Указание Банка России от 11.07.2011 № 2664-У

(ред. от 19.04.2023)

«О банковском обслуживании физических лиц, имеющих текущие счета в полевых учреждениях Банка России»

(Зарегистрировано в Минюсте России 15.07.2011 № 21375)

Зарегистрировано в Минюсте России 15 июля 2011 г. № 21375

---

На основании Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 30 июня 2011 года № 12) Банк России устанавливает порядок банковского обслуживания физических лиц, имеющих текущие счета в валюте Российской Федерации в полевых учреждениях Банка России (далее — полевые учреждения).

Глава 1. Общие положения

1.1. Полевые учреждения осуществляют открытие и закрытие текущих счетов физических лиц в соответствии с Инструкцией Банка России от 30 июня 2021 года № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированной Минюстом России 18 августа 2021 года, регистрационный № 64669. Условия предусмотренного статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации договора текущего счета, включающие порядок банковского обслуживания, размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

(п. 1.1 в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

1.2. Выпуск расчетных (дебетовых) карт и совершение операций с их использованием по текущим счетам физических лиц, открытым в полевых учреждениях (далее — текущие счета физических лиц), в том числе получение наличных денег в валюте Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, осуществляются в порядке, аналогичном установленному Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года № 6431, 30 октября 2006 года № 8416, 8 октября 2008 года № 12430, 9 декабря 2011 года № 22528, 21 ноября 2012 года № 25863, 17 февраля 2015 года № 36063.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

1.3. Цифровые коды форм документов, приведенные в настоящем Указании, соответствуют Общероссийскому классификатору управленческой документации ОК 011-93.

Глава 2. Кассовое обслуживание физических лиц

2.1. Полевые учреждения, обслуживающие текущие счета физических лиц в соответствии с договором текущего счета, осуществляют кассовые операции по приему наличных денег от физических лиц для зачисления на их текущие счета (далее — прием наличных денег) и кассовые операции по выдаче наличных денег физическим лицам с их текущих счетов (далее — выдача наличных денег).

Прием наличных денег и выдача наличных денег могут осуществляться в соответствии с договором текущего счета также другими полевыми учреждениями и иными подразделениями Банка России, осуществляющими кассовое обслуживание клиентов Банка России (далее — подразделения Банка России), при наличии технической возможности обмена в режиме реального времени информацией о текущем счете физического лица между подразделением Банка России и полевым учреждением, обслуживающим текущий счет физического лица (далее — техническая возможность). В случае отсутствия технической возможности прием наличных денег подразделением Банка России не осуществляется, выдача наличных денег подразделением Банка России осуществляется после поступления денежных средств из полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица.

(в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

2.2. Прием наличных денег в полевых учреждениях, обслуживающих текущие счета физических лиц, и в подразделениях Банка России осуществляется по приходному кассовому ордеру 0402008, составленному операционным работником в трех экземплярах.

(в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

После приема наличных денег первый экземпляр приходного кассового ордера 0402008 кассовый работник оставляет у себя, второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском печати, содержащим наименование полевого учреждения или подразделения Банка России, наименование и (или) номер кассы (печати), выдает физическому лицу, третий экземпляр передает операционному работнику.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У, от 19.04.2023 № 6416-У)

Кассовый работник осуществляет прием наличных денег полистным пересчетом банкнот и поштучным пересчетом монеты. Принимаемые от физического лица наличные деньги пересчитываются кассовым работником таким образом, чтобы физическое лицо могло наблюдать за действиями кассового работника.

(в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

Наличные деньги принимаются в сумме, указанной в приходном кассовом ордере 0402008. При расхождении вносимой физическим лицом суммы наличных денег с суммой, указанной в приходном кассовом ордере 0402008, кассовый работник возвращает излишне вносимую сумму наличных денег или предлагает довнести недостающую сумму наличных денег. В случае отсутствия у физического лица недостающей суммы наличных денег приходный кассовый ордер оформляется на фактически вносимую сумму наличных денег.

(в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

Выявленные при приеме наличных денег от физического лица сомнительные денежные знаки принимаются полевым учреждением или подразделением Банка России на экспертизу в соответствии с абзацами первым - сорок вторым пункта 9 Указания Банка России от 17 августа 2022 года № 6222-У «О правилах проведения кассового обслуживания Банком России кредитных организаций и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями», зарегистрированного Минюстом России 15 февраля 2023 года, регистрационный № 72370 (далее — Указание Банка России № 6222-У).

(в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

Денежные знаки, признанные экспертизой неплатежеспособными, не содержащими признаков подделки, возвращаются кассовым работником физическому лицу в соответствии с абзацем сорок пятым пункта 9 Указания Банка России № 6222-У.

(в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

В случае признания экспертизой денежных знаков платежеспособными их сумма зачисляется на текущий счет физического лица с извещением его об этом.

Имеющие признаки подделки денежные знаки физическому лицу не возвращаются. Полевое учреждение или подразделение Банка России сообщает физическому лицу наименование территориального органа внутренних дел, которому переданы имеющие признаки подделки денежные знаки, в день его обращения.

(в ред. Указаний Банка России от 10.08.2020 № 5528-У, от 19.04.2023 № 6416-У)

2.3. Выдача наличных денег в полевых учреждениях, обслуживающих текущие счета физических лиц, и в подразделениях Банка России осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному операционным работником в двух экземплярах.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

Для получения наличных денег операционный работник передает физическому лицу отрывной талон к расходному кассовому ордеру 0402009.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

При выдаче наличных денег кассовый работник сверяет номер предъявленного физическим лицом отрывного талона к расходному кассовому ордеру 0402009 с номером на расходном кассовом ордере 0402009, проверяет соответствие данных на расходном кассовом ордере 0402009 реквизитам предъявленного физическим лицом документа, удостоверяющего личность физического лица, а также сверяет подпись физического лица с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем его личность.

(в ред. Указаний Банка России от 10.08.2020 № 5528-У, от 19.04.2023 № 6416-У)

В подтверждение выдачи наличных денег в полевом учреждении, обслуживающем текущий счет физического лица, или подразделении Банка России кассовый работник выдает физическому лицу второй экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с проставленным оттиском печати, содержащим наименование полевого учреждения или подразделения Банка России, наименование и (или) номер кассы (печати). Первый экземпляр расходного кассового ордера 0402009 кассовый работник оставляет у себя.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

2.3.1. Кассовый работник выдает физическому лицу банкноты полными и неполными пачками банкнот по указанным на верхних накладках пачек банкнот суммам, отдельные корешки, банкноты полистным пересчетом, монету полными и неполными мешками с монетой, пакетами по надписям на ярлыках к мешкам с монетой, на пакетах, отдельные монеты поштучным пересчетом.

(пп. 2.3.1 в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

2.3.2. При получении наличных денег физическому лицу должна быть предоставлена возможность проверить под контролем кассового работника пачки банкнот, мешки с монетой по надписям на верхних накладках пачек банкнот, ярлыках к мешкам с монетой с проверкой целости упаковки, а также корешки, пакеты, отдельные банкноты и монеты полистным, поштучным пересчетом.

Физическое лицо вправе пересчитать полистно банкноты, упакованные в пачки, и поштучно монету, упакованную в мешки, в помещении для пересчета наличных денег клиентами Банка России.

Доставку наличных денег в помещение для пересчета наличных денег клиентами Банка России осуществляет физическое лицо в сопровождении контролирующего работника полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица, или подразделения Банка России (далее — контролирующий работник).

(пп. 2.3.2 в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

2.3.3. Утратил силу. - Указание Банка России от 10.08.2020 № 5528-У.

2.3.4. На сумму недостачи, излишка, сомнительных денежных знаков, обнаруженных физическим лицом при пересчете наличных денег, контролирующим работником оформляется акт о выявлении излишка, недостачи, сомнительного денежного знака 0402145 (далее — акт 0402145). Операционным работником на основании акта 0402145 на сумму недостачи наличных денег, сомнительных денежных знаков оформляется расходный кассовый ордер 0402009, на сумму излишка наличных денег — приходный кассовый ордер 0402008. Сумма недостачи наличных денег, сомнительных денежных знаков выдается кассовым работником физическому лицу, сумма излишка наличных денег принимается кассовым работником от физического лица. Акт 0402145 помещается в дело с кассовыми документами полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица (подразделения Банка России).

(пп. 2.3.4 в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

2.4. Полевые учреждения, обслуживающие текущие счета физических лиц, и подразделения Банка России не удовлетворяют претензии физического лица по недостачам, неплатежеспособным денежным знакам, обнаруженным в принятых им наличных деньгах, если наличные деньги не были пересчитаны физическим лицом полистно, поштучно при их получении под наблюдением контролирующего работника.

(п. 2.4 в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

Глава 3. Организация выдачи наличных денег в подразделениях Банка России после поступления денежных средств из полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица

(в ред. Указания Банка России от 19.04.2023 № 6416-У)

3.1. Подразделение Банка России осуществляет выдачу физическому лицу наличных денег после поступления денежных средств из полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица, на основании заявления о выдаче наличных денег (далее — заявление) и документа, удостоверяющего личность физического лица. Выдача наличных денег осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009 в соответствии с пунктом 2.3 настоящего Указания.

(в ред. Указаний Банка России от 10.08.2020 № 5528-У, от 19.04.2023 № 6416-У)

Подразделение Банка России осуществляет выдачу представителю физического лица (наследнику физического лица) наличных денег после поступления денежных средств из полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица, при представлении заявления, документа, удостоверяющего личность представителя физического лица (наследника физического лица), а также документов, подтверждающих полномочия представителя физического лица (наследника физического лица) на получение наличных денег.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.2. Прием заявления от физического лица (его представителя, наследника) осуществляется работником подразделения Банка России, уполномоченным на прием документов от физических лиц распорядительным актом руководителя подразделения Банка России либо лица, его замещающего (далее — работник подразделения Банка России).

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2015 № 3742-У)

Заявление регистрируется в журнале учета поступивших заявлений, ведущемся в подразделении Банка России в произвольной форме, с указанием фамилии, имени и отчества (при наличии последнего) физического лица (его представителя, наследника), даты, регистрационного номера заявления и суммы наличных денег, указанной в заявлении.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.3. Работник подразделения Банка России изготавливает копии представленных физическим лицом (его представителем, наследником) документов. Страницы документа, удостоверяющего личность, содержащие его реквизиты, фамилию, имя, отчество (при наличии) и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания (при наличии), необходимые для установления личности физического лица (его представителя, наследника), а также сведения о ранее выданном документе, удостоверяющем личность (при наличии), копируются. На копиях документов, изготовленных на бумажном носителе, работник подразделения Банка России проставляет отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность, а также проставляет подпись, дату заверения и оттиск штампа подразделения Банка России.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 19.04.2023 № 6416-У)

Работник подразделения Банка России проставляет на заявлении и его копии отметку о принятии данного документа, содержащую регистрационный номер заявления, дату приема, собственноручную подпись и штамп подразделения Банка России. Работник подразделения Банка России возвращает физическому лицу (его представителю, наследнику) документ, удостоверяющий личность, документы, подтверждающие полномочия представителя физического лица (наследника физического лица) на получение наличных денег, а также передает копию заявления с отметкой о его принятии.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.4. Утратил силу. - Указание Банка России от 10.08.2020 № 5528-У.

3.5. В день принятия заявления подразделение Банка России направляет по электронным каналам связи в полевое учреждение, обслуживающее текущий счет физического лица, запрос на перевод денежных средств в электронном виде (далее — электронное сообщение), а при невозможности направления электронного сообщения направляет в Департамент полевых учреждений следующие документы: копии заявления и документа, удостоверяющего личность физического лица (его представителя, наследника), а также копии документов, подтверждающих полномочия представителя (наследника) физического лица на получение наличных денег (далее — комплект документов), без их досылки на бумажных носителях. При отсутствии электронных каналов связи комплект документов, составленный на бумажном носителе, направляется почтовой связью (в этом случае изготавливаются дополнительные копии документов).

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.6. В Департаменте полевых учреждений осуществляется сверка данных о физическом лице, указанных в комплекте документов, полученном от подразделения Банка России в соответствии с пунктом 3.5 настоящего Указания (далее — данные о физическом лице, указанные в комплекте документов), с имеющимися у него данными о физическом лице.

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2015 № 3742-У)

По окончании указанной сверки, но не позднее рабочего дня, следующего за днем получения комплекта документов, комплект документов пересылается Департаментом полевых учреждений по электронным каналам связи в полевое учреждение, обслуживающее текущий счет физического лица. При отсутствии электронных каналов связи комплект документов, составленный на бумажном носителе, направляется почтовой связью.

(в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

При выявлении Департаментом полевых учреждений расхождений между данными о физическом лице, указанными в комплекте документов, и имеющимися у него данными им принимаются меры для выяснения и устранения причин расхождений.

3.7. Полевое учреждение, обслуживающее текущий счет физического лица, не позднее рабочего дня, следующего за днем получения электронного сообщения или комплекта документов, осуществляет сверку данных о физическом лице, указанных в электронном сообщении или в комплекте документов, с данными, имеющимися в юридическом деле физического лица, и при отсутствии расхождений в этот же день осуществляет перевод денежных средств платежным поручением 0401060 в подразделение Банка России, принявшее заявление. В платежном поручении 0401060 в реквизите «Назначение платежа» указываются регистрационный номер и дата заявления, принятого подразделением Банка России от физического лица.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

Абзац утратил силу. - Указание Банка России от 10.08.2020 № 5528-У.

При выявлении расхождений между данными о физическом лице, указанными в комплекте документов, и данными, имеющимися в юридическом деле физического лица, полевое учреждение, обслуживающее текущий счет физического лица, в день выявления расхождений сообщает об этом письмом в произвольной форме, направляемым по электронным каналам связи, в Департамент полевых учреждений. При отсутствии электронных каналов связи письмо, составленное на бумажном носителе, направляется почтовой связью.

(в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

Департамент полевых учреждений принимает меры для выяснения и устранения причин выявленных полевым учреждением, обслуживающим текущий счет физического лица, расхождений.

(в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

3.8. В случае указания в заявлении суммы, превышающей фактический остаток денежных средств на текущем счете, полевое учреждение, обслуживающее текущий счет физического лица, осуществляет перевод денежных средств в сумме фактического остатка, о чем указывается в реквизите «Назначение платежа» платежного поручения 0401060.

(в ред. Указания Банка России от 10.08.2020 № 5528-У)

В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица полевое учреждение, обслуживающее текущий счет физического лица, не позднее рабочего дня, следующего за днем получения электронного сообщения или комплекта документов, уведомляет об этом подразделение Банка России письмом, составленным в произвольной форме и направленным по электронным каналам связи через Департамент полевых учреждений (далее — письмо об отсутствии денежных средств). При отсутствии электронных каналов связи письмо об отсутствии денежных средств, составленное на бумажном носителе, направляется почтовой связью.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

Копия письма об отсутствии денежных средств, заверенная подразделением Банка России, выдается физическому лицу (его представителю, наследнику) в качестве подтверждения отсутствия денежных средств на его текущем счете.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

Письмо об отсутствии денежных средств помещается в дело, формируемое в подразделении Банка России в соответствии с пунктом 3.12 настоящего Указания.

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2015 № 3742-У)

3.9. В случае если физическое лицо не обратилось в подразделение Банка России за получением наличных денег, по истечении 90 календарных дней с даты приема его заявления подразделение Банка России осуществляет перевод денежных средств платежным поручением 0401060 на текущий счет физического лица. В платежном поручении 0401060, на основании которого осуществляется перевод денежных средств, в реквизите «Назначение платежа» указывается причина возврата денежных средств.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.10. При получении от физического лица (его представителя, наследника) полевым учреждением, обслуживающим текущий счет физического лица, до истечения срока, установленного в пункте 3.9 настоящего Указания, заявления об аннулировании ранее представленного в подразделение Банка России заявления (далее — заявление об аннулировании) полевое учреждение не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия указанного заявления, направляет в подразделение Банка России по электронным каналам связи через Департамент полевых учреждений письмо о возврате денежных средств с приложением копии принятого заявления об аннулировании. В указанном письме, составленном в произвольной форме, приводятся реквизиты платежного поручения 0401060, посредством которого был осуществлен перевод денежных средств из полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица, в подразделение Банка России. При отсутствии электронных каналов связи письмо о возврате денежных средств, составленное на бумажном носителе, направляется почтовой связью.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.11. Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения письма из полевого учреждения, обслуживающего текущий счет физического лица, о возврате денежных средств, подразделение Банка России осуществляет перевод денежных средств платежным поручением 0401060 на текущий счет физического лица. В платежном поручении 0401060, на основании которого осуществляется перевод денежных средств, в реквизите «Назначение платежа» указывается причина возврата денежных средств.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

3.12. В полевых учреждениях, обслуживающих текущие счета физических лиц, переписка по текущим счетам физических лиц помещается в юридические дела, формируемые по каждому физическому лицу, а в подразделениях Банка России переписка по текущим счетам физических лиц формируется в отдельное дело.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

Глава 4. Заключительные положения

4.1. Состав информации, указанной в пункте 3.6 настоящего Указания, порядок ее сбора и учета в Департаменте полевых учреждений, а также порядок взаимодействия Департамента полевых учреждений с полевыми учреждениями по ее сбору определяются Департаментом полевых учреждений.

4.2. Настоящее Указание подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 1 сентября 2011 года, за исключением пунктов 2.1, 2.3 и 2.4 в части осуществления выдачи наличных денег в подразделениях Банка России и главы 3.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

Пункты 2.1, 2.3 и 2.4 в части осуществления выдачи наличных денег в подразделениях Банка России и глава 3 настоящего Указания вступают в силу с 1 марта 2012 года.

(в ред. Указаний Банка России от 28.07.2015 № 3742-У, от 10.08.2020 № 5528-У)

---