--- title: "\"Рекомендации по заключению договоров в электронной форме\"" issuer: "Ассоциация российских банков" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/rekomendatsii-po-zaklyucheniyu-dogovorov-v" --- ## "Рекомендации по заключению договоров в электронной форме" # "Рекомендации по заключению договоров в электронной форме" (утв. АРБ 19.12.2012) **АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ** 19 декабря 2012 года **РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРОВ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ** Для заключения договора в электронной форме (например, при осуществлении дистанционного банковского обслуживания) необходимо, по общему правилу, выполнить два требования закона. Во-первых, в соответствии с [п. 2 ст. 160](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p187) ГК РФ сделка должна быть подписана лицом ее совершающим. При заключении договора в электронной форме может быть использована электронная подпись (простая или усиленная) в соответствии с Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1) от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи). Помимо электронной подписи [ст. 160](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p187) ГК РФ допускает применение других аналогов собственноручной подписи субъектов права. В качестве таких аналогов могут служить, например, коды пользователей системы "Рейтер", код дилера, различные шифры, персональный идентификационный номер владельца кредитной или дебетовой платежной карты (PIN-код). Они выполняют ту же роль, что и электронная подпись, когда применение последней невозможно или нецелесообразно. Во-вторых, при заключении договора в электронной форме необходимо, чтобы сторона, получающая оферту или акцепт, смогла достоверно установить, что документ исходит от другой стороны по договору ([п. 2 ст. 434](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p102059) ГК РФ). Если использовать терминологию ст. 2 Унифицированных правил ICC для гарантий по требованию (публикация МТП N 758) в редакции, действующей с 1 июля 2010 года (далее - URDG 2010), то такой документ будет называться аутентифицированным. Например, система S.W.I.F.T. может выдавать справки о том, что соответствующее сообщение отправлено конкретным абонентом. Настоящие рекомендации определяют порядок выполнения указанных требований законодательства, а также посвящены некоторым специальным случаям их применения. 1. Акцепт оферты в виде совершения акцептантом действий, направленных на выполнение указанных в оферте условий договора ([п. 3 ст. 438](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-438#p102075) ГК РФ), допускается и в тех случаях, когда оферта получена акцептантом в электронной форме. [Пунктом 3 статьи 434](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-434#p102060) ГК РФ предусмотрено, что требование о письменной форме договора считается соблюденным, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном [пунктом 3 статьи 438](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-438#p102075) ГК РФ. В соответствии с указанной нормой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом (акцепт путем исполнения). Поскольку применение правила об "акцепте путем исполнения" не ограничено только сферой документооборота на бумажных носителях, правило [п. 3 ст. 438](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-438#p102075) ГК РФ может применяться и в случае оформления заявления клиента об оказании ему финансовой услуги (оферта) в электронной форме. В этом случае "акцепт путем исполнения" оферты может быть выражен, например, в действиях банка по зачислению соответствующей суммы на счет заемщика, указанный в оферте. 2. Договоры в электронной форме, подписанные простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью могут быть приравнены по юридической силе к договорам на бумажных носителях только при условии, что они заключены во исполнение ранее заключенных сторонами рамочных договоров, которые предусматривают такой порядок заключения последующих договоров. В соответствии с [ч. 2 ст. 6](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1#p100047) Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям [статьи 9](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-9#p100073) Закона об электронной подписи. В настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и "бумажных" документов, подписанных собственноручной подписью их составителей. Следовательно, равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях в рассматриваемых случаях может быть основана только на ранее заключенных сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров. Поэтому кредитным организациям, которые предполагают постоянно заключать с клиентами договоры в электронной форме и подписывать их простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, рекомендуется предварительно заключить рамочный договор на бумажном носителе с собственноручными подписями сторон. В этом договоре необходимо согласовать условие об одинаковой юридической силе договоров, в электронной форме, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью сторон, и договоров на бумажных носителях, подписанных их собственноручными подписями. [Закон](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1) об электронной подписи устанавливает дополнительные требования к содержанию рамочного договора о заключении в будущем договоров в электронной форме, подписанных простой электронной подписью. Такой договор должен предусматривать: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, на основании простой электронной подписи ([ч. 2 ст. 9](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-9#p100078) Закона об электронной подписи); 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность ([ч. 2 ст. 9](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-9#p100079) Закона об электронной подписи). 3) порядок проверки подлинности электронной подписи ([ч. 2 ст. 6](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1#p100047) Закона об электронной подписи). Дополнительные требования к рамочному договору о заключении в будущем договоров в электронной форме, подписанных усиленной неквалифицированной подписью, в законодательстве отсутствуют. 3. В случае использования квалифицированной электронной подписи при заключении договора в электронной форме, необязательно предварительное заключение рамочного (организационного) договора, в котором стороны признают одинаковую юридическую силу договоров, заключенных на электронном и бумажном носителе. В соответствии с [ч. 1 ст. 6](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1#p100046) Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Исключения могут быть установлены федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Следовательно, когда стороны используют квалифицированные электронные подписи, заключенные ими договоры в электронной форме имеют равную юридическую силу с договорами на бумажных носителях непосредственно в силу закона. Поэтому контрагентам не обязательно заключать рамочные договоры на бумажных носителях, в которых имеется условие о том, что стороны признают одинаковую юридическую силу договоров в электронной форме и на бумажных носителях. 4. Доказательством составления стороной по договору документов (в т.ч. оферты, акцепта) в электронной форме ([п. 2 ст. 434](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p102059) ГК РФ) может являться квалифицированная электронная подпись отправителя документа ([п. 2 ст. 160](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p187) ГК РФ). В этом случае не требуется дополнительных доказательств того, что документ исходит от стороны по договору. Документы в электронной форме, подписанные квалифицированной электронной подписью, полностью приравниваются по юридической силе к документам на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями их авторов ([ч. 1 ст. 6](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-1#p100046) Закона об электронной подписи). Электронная квалифицированная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ ([ст. 5](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-5#p100033) Закона об электронной подписи). Поэтому наличие электронной квалифицированной подписи в документе в электронной форме, подлинность которого удостоверена программой проверки, позволяет сделать вывод, что он составлен конкретным лицом, т.е. "исходит от стороны по договору" ([п. 2 ст. 434](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p102059) ГК РФ). Такой вывод, однако, является юридической презумпцией, которая может быть опровергнута, например, в ходе судебного процесса. 5. Если при заключении договора в электронной форме стороны используют простую электронную подпись, усиленную неквалифицированную электронную подпись или иной аналог собственноручной подписи ([п. 2 ст. 160](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1#p187) ГК РФ), то акцептант и оферент должны дополнительно располагать доказательством того, что полученная ими оферта/акцепт составлена и отправлена стороной по договору. В соответствии с [ч. 2 ст. 5](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-5#p100035) Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с [ч. 3 ст. 5](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-5#p100036) Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. В отличие от квалифицированной электронной подписи ([ч. 4 ст. 5](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-5#p100041) Закона об электронной подписи) простая электронная подпись и неквалифицированная электронная подпись не позволяют сделать это в достаточной степени достоверно. В этой связи при заключении договора в электронной форме по электронным каналам связи оферент и акцептант должны располагать дополнительными доказательствами о том, что соответствующая оферта или акцепт отправлены конкретным лицом. 6. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Гражданский [кодекс](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1) Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Аналогичное правило содержится, например, в [пункте 2 статье 4](https://bukva.ai/docs/zakon-1-fz-2002/statya-4#p100035) Федерального закона от 10.01.2002 N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" (далее - Закон N 1-ФЗ), согласно которому одним из принципов использования электронной подписи является возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования, установленные для конкретных видов электронных подписей. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. Например, они могут согласовываться в заключенном сторонами рамочном договоре, определяющем порядок и условия заключения последующих договоров в электронной форме. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: - технологии удаленного банковского обслуживания (интернет-банк, банк-клиент и т.п.); - обмен письмами по электронной почте; - использование СМС-сообщений. К числу технических устройств, например, относятся: - персональный компьютер; - платежные терминалы и банкоматы; - планшеты для формирования факсимильной подписи; - сканеры отпечатков пальцев для формирования ключей электронной подписи; - смартфоны и т.п. устройства связи. 7. Разные экземпляры одного и того же договора, для которого законодательством предусмотрена простая письменная форма, допустимо формировать на разных носителях, т.е. в электронной форме и на бумажном носителе. Гражданский [кодекс](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-1) Российской Федерации не устанавливает запрета на совмещение нескольких способов заключения договора в простой письменной форме. Например, один экземпляр договора может существовать на бумажном носителе, а другой экземпляр этого же договора - в электронной форме. 8. Кредитный договор может быть подписан простой электронной подписью сторон. [Частью 3 ст. 6](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-63-fz-2011/statya-6#p100048) Закона об электронной подписи предусмотрено, что электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Необходимость в проставлении печати может следовать из федеральных законов, принимаемых в соответствии с ними нормативных правовых актов или обычаев делового оборота. Поскольку законодательство не содержит требований об использовании печати юридического лица при оформлении договоров, допустим вывод, что договоры в электронной форме не обязательно должны быть подписаны усиленной электронной подписью. Таким образом, кредитный договор может быть подписан простой электронной подписью сторон. ---