистрировано в Минюсте России 26.01.2024 № 77002)

Зарегистрировано в Минюсте России 26 января 2024 г. № 77002

---

УКАЗАНИЕ от 20 декабря 2023 г. № 6630-У

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В УКАЗАНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 24 ДЕКАБРЯ 2021 ГОДА № 6037-У

На основании частей второй, четвертой и пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 15 декабря 2023 года № ПСД-48):

1. Внести в Указание Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ <1> следующие изменения:»

---

<1> Зарегистрировано Минюстом России 26 января 2022 года, регистрационный № 67013, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 17 апреля 2023 года № 6413-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный № 73400), от 16 октября 2023 года № 6578-У (зарегистрировано Минюстом России 8 декабря 2023 года, регистрационный № 76334).

1.1 В пункте 2:

абзац пятый изложить в следующей редакции:

«V — объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей „ОКФЛ“, „ОКЮЛ“, „ОКФЛ1“ и „ОКЮЛ1“, в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;»;

абзац двенадцатый дополнить словами «, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей»;

абзац четырнадцатый после слова «лицам,» дополнить словами «в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей,»;

дополнить абзацем следующего содержания:

«В случае если по итогам окончания отчетного периода потребительский кредит (заем), указанный в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, подлежит включению в расчет МПЛ1 более одного раза в соответствии с настоящим пунктом, такой потребительский кредит (заем) включается в расчет МПЛ1 однократно в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования, на дату установления которого этот потребительский кредит (заем) соответствует установленным для данного отчетного периода на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов). В случае если такой потребительский кредит (заем) не соответствует установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), этот потребительский кредит (заем) включается в расчет показателя „V“ в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования в течение отчетного периода.».

1.2 В пункте 3:

абзац второй изложить в следующей редакции:

« \text{МПЛ}_{2} = \frac{\text{КФЛ}_{1} + \text{КФЛ}_{2}}{V} \times 100\%, »;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

«V — объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей „ОКФЛ“, „ОКЮЛ“, „ОКФЛ1“ и „ОКЮЛ1“, в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;»;

абзац десятый дополнить словами «, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей»;

абзац двенадцатый после слова «лицам,» дополнить словами «в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей,».

1.3. Пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. Значения показателей „КФЛ1“ и „КФЛ3“ определяются:»

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа), указанным в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного периода;

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского займа, указанным в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного периода.

Значения показателей «ОКФЛ» и «ОКЮЛ» определяются:

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам кредита (займа), в том числе заключенным до отчетного периода, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного периода, по всем договорам кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт;

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа, в том числе заключенным до отчетного периода, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа с лимитом кредитования.

Значения показателей «БКФЛ3», «ОБКФЛ3», «ОКФЛ1», «ОКЮЛ1», «КФЛ2», «КФЛ4» определяются:

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по договорам кредита (займа);

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как стоимость приобретенных микрофинансовой организацией прав (требований) по договорам кредита (займа).

Значения показателей «БКФЛ1», «БКФЛ2», «ОБКФЛ1», «ОБКФЛ2» определяются:

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного периода, по всем договорам потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт;

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Объем потребительских кредитов (займов), предусмотренных абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящего Указания, в иностранной валюте пересчитывается в рубли по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на первое число месяца, следующего за отчетным периодом (для кредитной организации), или на последний день отчетного периода (для микрофинансовой организации) либо по курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному в соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон и действующему на первое число месяца, следующего за отчетным периодом (для кредитной организации), или на последний день отчетного периода (для микрофинансовой организации).».

1.4 В приложении 1:

в примере 3:

наименование дополнить словами «, за исключением кредитов (займов) с лимитом кредитования»;

в подпункте 1.5 пункта 1, подпункте 2.6 пункта 2, абзаце первом подпункта 4.5 пункта 4, абзаце первом подпункта 5.5 пункта 5 слово «(включительно)» исключить.

1.5. Приложения 2 - 7 изложить в редакции приложений 1 - 6 к настоящему Указанию соответственно.

1.6 В приложении 8:

в пункте 1:

цифры «80» заменить цифрами «50», цифры «10» заменить цифрами «20»;

в пункте 5 слова «5 лет превышает 5 процентов» заменить словами «4 лет превышает 40 процентов»;

в пункте 6:

цифры «80» заменить цифрами «50», цифры «25» заменить цифрами «30».

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Председатель Центрального банка Российской Федерации Э. С. Набиуллина

Приложение 1 к Указанию Банка России от 20 декабря 2023 года № 6630-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У»

«Приложение 2 к Указанию Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У „О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“»

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) (для банков с ________________ лицензией)

Таблица 1.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6

Таблица 2.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа)

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа):
		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6

Таблица 3.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) и значения показателя долговой нагрузки заемщика

Номер строки	Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Срок возврата потребительского кредита (займа)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
			свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6	7
1		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»
2		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»
3		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)

«.»

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) (для микрофинансовых организаций в виде ________ компаний)

Таблица 1.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6

Таблица 2.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа)

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа):
		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6

Таблица 3.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от суммы потребительского кредита (займа)

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если сумма потребительского кредита (займа):
		свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6

Таблица 4.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) и значения показателя долговой нагрузки заемщика

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Срок возврата потребительского кредита (займа)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
			свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6	7
1		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»
2		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»
3		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»

Таблица 5.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от суммы потребительского кредита (займа) и значения показателя долговой нагрузки заемщика

Номер строки	Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)	Сумма потребительского кредита (займа)	Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:
			свыше «а» до «б» (включительно)	свыше «б» до «в» (включительно)	свыше «в» до «г» (включительно)	свыше «г»
1	2	3	4	5	6	7
1		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»
2		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»
3		свыше «а» до «б» (включительно)
		свыше «б» до «в» (включительно)
		свыше «в» до «г» (включительно)
		свыше «г»

Таблица 6.	Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа), значения показателя долговой нагрузки заемщика и суммы потребительского кредита (займа)

Номер строки

Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Срок возврата потребительского кредита (займа)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах)

если показатель долговой нагрузки заемщика свыше «а» до «б» (включительно)

если показатель долговой нагрузки заемщика свыше «б» до «в» (включительно)

если показатель долговой нагрузки заемщика свыше «в» до «г» (включительно)

если показатель долговой нагрузки заемщика свыше «г»

если сумма потребительского кредита (займа):

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

1

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

2

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

3

свыше «а» до «б» (включительно)

свыше «б» до «в» (включительно)

свыше «в» до «г» (включительно)

свыше «г»

«.»

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для _________________________)

Номер строки	Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)
	а	б	в	г
1	2	3	4	5

Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с _____________ лицензией)

Номер строки	Срок возврата потребительского кредита (займа) (в годах)
	а	б	в	г
1	2	3	4	5

Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для микрофинансовых организаций в виде __________ компаний)

Номер строки	Срок возврата потребительского кредита (займа) (в днях)
	а	б	в	г
1	2	3	4	5

Числовые значения границ диапазонов суммы потребительского кредита (займа) (для микрофинансовых организаций в виде _________ компаний)

Номер строки	Сумма потребительского кредита (займа) (в рублях)
	а	б	в	г
1	2	3	4	5

---