Указание Банка России от 22.02.2023 № 6367-У

(ред. от 28.06.2024)

«Об установлении требований к кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала»

(Зарегистрировано в Минюсте России 29.05.2023 № 73542)

---

Настоящее Указание на основании пункта 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» <1> устанавливает требования, которым должны соответствовать кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации, для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала.

---

<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, № 1, ст. 19; 2013, № 23, ст. 2886; 2022, № 50, ст. 8802.

1. Кредитные потребительские кооперативы (далее — КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (далее — СКПК), осуществляющие свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации, для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, должны одновременно соответствовать следующим требованиям:

1.1. Деятельность КПК (СКПК) не ограничена (полностью или частично) предписанием Банка России в соответствии с пунктом 7 части 3 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» <1> (далее — Федеральный закон «О кредитной кооперации») (подпунктом 10 пункта 1 статьи 40.2 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» <2> (далее — Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации»), статьей 76.8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» <3> (далее — Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (далее — предписание об ограничении) либо со дня истечения срока действия ограничения деятельности КПК (СКПК), указанного в предписании об ограничении, или со дня отмены Банком России предписания об ограничении прошло не менее двенадцати месяцев.

---

<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, № 29, ст. 3627; 2020, № 29, ст. 4506.

<2> Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 50, ст. 4870; 2015, № 17, ст. 2474; 2020, № 29, ст. 4506.

<3> Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790, 2021, № 24, ст. 4210.

1.2. КПК (СКПК) не находится в процессе ликвидации либо в отношении КПК (СКПК) не введена процедура, применяемая в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» <1>.

---

<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 43, ст. 4190; 2023, № 1, ст. 16.

1.3. КПК (СКПК) не отнесен Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» <2>.

---

<2> Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2021, № 52, ст. 8982.

1.4. В отношении КПК (СКПК) у Банка России отсутствуют сведения о не исполненных КПК (СКПК) предписаниях Банка России об устранении нарушений части 11 статьи 6, части 3.1 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» <3>.

---

<3> Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673; 2017, № 50, ст. 7549; 2021, № 27, ст. 5157; 2022, № 11, ст. 1596.

1.5. КПК (СКПК) является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансового рынка соответствующего вида деятельности) в соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» <4>.

---

<4> Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, № 29, ст. 4349.

1.6. КПК (СКПК) использует личный кабинет в соответствии с порядком взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями, определенным Банком России на основании частей первой и восьмой статьи 76.9 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» <5>.

---

<5> Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2015, № 29, ст. 4357; 2021, № 27, ст. 5187.

1.7. В отношении КПК (СКПК) в Банк России представлена отчетность в соответствии с пунктом 1.2 части 2 статьи 5, частями 3 и 4 статьи 28, пунктом 8 части 6 статьи 35 Федерального закона «О кредитной кооперации» <6> (подпунктом 3.1 пункта 1, пунктом 3 статьи 40.2 и подпунктом 2.1 пункта 5 статьи 40.3 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации» <1>) (далее — отчетность) за все отчетные периоды в течение последних трех лет осуществления КПК (СКПК) деятельности.

---

<6> Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, № 29, ст. 3627; 2020, № 29, ст. 4506.

<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 50, ст. 4870; 2015, № 17; ст. 2474; 2016, № 27, ст. 4225; 2020, № 29, ст. 4506.

1.8. Объем предоставленных КПК (СКПК) в течение последнего квартала займов на приобретение (строительство) жилого помещения, условиями погашения которых предусматривается возможность использования средств материнского (семейного) капитала, составляет не более 12,5 процента от общего объема предоставленных членам КПК (СКПК) займов в течение четырех последних кварталов в соответствии с отчетностью.

(пп. 1.8 в ред. Указания Банка России от 28.06.2024 № 6794-У)

1.9. Объем поступивших в течение четырех последних кварталов средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных в КПК (СКПК) в соответствии с пунктом 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, предоставленным членам КПК (СКПК) по договору займа, заключенному с КПК (СКПК), составляет не более 60 процентов от общего объема предоставленных членам КПК (СКПК) займов в течение четырех последних кварталов в соответствии с отчетностью.

(пп. 1.9 в ред. Указания Банка России от 28.06.2024 № 6794-У)

1.10. Общее число членов КПК (общее число членов и ассоциированных членов СКПК) превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц и (или) размер активов КПК (СКПК) превышает значение, определенное Банком России на основании пункта 3 части 4 статьи 35 Федерального закона «О кредитной кооперации» (подпункта 3 пункта 4 статьи 40.3 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»).

(пп. 1.10 введен Указанием Банка России от 28.06.2024 № 6794-У)

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

---