Указание Банка России от 30.05.2016 № 4027-У

(ред. от 25.05.2026)

«О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций»

(Зарегистрировано в Минюсте России 08.06.2016 № 42452)

Зарегистрировано в Минюсте России 8 июня 2016 г. № 42452

---

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ от 30 мая 2016 г. № 4027-У

О ПЕРЕЧНЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ДЛЯ РАЗРАБОТКИ САМОРЕГУЛИРУЕМЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА, ОБЪЕДИНЯЮЩИМИ МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, КРЕДИТНЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ, БАЗОВЫХ СТАНДАРТОВ И ТРЕБОВАНИЯХ К ИХ СОДЕРЖАНИЮ, А ТАКЖЕ ПЕРЕЧНЕ

Настоящее Указание на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» устанавливает перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка (далее — саморегулируемые организации), объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требования к их содержанию, а также перечень операций (содержание видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций.

(в ред. Указания Банка России от 20.03.2024 № 6694-У)

Глава 1. Перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями базовых стандартов

1.1. Саморегулируемые организации, объединяющие микрофинансовые организации, должны разработать базовые стандарты:

по управлению рисками;

совершения операций на финансовом рынке;

защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации.

(абзац введен Указанием Банка России от 03.02.2017 № 4279-У)

1.2. Саморегулируемые организации, объединяющие кредитные потребительские кооперативы, должны разработать базовые стандарты:

по управлению рисками;

корпоративного управления;

совершения операций на финансовом рынке;

защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные потребительские кооперативы.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.08.2017 № 4491-У)

Глава 2. Перечень операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций

2.1. Базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке разрабатываются в соответствии со следующим перечнем операций (содержанием видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, в отношении микрофинансовых организаций:

привлечение денежных средств физических лиц на основании договора займа (за исключением денежных средств физических лиц, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой организации);

(в ред. Указания Банка России от 25.05.2026 № 7353-У)

выдача микрозаймов.

2.2. Базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке разрабатываются в соответствии со следующим перечнем операций (содержанием видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, в отношении кредитных потребительских кооперативов:

привлечение денежных средств физических лиц — членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений;

выдача займов в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

(в ред. Указания Банка России от 25.05.2026 № 7353-У)

абзац утратил силу. - Указание Банка России от 25.05.2026 № 7353-У;

выдача займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала (включая ипотечные займы, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала).

(абзац введен Указанием Банка России от 20.03.2024 № 6694-У)

Глава 3. Требования к содержанию базовых стандартов

3.1. Базовый стандарт по управлению рисками, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, должен содержать следующие положения.

3.1.1. Положения, определяющие цели и задачи системы управления рисками финансовой организации, а также совокупность приемов и методов, позволяющих финансовой организации с определенной точностью прогнозировать возникновение рисков и принимать меры, направленные на минимизацию их последствий.

3.1.2. Положения, устанавливающие принципы и подходы к организации системы управления рисками, включающей идентификацию, мониторинг рисков и управление рисками, в том числе требования по реализации следующих принципов:

непрерывности процесса управления рисками;

эффективности (достижения заданных результатов с использованием наименьшего объема средств) процесса управления рисками;

соответствия системы управления рисками виду деятельности финансовой организации, характеру и объемам совершаемых операций;

обеспечения своевременного доведения информации, касающейся системы управления рисками, до сведения органов управления финансовой организации.

3.1.3. Перечень основных рисков, подлежащих управлению, а также отражающих специфику деятельности финансовой организации.

3.1.4. Положения, определяющие систему разделения полномочий, функционал и внутренние процедуры финансовой организации в сфере управления рисками.

3.2. Базовый стандарт корпоративного управления, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, должен содержать следующие положения.

3.2.1 Положения, определяющие принципы корпоративного управления кредитным потребительским кооперативом, в частности:

принцип управления в интересах членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков);

принцип соблюдения равенства условий для членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) при осуществлении ими своих прав.

3.2.2. Положения, определяющие механизмы реализации принципов, указанных в подпункте 3.2.1 настоящего пункта.

3.2.3 Положения, определяющие порядок:

подтверждения соответствия лица, подавшего заявление на вступление в члены кредитного потребительского кооператива (пайщики), территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков);

проверки кредитным потребительским кооперативом соответствия членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков);

проверки кредитным потребительским кооперативом соблюдения требований к числу членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), не соответствующих территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) и (или) утративших соответствие территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков).

(пп. 3.2.3 в ред. Указания Банка России от 31.03.2021 № 5764-У)

3.2.4. Положения, устанавливающие правила и процедуры принятия решений органами управления кредитного потребительского кооператива.

3.2.5. Положения, устанавливающие требования к корпоративным процедурам, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных, к порядку избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления.

3.3. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинансовые организации, должен содержать следующие положения.

3.3.1. Перечень операций (содержание видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, установленный в пункте 2.1 настоящего Указания.

3.3.2. Положения, определяющие условия совершения операций на финансовом рынке.

3.3.3. Положения, определяющие порядок совершения операций на финансовом рынке.

3.3.4. Положения, определяющие требования к оформлению операций по привлечению микрофинансовой организацией денежных средств физических лиц на основании договора займа (за исключением денежных средств физических лиц, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрофинансовой организации).

(пп. 3.3.4 в ред. Указания Банка России от 25.05.2026 № 7353-У)

3.3.5. Положения, определяющие требования к оценке платежеспособности заемщика по договору микрозайма, заключенному в целях, связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, а также поручителя такого заемщика.

(пп. 3.3.5 в ред. Указания Банка России от 25.05.2026 № 7353-У)

3.4. Утратил силу. - Указание Банка России от 25.05.2026 № 7353-У.

3.5. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, должен содержать следующие положения.

3.5.1. Перечень операций (содержание видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, установленный в пункте 2.2 настоящего Указания.

3.5.2. Положения, определяющие условия совершения операций на финансовом рынке.

3.5.3. Положения, определяющие порядок совершения операций на финансовом рынке.

3.5.4. Положения, определяющие требования к оформлению операций по привлечению денежных средств физических лиц — членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений, по выдаче займов в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

(пп. 3.5.4 в ред. Указания Банка России от 25.05.2026 № 7353-У)

Глава 4. Заключительные положения

4.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования <1>.

---

<1> Официально опубликовано на сайте Банка России 14.06.2016.

Председатель Центрального банка Российской Федерации Э. С. Набиуллина

---