Статья: Персональная защита. Всероссийский союз страховщиков создал группу по страхованию профессиональной ответственности врачей

(Шевченко Р.)

(«Медицинский вестник», 2019, № 3)

С каждым годом в России ужесточаются требования к качеству медицинских услуг. Закономерно в ответ на это все чаще поднимается вопрос о страховании профессиональной ответственности врачей. Количество судебных дел, связанных с некачественным оказанием медицинских услуг, растет. Размер взыскиваемых сумм увеличивается. Нужен механизм, позволяющий учреждениям здравоохранения избежать непредвиденных материальных расходов, полагают эксперты.

Пациент всегда прав

Законодательное регулирование и государственный контроль в сфере защиты пациента продолжат ужесточаться, прогнозирует исполнительный директор «Мобильной юридической службы» Инна Викулова: «Медицинская деятельность является лицензируемой сферой, к тому же социальной, к ней привлечено большое внимание».

По данным Росздравнадзора, которые она привела, в 2018 г. ведомством было проведено 6 244 проверки в сфере соблюдения лицензионных требований при осуществлении медицинской деятельности и выявлено 11 427 нарушений. Вынесено 753 предупреждения, приостановлено действие 23 лицензий.

«Происходит постоянное увеличение размеров взыскиваемых сумм по искам, которые подаются в суды общей юрисдикции, — это иски по защите прав потребителей из-за некачественного оказания медицинских услуг. Тенденция по таким делам такова, что суды проявляют особую лояльность к истцам и достаточно критично относятся ко всем доказательствам, которые представляются медицинскими организациями», — замечает эксперт.

Еще одна тенденция — растущая грамотность потребителей. При этом правовые знания все чаще используются ими для извлечения выгоды. В частности, они специально ищут неточности с оформлением документации, дефекты, которые даже не сказались на качестве предоставленных услуг и лечения, но формально могут служить основанием для привлечения медицинской организации к ответственности.

Чтобы минимизировать риски, юрист рекомендует оптимизировать документооборот в медорганизациях, внедрить четкие инструкции по работе с документацией для персонала, контролировать поступление обращений и жалоб пациентов, использовать правильную стратегию досудебного урегулирования конфликтных ситуаций, повышать уровень правовой грамотности медицинских работников.

Страховщики же обращают внимание на то, что пациенты стали скрывать (и очень грамотно) свои предыдущие обращения в лечебные учреждения, рассказала начальник управления медицинской экспертизы «Росгосстраха» Татьяна Демьяненко: «Они обращались по договору на оказание платных медицинских услуг, получали определенные заключения, понимали, что с этим заключением не возьмут на плановую операцию, скрывали это, шли на операцию — и получали негативные последствия. Доказать наличие у пациента заболевания до этого момента было достаточно сложно».

Такие меры, как консолидированная работа страховщиков и запросы в ФОМС на получение услуг в рамках ОМС, пока не дают ощутимых результатов, посетовала она.

Тормозящие факторы

Развитие страхования профессиональной ответственности врачей в России тормозит ряд факторов. По словам председателя Комитета по здравоохранению и медицинской индустрии Московской торгово-промышленной палаты Олега Рукодайного, это, прежде всего, то обстоятельство, что врач не является субъектом права. В законе отсутствует определение врачебной ошибки. Нет и статистики таких случаев, «а любое страхование — это некая статистика, понимание рисков».

Ответственность врачей и тем более их страхование сегодня невозможны, поскольку отвечает перед пациентом медицинская организация, считает юрист Межрегионального некоммерческого партнерства стоматологических предприятий «Лига» Наталья Розанчугова. «Врач несет только уголовную ответственность, если его действия подпадают под статью Уголовного кодекса», — указала она.

Страховая ответственность врачей становится возможным и действенным механизмом только тогда, когда клиники сертифицируются по международным стандартам качества и безопасности медицинской деятельности, а врач получает лицензию на свою деятельность от профессиональных организаций, полагает Розанчугова.

Мотивы и вариации

По данным Всероссийского союза страховщиков, количество заключаемых договоров страхования в сфере медицины резко выросло за последние два года — с 50 тыс. до 100 тыс. «Организации идут на заключение договоров страхования. В законодательстве у нас нет термина „врачебная ошибка“, определения „дефекты оказания медицинской помощи“. Страхуется такой риск, как „причинение вреда пациенту“, — поясняет начальник отдела страхования финансовых институтов и профессиональных рисков „Ингосстраха“ Сергей Архангельский.»

Стоимость страховки зависит от ряда факторов: специализации клиники, количества врачей в организации, опыта работы с претензиями, выплат потерпевшим. «Есть сумма 1 млн руб. на всех, а есть 10 млн на всех», — обозначил он диапазон. При этом страховые выплаты по моральному вреду, как показывает российская практика, могут быть весьма существенными: до 15 млн руб.

По словам Сергея Архангельского, в последние годы страховщики стали предлагать индивидуальный полис страхования ответственности как медработнику частной практики, так и медицинским учреждениям для сотрудников. «Мы нашли выход из ситуации, чтобы их также можно было страховать. То есть врач сам может купить полис и защитить себя», — отметил он.

По такому полису страховым случаем признается предъявление застрахованному лицу (врачу, медучреждению) обоснованной претензии, влекущей за собой материальную ответственность медработника перед пациентом. При наступлении страхового случая покрываются расходы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью в результате непреднамеренной ошибки, допущенной при определении диагноза и проведении курса терапии, хирургической операции, выборе методов лечения и лекарственных средств.

Предлагаемые тарифы для индивидуального страхования врачей на сайте одной из известных страховых компаний представлены в трех вариантах: годовой полис за 4 тыс. руб. с ежемесячной выплатой 383 руб. и страховой выплатой 250 тыс. руб.; годовой полис за 5,5 тыс. руб. с ежемесячной выплатой 527 руб. и страховой выплатой 500 тыс. руб.; годовой полис за 7,5 тыс. руб. с ежемесячной выплатой 719 руб. и страховой выплатой в размере 1 млн руб.

По словам Сергея Архангельского, данный страховой продукт пока не пользуется популярностью. Он объясняет это слабой правовой грамотностью медиков: «До недавнего времени за них заступались медицинские организации. Бюджетные это делают и сейчас по умолчанию, а частные переходят на практику страхования, а врачи не знают о существовании такого механизма защиты».

Определить точный размер рынка проблематично, полагает Архангельский. «По нашей оценке, сейчас он составляет около 80 — 100 млн руб. в год. Общих рыночных данных по убыткам нет, как нет и общей статистики по количеству претензий, предъявляемых пациентами».

---