Стратегия развития Агентства по страхованию вкладов на период до 2015 года

(одобрена решением Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 30.11.2010)

(вместе с «Планом основных мероприятий по реализации Стратегии развития Агентства по страхованию вкладов на период до 2015 года», утв. Правлением ГК «Агентство по страхованию вкладов» 23.12.2010)

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ НА ПЕРИОД ДО 2015 ГОДА

Введение

Настоящая Стратегия развития государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также — Стратегия) определяет основные приоритеты развития российской системы страхования вкладов (ССВ) и Агентства как одного из участников национальной системы поддержания финансовой стабильности.

Данная Стратегия основывается на положениях действующего законодательства, решениях Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации и Банка России. При разработке Стратегии учитывались также законопроектные предложения, находящиеся на разных стадиях рассмотрения, Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, мировой опыт и основополагающие принципы эффективного выполнения системами защиты депозитов их функций и полномочий.

Также принималось во внимание потенциальное влияние на реализацию Стратегии различных макроэкономических факторов, состояние правовой и институциональной среды, развертывание мировым сообществом инициатив по реформированию систем регулирования деятельности финансовых институтов, подходов к их санации и ликвидации.

Основные предположения, принятые при разработке настоящего документа, заключаются в том, что состояние российской банковской системы в плановом периоде будет достаточно стабильным и продолжит улучшаться по мере завершения мирового финансового кризиса. Процессы консолидации банковского сектора также продолжатся.

Вероятность массовых банкротств банков — участников ССВ оценивается как незначительная, однако не исключается возможность единичных случаев банкротства средних или даже крупных банков. В связи с этим Агентство считает необходимым обеспечивать свою постоянную готовность к периодам существенного возрастания числа страховых случаев, санируемых и ликвидируемых кредитных организаций.

Проведенный анализ различных сценариев наступления страховых случаев показывает, что в плановом периоде Агентство будет способно обеспечить выплату страхового возмещения по вкладам без привлечения дополнительного внешнего финансирования. В то же время механизмы и процедуры дополнительного экстренного финансирования фонда обязательного страхования вкладов планируется поддерживать в постоянной готовности.

На динамику развития российской ССВ существенное влияние будут оказывать такие факторы, как социальная политика государства и реальные располагаемые доходы населения, уровень безработицы и задолженности по оплате труда, инфляция и динамика обменного курса рубля, оценка населением надежности банков.

Изменения в сфере сбережений в среднесрочной перспективе скорее всего реализуются в сокращении темпов прироста банковских вкладов, но не в падении их абсолютного объема. Прогнозируется, что среднегодовой прирост объема страхуемых вкладов будет составлять примерно 20% в первые годы планового периода и может постепенно снизиться до 7 — 10% в его конце.

Можно предположить, что в плановом периоде будут вноситься изменения и дополнения в действующие законодательные и иные нормативные акты, непосредственно затрагивающие деятельность Агентства. Целью этих изменений будет повышение рыночной дисциплины в банковском секторе, совершенствование банковского регулирования и надзора, усиление защищенности вкладчиков и иных кредиторов несостоятельных банков.

В июне 2009 г. Базельским комитетом по банковскому надзору совместно с Международной ассоциацией страховщиков депозитов <1> утвержден и опубликован документ «Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов», ставший результатом их совместной работы по выполнению рекомендаций Форума финансовой стабильности (в 2009 г. преобразован в Совет финансовой стабильности — FSB <2>). Агентство планирует совершенствовать свою деятельность с учетом наилучшего мирового опыта в области страхования вкладов, предупреждения банкротств и ликвидации банков.

---

<1> Международная ассоциация страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI) — международная организация, участниками которой являются организации-страховщики депозитов из 62 стран мира (в том числе АСВ). Представители АСВ входят в состав руководящих органов, постоянно действующих комитетов и комиссий IADI.

<2> FSB объединяет представителей национальных и региональных органов, отвечающих за поддержание финансовой стабильности (министерства финансов, центральные банки, надзорные и регулирующие органы), международных финансовых институтов, а также международных объединений регулирующих и надзорных органов (см. www.financialstabilityboard.org/).

Настоящая Стратегия направлена на сбалансированное развитие и модернизацию всех бизнес-процессов Агентства, с тем чтобы к концу планового периода достичь максимального соответствия указанным основополагающим принципам для эффективных систем страхования депозитов.

Роль и место Агентства

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (везде по тексту именуемая также АСВ или Агентство) создана Российской Федерацией в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в целях реализации государственной политики по защите прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

Миссия, видение перспектив и ценности Агентства

Миссия

Миссией Агентства является эффективная защита прав и законных интересов вкладчиков и иных кредиторов проблемных и несостоятельных российских банков, стимулирование кредитных организаций к ответственному ведению бизнеса, содействие поддержанию стабильности банковской системы Российской Федерации.

Агентство обеспечивает:

• минимизацию ущерба, наносимого экономике и обществу прекращением функционирования банков;
• дисциплинирующее воздействие на банки, поощрение их разумного поведения и эффективного управления рисками;
• информированность заинтересованных лиц о системе страхования вкладов;
• постоянную способность эффективно осуществлять свои функции;
• ответственное управление ресурсами Агентства.

Видение перспектив

Агентство стремится быть высокоэффективной организацией, соответствующей мировым стандартам систем защиты депозитов, являющейся ответственным и авторитетным участником системы поддержания финансовой стабильности в Российской Федерации.

В рамках реализации Стратегии предполагается модернизировать деятельность Агентства с целью обеспечения ее максимальной надежности и удобства для всех заинтересованных лиц. Особый акцент будет сделан на клиентоориентированность Агентства, базирующуюся на внимательном изучении потребностей основных групп потребителей его услуг. Планируется максимально повысить удобство услуг Агентства для потребителей, расширить механизмы взаимодействия с ними.

Агентство будет обладать более современными и прозрачными внутренними процедурами, более совершенной системой корпоративного управления, что увеличит возможности государства и общества в оценке эффективности его работы.

Будет поддерживаться постоянная готовность Агентства к расширению его функций, а также круга защищаемых потребителей финансовых услуг. При этом деятельность Агентства будет строиться на принципах операционной независимости и минимизации обращений к денежным средствам государства. Агентство будет поддерживать статус надежного инструмента государства в осуществлении мер, направленных на модернизацию сектора финансовых услуг и российской экономики в целом.

Реализация информационно-разъяснительных программ Агентства, осуществляемых в сотрудничестве со всеми заинтересованными сторонами, в том числе банками, научными и учебными центрами, общественными организациями, будет способствовать уменьшению доли тех, кто не пользуется банковскими услугами по причине непонимания их сути и механизмов защиты. Это, в свою очередь, будет способствовать расширению долгосрочного ресурсного потенциала российских кредитных организаций, необходимого для продвижения инноваций в экономику страны.

Важной задачей будет постоянное повышение квалификации персонала. Агентство рассчитывает стать высококонкурентным работодателем, внимательным к потребностям своих работников.

Агентство будет опираться на наилучшие достижения зарубежного опыта построения систем страхования депозитов и защиты прав кредиторов проблемных и несостоятельных банков. Этому будут способствовать расширение партнерских связей с международными и иностранными организациями, имеющими аналогичный профиль деятельности, а также совершенствование внутренних бизнес-процессов.

Ценности (основные принципы)

Агентство и его работники следуют шести основным принципам:

• Открытость
• Ответственность
• Объективность
• Компетентность
• Эффективность
• Инновационность

Основные функции Агентства

Страхование вкладов

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство обеспечивает функционирование системы обязательного страхования вкладов, основной задачей которой является своевременная выплата страхового возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая в отношении банка — участника ССВ.

Данная деятельность включает также ведение реестра банков — участников ССВ, контроль соблюдения банками требований законодательства о страховании вкладов, управление фондом обязательного страхования вкладов.

Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов (далее также — Фонд). Он формируется за счет ежеквартальных страховых взносов банков, имущественного взноса Российской Федерации, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, а также средств, возвращаемых в ходе ликвидации (банкротства) банков при удовлетворении требований Агентства по выплаченному страховому возмещению.

Деятельность Агентства в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) банками основывается на положениях Федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве)» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В ходе выполнения указанных функций Агентство осуществляет действия по инвентаризации и оценке имущества и обязательств банка, ведению реестра требований кредиторов к банку, реализации имущества банка и удовлетворению за счет сформированной конкурсной массы требований кредиторов, а также взаимодействует с кредиторами банка, арбитражным судом, Банком России, другими участниками арбитражного процесса.

В качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) банком Агентство, действуя через своих уполномоченных представителей, обеспечивает выполнение всех предписываемых законодательством процедур в максимально сжатые сроки, стремясь увеличить поступления в конкурсную массу. Реализация активов ликвидируемого банка осуществляется прозрачно, по согласованию с собранием или комитетом кредиторов банка. Распределение конкурсной массы между кредиторами осуществляется в очередности, установленной законодательством.

Важной задачей Агентства является выявление и оспаривание сделок, заключенных в ущерб имущественным интересам банков и их кредиторов (сомнительные сделки), поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, а также установление оснований для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства. Выполнение этой задачи оказывает существенное влияние на формирование конкурсной массы, а также на рыночную дисциплину в банковском секторе.

Справочно. За время своего существования Агентство было назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) 243 кредитными организациями, из которых в 144 ликвидационные процедуры завершены. На 1 ноября 2010 г. процент удовлетворения требований кредиторов нарастающим итогом составил 19%, функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись Агентством в 99 кредитных организациях.

Предупреждение банкротства банков

В соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» Агентство наделено функциями предупреждения банкротства (санации) банков — участников ССВ. Эти функции реализуются под контролем и во взаимодействии с Банком России.

Для осуществления мер по предупреждению банкротства банков в ноябре 2008 г. Правительство Российской Федерации предоставило Агентству 200 млрд. руб. из федерального бюджета в качестве имущественного взноса. Кроме того, Агентство имеет возможность привлекать на эти цели кредиты Банка России, а также в ряде случаев использовать средства фонда обязательного страхования вкладов.

Действуя в данной области, Агентство стремится максимально задействовать возможности участников рынка. Основной акцент делается на привлечение к санации проблемных банков частных инвесторов, способных самостоятельно либо при финансовой поддержке со стороны Агентства оздоровить банк, чье банкротство признается нежелательным с точки зрения поддержания стабильности банковской системы страны или отдельного региона. Прямое участие Агентства в капитале санируемого банка рассматривается как временная мера, применяемая лишь в исключительных случаях.

Справочно. С момента вступления в силу указанного Закона Агентство приняло участие в санации 18 банков. В 13 из них санацией проблемных банков занимаются под контролем Агентства и Банка России частные инвесторы, получившие финансовую поддержку Агентства. В отношении трех банков применен механизм передачи части активов и обязательств в здоровые кредитные организации, в двух банках для их финансового оздоровления Агентство временно стало основным акционером. По состоянию на 1 ноября 2010 г. на цели предупреждения банкротства банков было направлено 330,8 млрд. руб. Возврат этих средств обеспечен залогом имущества санируемых банков и инвесторов.

Факторы, оказывающие влияние на деятельность Агентства

Внешние и внутренние факторы, воздействующие на Агентство, могут существенно влиять на выполнение Стратегии. Можно выделить четыре группы факторов, способных как усиливать, так и снижать возможности Агентства по достижению поставленных целей.

Регуляторные факторы

В числе факторов регуляторного характера, способствующих успешному развитию ССВ, процедур санации и ликвидации банков, могут быть выделены, в частности, совершенствование законодательства в направлении повышения качества банковского регулирования и надзора, внедрения передового мирового опыта в сферах деятельности Агентства, уточнение правового статуса Агентства и роли государства в управлении его деятельностью. Повышению эффективности деятельности Агентства также может способствовать реализация государственной программы повышения финансовой грамотности населения.

Одновременно на эффективность достижения Агентством поставленных целей могут негативно влиять недостаточно обоснованные решения, касающиеся изменения полномочий Агентства, ключевых параметров ССВ (например, неподкрепленное ресурсами решение о повышении размера страхового возмещения). Ограничивать результативность деятельности Агентства может отсутствие у него адекватной информации, позволяющей своевременно реагировать на риски банков — участников ССВ, а также недостатки в нормативной правовой базе, в частности, в сфере взыскания задолженности с недобросовестных должников проблемных банков, привлечения к имущественной ответственности лиц, виновных в нанесении ущерба интересам банков и их кредиторов, реализации активов, которыми управляет Агентство в рамках санации и ликвидации банков.

Экономические факторы

Эффективному достижению стоящих перед Агентством целей будут способствовать преодоление мировой экономикой последствий финансового кризиса, восстановление и стабильное поступательное развитие российской экономики, устойчивый рост доходов населения и соответствующее увеличение долгосрочной ресурсной базы российских банков, способствующее улучшению их финансового положения.

Важнейшим социальным фактором, потенциально усиливающим возможности Агентства, является последовательное повышение доверия населения к российской банковской системе и ССВ, о чем свидетельствует значительный рост объема вкладов, удлинение сроков размещения денежных средств в банках.

К числу социальных факторов, которые могут отрицательно влиять на эффективность работы Агентства, относятся недостаточный уровень финансовой грамотности населения и его информированности о ССВ. Для выполнения своей социальной роли Агентство будет осуществлять постоянный мониторинг общественного мнения, стремиться к тому, чтобы параметры ССВ и качество услуг Агентства соответствовали потребностям общества.

Технологические факторы

Успешной деятельности Агентства способствует наличие у него современной и постоянно адаптируемой к требованиям сегодняшнего времени технической и технологической базы, позволяющей обеспечивать эффективное, скоординированное и гибкое функционирование его основных бизнес-процессов.

К технологическим факторам, потенциально ограничивающим возможности Агентства выполнять свои задачи с максимальной эффективностью, относятся естественный временной лаг между появлением у Агентства новых задач и созданием и внедрением новых регламентов и программного обеспечения, способствующих их успешному решению, а также необходимость постоянного поддержания высокого уровня технологической готовности к резким скачкам объемов выполняемых задач.

КАРТА СТРАТЕГИЧЕСКИХ ЦЕЛЕЙ АГЕНТСТВА

Представленная карта отражает стратегические цели Агентства, отвечающие интересам основных потребителей его услуг:

• государства (общества в целом), заинтересованного в надежной банковской системе — источнике инвестиционных ресурсов для инновационного развития;
• клиентов банков (вкладчиков и иных кредиторов);
• банков — участников ССВ.

ПОТРЕБИТЕЛИ УСЛУГ АГЕНТСТВА	СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ АГЕНТСТВА
Государство (общество в целом)		Устойчивость ССВ		Финансовая независимость ССВ от средств налогоплательщиков		Прозрачность деятельности АСВ
		Содействие поддержанию стабильности банковской системы
		Эффективное удаление из системы нежизнеспособных банков
Клиенты банков (вкладчики и иные кредиторы)		Уверенность клиентов банков в надежной защите сбережений
		Соответствие параметров ССВ потребностям общества
		Удобство услуг АСВ для потребителей
Банки — участники ССВ		Стабильная долгосрочная ресурсная база

Устойчивость ССВ

Важнейшей стратегической целью Агентства является бесперебойное функционирование системы страхования вкладов, эффективно минимизирующей риски и максимально опирающейся на собственные источники финансирования.

Содействие поддержанию стабильности банковской системы

Обеспечивая своевременную и эффективную реализацию мер, направленных на предупреждение банкротства социально и экономически значимых банков, применяя в своей практике современные механизмы, снижающие негативные последствия разорения банков и обеспечивающие непрерывность банковского обслуживания клиентов, Агентство будет способствовать поддержанию стабильности банковской системы.

Эффективное удаление из системы нежизнеспособных банков

Выполняя функции корпоративного ликвидатора банков, Агентство будет стремиться обеспечить максимально эффективное и быстрое проведение процедур конкурсного производства (ликвидации) нежизнеспособных кредитных организаций в интересах их кредиторов и общества в целом.

Уверенность клиентов банков в надежной защите сбережений

Стабильное и эффективное функционирование системы страхования вкладов, обеспечивающей адекватную по размеру защиту сбережений вкладчиков и максимально быструю выплату страхового возмещения, будет и далее способствовать повышению доверия населения к российским банкам, формированию у клиентов банков — участников ССВ уверенности в безопасном размещении своих сбережений.

Удобство услуг АСВ для потребителей

Приоритетом для Агентства является обеспечение максимального удобства его услуг для потребителей — вкладчиков и иных кредиторов, а также добросовестных должников проблемных и несостоятельных банков. Агентство будет стремиться осуществлять страховые выплаты и иные действия в рамках своих функций и полномочий в максимально сжатые сроки, с минимальными формальностями, используя наиболее удобные для потребителей технологии, процедуры и места обслуживания.

Стабильная долгосрочная ресурсная база

Высокоэффективная реализация Агентством возложенных на него функций и полномочий способствует укреплению стабильности банковской системы и повышению доверия к ней общества. Результатом устойчивой и четкой работы Агентства будет дальнейшее привлечение дополнительных сбережений населения в российские банки, рост объемов и срочности их ресурсной базы.

Агентство планирует осуществлять свою деятельность максимально открыто, своевременно и полно информируя всех заинтересованных лиц о своей работе. Для поддержания высокого уровня раскрытия информации Агентство будет использовать разнообразные каналы, включая широкие возможности сети Интернет, все виды СМИ и иные методы коммуникации (выступления руководителей, выпуск информационных материалов и др.).

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ АГЕНТСТВА

Достижение стратегических целей Агентства будет обеспечиваться решением десяти стратегических задач, касающихся:

Внутренние процессы
		Эффективный риск-менеджмент			Обеспечение непрерывности функционирования				Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон
		Эффективная система управления			Эффективные внешние коммуникации				Эффективная автоматизация бизнес-процессов
Финансы
			Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска				Эффективное управление средствами
Развитие
			Высокая операционная готовность и эффективность персонала				Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам

Важной особенностью стратегических задач является то, что каждая из них может иметь несколько разных содержаний в зависимости от того, достижению какой стратегической цели она служит <3>.

---

<3> Например, «эффективное управление средствами» с целью обеспечения «устойчивости ССВ» означает в первую очередь эффективное размещение временно свободных средств фонда обязательного страхования вкладов; для цели «содействия поддержанию стабильности банковской системы» — эффективное использование и обеспечение возвратности средств, направленных на санацию банков; для цели «эффективного удаления из системы нежизнеспособных банков» — максимизацию конкурсной массы и удовлетворения требований кредиторов в процессе конкурсного производства, и т.п.

Эффективный риск-менеджмент

Деятельность Агентства связана с эффективным выявлением и оперативным реагированием на риски, оказывающие влияние на функционирование системы страхования вкладов. В связи с этим важной задачей Агентства будет осуществление постоянного мониторинга, в частности, кредитных и иных рисков банков — участников ССВ с целью прогнозирования страховых случаев и оценки достаточности средств фонда страхования вкладов, рыночных рисков при размещении временно свободных средств Агентства, а также операционных рисков самого Агентства с целью совершенствования системы корпоративного управления. От качества и эффективности риск-менеджмента, в том числе мер, направленных на минимизацию указанных рисков, во многом будет зависеть качество работы Агентства, уровень его соответствия потребностям общества и ожиданиям основных групп потребителей.

Обеспечение непрерывности функционирования

Бесперебойное функционирование системы страхования вкладов, процедур санации и ликвидации банков является важной задачей поддержания устойчивости банковской системы, повышения доверия к государственным институтам, обеспечивающим финансовую стабильность. Для обеспечения непрерывности выполнения своих функций Агентство обладает значительными собственными ресурсами и намерено и далее обеспечивать свою финансовую независимость от средств налогоплательщиков, повышая эффективность использования собственных средств, разрабатывая и совершенствуя механизмы рыночного привлечения в случае необходимости внешних ресурсов (финансовых, технологических, интеллектуальных). В то же время Агентство будет обеспечивать готовность к скачкообразному увеличению числа и масштаба страховых случаев и с этой целью поддерживать в состоянии готовности механизмы временного пополнения ресурсов (в первую очередь средств фонда обязательного страхования вкладов) из дополнительных источников.

Стратегии развития Агентства по направлениям

Для удобства планирования Стратегия разделена на семь отдельных стратегий по направлениям, являющихся разделами единой общей Стратегии развития Агентства.

• Коммуникационная стратегия - содержит задачи, выполнение которых позволит увеличить информированность заинтересованных сторон о деятельности Агентства, повысить ее прозрачность.
• Финансовая стратегия - направлена на повышение эффективности использования финансовых ресурсов Агентства, что особенно важно в целях обеспечения непрерывности функционирования и сохранения операционной независимости Агентства.
• Стратегия корпоративного управления — предусматривает повышение эффективности внутренних бизнес-процессов, прозрачности деятельности Агентства и его постоянной готовности к изменениям внешней среды.
• Стратегия управления персоналом — определяет меры, направленные на последовательное и системное повышение квалификации персонала Агентства, стимулирование его на ответственное и результативное выполнение своих обязанностей, увеличение заинтересованности в достижении стоящих перед Агентством целей.

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ФУНКЦИЙ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Устойчивость ССВ	Эффективный риск-менеджмент	Своевременное выявление рисков в ССВ и реагирование на них	Совершенствование системы оценки и реагирования на кредитные, рыночные и операционные риски в ССВ
			Проведение регулярной оценки достаточности фонда страхования вкладов на основе оценки рисков в ССВ
			Проведение проверок банков — участников ССВ (совместно с Банком России)
	Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска	Поддержание достаточного размера фонда страхования вкладов при приемлемом уровне рисков	Обеспечение эффективного контроля поступления средств в фонд страхования вкладов
			Эффективное использование альтернативных страховым выплатам методов защиты вкладчиков (передача активов и обязательств)
			Эффективная организация процессов расходования средств Фонда
	Обеспечение непрерывности функционирования	Хорошо отработанные процедуры доступа к экстренному финансированию Фонда (при возникновении необходимости)	Формализация механизмов экстренного пополнения Фонда из федерального бюджета, других возможных источников
		Операционная готовность к значительному увеличению числа и/или масштаба страховых случаев	Агентство обладает достаточной гибкостью в перераспределении ресурсов (кадровых, финансовых и др.), в их дополнительном привлечении со стороны
			Обеспечивающие системы (ИТ, связь и пр.) имеют значительный запас прочности и способность быстро адаптироваться к росту объемов работы
Соответствие параметров ССВ потребностям общества	Эффективные внешние коммуникации	Информированность Агентства о потребностях общества, касающихся параметров ССВ	Проведение социологических и аналитических исследований для оценки соответствия параметров ССВ ожиданиям и потребностям общества
	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Обеспечение соответствия размера и сроков выплаты страхового возмещения социальным и экономическим условиям	Использование адекватных методов оценки показателей целесообразности и возможности изменения размера страхового возмещения и/или сокращения сроков страховых выплат
		Круг страхуемых депозитных продуктов способствует развитию экономики	Оценка целесообразности и возможности распространения страховой защиты на другие категории депозитных продуктов (средства индивидуальных предпринимателей, организаций)
			Оценка целесообразности и возможности применения разных страховых лимитов к вкладам, хотя и принадлежащим одному лицу, но различающимся по правовому статусу, а также применения увеличенного лимита возмещения в отношении отдельных видов вкладов (счетов)
		Наличие механизмов корректировки параметров ССВ	Поддержание конструктивного взаимодействия с органами законодательной и исполнительной власти, Банком России, банковскими ассоциациями
Удобство услуг АСВ для потребителей	Эффективные внешние коммуникации	Информированность Агентства об удобстве услуг АСВ для потребителей	Получение адекватной информации о восприятии обществом качества и набора услуг АСВ для населения и банковского сообщества, а также адекватное реагирование на нее
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Внедрение в практику Агентства наилучших достижений страховщиков депозитов других стран в обеспечении удобства услуг для потребителей	Обеспечение достаточной информированности о зарубежной практике страхования депозитов, внедрение передовых подходов
	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Совершенствование системы организации страховых выплат	Наличие достаточного набора инструментов для выплаты страхового возмещения
			Сокращение сроков начала выплат
		Упрощение процедур доступа вкладчиков к получению страхового возмещения	Более широкое применение механизма передачи активов и обязательств как удобной для вкладчиков альтернативы прямой выплате страхового возмещения
	Высокая операционная готовность и эффективность персонала	Персонал Агентства оптимально распределен по организационной структуре и обладает достаточной квалификацией для выполнения поставленных задач	Персонал Агентства обладает необходимыми знаниями и навыками
			Обеспечивается высокая производительность труда персонала и в случае необходимости его перераспределение
	Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Все бизнес-процессы имеют достаточный уровень автоматизации	Своевременное выявление и удовлетворение потребностей в автоматизации процессов, связанных с функционированием ССВ
Стабильная долгосрочная ресурсная база для банков	Эффективные внешние коммуникации	Клиенты банков хорошо информированы об устойчивости ССВ и быстрой и четкой (удобной для клиентов) работе АСВ при выплате страхового возмещения, а также при расчете с кредиторами в ходе конкурсного производства	Привлечение банков к информированию населения об устойчивости и быстрой и четкой работе ССВ
			Внедрение в практику деятельности Агентства передовых методов корпоративного управления, раскрытия информации, обратной связи с потребителями

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ФУНКЦИЙ САНАЦИИ БАНКОВ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Содействие поддержанию стабильности банковской системы	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Минимизация ущерба, наносимого банковской системе и экономике в целом прекращением нормальной деятельности банка	Наличие у Агентства широкого набора механизмов санации
			Совершенствование методов проведения экспресс-оценки проблемных банков
			Наличие на постоянной основе инструментов санации банков
		Высокая эффективность процедур санации банков	Совершенствование критериев выбора конкретного способа работы с проблемным банком
			Наличие эффективной системы планирования мер санации, а также контроля за выполнением планов (в т.ч. реагирования на отклонения от планов)
			Активное применение механизма передачи активов и обязательств, позволяющего обеспечивать оперативное возобновление обслуживания вкладчиков и активов
			Обеспечение максимально быстрого возвращения банков, в которых Агентство является основным акционером, в частный сектор
			Обеспечение оптимального уровня автоматизации бизнес-процессов, связанных с санацией банков
	Эффективное управление средствами	Эффективное использование и обеспечение возвратности средств, направленных на санацию банков	Максимальное использование организационных и финансовых возможностей частных инвесторов
			Обеспечение выполнения банками, в которых Агентство является мажоритарным акционером, планов реструктуризации
			Эффективные стратегические решения советов директоров банков, в которых Агентство является акционером, обеспечивающие выполнение планов реструктуризации
			Эффективное финансовое планирование проектов санации банков, а также контроль их реализации
			Максимизация дохода от управления и реализации активов, приобретенных Агентством в рамках процедур санации банков
	Высокая операционная готовность и эффективность персонала	Персонал Агентства оптимально распределен по организационной структуре и обладает достаточной квалификацией для выполнения поставленных задач	Наличие у персонала необходимых знаний и навыков в сфере санации банков
			Обеспечение высокой производительности труда персонала, участвующего в процедурах санации, и в случае необходимости его перераспределение
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством наилучшей мировой практики в своей деятельности по санации банков	Обеспечение достаточной информированности о зарубежной практике санации банков, внедрение передовых подходов в практику деятельности Агентства
	Эффективные внешние коммуникации	Оказание дисциплинирующего воздействия на поведение банков	Ведение эффективной работы по выявлению обстоятельств ухудшения финансового положения банков и доведения их до проблемного состояния, потребовавшего государственного вмешательства, а также сделок, наносящих ущерб интересам банков и их кредиторов
			Осуществление действенных мер по судебному и внесудебному взысканию с виновных лиц ущерба, нанесенного банку
	Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска	Хорошо отработанный доступ к внешнему финансированию проектов санации (при возникновении необходимости)	Формализация механизма получения средств из внешних источников для осуществления санации банков (займы Банка России, федеральный бюджет)
			Наличие дополнительных механизмов для привлечения внешнего финансирования для осуществления санации банков (задействование средств инвесторов и, возможно, кредиторов)
Удобство услуг АСВ для потребителей	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Минимизация ущерба, наносимого клиентам банков прекращением нормальной деятельности банка	Максимальное задействование при работе с санируемыми банками методов, обеспечивающих возможность сохранения непрерывности банковского обслуживания клиентов (передача активов и обязательств)
	Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Повышение эффективности бизнес-процессов	Поддержание на оптимальном уровне автоматизации бизнес-процессов, обеспечивающих работу по санации банков
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством в своей деятельности наилучшей мировой практики выстраивания взаимоотношений с инвесторами и другими заинтересованными сторонами в процессе санации банков	Развитие взаимодействия с международными ассоциациями страховщиков депозитов и зарубежными организациями, выполняющими аналогичные с Агентством функции, с целью изучения и внедрения соответствующей наилучшей мировой практики

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ФУНКЦИЙ ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Эффективное удаление из системы нежизнеспособных банков	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Повышение эффективности процедур ликвидации банков	Наличие эффективной системы планирования процедур ликвидации, а также контроля за выполнением планов (в т.ч. реагирования на отклонения от планов)
			Совершенствование деятельности с целью сокращения сроков проведения ликвидационных процедур
			Совершенствование деятельности с целью сокращения расходов на проведение ликвидационных процедур
			Совершенствование организационно-методологических подходов к выявлению обстоятельств банкротства банков
			Обеспечение оптимального уровня автоматизации бизнес-процессов, связанных с ликвидацией банков
		Сокращение нормативных сроков рассмотрения требований кредиторов, а также минимизация сроков начала и окончания расчетов с кредиторами ликвидируемых банков	Наличие эффективного программного обеспечения, а также правил, форм и методов установления требований кредиторов и ведения реестра этих требований, совместимых с соответствующими инструментами временной администрации по управлению банком
		Минимизация сроков начала и окончания передачи учредителям (участникам) имущества ликвидируемых банков, оставшегося после расчетов с кредиторами	Наличие эффективного программного обеспечения, а также правил, форм и методов установления учредителей (участников) и ведения реестра (списка) этих учредителей (участников), а также максимальное использование кадровых и организационных возможностей внешних подрядчиков по восстановлению утраченных документов и электронной базы, связанных с ведением реестра (списка) учредителей (участников) банков
	Эффективное управление средствами	Максимизация удовлетворения требований кредиторов	Максимизация конкурсной массы
			Повышение эффективности реализации имущества ликвидируемых банков за счет расширения круга потенциальных покупателей, предоставления им доступа к информации, достаточной для принятия решений (система электронных торгов)
	Высокая операционная готовность и эффективность персонала	Персонал Агентства оптимально распределен по организационной структуре и обладает достаточной квалификацией для выполнения поставленных задач	Наличие у персонала необходимых знаний и навыков в сфере ликвидации банков
			Обеспечение высокой производительности труда персонала, участвующего в ликвидации банков, и в случае необходимости его перераспределение
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством наилучшей мировой практики в своей деятельности по ликвидации банков	Обеспечение достаточной информированности Агентства о зарубежной практике ликвидации банков, внедрение передовых подходов в практику деятельности Агентства
	Эффективные внешние коммуникации	Оказание дисциплинирующего воздействия на поведение банков	Осуществление эффективной работы по выявлению признаков преднамеренного доведения банков до банкротства, а также сделок, наносящих ущерб интересам банков и их кредиторов
			Осуществление действенных мер по судебному и внесудебному взысканию с виновных лиц ущерба, нанесенного ликвидируемому банку
			Обеспечение информационного освещения деятельности Агентства по привлечению к ответственности виновных лиц
Удобство услуг АСВ для потребителей	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Минимизация ущерба, наносимого клиентам банков прекращением нормальной деятельности банка	Максимальное задействование при работе с ликвидируемыми банками методов, обеспечивающих возможность сохранения непрерывности банковского обслуживания клиентов (передача активов и обязательств)
	Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Повышение эффективности бизнес-процессов	Поддержание на оптимальном уровне автоматизации бизнес-процессов, обеспечивающих работу с кредиторами и активами ликвидируемых банков
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством в своей деятельности наилучшей мировой практики выстраивания взаимоотношений с кредиторами и другими заинтересованными сторонами в процессе ликвидации банков	Развитие взаимодействия с международными ассоциациями страховщиков депозитов и зарубежными организациями, выполняющими аналогичные с Агентством функции, с целью изучения и внедрения соответствующей наилучшей мировой практики

КОММУНИКАЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Уверенность клиентов банков в надежной защите сбережений	Эффективные внешние коммуникации	Хорошая информированность населения об устойчивости ССВ, быстрой и четкой (удобной для клиентов) работе АСВ, недопущение проявления панических настроений среди вкладчиков в кризисные периоды	Повышение финансовой грамотности населения в вопросах функционирования ССВ, ее основных параметров
			Эффективное информирование вкладчиков о функционировании ССВ, ее основных параметрах
			Оперативное и всестороннее информирование вкладчиков при наступлении страховых случаев о порядке получения страхового возмещения
			Готовность к активной информационной работе при возникновении кризисных явлений на банковском рынке
			Адекватность бюджета на информационно-разъяснительную работу поставленным задачам
Прозрачность деятельности АСВ	Эффективные внешние коммуникации	Общедоступность информации о ходе и результатах выполнения АСВ его основных функций	Своевременное информирование целевых аудиторий о результатах деятельности Агентства с использованием различных каналов коммуникации
		Общедоступность нормативной базы, регламентирующей деятельность Агентства	Соблюдение внутренних правил, обнародование документов, представляющих широкий общественный интерес
		Своевременное и полное информирование вкладчиков и иных кредиторов о ходе страховых выплат, процедурах ликвидации (банкротства) и санации банков	Установление договорных отношений с соответствующими СМИ в целях своевременного размещения необходимой информации
		Поддержание тесных отношений со СМИ	Наличие журналистского пула, подготовленного к адекватному воспроизведению информации о деятельности АСВ
		Получение обратной связи от целевых аудиторий о восприятии Агентства и его деятельности	Обеспечение механизмов сбора и обработки значимой для АСВ информации
		Организация коммуникационной работы с различными целевыми аудиториями	Сегментирование целевых аудиторий и формулирование для них коммуникационных задач
		Обеспечение публичного обсуждения проблем и инициатив по вопросам, влияющим на деятельность Агентства	Максимально полное использование потенциала Экспертно-аналитического совета при выработке позиции Агентства по важным вопросам, влияющим на его деятельность
			Регулярный обмен мнениями с финансовыми аналитиками и экспертами
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством передовой практики зарубежных страховщиков депозитов и иных организаций (с профилем деятельности, аналогичным Агентству) в сфере обеспечения прозрачности своей деятельности Использование передовых средств и инструментов коммуникации, адаптация лучших мировых практик	Постоянный мониторинг зарубежной и российской практики обеспечения прозрачности деятельности организации. Развитие взаимодействия с зарубежными организациями, выполняющими аналогичные функции
			Внедрение в практику деятельности Агентства передовых подходов к обеспечению прозрачности выполнения основных функций и задач
			Участие в тематических конференциях и семинарах с целью изучения новых методик и инструментов коммуникации; обучение работников Агентства эффективным приемам внешних коммуникаций
		Участие в разработке международных стандартов, иных документов по вопросам, представляющим интерес для Агентства	Развитие взаимодействия с профильными международными организациями и зарубежными страховщиками депозитов, санаторами и ликвидаторами банков в ходе реализации международных исследовательских и нормотворческих проектов
Содействие поддержанию стабильности банковской системы	Эффективные внешние коммуникации	Оказание дисциплинирующего воздействия на культуру ведения банковского бизнеса	Обеспечение информационного освещения деятельности Агентства по выявлению причин банкротства банков и привлечения к ответственности виновных лиц
		Оказание дисциплинирующего воздействия на поведение вкладчиков	Публичное разъяснение правовых последствий применения мошеннических схем, использующихся с целью незаконного получения страхового возмещения
		Реагирование на законодательные и прочие инициативы, существенно влияющие на развитие банковского рынка	Доведение позиции Агентства по существенным вопросам до целевой аудитории

ФИНАНСОВАЯ СТРАТЕГИЯ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Устойчивость ССВ	Эффективный риск-менеджмент	Своевременное выявление рисков, связанных с размещением средств Агентства (Фонда и иных средств), и реагирование на них	Совершенствование системы оценки и реагирования на кредитные риски, связанные с размещением средств Агентства (Фонда и иных средств)
			Совершенствование системы оценки и реагирования на рыночные риски, связанные с размещением средств Агентства (Фонда и иных средств)
			Совершенствование системы оценки и реагирования на операционные риски, связанные с размещением средств Агентства (Фонда и иных средств)
	Эффективное управление средствами	Максимальная эффективность размещения временно свободных денежных средств	Максимизация дохода от размещения средств при оптимальном уровне риска: - наличие достаточного набора инструментов для размещения средств; - установление обоснованных целевых показателей доходности и их соблюдение
		Эффективное бюджетирование деятельности Агентства	Обоснованное составление бюджета на уровне каждого структурного подразделения
			Обеспечение исполнения бюджета. Своевременный пересмотр бюджета
			Контроль исполнения бюджета. Своевременное реагирование на отклонения
			Максимальное соответствие бюджета целям выполнения Стратегии
		Эффективное управление расходами	Эффективное управление закупками на основе конкурсного отбора поставщиков, применение закупок на электронных площадках
	Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска	Поддержание необходимого уровня ликвидности при размещении временно свободных средств Агентства (Фонда СВ и иных средств)	Наличие достаточного набора ликвидных инструментов при размещении средств
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Совет директоров определяет инвестиционную политику Агентства, осуществляет действенный контроль за ее реализацией	Комитет по инвестициям Совета директоров обеспечивает разработку и реализацию инвестиционной политики Агентства
Финансовая независимость ССВ от средств налогоплательщиков	Обеспечение непрерывности функционирования	Эффективное использование собственных средств Агентства	Агентство обладает достаточной гибкостью в перераспределении средств бюджета между функциями страхования вкладов, санации и ликвидации банков
		Наличие эффективного механизма внешнего финансирования деятельности Агентства в случае необходимости	Использование возможностей заинтересованных инвесторов в софинансировании проектов Агентства
			Наличие, в случае необходимости, отработанных механизмов секьюритизации активов Агентства

СТРАТЕГИЯ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Устойчивость ССВ	Эффективная система управления	Постоянная готовность к возможному изменению набора функций и к действиям в кризисных ситуациях	Ключевые стратегические вопросы решаются с активным участием комитетов Совета директоров
			Соответствие практики корпоративного управления установленным требованиям и передовой российской и зарубежной практике
			Система горизонтального взаимодействия между подразделениями позволяет оперативно формировать целевые рабочие группы для решения межподразделенческих задач
			Управленческий персонал способен в кризисных ситуациях взять на себя выполнение оперативных задач
		Оптимальное использование ресурсов	Эффективное оперативное перераспределение ресурсов (кадровых, информационно-технологических, технических и др.) между подразделениями
			Система делегирования полномочий и ответственности обеспечивает рациональное распределение нагрузки между уровнями управления
			Развитие практики проектного управления и анализа эффективности
			Порядок взаимодействия и скорость реагирования обслуживающих подразделений на запросы внутренних потребителей закреплены соответствующими регламентами
	Эффективный риск-менеджмент	Эффективное управление операционными рисками	Наличие адекватной системы, обеспечивающей своевременное выявление и реагирование на зоны повышенных операционных рисков
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение наилучшего международного опыта корпоративного управления	Постоянное изучение наилучшего мирового опыта корпоративного управления, подготовка предложений о его применении в деятельности Агентства
			Раскрытие информации о структуре доходов и имущества членов Правления Агентства
			Все бизнес-процессы способствуют достижению стратегических целей, описаны, регламентированы и сбалансированы
			Система принятия решений обеспечивает наиболее эффективное достижение целей с наименьшими затратами
			Наличие эффективной системы внутреннего контроля и реагирования на отклонения
	Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Бизнес-процессы, необходимые для эффективного корпоративного управления, имеют достаточный уровень автоматизации	Своевременное выявление и удовлетворение потребностей в автоматизации процессов

СТРАТЕГИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ

Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ
Все стратегические цели	Эффективная система управления	Наличие системы постоянного повышения квалификации персонала	Обеспечивается накопление и систематизация информации о подходах и практике, используемых страховщиками депозитов, организациями, занимающимися санацией и ликвидацией банков, в разных странах мира
			Программы подготовки/ переподготовки персонала обеспечивают высокий уровень профессионализма работников
			Обеспечение эффективного доступа персонала к накопленному опыту в сфере деятельности Агентства (через внутренние и внешние семинары, обучающие курсы, корпоративный сайт, совместные с иными организациями мероприятия по обмену опытом, обучающие командировки)
		Эффективная система мотивации персонала	Использование целевых показателей эффективности при оценке работы персонала и определении размеров оплаты труда
			Наличие эффективного механизма мотивации, стимулирующего внедрение передовых технологий и инноваций
		Эффективная практика оценки персонала	Периодический пересмотр системы оценки персонала с учетом передового зарубежного и российского опыта
			Ориентация персонала на достижение стратегических целей и задач Агентства
	Высокая операционная готовность и эффективность персонала	Персонал Агентства оптимально распределен по организационной структуре и обладает достаточной квалификацией для выполнения поставленных задач	Персонал обладает необходимыми знаниями и навыками
			Обеспечивается высокая производительность труда персонала и, в случае необходимости, его перераспределение
		Введение практики использования плана персонала	Подбор, расстановка и ротация персонала осуществляются на основе плана персонала
		Наличие эффективной системы формирования кадрового резерва (включая внешний резерв)	Осуществление планомерного мониторинга рынка персонала, актуализация кадрового резерва Агентства
		Постоянное совершенствование программ обучения/ повышения квалификации персонала Агентства	Система обучения/ повышения квалификации сфокусирована на текущих, перспективных и возможных экстренных задачах Агентства
			Наличие у работников возможности инициировать свое обучение
	Обеспечение непрерывности функционирования	Готовность Агентства к скачкообразному изменению потребности в персонале	Наличие долгосрочных договоров с внешними подрядчиками о предоставлении Агентству недостающих сопутствующих услуг при возникновении острой необходимости
			Наличие возможностей осуществлять подбор квалифицированных кадров для работы в Агентстве (в санируемых и ликвидируемых банках)
			Формирование резерва из выпускников профильных высших учебных заведений
	Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Структура и бизнес-процессы Агентства обеспечивают высокую эффективность выполнения каждым работников возложенных на него функций и задач	Обеспечение соответствия системы планирования развития персонала, морального и материального стимулирования эффективному выполнению Агентством всех основных функций и задач, в том числе в критических ситуациях

Порядок реализации Стратегии

Достижение целей и решение задач, указанных в Стратегии, будут осуществляться путем подготовки и выполнения утверждаемых Правлением Агентства перспективного (на пять лет) Плана основных мероприятий по реализации Стратегии, содержащего перечень ключевых мероприятий с указанием ответственных структурных подразделений, сроков выполнения и прогнозируемых сумм финансирования, а также годовых планов мероприятий по реализации Стратегии, уточняющих, в частности, суммы финансирования в соответствии с утверждаемыми Советом директоров Агентства сметами расходов Агентства на каждый планируемый год.

Оценка ожидаемого эффекта от реализации Стратегии

Человеческий капитал

Успешная реализация задач развития персонала, совершенствование системы его мотивации, неразрывно увязанной с результатами деятельности, позволят достичь поставленные Стратегией цели с максимальной эффективностью. Повышение уровня знаний и навыков работников создаст для Агентства дополнительные возможности по ускорению модернизации и внедрению наиболее эффективных процедур и бизнес-процессов.

Партнерство

Развитие сотрудничества Агентства с заинтересованными сторонами (в том числе вкладчиками и иными кредиторами банков, банковским сообществом, органами государственного управления, профильными международными и иностранными организациями) будет способствовать совершенствованию российского банковского сектора, более ответственному поведению банков, что в итоге позволит повысить общий уровень финансовой стабильности в стране.

Особое внимание в Стратегии уделено повышению уровня информированности населения и банков о назначении Агентства, его функциях и принципах работы. Решение данной задачи позволит в будущем более эффективно избегать распространения «кризисов доверия», снизить общий фон социального напряжения, которое может возникать по причине недостаточного понимания механизмов функционирования системы страхования вкладов, процедур санации и ликвидации банков.

Контроль реализации Стратегии

Приложение к Стратегии

Стратегия развития функций страхования вкладов

Стратегические цели и ЦПЭ:

1. Устойчивость ССВ.

• Доля платежей (страховых взносов), поступивших своевременно и в полном объеме (без штрафных санкций со стороны Агентства) (%)
• Показатель отклонения от прогнозного коэффициента достаточности ФОСВ (%)
• Выполнение Сводного плана участия Агентства в проверках, проводимых Банком России по вопросам страхования вкладов (%)

2. Соответствие параметров ССВ потребностям общества.

• Отношение объема полностью застрахованных вкладов ко всем вкладам, привлеченным банками — участниками ССВ (%)
• Соответствие размера страхового возмещения социальным и экономическим условиям, % отклонения от расчетного интервала

3. Удобство услуг АСВ для потребителей.

• Доля банков, в которых страховые выплаты начались не позднее 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая (%)
• Доля страхового возмещения, выплаченного за 2 месяца с начала проведения выплат, в общей сумме страховых выплат по реестру обязательств перед вкладчиками банка, в отношении которого наступил страховой случай (%)
• Среднее время получения вкладчиком страхового возмещения после обращения в Агентство (банк-агент) (дней)
• Территориальный охват аккредитованных при Агентстве потенциальных банков-агентов по выплате страхового возмещения, % от числа субъектов Российской Федерации

Стратегия развития функций санации банков

• Количество кредитных организаций, вышедших на выполнение обязательных нормативов, установленных Банком России, на конец оцениваемого периода, % от плана
• Возвратность активов, приобретенных Агентством при осуществлении мер по предупреждению банкротства банков, % от плана

2. Удобство услуг АСВ для потребителей.

• Средний срок получения застрахованными вкладчиками доступа к своим средствам при переводе имущества и обязательств, дней

Стратегия развития функций ликвидации банков

Стратегические цели и ЦПЭ:

1. Эффективное удаление из системы нежизнеспособных банков.

• Доля кредитных организаций, в которых допущено отклонение от плановых сроков проведения этапов конкурсного производства (ликвидации) (%)
• Количество кредитных организаций, в которых процедуры конкурсного производства (ликвидации) в основном завершены (реализовано имущество, проведены расчеты с кредиторами) в оцениваемом периоде (%)
• Удовлетворение требований кредиторов банков, процедуры конкурсного производства в которых в основном завершены в оцениваемом периоде (%)
• Доля затрат на ведение ликвидационных процедур — отношение фактических расходов к фактической сумме поступлений в имущественную массу по банкам, процедуры конкурсного производства (ликвидации) в которых в основном завершены в оцениваемом периоде, % от плана
• Соответствие планируемых и фактических объемов пополнения конкурсной массы, % от плана
• Операционная готовность Агентства к одновременному осуществлению ликвидационных процедур в отношении не менее определенного количества банков (ед.)

2. Удобство услуг АСВ для потребителей.

• Средний срок получения вкладчиками удовлетворения своих требований к ликвидируемым банкам, дней

Коммуникационная стратегия

Стратегические цели и ЦПЭ:

• Доля своевременно проведенных мероприятий по обеспечению прозрачности деятельности Агентства (%)
• Количество своевременно выпущенных пресс-релизов; организованных встреч руководства с представителями СМИ; размещенных на сайте Агентства материалов; размещенных обязательных публикаций в СМИ, единиц по каждому виду материалов и мероприятий
• Соблюдение сроков ответов на запросы в Агентство (вкладчиков, иных кредиторов санируемых или ликвидируемых банков, иных лиц), % отклонения от установленных сроков

Финансовая стратегия

Стратегические цели и ЦПЭ:

1. Устойчивость ССВ.

• Доходность инвестирования временно свободных средств, % от плана
• Ликвидность инвестированных временно свободных средств, % от общего объема инвестирования
• Отклонение от утвержденной сметы доходов и расходов (%)

Стратегия корпоративного управления

Стратегические цели и ЦПЭ:

1. Устойчивость ССВ.

• Информированность работников о Стратегии развития Агентства (%)
• Доля отправленных на доработку документов, % числа вынесенных на рассмотрение Правления и Совета директоров

2. Соответствие параметров ССВ потребностям общества.

• Доля основополагающих принципов для эффективных ССВ, утвержденных Базельским комитетом по банковскому надзору и Международной ассоциацией страховщиков депозитов, которым Агентство полностью соответствует (%)

Стратегия управления персоналом

• Доля работников, повысивших квалификацию на внешних обучающих программах (%)
• Соответствие уровня оплаты труда работников Агентства среднеотраслевому/сопоставимому уровню, % отклонения (в т.ч. работников высшего звена, работников среднего звена)

Утвержден Правлением Агентства от 23 декабря 2010 года

ПЛАН ОСНОВНЫХ МЕРОПРИЯТИЙ ПО РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ НА ПЕРИОД ДО 2015 ГОДА

	Стратегические ЦЕЛИ	Стратегические ЗАДАЧИ	Операционные ЦЕЛИ	Операционные ЗАДАЧИ	МЕРОПРИЯТИЯ по выполнению операционной задачи	СРОКИ мероприятий
Стратегия развития функций страхования вкладов	Устойчивость ССВ	Эффективный риск-менеджмент		Проведение регулярной оценки достаточности фонда страхования вкладов (далее — Фонда) на основе оценки рисков в ССВ	Внедрение методики оценки устойчивости ССВ, учитывающей текущие рыночные котировки ценных бумаг, эмитированных банками — участниками ССВ, обеспечивающей сопоставление результатов различных оценок	2011 — 2012
		Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска	Поддержание достаточного размера Фонда при приемлемом уровне рисков	Обеспечение эффективного контроля поступления средств в Фонд	Разработка подсистемы поквартального планирования и мониторинга поступления средств	2011 — 2012
				Эффективная организация процессов расходования средств Фонда	Обобщение судебной практики, связанной с необоснованным получением страхового возмещения	2011 — 2012
					Продвижение законопроектных предложений по предотвращению необоснованного получения страхового возмещения	2011 — 2012
		Обеспечение непрерывности функционирования	Операционная готовность к значительному увеличению числа и/или масштаба страховых случаев	Агентство обладает достаточной гибкостью в перераспределении ресурсов (кадровых, финансовых и др.), в их дополнительном привлечении со стороны	Обучение работников смежных подразделений Агентства технологиям организации и проведения выплат	Дата
					Доработка программного обеспечения с целью повышения нагрузочной способности и степени автоматизации производственных процессов	2011
					Разработка процедур проведения страховых выплат с использованием операционной сети банка, в отношении которого наступил страховой случай	2012
				Обеспечивающие системы (ИТ, связь и пр.) имеют значительный запас прочности и способность быстро адаптироваться к росту объемов работы	Внешний аудит информационной системы Агентства. Разработка программы реинжиниринга информационной системы	2012
					Подготовка схемы организации резервного Центра обработки данных (ЦОД)	2011
					Оснащение ЦОД дублирующими системами обеспечения бесперебойного функционирования	2013
	Соответствие параметров ССВ потребностям общества	Эффективные внешние коммуникации	Информированность Агентства о потребностях общества, касающихся параметров ССВ	Проведение социологических и аналитических исследований для оценки соответствия параметров ССВ ожиданиям и потребностям общества	Исследование инвестиционного поведения населения и информированности о ССВ	2012, 2014
					Анализ обращений на горячую линию	Ежеквартально
	Удобство услуг АСВ для потребителей	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Совершенствование системы организации страховых выплат	Наличие достаточного набора инструментов для выплаты страхового возмещения	Создание системы, позволяющей вкладчику самостоятельно выбирать банк-агент для получения страхового возмещения из числа победителей конкурса, проведенного Агентством	2012 — 2013
					Корректировка требований, предъявляемых к банкам-агентам	2013
					Проработка схемы выплат через социальную карту	2011 — 2012
					Разработка программного обеспечения, позволяющего организовать на базе Агентства единый центр проведения операций по страховым выплатам одновременно через подразделения нескольких банков-агентов (создание процессингового центра по страховым выплатам)	2014
				Сокращение сроков начала выплат	Уменьшение срока начала выплат до 10 — 12 дней для 50% страховых случаев	2012
		Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Все бизнес-процессы имеют достаточный уровень автоматизации	Своевременное выявление и удовлетворение потребностей в автоматизации процессов, связанных с функционированием ССВ	Реинжиниринг неавтоматизированных бизнес-процессов	2012
					Подготовка и реализация программы автоматизации бизнес-процессов	2012 — 2015
	Стабильная долгосрочная ресурсная база для банков	Эффективные внешние коммуникации	Клиенты банков хорошо информированы об устойчивости ССВ и быстрой и четкой (удобной для клиентов) работе АСВ при выплате страхового возмещения, а также при расчете с кредиторами в ходе конкурсного производства	Привлечение банков к информированию населения об устойчивости и быстрой и четкой работе ССВ	Разработка и реализация совместных с банками и другими заинтересованными сторонами информационно-разъяснительных программ	Не реже одного раза в 2 года
				Внедрение в практику деятельности Агентства передовых методов корпоративного управления, раскрытия информации, обратной связи с потребителями	Подготовка и издание брошюры вопросов-ответов для потребителей ССВ	2011
					Создание отдельного информационного портала по вопросам ССВ	2012
Стратегия развития функций санации банков	Содействие поддержанию стабильности банковской системы (санация)	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Минимизация ущерба, наносимого бан-овской системе и экономике в целом прекращением нормальной деятельности банка	Совершенствование методов проведения экспресс-оценки проблемных банков	Разработка Методических рекомендаций по экспресс-оценке качества активов проблемных банков	2011 — 2013
			Высокая эффективность процедур санации банков	Наличие эффективной системы планирования мер санации, а также контроля выполнения планов (в т.ч. реагирования на отклонения от планов)	Внедрение практики проектного управления при применении в отношении банков мер по предупреждению банкротства	2011 — 2012
					Создание системы контролирования стадий осуществления проекта и реагирования на нарушение сроков и финансовых показателей проектов	2011
					Обеспечение своевременного завершения:
					5 проектов санации	2011
					3 проекта санации	2012
					2 проекта санации	2013
				Активное применение механизма передачи активов и обязательств, позволяющего обеспечивать оперативное возобновление обслуживания вкладчиков и активов	Разработка методологии описания активов, предлагаемых для передачи в рамках сделок P&A, позволяющей потенциальным приобретателям оперативно принимать решения об участии в P&A	2011 — 2012
				Обеспечение оптимального уровня автоматизации бизнес-процессов, связанных с санацией банков	Проведение реинжиниринга бизнес-процессов санации банков	2011 — 2012
					Разработка и внедрение новой системы автоматизации планирования бизнес-процессов	2011 — 2012
					Совершенствование методов дистанционного анализа проблемных банков и потенциальных инвесторов, разработка нового программно-аналитического комплекса для анализа обстоятельств ухудшения финансового положения и банкротства банков	2011 — 2012
		Эффективное управление средствами	Эффективное использование и обеспечение возвратности средств, направленных на санацию банков	Максимизация дохода от управления и реализации активов, полученных Агентством в рамках процедур санации банков	Внедрение Порядка использования электронных площадок при продаже активов, полученных Агентством при санации банков	2011
		Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством наилучшей мировой практики в своей деятельности по санации банков	Обеспечение информированности о новых подходах в зарубежной практике санации банков, внедрение применимых передовых подходов в практику деятельности Агентства	Подготовка обзора опыта санации банков в зарубежной практике по итогам финансового кризиса 2007 — 2008 гг.	2012
		Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска	Хорошо отработанный доступ к внешнему финансированию проектов санации (при возникновении необходимости)	Наличие дополнительных механизмов для привлечения внешнего финансирования для осуществления санации банков (задействование средств инвесторов и, возможно, кредиторов)	Проработка механизмов привлечения Агентством внешнего финансирования под залог ценных бумаг и иных активов	2012
	Удобство услуг АСВ для потребителей	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Минимизация ущерба, наносимого клиентам банков прекращением нормальной деятельности банка	Максимальное задействование при работе с санируемыми и ликвидируемыми банками методов, обеспечивающих возможность сохранения непрерывности банковского обслуживания клиентов (передача активов и обязательств)	Совершенствование с учетом накопленного Агентством опыта инструментов, обеспечивающих максимально быстрое восстановление банковского обслуживания клиентов проблемных и несостоятельных банков (P&A, участие в капитале проблемных банков, поддержка инвесторов, участвующих в мероприятиях по восстановлению финансового состояния банков, выкуп проблемных активов и пр.)	Постоянно
					Разработка и согласование с Банком России и иными заинтересованными ведомствами/органами соответствующих законопроектных предложений	Постоянно
		Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Повышение эффективности бизнес-процессов	Поддержание на оптимальном уровне автоматизации бизнес-процессов, обеспечивающих работу с кредиторами и активами санируемых и ликвидируемых банков	Проведение реинжиниринга бизнес-процессов, обеспечивающих работу с активами санируемых банков	2011 — 2012
Стратегия развития функций ликвидации банков	Эффективное удаление из системы нежизнеспособных банков	Соответствие инструментария потребностям заинтересованных сторон	Повышение эффективности процедур ликвидации банков	Наличие эффективной системы планирования процедур ликвидации, а также контроля выполнения планов (в т.ч. реагирования на отклонения от планов)	Актуализация типового плана проведения основных мероприятий ликвидационных процедур	По мере необходимости при изменении законодательных актов
				Совершенствование деятельности с целью сокращения сроков проведения ликвидационных процедур	Создание рабочих групп из представителей различных структурных подразделений Агентства для обеспечения первоочередных мероприятий конкурсного производства	Постоянно
					Подготовка законопроектных предложений по совершенствованию проведения ликвидационных процедур: в части - преемственности процедуры принудительной ликвидации и процедуры банкротства; - предложений, регламентирующих особенности банкротства кредитных организаций — профессиональных участников рынка ценных бумаг	2011 — 2012
					Подготовка законопроектных предложений по передаче учредителям (участникам) кредитной организации-банкрота имущества, оставшегося после завершения расчетов с кредиторами	2011 — 2012
				Совершенствование организационно-методологических подходов к выявлению обстоятельств банкротства банков	Проведение финансового анализа с целью выявления обстоятельств банкротства банков	2011 — 2012
					Разработка Методических рекомендаций по проведению финансового анализа с использованием новых подходов	2011 — 2012
				Обеспечение оптимального уровня автоматизации бизнес-процессов, связанных с ликвидацией банков	Разработка и внедрение нового программно-аналитического комплекса для анализа обстоятельств ухудшения финансового положения и банкротства банков	2011 — 2012
		Эффективное управление средствами	Максимизация удовлетворения требований кредиторов	Повышение эффективности реализации имущества ликвидируемых банков за счет расширения круга потенциальных покупателей, предоставления им доступа к информации, достаточной для принятия решений (система электронных торгов)	Переход на продажу активов на электронных площадках	2011
					Принятие регламента взаимодействия подразделений Агентства при продаже активов на электронных площадках	2011
					Модернизация системы представления информации о продаже имущества ликвидируемых банков в Интернете	2012
		Высокая операционная готовность и эффективность персонала	Персонал Агентства оптимально распределен по организационной структуре и обладает достаточной квалификацией для выполнения поставленных задач	Наличие у персонала Агентства необходимых знаний и навыков в сфере ликвидации банков	Создание постоянно актуализируемой базы данных потенциальных представителей конкурсного управляющего (ликвидатора) во всех субъектах Российской Федерации	2011 — 2012
				Обеспечение высокой производительности труда персонала, участвующего в ликвидации банков, и в случае необходимости его перераспределение	Составление планов ротации и передвижения персонала, участвующего в ликвидации банков, на основе профессиональных профилей работников Агентства	Ежегодно в ноябре — декабре
					Внедрение системы дистанционного взаимодействия с представителями конкурсного управляющего (ликвидатора) в режиме видеоконференции	2011 — 2012
		Эффективные внешние коммуникации	Деятельность Агентства оказывает дисциплинирующее воздействие на поведение банков	Осуществление эффективной работы по выявлению признаков преднамеренного доведения банков до банкротства, а также сделок, наносящих ущерб интересам банков и их кредиторов	Привлечение внешних консультантов для анализа обстоятельств банкротства банков	2011
					Подготовка, совместно с правоохранительными органами и экспертными учреждениями, единой методологии проведения различного рода экспертиз деятельности кредитных организаций	2012 — 2014
	Удобство услуг АСВ для потребителей	Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Повышение эффективности бизнес-процессов	Поддержание на оптимальном уровне автоматизации бизнес-процессов, обеспечивающих работу с кредиторами и активами ликвидируемых банков	Проведение реинжиниринга бизнес-процессов, обеспечивающих работу с кредиторами и активами ликвидируемых банков	2011 — 2012
					Дальнейшее развитие программного обеспечения «Система обработки отчетности ликвидируемых банков»	Постоянно
					Модернизация системы по ведению реестра требований кредиторов по следующим направлениям: - повышение надежности серверных компонентов; - повышение скорости обработки вводимых данных на одного кредитора, а также при формировании отчетов и ведомостей; - расширение функциональности подсистемы; - возможность доступа к подсистеме в любой день и час	2012 — 2013
Коммуникационная стратегия	Уверенность клиентов банков в надежной защите сбережений	Эффективные внешние коммуникации	Хорошая информированность населения об устойчивости ССВ, быстрой и четкой (удобной для клиентов) работе АСВ, недопущение проявления панических настроений среди вкладчиков в кризисные периоды	Повышение финансовой грамотности населения в вопросах функционирования ССВ, ее основных параметров	Участие в программах повышения финансовой грамотности	Постоянно
				Информирование вкладчиков о функционировании ССВ, ее основных параметрах	Модернизация внешнего сайта	2011 — 2013
					Открытие Представительства Агентства в Дальневосточном федеральном округе	2011 — 2012
				Оперативное и всестороннее информирование вкладчиков при наступлении страховых случаев о порядке получения страхового возмещения	Подготовка механизма e-mail оповещений вкладчиков при наличии соответствующих данных, индивидуальной подписки на новости через сайт Агентства	2013
				Готовность к активной информационной работе при возникновении кризисных явлений на банковском рынке	Подготовка необходимого инструментария (информационных материалов, схем и пр.)	Постоянно
	Прозрачность деятельности АСВ	Эффективные внешние коммуникации	Общедоступность информации о ходе и результатах выполнения АСВ его основных функций	Своевременное информирование целевых аудиторий о результатах деятельности Агентства с использованием различных каналов коммуникации	Публикация информации о деятельности АСВ всеми способами, необходимыми для ознакомления с ней различных целевых аудиторий	Постоянно
			Поддержание тесных отношений со СМИ	Наличие журналистского пула, подготовленного к адекватному воспроизведению информации о деятельности АСВ	Проведение интервью, брифингов, пресс-конференций и прочих встреч представителей Агентства со СМИ	Постоянно
			Организация коммуникационной работы с различными целевыми аудиториями	Сегментирование целевых аудиторий и формулирование для них коммуникационных задач	Подготовка и выпуск информационных материалов для различных аудиторий	По мере необходимости
		Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение Агентством передовой практики зарубежных страховщиков депозитов и иных организаций (с профилем деятельности, аналогичным Агентству) в сфере обеспечения прозрачности своей деятельности Использование передовых средств и инструментов коммуникации, адаптация лучших мировых практик	Внедрение в практику деятельности АСВ передовых подходов к обеспечению прозрачности выполнения основных функций и задач Участие в тематических конференциях и семинарах с целью изучения новых методик и инструментов коммуникации	Создание в помещениях Агентства электронного информационного табло для вкладчиков	2011 — 2012
					Обучение представителей Агентства, выступающих на публичных мероприятиях, эффективным приемам внешних коммуникаций	2011 — 2012
Финансовая стратегия	Устойчивость ССВ	Эффективный риск-менеджмент	Своевременное выявление рисков, связанных с размещением средств Агентства (Фонда и иных средств), и реагирование на них	Совершенствование системы оценки и реагирования на кредитные риски, связанные с размещением средств Агентства (Фонда и иных средств)	Разработка и внедрение механизма инвестирования части средств фонда в иностранные активы в целях уменьшения валютного риска	2012
					Оценка целесообразности возврата к размещению средств Фонда через управляющие компании	2013
		Эффективное управление средствами	Эффективное управление расходами	Эффективное управление закупками на основе конкурсного отбора поставщиков, применение закупок на электронных площадках	Разработка Порядка использования электронных площадок при осуществлении закупок товаров, работ, услуг для нужд Агентства	2011
		Максимизация достаточности и ликвидности ресурсов Агентства при приемлемом уровне риска	Поддержание необходимого уровня ликвидности при размещении временно свободных средств Агентства (Фонда и иных средств)	Наличие достаточного набора ликвидных инструментов при размещении средств	Разработка и согласование с Банком России механизмов быстрого получения финансирования путем заключения сделок РЕПО	2011
					Проработка механизма возможности уплаты банками страховых взносов авансом	2012
	Финансовая независимость ССВ от средств налогоплательщиков	Обеспечение непрерывности функционирования	Эффективное использование собственных средств Агентства	Наличие в случае необходимости отработанных механизмов секьюритизации активов Агентства	Разработка механизмов секьюритизации активов	2012
Стратегия корпоративного управления	Устойчивость ССВ	Эффективная система управления	Постоянная готовность к возможному изменению набора функций и к действиям в кризисных ситуациях	Соответствие практики корпоративного управления установленным требованиям и передовой российской и зарубежной практике	Привлечение внешнего консультанта для выработки рекомендаций по совершенствованию системы корпоративного управления Агентства	2011
					Проведение реинжиниринга корпоративного управления в Агентстве	2012 — 2013
			Оптимальное использование ресурсов	Эффективное оперативное перераспределение ресурсов (кадры, ИТ, технические и пр.) между подразделениями	Создание системы корпоративного управления для дочерних и зависимых организаций	2011 — 2012
		Соответствие функций, процессов, структуры лучшим мировым практикам	Применение наилучшего международного опыта корпоративного управления	Система принятия решений обеспечивает наиболее эффективное достижение целей с наименьшими затратами	Создание компьютерной Информационно-аналитической системы Агентства (ИАС)	2011 — 2013
					Организация публичного доступа к основным разделам ИАС через сайт Агентства в сети Интернет	2014 — 2015
		Эффективная автоматизация бизнес-процессов	Бизнес-процессы, необходимые для эффективного корпоративного управления, имеют достаточный уровень автоматизации	Своевременное выявление и удовлетворение потребностей в автоматизации процессов	Внедрение системы электронного документооборота в Агентстве	2012 — 2013
Стратегия управления персон лом	Все стратегические цели	Эффективная система управления	Эффективная практика оценки персонала	Периодический пересмотр системы оценки персонала с учетом передового мирового и российского опыта	Регулярное проведение анализа и пересмотра системы мотивации и оценки персонала Проведение обзоров рынка заработной платы	Ежегодно в ноябре — декабре
		Высокая операционная готовность и эффективность персонала	Персонал Агентства оптимально распределен по организационной структуре и обладает достаточной квалификацией для выполнения поставленных задач	Обеспечивается высокая производительность труда персонала и, в случае необходимости, его перераспределение	Составление планов ротации и передвижения персонала с учетом выполнения целевых показателей по основным направлениям деятельности Агентства	Ежегодно
			Наличие эффективной системы формирования кадрового резерва (включая внешний резерв)	Осуществление планомерного мониторинга рынка персонала, актуализация кадрового резерва Агентства	Регулярное проведение анализа рынка труда по профессиям, востребованным Агентством	Ежегодно по мере необходимости
		Обеспечение непрерывности функционирования	Готовность Агентства к скачкообразному изменению потребности в персонале	Наличие возможностей осуществлять подбор квалифицированных кадров для работы в Агентстве (в санируемых и ликвидируемых банках)	Привлечение на работу в Агентство студентов и выпускников профильных высших учебных заведений	Ежегодно по мере необходимости

---