--- title: "Регламент N 2020/1503 Европейского парламента и Совета Европейского Союза" number: "2020/1503" issuer: "Европейский Союз" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11" --- # Статья 11 ### Статья 11 Пруденциальные требования 1. Поставщики услуг краудфандинга обязаны всегда иметь в наличии пруденциальные гарантии, равные сумме, по крайней мере превышающей следующее: (a) 25 000 евро; и (b) одну четверть фиксированных накладных расходов за предыдущий год, подлежащих пересмотру на ежегодной основе, которые должны включать в себя стоимость обслуживания кредитов за три месяца, в течение которых поставщик услуг краудфандинга также занимался оказанием содействия в предоставлении кредитов. 2. Пруденциальные гарантии, указанные в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100315) настоящей Статьи, должны быть предоставлены в одной из нижеследующих форм: (a) собственные средства, состоящие из элементов базового капитала 1 уровня, как указано в статьях 26 - 30 Регламента (ЕС) 575/2013 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, после совершения всех вычетов в полном объеме, в соответствии со Статьей 36 указанного Регламента, без применения пороговых исключений в соответствии со Статьями 46 и 48 указанного Регламента; --- <*> Регламент (ЕС) 575/2013 Европейского Парламента и Совета ЕС от 26 июня 2013 г. о пруденциальных требованиях к кредитным организациям и инвестиционным фирмам и об изменении Регламента 648/2012 (ОЖ N L 176, 27.6.2013, стр. 1). (b) страховой полис, покрывающий территории Союза, на которых активно предлагаются на рынке краудфандинговые предложения, либо аналогичная гарантия; или
**(c) комбинация [пунктов (a)](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100319) и [(b)](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100322).**
**3. [Параграф 1](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100315) настоящей Статьи не применяется к поставщикам услуг краудфандинга, которые являются предприятиями, действующими на индивидуальной основе или на основании их консолидированной ситуации, подпадающими под действие Титула III Части Третьей Регламента (ЕС) 575/2013 или Регламента (ЕС) 2019/2033 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>.**
--- **<*> Регламент (ЕС) 2019/2033 Европейского Парламента и Совета ЕС от 27 ноября 2019 г. о пруденциальных требованиях к инвестиционным фирмам и об изменении Регламентов (ЕС) 1093/2010, (ЕС) 575/2013, (ЕС) 600/2014 и (ЕС) 806/2014 (ОЖ N L 314, 5.12.2019, стр. 1).**
**4. [Параграф 1](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100315) настоящей Статьи не применяется к поставщикам услуг краудфандинга, которые являются предприятиями в соответствии со [Статьями 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009110ec/statya-4#p100096) и [5](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009110ec/statya-5#p100099) Директивы 2009/110/EC, или Статьями 7 - 9 Директивы (ЕС) 2015/2366.**
5. В случае если поставщик услуг краудфандинга осуществлял свою деятельность менее 12 месяцев, он может использовать перспективные бизнес-оценки при расчете фиксированных накладных расходов при условии, что он начнет использовать исторические данные, как только они станут доступны. 6. Страховой полис, указанный в [пункте (b) параграфа 2](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100322), должен обладать по крайней мере всеми следующими характеристиками: (a) должен иметь первоначальный срок действия не менее одного года; (b) срок уведомления о его отмене должен составлять не менее 90 дней; (c) должен быть предоставлен предприятием, уполномоченным предоставлять услуги страхования в соответствии с законодательством Союза или национальным законодательством; (d) должен быть предоставлен сторонним предприятием. 7. Страховой полис, указанный в [пункте (b) параграфа 2](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100322), должен включать в себя покрытие следующих рисков (но не должен ограничиваться ими): (a) риск утраты документации; (b) искажения информации или вводящие в заблуждение заявления; (c) действия, ошибки или бездействие, приводящие к нарушению: (i) правовых и регулятивных обязательств; (ii) обязательств по наличию профессиональных знаний и проявлению заботы о клиентах; (iii) обязательств по соблюдению конфиденциальности; (d) несоблюдение обязательства по разработке, выполнению и поддержанию в действии надлежащих процедур для предотвращения конфликтов интересов; (e) убытки, возникающие в результате дестабилизации бизнеса, системных сбоев или сбоев в управлении процессами; (f) если это применимо к бизнес-модели, грубую небрежность, допущенную при осуществлении оценки активов или при определении цены кредита и скоринговых баллов. 8. Для целей [пункта (b) параграфа 1](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100317) поставщики услуг краудфандинга обязаны рассчитывать свои фиксированные накладные расходы за предыдущий год с использованием показателей, вытекающих из применимых принципов бухгалтерского учета, путем вычитания следующих статей из общей суммы расходов после распределения прибыли акционерам в соответствии со своей последней годовой финансовой отчетностью, прошедшей аудиторскую проверку, либо, при отсутствии финансовой отчетности, прошедшей аудиторскую проверку, в соответствии с годовой финансовой отчетностью, подтвержденной национальными надзорными органами: (a) премий и других видов вознаграждения, выплаченных сотрудникам, если они зависят от чистой прибыли поставщика услуг краудфандинга, предоставлявшего услуги в соответствующем году; (b) доли сотрудников, директоров и партнеров в прибыли; (c) других видов распределения прибыли и другого переменного вознаграждения в той степени, в которой их выплата осуществляется полностью по усмотрению поставщика услуг краудфандинга; (d) коллективно распределенных комиссионных платежей и иных сборов, подлежащих оплате, которые напрямую связаны с получением комиссионных платежей и иных сборов, подлежащих получению, которые включаются в общую сумму выручки, в том случае, если оплата комиссионных платежей и иных сборов, подлежащих оплате, зависит от фактического получения комиссионных платежей и иных сборов, подлежащих получению; и (e) единовременных расходов в связи с осуществлением неосновной деятельности. 9. В тех случаях, когда фиксированные расходы были понесены от имени поставщика услуг краудфандинга третьими лицами и указанные постоянные расходы еще не включены в общие расходы, указанные в [параграфе 8](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100344), поставщики услуг краудфандинга обязаны совершить любое из следующих действий: (a) при наличии разбивки расходов указанных третьих сторон - определить сумму фиксированных расходов, которые данные третьи стороны понесли от их имени, и прибавить данную сумму к сумме, вытекающей из [параграфа 8](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100344); (b) при отсутствии разбивки расходов указанных третьих сторон - определить сумму расходов, которые данные третьи стороны понесли от их имени в соответствии с бизнес-планами поставщиков услуг краудфандинга, и прибавить данную сумму к сумме, вытекающей из [параграфа 8](https://bukva.ai/docs/reglament-20201503/statya-11#p100344).