--- title: "Указание Банка России от 11.01.2019 N 5055-У" number: "5055-У" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2019-01-11 redaction: 2021-10-16 status: утратил силу canonical: "https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5055-u" --- ## Указание Банка России от 11.01.2019 N 5055-У # Указание Банка России от 11.01.2019 N 5055-У (ред. от 19.08.2021) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика" (Зарегистрировано в Минюсте России 21.03.2019 N 54108) > [!WARNING] > Документ утратил силу в связи с изданием [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5968-u#p100072) Банка России от 05.10.2021 N 5968-У, установившего новые минимальные (стандартные) [требования](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5968-u). > Начало действия редакции - 16.10.2021. > Окончание действия документа - 24.03.2022. > Изменения, внесенные [Указанием](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100024) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У, [вступили](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100058) в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования (опубликовано на Официальном сайте Банка России [http://www.cbr.ru/](#p2) - 05.10.2021). > Документ утратил силу в связи с изданием [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5968-u#p100072) Банка России от 05.10.2021 N 5968-У, [вступившего](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5968-u#p100070) в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования (опубликовано на Официальном сайте Банка России [http://www.cbr.ru/](#p3) - 24.12.2021). Зарегистрировано в Минюсте России 21 марта 2019 г. N 54108 ---
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**
**УКАЗАНИЕ** от 11 января 2019 г. N 5055-У **О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ** **К УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДОБРОВОЛЬНОГО** **СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ С УСЛОВИЕМ ПЕРИОДИЧЕСКИХ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ** **(РЕНТЫ, АННУИТЕТОВ) И (ИЛИ) С УЧАСТИЕМ СТРАХОВАТЕЛЯ** **В ИНВЕСТИЦИОННОМ ДОХОДЕ СТРАХОВЩИКА** На основании [абзаца третьего пункта 3 статьи 3](https://bukva.ai/docs/zakon-4015-1/statya-1#p400) Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, N 44, ст. 5172; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 3946, ст. 4001; N 29, ст. 4357, ст. 4385; N 48, ст. 6715; 2016, N 1, ст. 52; N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3863, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4294, ст. 4296; 2017, N 31, ст. 4754, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 66; N 18, ст. 2557; N 31, ст. 4840; N 32, ст. 5113, ст. 5115; N 49, ст. 7524) настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. 1. При осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее - добровольное страхование) страховщик должен предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию о: > *(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100026) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)* 1) фирменном наименовании страховой организации или наименовании иностранной страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования, с указанием присвоенных ей на дату заключения договора добровольного страхования кредитных рейтингов и наименований кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги, или об отсутствии таких рейтингов; > *(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100027) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)* *2) порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску;* *3) сумме денежных средств (в рублях на день предоставления информации) за весь срок действия договора добровольного страхования, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на:* обеспечение исполнения обязательств страховщика по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и инвестиционного дохода в порядке и на условиях, предусмотренных договором добровольного страхования (далее - доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования); > *(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100028) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)* выплату агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также на платежи, связанные с заключением и исполнением договора добровольного страхования; *4) том, что размер денежных средств, предусмотренных абзацами вторым и [третьим подпункта 3](#p100011) настоящего пункта Указания, должен составлять сто процентов суммы денежных средств, предусмотренной [абзацем первым подпункта 3](#p100009) настоящего пункта;* *5) порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;* *6) наличии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования и его размере, а при отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов;* 7) перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; 8) том, что доходность по активам, указанным в [подпункте 7](#p100015) настоящего пункта, и (или) по договорам добровольного страхования в прошлом не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; 9) порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховщика в случаях, когда он является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания; > *(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100029) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)* 10) том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-177-fz-2003/statya-1) от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029; 2004, N 34, ст. 3521; 2005, N 1, ст. 23; N 43, ст. 4351; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42, ст. 4699; N 52, ст. 6225; 2011, N 1, ст. 49; N 27, ст. 3873; N 29, ст. 4262; N 49, ст. 7059; 2013, N 19, ст. 2308; N 27, ст. 3438; N 49, ст. 6336; N 52, ст. 6975; 2014, N 14, ст. 1533; N 30, ст. 4219; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 14; N 27, ст. 3958; N 29, ст. 4355; 2016, N 27, ст. 4297; 2017, N 18, ст. 2661, ст. 2669; N 31, ст. 4789, ст. 4816; 2018, N 1, ст. 54, ст. 66; N 11, ст. 1588; N 18, ст. 2576; N 28, ст. 4139; N 32, ст. 5115; N 47, ст. 7140; N 49, ст. 7524). 2. Страховщик должен обеспечить предоставление получателю страховых услуг информации, предусмотренной пунктом 1 настоящего Указания, четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на странице размеров шрифта. > *(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100030) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)*
3. Информация, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, должна быть предоставлена страховщиком получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы, которая должна быть подписана сторонами договора добровольного страхования и является неотъемлемой частью такого договора (далее - таблица). Рекомендуемый образец таблицы приведен в [приложении](#p100028) к настоящему Указанию.
(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100032) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)
Информация, предусмотренная [подпунктом 6 пункта 1](#p100014) настоящего Указания, размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы таблицы и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне.
В случае заключения договора добровольного страхования в виде электронного документа страховщик должен обеспечить отдельное ознакомление получателя страховых услуг с электронной формой таблицы с соблюдением требований, предусмотренных пунктом 2 настоящего Указания, и ее подписание получателем страховых услуг в соответствии с требованиями Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1) от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; N 27, ст. 3880; 2012, N 29, ст. 3988; 2013, N 14, ст. 1668; N 27, ст. 3463, ст. 3477; 2014, N 11, ст. 1098; N 26, ст. 3390; 2016, N 1, ст. 65; N 26, ст. 3889).
(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100033) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)
4. В случае привлечения страховщиком для заключения договора добровольного страхования третьих лиц, действующих в его интересах (страховой агент, страховой брокер), страховщик должен обеспечить соблюдение указанными лицами требований настоящего Указания.
(в ред. [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5896-u#p100034) Банка России от 19.08.2021 N 5896-У)
5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию <*> и в соответствии с решением Совета директоров Банка России ([протокол](#p1) заседания Совета директоров Банка России от 27 декабря 2018 года N 40) вступает в силу с 1 апреля 2019 года.
---
<*> Официально опубликовано на сайте Банка России 26.03.2019. И.о. Председателя Центрального банка
Российской Федерации
**Д.В.ТУЛИН**
Приложение к Указанию Банка России от 11 января 2019 года N 5055-У
"О минимальных (стандартных)
требованиях к условиям и порядку
осуществления добровольного
страхования жизни с условием
периодических страховых выплат (ренты,
аннуитетов) и (или) с участием
страхователя в инвестиционном
доходе страховщика"
(Рекомендуемый образец)
Информация об условиях договора добровольного страхования Используйте информацию, содержащуюся в данной таблице,
при принятии решения о том, подходит ли Вам предлагаемая
услуга с учетом уровня Вашего среднемесячного дохода
Наличие или отсутствие гарантированного доходаРазмер гарантированного дохода
% годовых
Номер п/пВид информацииОписание содержания предоставляемой информации
123
1Информация о страховщикеУказывается следующая информация о страховщике:
полное фирменное наименование страховой организации или полное наименование иностранной страховой организации;
присвоенные на дату заключения договора добровольного страхования кредитные рейтинги и наименования кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги (в случае присвоения)
2Информация о договоре добровольного страхованияУказывается следующая информация о договоре добровольного страхования:
указание на то, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";
информация о том, что доходность по отдельным договорам добровольного страхования, а также активам, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя, не определяется показателями доходности таких договоров добровольного страхования и активов, в прошлом;
информация о праве получателя страховых услуг отказаться от договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112, а также о сроке, в течение которого получатель страховых услуг вправе отказаться от такого договора добровольного страхования;
порядок определения размера страховой выплаты;
порядок расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг, в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен;
информация об обязанности страховщика в случаях, когда он является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы) и о размере такого удержания
3Информация о сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг по договору добровольного страхования (страховая премия и (или) страховой взнос)Указывается размер денежных средств в рублях за весь период действия договора добровольного страхования
4Информация о размере денежных средств (в процентах на день предоставления информации), направляемых на обеспечение исполнения обязательств страховщика по договору добровольного страхования по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и дохода выгодоприобретателяУказывается процент от страховой премии за весь период действия договора добровольного страхования
5Информация о размерах агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также платежей, связанных с заключением и исполнением договора добровольного страхования (в процентах)Указывается процент от страховой премии за весь период действия договора добровольного страхования
6Информация о перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателяУказывается перечень активов
7Информация о порядке расчета инвестиционного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхованияУказывается расчет инвестиционного дохода
Подпись страховщикаПодпись получателя страховых услуг
---