--- title: "Регламент N 2015/847 Европейского парламента и Совета Европейского Союза" number: "2015/847" issuer: "Европейский Союз" status: утратил силу canonical: "https://bukva.ai/docs/reglament-2015847" --- ## Регламент N 2015/847 Европейского парламента и Совета Европейского Союза "Об информации, сопровождающей переводы денежных средств, и об отмене Регламента (ЕС) 1781/2006" [рус., англ.] (Вместе с "Корреляционной таблицей") (Принят в г. Страсбурге 20.05.2015) (с изм. и доп. от 18.12.2019) > [!WARNING] > Документ утратил силу 30 декабря 2024 года в соответствии с Регламентом N 2023/1113 Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 31.05.2023. > Документ утратил силу 30 декабря 2024 года в соответствии с Регламентом N 2023/1113 Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 31.05.2023 (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu по состоянию на 09.10.2025). > Данная редакция документа вступила в силу 1 января 2020 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu/ по состоянию на 23.08.2022). Россия не участвует. > Первоначальная [редакция](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-1#p100309) данного документа вступила в силу 25 июня 2015 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu/ по состоянию на 29.12.2016). Россия не участвует.
[неофициальный перевод] <*>
**ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ** **РЕГЛАМЕНТ (ЕС) N 2015/847**
**ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА ЕС**
**ОБ ИНФОРМАЦИИ, СОПРОВОЖДАЮЩЕЙ ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕЖНЫХ**
**СРЕДСТВ, И ОБ ОТМЕНЕ РЕГЛАМЕНТА (ЕС) 1781/2006 <**>** **(Страсбург, 20 мая 2015 года)** (Действие Регламента распространяется
на Европейское экономическое пространство) (Текст в редакции: Регламента (ЕС) 2019/2175 Европейского
Парламента и Совета ЕС от 18 декабря 2019 г. <***>)
--- <*> Перевод Артамоновой И.В. <**> Regulation (EU) 2015/847 of the European Parliament and of the Council of 20 May 2015 on information accompanying transfers of funds and repealing Regulation (EC) No 1781/2006 (Text with EEA relevance). Опубликован в Официальном Журнале (далее - ОЖ) N L 141, 5.6.2015, стр. 1. <***> ОЖ N L 334, 27.12.2019, стр. 1. Европейский Парламент и Совет Европейского Союза, Руководствуясь [Договором](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-1) о функционировании Европейского Союза, и, в частности, [Статьей 114](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-114#p100757) Договора, На основании предложения Европейской Комиссии, После передачи проекта законодательного акта национальным парламентам, С учетом заключения Европейского центрального банка <*>, --- <*> ОЖ N C 166, 12.6.2013, стр. 2. С учетом заключения Европейского комитета по социальным и экономическим вопросам <*>, --- <*> ОЖ N C 271, 19.9.2013, стр. 31. Действуя в соответствии с обычной законодательной процедурой <*>, --- <*> Позиция Европейского Парламента от 11 марта 2014 г. (еще не опубликована в ОЖ) и позиция Совета ЕС в первом чтении от 20 апреля 2015 г. (еще не опубликована в ОЖ). Позиция Европейского Парламента от 20 мая 2015 г. (еще не опубликована в ОЖ). Принимая во внимание следующие обстоятельства: (1) Потоки незаконных денежных средств в рамках переводов денежных средств могут нанести ущерб целостности, стабильности и репутации финансового сектора и поставить под угрозу функционирование внутреннего рынка Союза, а также международное развитие. Отмывание денег, финансирование терроризма и организованная преступность являются серьезными проблемами, которые должны быть решены на уровне Союза. Прочность, целостность и стабильность системы переводов денежных средств, а также доверие к финансовой системе в целом может быть подорвано усилиями преступников и связанных с ними лиц по сокрытию происхождения доходов от преступной деятельности или по переводу денежных средств в целях осуществления преступной деятельности или актов терроризма. (2) В целях облегчения своей преступной деятельности лица, занимающиеся отмыванием денег и финансированием терроризма, могут попытаться воспользоваться преимуществами свободы движения капитала в рамках интегрированного финансового пространства Союза, если на уровне Союза не будут приняты определенные координационные меры. Международное сотрудничество в рамках Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а также глобальная имплементация ее рекомендаций направлены на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма при переводе денежных средств. (3) В силу масштаба подлежащих принятию мер Союз должен обеспечить единообразное применение Международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения, принятых ФАТФ 16 февраля 2012 г. (пересмотренные Рекомендации ФАТФ), в частности, Рекомендации ФАТФ 16 о безналичных денежных переводах (Рекомендация ФАТФ 16), а также пересмотренного пояснительного примечания для ее имплементации на территории всего Союза. Кроме того, Союз должен обеспечить отсутствие дискриминации или различий между национальными платежами внутри одного государства-члена ЕС, с одной стороны, и трансграничными платежами между государствами-членами ЕС, с другой стороны. Несогласованные действия государств-членов ЕС, действующих самостоятельно в вопросах, касающихся трансграничных переводов денежных средств, могут оказать значительное воздействие на бесперебойное функционирование платежных систем на уровне Союза и вследствие этого могут нанести ущерб внутреннему рынку финансовых услуг. (4) Для поддержания согласованного подхода в международном контексте, а также в целях повышения эффективности борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма при принятии дальнейших мер на уровне Союза следует учитывать изменения на международном уровне, а именно пересмотренные Рекомендации ФАТФ. (5) Имплементация и приведение в исполнение настоящего Регламента, включая Рекомендацию ФАТФ 16, представляет собой надлежащее и эффективное средство по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма, а также по борьбе с ними. (6) Настоящий Регламент не предназначен для создания излишней нагрузки или дополнительных расходов для поставщиков платежных услуг или для лиц, пользующихся их услугами. В указанном отношении превентивный подход должен быть адресным и соразмерным и должен полностью соответствовать свободе движения капитала, которая гарантирована на территории Союза. (7) В Пересмотренной стратегии Европейского Союза о финансировании терроризма от 17 июля 2008 г. (Пересмотренная стратегия) отмечено, что следует поддерживать усилия по предотвращению финансирования терроризма и по контролю за использованием предполагаемыми террористами своих собственных финансовых ресурсов. Признано, что ФАТФ постоянно стремится к совершенствованию своих Рекомендаций и вырабатывает общее понимание того, как их следует имплементировать. В Пересмотренной стратегии отмечено, что имплементация Пересмотренных рекомендаций ФАТФ всеми членами ФАТФ, а также членами региональных органов по типу ФАТФ регулярно оценивается, и в этой связи важен единый подход к их имплементации государствами-членами ЕС. (8) Для предотвращения финансирования терроризма были приняты меры в целях замораживания денежных средств и экономических ресурсов определенных лиц, групп и субъектов, включая Регламенты (ЕС) [2580/2001](https://bukva.ai/docs/reglament-25802001/statya-1) <1>, (ЕС) 881/2002 <2> и (ЕС) 356/2010 Совета ЕС <3>. Кроме того, были также приняты меры для защиты финансовой системы от направления денежных средств и экономических ресурсов на цели, связанные с террористической деятельностью. [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849 Европейского Парламента и Совета ЕС <4> содержит ряд таких мер. Однако указанные меры не препятствуют в полной мере доступу террористов и других преступников к платежным системам для перевода их денежных средств. --- <1> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-25802001/statya-1) (ЕС) 2580/2001 Совета ЕС от 27 декабря 2001 г. о специфических ограничительных мерах против некоторых лиц и субъектов в целях борьбы с терроризмом (ОЖ N L 344, 28.12.2001, стр. 70). <2> Регламент (ЕС) 881/2002 Совета ЕС от 27 мая 2002 г., устанавливающий специфические ограничительные меры против некоторых лиц и субъектов, связанных с сетью "Аль-Каида" (ОЖ N L 139, 29.5.2002, стр. 9). <3> Регламент (ЕС) 356/2010 Совета ЕС от 26 апреля 2010 г., устанавливающий специфические ограничительные меры против некоторых физических или юридических лиц, субъектов или органов в связи с ситуацией в Сомали (ОЖ N L 105, 27.4.2010, стр. 1). <4> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849 Европейского Парламента и Совета ЕС от 20 мая 2015 г. о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, об изменении [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-6482012/statya-1) (ЕС) 648/2012 Европейского Парламента и Совета ЕС и об отмене Директивы 2005/60/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС и Директивы 2006/70/ЕС Европейской Комиссии (см. страницу 73 настоящего Официального Журнала). (9) Полная отслеживаемость переводов денежных средств может быть особенно важным и ценным инструментом в предотвращении, выявлении и расследовании отмывания денег и финансирования терроризма, а также в имплементации ограничительных мер, в частности, мер, введенных Регламентами (ЕС) [2580/2001](https://bukva.ai/docs/reglament-25802001/statya-1), (ЕС) 881/2002 и (ЕС) 356/2010, и в полном соответствии с регламентами ЕС, имплементирующими такие меры. В этой связи для обеспечения передачи информации через цепочку платежей целесообразно внедрить систему, предусматривающую обязательство поставщиков платежных услуг сопровождать переводы денежных средств информацией о плательщике и о получателе платежа. (10) Настоящий Регламент должен применяться без ущерба для ограничительных мер, введенных регламентами на основе [Статьи 215](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-215#p101521) Договора о функционировании Европейского Союза (TFEU), такими как Регламенты (ЕС) [2580/2001](https://bukva.ai/docs/reglament-25802001/statya-1), (ЕС) 881/2002 и (ЕС) 356/2010, которые могут требовать от поставщиков платежных услуг плательщика и получателя платежа, а также от поставщиков-посредников платежных услуг принятия надлежащих мер по замораживанию определенных средств или соблюдения определенных ограничений в отношении некоторых переводов денежных средств. (11) Настоящий Регламент должен также применяться без ущерба действию национального законодательства, преобразующего [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*> в национальное право. Например, персональные данные в целях соблюдения настоящего Регламента не должны обрабатываться способом, несовместимым с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС. В частности, строго запрещена последующая обработка персональных данных в коммерческих целях. Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма признана всеми государствами-членами ЕС важным общественным интересом. В этой связи в процессе применения настоящего Регламента передача персональных данных третьей стране, которая не обеспечивает надлежащий уровень защиты в соответствии со [Статьей 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-25#p100292) Директивы 95/46/ЕС, должна быть разрешена в соответствии со [Статьей 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-26#p100301) указанной Директивы. Важно, чтобы поставщики платежных услуг, функционирующие в нескольких юрисдикциях и имеющие филиалы или дочерние компании за пределами Союза, могли беспрепятственно передавать данные о подозрительных сделках в рамках одной и той же организации при условии, что они применяют надлежащие гарантии. Кроме того, поставщики платежных услуг плательщика и получателя платежа и поставщики-посредники платежных услуг должны разработать надлежащие технические и организационные меры по защите персональных данных от случайной утраты, изменения или несанкционированного раскрытия или доступа. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 октября 1995 г. о защите физических лиц в отношении обработки персональных данных и о свободном обращении таких данных (ОЖ N L 281, 23.11.1995, стр. 31). (12) Лица, которые только преобразуют печатные документы в электронный формат и действуют на основании договора с поставщиками платежных услуг, а также лица, которые предоставляют поставщикам платежных услуг исключительно системы для отправки сообщений или иные вспомогательные системы для перевода денежных средств либо системы клиринга и расчетов, не подпадают под сферу действия настоящего Регламента. (13) Переводы денежных средств, соответствующие услугам, указанным в [пунктах (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100141) - [(m)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100160) и [(o) Статьи 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100162) Директивы 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, не подпадают под сферу действия настоящего Регламента. Целесообразно также исключить из сферы применения настоящего Регламента переводы денежных средств, которые представляют собой низкие риски отмывания денег или финансирования терроризма. Такие исключения должны охватывать платежные карты, электронные денежные инструменты, мобильные телефоны или иные цифровые или информационно-технологические (IT) устройства, предусматривающие предварительную оплату или оплату по факту и обладающие аналогичными характеристиками, если они используются исключительно для приобретения товаров или услуг и если все переводы сопровождаются номером карты, инструмента или устройства. Однако использование платежных карт, электронных денежных инструментов, мобильных телефонов или иных цифровых или IT-устройств, предусматривающих предварительную оплату или оплату по факту и обладающих аналогичными характеристиками, для осуществления денежных переводов между клиентами подпадает под действие настоящего Регламента. Кроме того, из сферы действия настоящего Регламента исключаются снятие денежных средств через банкоматы, оплата налогов, штрафов или иных сборов, переводы денежных средств, осуществляемые в рамках обмена образами чеков, включая чеки в электронной форме или векселя, а также переводы денежных средств, когда плательщик и получатель платежа являются поставщиками платежных услуг, действующими от своего имени. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1) 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке и о внесении изменений в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС, а также об отмене Директивы 97/5/ЕС (ОЖ N L 319, 5.12.2007, стр. 1). (14) В целях отражения специальных характеристик национальных платежных систем и при условии, что всегда существует возможность обратного отслеживания перевода денежных средств для установления плательщика, государства-члены ЕС вправе освободить от действия настоящего Регламента некоторые внутренние переводы денежных средств небольшой стоимости, включая электронные жирорасчеты в целях приобретения товаров или услуг. (15) Поставщики платежных услуг должны гарантировать, что информация о плательщике и получателе платежа имеется и является полной. (16) Чтобы не ухудшать эффективность платежных систем, а также в целях уравновешивания риска ухода операций в "подполье" вследствие чрезмерно строгих требований к идентификации в отношении потенциальной террористической угрозы, которую представляют собой незначительные переводы денежных средств, обязательства по проверке того, является ли информация о плательщике и получателе платежа точной, если переводы денежных средств еще не были верифицированы, должны быть предусмотрены только в отношении отдельных переводов денежных средств, сумма которых превышает 1000 евро, за исключением случаев, когда переводы представляются связанными с другими переводами денежных средств, сумма которых в совокупности превышает 1000 евро, когда денежные средства получены или выплачены наличными или в виде обезличенных электронных денег, или когда имеются разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма. (17) Что касается переводов денежных средств, которые считаются верифицированными, поставщики платежных услуг не обязаны проверять информацию о плательщике или получателе платежа, сопровождающую каждый перевод денежных средств, при условии выполнения обязательств, предусмотренных [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849. (18) В свете законодательства Союза о платежных услугах, а именно [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-9242009/statya-1) (ЕС) 924/2009 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-2602012/statya-1) (ЕС) 260/2012 Европейского Парламента и Совета ЕС <**> и [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1) 2007/64/ЕС, будет достаточным предусмотреть, чтобы переводы денежных средств на территории Союза сопровождались только упрощенной информацией, такой как номер(-а) платежного счета, или уникальным идентификатором транзакции. --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-9242009/statya-1) (ЕС) 924/2009 Европейского Парламента и Совета ЕС от 16 сентября 2009 г. о трансграничных платежах на территории Сообщества и об отмене Регламента (ЕС) 2560/2001 (ОЖ N L 266, 9.10.2009, стр. 11). <**> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-2602012/statya-1) (ЕС) 260/2012 Европейского Парламента и Совета ЕС от 14 марта 2012 г., устанавливающий технические и коммерческие требования для кредитных переводов и прямого дебетования в евро, а также вносящий изменения и дополнения в Регламент (ЕС) 924/2009 (ОЖ N L 94, 30.3.2012, стр. 22). (19) Чтобы органы, ответственные за борьбу с отмыванием денег или финансированием терроризма в третьих странах, могли отследить источники денежных средств, используемых в указанных целях, переводы денежных средств из Союза за пределы Союза должны сопровождаться полной информацией о плательщике и получателе платежа. Указанные органы должны иметь доступ к полной информации о плательщике и получателе платежа только в целях предотвращения, выявления и расследования отмывания денег и финансирования терроризма. (20) Органы государств-членов ЕС, ответственные за борьбу с отмыванием денег или финансированием терроризма, а также соответствующие судебные и правоохранительные органы в государствах-членах ЕС должны усилить сотрудничество друг с другом и с соответствующими органами третьих стран, в том числе развивающихся стран, в целях дальнейшего укрепления прозрачности, а также обмена информацией и передовыми практиками. (21) Что касается перевода денежных средств от одного плательщика нескольким получателям платежа, которые должны быть отправлены пакетным файлом, содержащим отдельные переводы из Союза за пределы Союза, следует предусмотреть положения, чтобы такие отдельные переводы содержали только номер платежного счета плательщика или уникальный идентификатор транзакции, а также полную информацию о получателе платежа, при условии, что пакетный файл содержит полную информацию о плательщике, которая проверена на точность, а также полную информацию о получателе платежа, которая является отслеживаемой в полном объеме. (22) Чтобы проверить, сопровождает ли требуемая информация о плательщике и получателе платежа переводы денежных средств, а также чтобы содействовать идентификации подозрительных сделок, поставщики платежных услуг получателя платежа и поставщики-посредники платежных услуг должны разработать эффективные процедуры по выявлению того, имеется ли информация о плательщике и получателе платежа и является ли она полной. Такие процедуры должны включать в себя мониторинг по факту или мониторинг в режиме реального времени при необходимости. Компетентные органы должны гарантировать, что поставщики платежных услуг включают требуемую информацию о транзакции в сообщение о безналичном переводе или в иное связанное сообщение в рамках цепочки платежей. (23) Принимая во внимание потенциальную угрозу отмывания денег и финансирования терроризма, представляемую анонимными денежными переводами, целесообразно требовать, чтобы поставщики платежных услуг запрашивали информацию о плательщике и о получателе платежа. В соответствии с риск-ориентированным подходом, разработанным ФАТФ, целесообразно идентифицировать области повышенного и пониженного риска с тем, чтобы более эффективно выявлять риск отмывания денег и финансирования терроризма. Соответственно, поставщики платежных услуг получателя платежа и поставщики-посредники платежных услуг должны разработать эффективные процедуры с учетом факторов риска, подлежащие применению в тех случаях, когда переводы денежных средств не сопровождаются требуемой информацией о плательщике и о получателе платежа, для того, чтобы они могли принять решение об исполнении, отклонении или приостановлении такого перевода, а также определить надлежащие последующие меры. (24) Поставщики платежных услуг получателя платежа и поставщики-посредники платежных услуг должны проявлять особую бдительность, оценивая риски, когда кому-либо из них станет известно о том, что информация о плательщике или о получателе платежа отсутствует или является неполной, а также должны сообщать о подозрительных сделках компетентным органам в соответствии с обязательствами, изложенными в [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849 и в национальных нормах, преобразующих указанную [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) в национальное право. (25) Положения о переводах денежных средств, в отношении которых информация о плательщике или о получателе платежа отсутствует или является неполной, применяются без ущерба для любых обязательств, возложенных на поставщиков платежных услуг и поставщиков-посредников платежных услуг по приостановлению и/или отклонению переводов денежных средств, которые нарушают положения гражданского, административного или уголовного законодательства. (26) В целях содействия поставщикам платежных услуг во внедрении эффективных процедур для выявления случаев получения ими переводов денежных средств с отсутствующей или неполной информацией о плательщике или о получателе платежа, а также в принятии последующих мер, Европейский надзорный орган (Европейский банковский орган) (EBA) <1>, учрежденный [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС <2>, Европейский надзорный орган (Европейский орган по страхованию и профессиональному пенсионному обеспечению) (EIOPA <3>), учрежденный [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-1) (ЕС) 1094/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС <4>, и Европейский надзорный орган (Европейский орган по ценным бумагам и рынкам) (ESMA <5>), учрежденный [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-10952010/statya-1) (ЕС) 1095/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС <6>, должны издавать рекомендации. --- <1> Англ. - European Banking Authority - прим. перев. <2> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2010 г., учреждающий Европейский надзорный орган (Европейский банковский орган), вносящий изменения в Решение 716/2009/ЕС и отменяющий Решение 2009/78/ЕС Европейской Комиссии (ОЖ N L 331, 15.12.2010, стр. 12). <3> Англ. - European Insurance and Occupational Pensions Authority - прим. перев. <4> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-1) (ЕС) 1094/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2010 г., учреждающий Европейский надзорный орган (Европейский орган по страхованию и профессиональному пенсионному обеспечению), вносящий изменения в Решение 716/2009/ЕС и отменяющий Решение 2009/79/ЕС Европейской Комиссии (ОЖ N L 331, 15.12.2010, стр. 48). <5> European Securities and Markets Authority - прим. перев. <6> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-10952010/statya-1) (ЕС) 1095/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2010 г., учреждающий Европейский надзорный орган (Европейский орган по ценным бумагам и рынкам), изменяющий Решение 716/2009/ЕС и отменяющий Решение 2009/77/ЕС Европейской Комиссии (ОЖ N L 331, 15.12.2010, стр. 84). (27) В целях обеспечения возможности принятия своевременных мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма поставщики платежных услуг должны своевременно отвечать на запросы о предоставлении информации о плательщике и получателе платежа, поступающие от органов, ответственных за борьбу с отмыванием денег или финансированием терроризма в государстве-члене ЕС, в котором учреждены такие поставщики платежных услуг. (28) Количество рабочих дней поставщика платежных услуг плательщика в государстве-члене ЕС определяет количество дней для ответа на запросы о предоставлении информации о плательщике. (29) Поскольку в рамках уголовных расследований может не быть возможности для определения требуемых данных или физических лиц, участвующих в транзакции, в течение многих месяцев или даже лет с момента совершения первоначального перевода денежных средств, а также в целях получения доступа к важным доказательствам в контексте расследований целесообразно требовать от поставщиков платежных услуг ведения учета информации о плательщике и получателе платежа в течение определенного срока в целях предотвращения, обнаружения и расследования случаев отмывания денег и финансирования терроризма. Такой период должен быть ограничен пятью годами, после чего все персональные данные должны быть удалены, если иное не предусмотрено национальным законодательством. При необходимости в целях предотвращения, обнаружения и расследования случаев отмывания денег и финансирования терроризма, а также после осуществления оценки необходимости и пропорциональности данной меры государства-члены ЕС должны иметь возможность позволять или требовать хранения учетных данных в течение последующих пяти лет без ущерба действию национального уголовного законодательства о доказательствах, применимого к текущим уголовным расследованиям и судебным производствам. (30) В целях совершенствования уровня соблюдения настоящего Регламента, а также в соответствии с Сообщением Европейской Комиссии от 9 декабря 2010 г. под названием "Укрепление санкционных режимов в секторе финансовых услуг" следует усилить полномочия компетентных органов по принятию надзорных мер и по применению санкций. Следует предусмотреть административные санкции и меры. С учетом важности борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма государства-члены ЕС должны также разработать эффективные, пропорциональные и оказывающие сдерживающее воздействие санкции и меры. Государства-члены ЕС должны уведомить об этом Европейскую Комиссию и Совместный комитет EBA, EIOPA и ESMA (далее - ESAs). (31) В целях обеспечения единообразных условий имплементации [Главы V](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-23#p100273) настоящего Регламента следует наделить Европейскую Комиссию имплементационными полномочиями. Такие полномочия должны осуществляться в соответствии с [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-1822011/statya-1) (ЕС) 182/2011 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>. --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-1822011/statya-1) (ЕС) 182/2011 Европейского Парламента и Совета ЕС от 16 февраля 2011 г., устанавливающий правила и общие принципы относительно механизмов контроля государствами-членами ЕС выполнения Европейской Комиссией имплементационных полномочий (ОЖ N L 55, 28.2.2011, стр. 13). (32) Ряд стран и территорий, которые не являются частью территории Союза, входят в денежный союз с государством-членом ЕС, являются частью валютного пространства государства-члена ЕС или подписали конвенцию по денежным вопросам с Европейским Союзом, который представлен государством-членом ЕС, и имеют поставщиков платежных услуг, которые участвуют прямо или косвенно в системах клиринга и расчетов такого государства-члена ЕС. Во избежание применения настоящего Регламента к переводам денежных средств между соответствующими государствами-членами ЕС и такими странами или территориями, что оказывает значительное негативное воздействие на экономику таких стран или территорий, целесообразно предусмотреть возможность рассмотрения таких переводов денежных средств в качестве переводов денежных средств в пределах соответствующих государств-членов ЕС. (33) С учетом количества изменений, которые потребуется внести в [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС <*> в соответствии с настоящим Регламентом, указанный [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) следует отменить в целях ясности. --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС от 15 ноября 2006 г. об информации о плательщике, сопровождающей переводы денежных средств (ОЖ N L 345, 8.12.2006, стр. 1). (34) Поскольку цели настоящего Регламента не могут быть надлежащим образом достигнуты государствами-членами ЕС, но по причине масштаба и последствий деятельности, с большей эффективностью могут быть достигнуты на уровне Союза, Союз вправе принимать меры в соответствии с принципом субсидиарности, предусмотренным [Статьей 5](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-5#p100099) Договора о Европейском Союзе (TEU). В соответствии с принципом пропорциональности, предусмотренным указанной [Статьей](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-5#p100099), настоящий Регламент не выходит за пределы того, что необходимо для достижения данных целей. (35) Настоящий Регламент соблюдает основные права и принципы, признанные [Хартией](https://bukva.ai/docs/hartiya-2007s-30301/statya-1) Европейского Союза об основных правах, в частности, право на уважение частной и семейной жизни [(Статья 7)](https://bukva.ai/docs/hartiya-2007s-30301/statya-7#p100060), право на защиту персональных данных [(Статья 8)](https://bukva.ai/docs/hartiya-2007s-30301/statya-8#p100063), право на эффективные средства правовой защиты и на справедливый суд [(Статья 47)](https://bukva.ai/docs/hartiya-2007s-30301/statya-47#p100220), а также принцип ne bis in idem <*>. --- <*> Не должно быть двух взысканий за одну провинность - прим. перев. (36) В целях обеспечения планомерного введения нормативной базы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма целесообразно, чтобы дата применения настоящего Регламента совпадала с крайним сроком для преобразования [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849 в национальное право. (37) В соответствии со [Статьей 28(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-28#p100320) Регламента (ЕС) 45/2001 Европейского Парламента и Совета ЕС <*> были проведены консультации с Европейским надзорным органом по защите данных, который вынес свое заключение 4 июля 2013 г. <**>, --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-1) (ЕС) 45/2001 Европейского Парламента и Совета ЕС от 18 декабря 2000 г. о защите физических лиц в отношении обработки персональных данных учреждениями и органами Сообщества и свободном обращении таких данных (ОЖ N L 8, 12.1.2001, стр. 1). <**> ОЖ N C 32, 4.2.2014, стр. 9.
**Приняли настоящий Регламент:**
## Статья 1 ### ГЛАВА I. ПРЕДМЕТ, СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ### Статья 1
**Предмет**
Настоящий Регламент устанавливает правила об информации о плательщиках и получателях платежа, сопровождающей переводы денежных средств в любой валюте, в целях предотвращения, выявления и расследования отмывания денег и финансирования терроризма, если как минимум один из поставщиков платежных услуг, участвующих в переводе денежных средств, учрежден в Европейском Союзе.
## Статья 2 ### Статья 2 **Сфера применения**
1. Настоящий Регламент применяется к переводам денежных средств в любой валюте, которые отправлены или получены поставщиком платежных услуг или поставщиком-посредником платежных услуг, учрежденным в Европейском Союзе. 2. Настоящий Регламент не применяется к услугам, перечисленным в [пунктах (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100141) - [(m)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100160) и [(o) Статьи 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100162) Директивы 2007/64/ЕС. 3. Настоящий Регламент не применяется к переводам денежных средств, осуществляемым с использованием платежных карт, электронных денежных инструментов, мобильных телефонов или иных цифровых или IT-устройств, предусматривающих предварительную оплату или оплату по факту и обладающих аналогичными характеристиками, если соблюдены следующие условия: (a) такие карты, инструменты или устройства используются исключительно для оплаты товаров или услуг; и (b) все переводы в рамках сделки сопровождаются номером таких карт, инструментов или устройств. Однако настоящий Регламент применяется, если платежные карты, электронные денежные инструменты, мобильные телефоны или иные цифровые или IT-устройства, предусматривающие предварительную оплату или оплату по факту и обладающие аналогичными характеристиками, используются для осуществления денежных переводов между клиентами. 4. Настоящий Регламент не применяется к лицам, которые не осуществляют никакой иной деятельности, кроме преобразования печатных документов в электронный формат, и которые действуют на основании договора с поставщиками платежных услуг, а также к лицам, которые не осуществляют никакой иной деятельности, кроме предоставления поставщикам платежных услуг систем для отправки сообщений или иных вспомогательных систем для перевода денежных средств либо систем клиринга и расчетов. Настоящий Регламент не применяется к переводам денежных средств: (a) при которых плательщик снимает наличные со своего собственного расчетного счета; (b) при которых денежные средства переводятся государственному органу в целях оплаты налогов, штрафов или иных сборов в пределах государства-члена ЕС; (c) если и плательщик, и получатель платежа являются поставщиками платежных услуг, действующими от своего имени; (d) которые осуществляются посредством обмена образами чеков, включая чеки в электронной форме. 5. Государство-член ЕС вправе не применять настоящий Регламент к переводам денежных средств в пределах своей территории на расчетный счет получателя платежа, разрешая оплату исключительно за предоставление товаров или оказание услуг при соблюдении всех перечисленных ниже условий: (a) поставщик платежных услуг получателя платежа подпадает под действие [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849; (b) поставщик платежных услуг получателя платежа способен отследить через получателя платежа посредством уникального идентификатора транзакции перевод денежных средств от лица, которое заключило соглашение с получателем платежа на предоставление товаров или оказание услуг;
**(c) сумма перевода денежных средств не превышает 1000 евро.**
## Статья 3 ### Статья 3
**Определения**
В целях настоящего Регламента применяются следующие определения: (1) под "финансированием терроризма" понимается финансирование терроризма, как определено в [Статье 1(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1#p100138) Директивы (ЕС) 2015/849; (2) под "отмыванием денег" понимается деятельность по отмыванию денег, указанная в [Статье 1(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1#p100132) и [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1#p100137) Директивы (ЕС) 2015/849; (3) под "плательщиком" понимается лицо, которое владеет расчетным счетом и осуществляет перевод денежных средств с такого расчетного счета или, при отсутствии расчетного счета, которое дает распоряжение на перевод денежных средств; (4) под "получателем платежа" понимается лицо, которое является целевым получателем перевода денежных средств; (5) под "поставщиками платежных услуг" понимаются категории поставщиков платежных услуг, указанные в [Статье 1(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1#p100125) Директивы 2007/64/ЕС, физические или юридические лица, пользующиеся преимуществами освобождения в соответствии со [Статьей 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403) указанной Директивы, и юридические лица, пользующиеся преимуществами освобождения в соответствии со [Статьей 9](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009110ec/statya-9#p100139) Директивы 2009/110/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС [<*>](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-3#p100120), которые предоставляют услуги по переводу денежных средств; --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009110ec/statya-1) 2009/110/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 16 сентября 2009 г. об учреждении и деятельности организаций, эмитирующих электронные деньги, и о пруденциальном надзоре за их деятельностью, а также об изменении Директив 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и об отмене Директивы 2000/46/ЕС (ОЖ N L 267, 10.10.2009, стр. 7). (6) под "поставщиками-посредниками платежных услуг" понимаются поставщики платежных услуг, которые не являются поставщиками платежных услуг плательщика или получателя платежа и которые получают и переводят денежные средства от имени поставщиков платежных услуг плательщика или получателя платежа или от имени другого поставщика-посредника платежных услуг; (7) под "расчетным счетом" понимается расчетный счет, как определено в [пункте (14) Статьи 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-4#p100181) Директивы 2007/64/ЕС; (8) под "денежными средствами" понимаются денежные средства, как определено в [пункте (15) Статьи 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-4#p100182) Директивы 2007/64/ЕС; (9) под "переводом денежных средств" понимается любая сделка, которая как минимум частично осуществляется электронным способом от имени плательщика через поставщика платежных услуг в целях предоставления денежных средств получателю платежа через поставщика платежных услуг независимо от того, являются ли плательщик и получатель платежа одним и тем же лицом, а также независимо от того, являются ли поставщик платежных услуг плательщика и поставщик платежных услуг получателя платежа одним и тем же лицом, включая: (a) кредитный перевод, как определено в [пункте (1) Статьи 2](https://bukva.ai/docs/reglament-2602012/statya-2#p100110) Регламента (ЕС) 260/2012; (b) прямое дебетование, как определено в [пункте (2) Статьи 2](https://bukva.ai/docs/reglament-2602012/statya-2#p100111) Регламента (ЕС) 260/2012; (c) денежные переводы, как определено в [пункте (13) Статьи 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-4#p100180) Директивы 2007/64/ЕС, внутренние и трансграничные; (d) переводы, осуществляемые с использованием платежных карт, электронных денежных инструментов, мобильных телефонов или иных цифровых или IT-устройств, предусматривающих предварительную оплату или оплату по факту и обладающих аналогичными характеристиками; (10) под "пакетным файлом перевода" понимается серия нескольких отдельных переводов денежных средств, объединенных для передачи; (11) под "уникальным идентификатором транзакции" понимается сочетание букв, цифр или символов, установленное поставщиком платежных услуг в соответствии с протоколами систем клиринга и расчетов или систем для отправки сообщений, используемое для перевода денежных средств, которое позволяет отследить транзакцию до плательщика и получателя платежа; (12) под "денежными переводами между клиентами" понимаются транзакции между физическими лицами, действующими в качестве потребителей, в целях, отличных от торговых, коммерческих или профессиональных.
**Раздел 1** **ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ ПЛАТЕЛЬЩИКА**
## Статья 4 ### ГЛАВА II. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ ### Статья 4
**Информация, сопровождающая переводы денежных средств**
1. Поставщик платежных услуг плательщика гарантирует, что переводы денежных средств сопровождаются следующей информацией о плательщике: (a) наименование плательщика; (b) номер расчетного счета плательщика; и (c) адрес плательщика, номер официального личного документа, идентификационный номер клиента или дата и место рождения. 2. Поставщик платежных услуг плательщика гарантирует, что переводы денежных средств сопровождаются следующей информацией о получателе платежа: (a) наименование получателя платежа; и (b) номер расчетного счета получателя платежа. 3. Путем частичного отступления от [пункта (b) параграфа 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100139) и [пункта (b) параграфа 2](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100143) настоящей Статьи в случаях, если перевод сделан не с расчетного счета или не на расчетный счет, поставщик платежных услуг плательщика гарантирует, что перевод денежных средств сопровождается уникальным номером транзакции, а не номером (номерами) расчетного счета. 4. До перевода денежных средств поставщик платежных услуг плательщика проверяет точность информации, указанной в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) настоящей Статьи, на основании документов, данных или информации, полученной из надежного и независимого источника. 5. Проверка, указанная в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100145) настоящей Статьи, считается имевшей место, если: (a) личность плательщика была проверена в соответствии со [Статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100358) Директивы (ЕС) 2015/849, и информация, полученная в рамках такой проверки, хранится в соответствии со [Статьей 40](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-40#p100646) указанной Директивы; или (b) [Статья 14(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-14#p100381) Директивы (ЕС) 2015/849 применяется к плательщику. 6. Без ущерба действию частичных отступлений, указанных в [Статьях 5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100150) и [6](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-6#p100161), поставщик платежных услуг плательщика не осуществляет перевод денежных средств до тех пор, пока не будет обеспечено выполнение требований настоящей Статьи в полном объеме. ## Статья 5 ### Статья 5
**Перевод денежных средств в пределах Европейского Союза**
1. Путем частичного отступления от [Статьи 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) и [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141) настоящего Регламента, если все поставщики платежных услуг, участвующие в цепочке платежей, учреждены в Союзе, переводы денежных средств должны сопровождаться как минимум номером расчетного счета плательщика и получателя платежа или, в случае применения [Статьи 4(3)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100144) настоящего Регламента, уникальным идентификатором транзакции, без ущерба для требований к информации, предусмотренным [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-2602012/statya-1) (ЕС) 260/2012, если это применимо. 2. Несмотря на положения [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100152) настоящей Статьи, поставщик платежных услуг плательщика должен в течение трех рабочих дней с момента получения информационного запроса от поставщика платежных услуг получателя платежа или от поставщика-посредника платежных услуг предоставить следующие данные: (a) для переводов денежных средств, сумма которых превышает 1000 евро, независимо от того осуществляются ли такие переводы в рамках единой транзакции или посредством нескольких транзакций, которые представляются связанными между собой, - информацию о плательщике или получателе платежа в соответствии со [Статьей 4](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100135) настоящего Регламента; (b) для переводов денежных средств, сумма которых не превышает 1000 евро и которые представляются не связанными с другими переводами денежных средств, превышающими в совокупности с рассматриваемыми переводами 1000 евро, - как минимум: (i) наименования плательщика и получателя платежа; и (ii) номера расчетного счета плательщика и получателя платежа или, в случае применения [Статьи 4(3)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100144) настоящего Регламента, уникальный идентификатор транзакции. 3. Путем частичного отступления от [Статьи 4(4)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100145) настоящего Регламента в отношении переводов денежных средств, указанных в [параграфе 2(b)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100155) настоящей Статьи, поставщик платежных услуг плательщика не обязан проверять информацию о плательщике, за исключением случаев, когда поставщик платежных услуг плательщика: (a) получил подлежащие переводу денежные средства в виде наличных или анонимных электронных денег; или (b) имеет разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма. ## Статья 6 ### Статья 6
**Переводы денежных средств за пределы Европейского Союза**
1. При наличии пакетного файла перевода от одного плательщика, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Союза, [Статья 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) настоящего Регламента не применяется к отдельным переводам, объединенным в таком файле, при условии, что пакетный файл содержит информацию, указанную в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137), [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141) и [(3)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100144) настоящего Регламента, а также при условии, что такая информация была проверена в соответствии со [Статьей 4(4)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100145) и [(5)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100146) и что отдельные переводы содержат номер расчетного счета плательщика или, в случае применения [Статьи 4(3)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100144), уникальный идентификатор транзакции. 2. Путем частичного отступления от [Статьи 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) настоящего Регламента и, если это применимо, без ущерба для требований к информации, предусмотренных [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-2602012/statya-1) (ЕС) 260/2012, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Союза, переводы денежных средств, сумма которых не превышает 1000 евро и которые представляются не связанными с другими переводами денежных средств, превышающими в совокупности с рассматриваемыми переводами 1000 евро, должны сопровождаться как минимум: (a) наименованиями плательщика и получателя платежа; и (b) номерами расчетного счета плательщика и получателя платежа или, в случае применения [Статьи 4(3)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100144) настоящего Регламента, уникальным идентификатором транзакции. Путем частичного отступления от [Статьи 4(4)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100145) настоящего Регламента поставщик платежных услуг плательщика не обязан проверять информацию о плательщике, указанную в настоящем параграфе, за исключением случаев, когда поставщик платежных услуг плательщика: (a) получил подлежащие переводу денежные средства в виде наличных или анонимных электронных денег; или (b) имеет разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма. **Раздел 2**
**ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКА ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ ПОЛУЧАТЕЛЯ ПЛАТЕЖА**
## Статья 7 ### Статья 7
**Выявление отсутствующей информации**
**о плательщике или о получателе платежа**
1. Поставщик платежных услуг получателя платежа должен внедрить эффективные процедуры в целях выявления того факта, заполнены ли поля, относящиеся к информации о плательщике или получателе платежа, в системах для отправки сообщений или в системах клиринга и расчетов, применяемых для осуществления переводов денежных средств, с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями таких систем. 2. Поставщик платежных услуг получателя платежа должен внедрить эффективные процедуры, включая при необходимости мониторинг по факту или мониторинг в режиме реального времени, в целях выявления того факта, отсутствует ли следующая информация о плательщике или о получателе платежа: (a) для переводов денежных средств, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден в Европейском Союзе, - информация, указанная в [Статье 5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100150) настоящего Регламента; (b) для переводов денежных средств, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, - информация, указанная в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) и [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141) настоящего Регламента; (c) для пакетных файлов перевода, если поставщик платежных услуг получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, - информация, указанная в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) и [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141) настоящего Регламента, в отношении такого пакетного файла перевода. 3. В случае с переводами денежных средств, превышающих 1000 евро, независимо от того, осуществляются ли такие переводы в рамках единой транзакции или посредством нескольких транзакций, которые представляются связанными между собой, до зачисления денежных средств на расчетный счет получателя платежа или до предоставления денежных средств в распоряжение получателя платежа поставщик платежных услуг получателя платежа должен проверить точность информации о получателе платежа, указанной в [параграфе 2](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100175) настоящей Статьи, на основании документов, данных или информации, полученной из надежного и независимого источника, без ущерба для требований, установленных [Статьями 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716) и [70](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-70#p100721) Директивы 2007/64/ЕС. 4. В случае с переводами денежных средств, сумма которых не превышает 1000 евро и которые представляются не связанными с другими переводами денежных средств, превышающими в совокупности с рассматриваемыми переводами 1000 евро, поставщик платежных услуг получателя платежа не должен проверять точность информации о получателе платежа за исключением тех случаев, когда поставщик платежных услуг получателя платежа: (a) осуществляет выплату денежных средств в виде наличных или анонимных электронных денег; или (b) имеет разумные основания подозревать отмывание денег или финансирование терроризма. 5. Проверка, указанная в [параграфах 3](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100179) и [4](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100180) настоящей Статьи, считается имевшей место, если: (a) личность получателя платежа была проверена в соответствии со [Статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100358) Директивы (ЕС) 2015/849 и информация, полученная в рамках такой проверки, хранится в соответствии со [Статьей 40](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-40#p100646) указанной Директивы; или (b) [Статья 14(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-14#p100381) Директивы (ЕС) 2015/849 применяется к получателю платежа. ## Статья 8 ### Статья 8
**Переводы денежных средств с отсутствующей или неполной**
**информацией о плательщике или о получателе платежа**
1. Поставщик платежных услуг получателя платежа должен внедрить эффективные риск-ориентированные процедуры, включая процедуры с учетом факторов риска, как указано в [Статье 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100358) Директивы (ЕС) 2015/849, для принятия решения об осуществлении, отклонении или о приостановлении перевода денежных средств, который не сопровождается требуемой полной информацией о плательщике и о получателе платежа, а также для принятия решения о надлежащих последующих мерах. Если поставщику платежных услуг получателя платежа при получении перевода денежных средств становится известно, что информация, указанная в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) или [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141), [Статье 5(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100152) или [Статье 6](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-6#p100161) настоящего Регламента, отсутствует, является неполной или не была внесена с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями систем для отправки сообщений или систем клиринга и расчетов, как указано в [Статье 7(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100174) настоящего Регламента, то поставщик платежных услуг получателя платежа отклоняет перевод или запрашивает требуемую информацию о плательщике и о получателе платежа до или после зачисления денежных средств на расчетный счет получателя платежа или предоставления денежных средств в распоряжение получателя платежа с учетом факторов риска. 2. Если поставщик платежных услуг неоднократно не предоставляет требуемую информацию о плательщике или о получателе платежа, то поставщик платежных услуг получателя платежа принимает меры, которые первоначально могут включать в себя вынесение предупреждений и установление крайних сроков, до отклонения последующих переводов денежных средств от такого поставщика платежных услуг или ограничения либо прекращения деловых отношений с таким поставщиком платежных услуг. Поставщик платежных услуг получателя платежа сообщает о таком несоблюдении и о принятых мерах компетентному органу, ответственному за мониторинг соблюдения положений по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. ## Статья 9 ### Статья 9 Оценка и отчетность **Поставщик платежных услуг получателя платежа принимает во внимание отсутствующую или неполную информацию о плательщике или о получателе платежа в качестве фактора при оценке того, являются ли переводы денежных средств или любые связанные с ними транзакции, подозрительными, и следует ли сообщать о них в Подразделение финансовой разведки (FIU) в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849.**
**Раздел 3** **ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОСТАВЩИКОВ-ПОСРЕДНИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ**
## Статья 10 ### Статья 10
**Хранение информации о плательщике и о получателе**
**платежа вместе с переводом**
Поставщики-посредники платежных услуг гарантируют, что вся полученная информация о плательщике и о получателе платежа, которая сопровождает перевод денежных средств, хранится вместе с переводом. ## Статья 11 ### Статья 11
**Выявление отсутствующей информации**
**о плательщике или о получателе платежа**
1. Поставщик-посредник платежных услуг должен внедрить эффективные процедуры в целях выявления того факта, заполнены ли поля, относящиеся к информации о плательщике или получателе платежа, в системах для отправки сообщений или в системах клиринга и расчетов, применяемых для осуществления переводов денежных средств, с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями таких систем. 2. Поставщик-посредник платежных услуг должен внедрить эффективные процедуры, включая при необходимости мониторинг по факту или мониторинг в режиме реального времени, в целях выявления того факта, отсутствует ли следующая информация о плательщике или о получателе платежа: (a) для переводов денежных средств, если поставщики платежных услуг плательщика и получателя платежа учреждены в Европейском Союзе, - информация, указанная в [Статье 5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100150) настоящего Регламента; (b) для переводов денежных средств, если поставщик платежных услуг плательщика или получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, - информация, указанная в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) и [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141) настоящего Регламента; (c) для пакетных файлов перевода, если поставщик платежных услуг плательщика или получателя платежа учрежден за пределами Европейского Союза, - информация, указанная в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) и [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141) настоящего Регламента, в отношении такого пакетного файла перевода. ## Статья 12 ### Статья 12
**Переводы денежных средств с отсутствующей или неполной**
**информацией о плательщике или о получателе платежа**
1. Поставщик-посредник платежных услуг должен внедрить эффективные риск-ориентированные процедуры для принятия решения об осуществлении, отклонении или о приостановлении перевода денежных средств, который не сопровождается требуемой информацией о плательщике и о получателе платежа, а также для принятия решения о надлежащих последующих мерах. Если поставщику-посреднику платежных услуг при получении перевода денежных средств становится известно, что информация, указанная в [Статье 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) или [(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100141), [Статье 5(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100152) или [Статье 6](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-6#p100161) настоящего Регламента, отсутствует или не была внесена с использованием знаков или вводных параметров, допустимых в соответствии с условиями систем для отправки сообщений или систем клиринга и расчетов, как указано в [Статье 7(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100174) настоящего Регламента, то поставщик-посредник платежных услуг отклоняет перевод или запрашивает требуемую информацию о плательщике и о получателе платежа до или после передачи перевода денежных средств с учетом факторов риска. 2. Если поставщик платежных услуг неоднократно не предоставляет требуемую информацию о плательщике или о получателе платежа, то поставщик-посредник платежных услуг принимает меры, которые первоначально могут включать в себя вынесение предупреждений и установление крайних сроков, до отклонения последующих переводов денежных средств от такого поставщика платежных услуг или ограничения либо прекращения деловых отношений с таким поставщиком платежных услуг. Поставщик-посредник платежных услуг сообщает о таком несоблюдении и о принятых мерах компетентному органу, ответственному за мониторинг соблюдения положений по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. ## Статья 13 ### Статья 13
**Оценка и отчетность**
Поставщик-посредник платежных услуг принимает во внимание отсутствующую информацию о плательщике или о получателе платежа в качестве фактора при оценке того, являются ли переводы денежных средств или любые связанные с ними транзакции, подозрительными и следует ли сообщать о них в FIU в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-1) (ЕС) 2015/849. ## Статья 14 ### ГЛАВА III. ИНФОРМАЦИЯ, ЗАЩИТА ДАННЫХ И ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТАЦИИ ### Статья 14
**Предоставление информации**
Поставщики платежных услуг должны полно и своевременно, в том числе через центральные контактные пункты, как указано в [Статье 45(9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-45#p100693) Директивы (ЕС) 2015/849, если такие контактные пункты были назначены, и в соответствии с процедурными требованиями, предусмотренными национальным законодательством государства-члена ЕС, в котором они учреждены, отвечать на запросы, касающиеся информации, требуемой в соответствии с настоящим Регламентом, исключительно от органов такого государства-члена ЕС, ответственных за предотвращение и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. ## Статья 15 ### Статья 15
**Защита данных**
1. Обработка персональных данных в соответствии с настоящим Регламентом регулируется положениями [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-2016679/statya-1) (ЕС) 2016/679 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>. Обработка персональных данных, которые обрабатываются в соответствии с настоящим Регламентом Европейской Комиссией или EBA, регулируется положениями [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-20181725/statya-1) (EC) 2018/1725 Европейского Парламента и Совета ЕС <**> --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-2016679/statya-1) (ЕС) 2016/679 Европейского Парламента и Совета ЕС от 27 апреля 2016 г. о защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных, а также об отмене Директивы 95/46/EC (Общий Регламент о защите персональных данных) (ОЖ N L 119, 4.5.2016, стр. 1). <**> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-20181725/statya-1) (ЕС) 2018/1725 Европейского Парламента и Совета ЕС от 23 октября 2018 г. о защите физических лиц при обработке персональных данных, осуществляемой учреждениями, органами, службами и агентствами Союза, и о свободном обращении таких данных, а также об отмене Регламента (ЕС) 45/2001 и Решения 1247/2002/EC (ОЖ N L 295, 21.11.2018, стр. 39). 2. Обработка персональных данных поставщиками платежных услуг на основе настоящего Регламента осуществляется исключительно в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и не должна осуществляться каким-либо образом, несовместимым с указанными целями. Обработка персональных данных на основе настоящего Регламента в коммерческих целях запрещена. 3. Поставщики платежных услуг должны предоставить новым клиентам информацию, требуемую в соответствии со [Статьей 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-10#p100171) Директивы 95/46/ЕС, до установления деловых отношений или заключения разовых сделок. Такая информация включает в себя, в частности, общее уведомление о правовых обязательствах поставщиков платежных услуг в соответствии с настоящим Регламентом по обработке персональных данных в целях предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. 4. Поставщики платежных услуг обеспечивают соблюдение режима конфиденциальности для обрабатываемых данных. ## Статья 16 ### Статья 16
**Хранение документации**
1. Информация о плательщике и о получателе платежа хранится не дольше строго необходимых периодов. Поставщики платежных услуг плательщика и получателя платежа хранят документы, содержащие информацию, указанную в [Статьях 4](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100135) - [7](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100172) настоящего Регламента, в течение пяти лет. 2. По истечении периода хранения, указанного в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-16#p100228) настоящей Статьи, поставщики платежных услуг должны гарантировать, что персональные данные уничтожены, если иное не предусмотрено национальным законодательством, где должны быть определены обстоятельства, при которых поставщики платежных услуг вправе или должны хранить данные в последующем. Государства-члены ЕС вправе позволять или требовать дальнейшего хранения данных, если после проведения ими тщательной оценки необходимости и соразмерности такого дальнейшего хранения они сочтут его оправданным в целях предотвращения, выявления или расследования случаев отмывания денег или финансирования терроризма. Такое дальнейшее хранение не должно превышать дополнительного пятилетнего периода. 3. Если на 25 июня 2015 г. судебные производства в связи с предотвращением, выявлением, преследованием или расследованием предполагаемых случаев отмывания денег или финансирования терроризма не завершены в государстве-члене ЕС, и поставщик платежных услуг имеет информацию или документы, относящиеся к таким незавершенным судебным производствам, то такой поставщик платежных услуг вправе хранить указанную информацию или документы в соответствии с национальным законодательством в течение пяти лет с 25 июня 2015 г. Без ущерба национальному уголовному праву о доказательствах, применимому к текущим уголовным расследованиям и судебным производствам, государства-члены ЕС вправе позволять или требовать хранение такой информации или документов в течение дополнительного пятилетнего периода, если необходимость и соразмерность такого дальнейшего хранения установлена в целях предотвращения, выявления, преследования или расследования предполагаемых случаев отмывания денег или финансирования терроризма. ## Статья 17 ### ГЛАВА IV. САНКЦИИ И МОНИТОРИНГ ### Статья 17
**Административные санкции и меры**
1. Без ущерба для права предусматривать и вводить уголовное наказание, государства-члены ЕС должны разработать нормы об административных санкциях и мерах, применимых за нарушения настоящего Регламента, и должны принимать все необходимые меры для обеспечения их применения. Предусмотренные санкции и меры должны быть эффективными, пропорциональными и оказывающими сдерживающее воздействие, а также должны соответствовать санкциям и мерам, предусмотренным в соответствии с [Главой VI, Разделом 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-57#p100797), Директивы (ЕС) 2015/849. Государства-члены ЕС вправе не разрабатывать нормы об административных санкциях и мерах за нарушения положений настоящего Регламента, за которые их национальное законодательство предусматривает уголовную ответственность. В данном случае государства-члены ЕС направляют Европейской Комиссии соответствующие положения уголовного законодательства. 2. Государства-члены ЕС гарантируют, что если обязательства применяются к поставщикам платежных услуг, то в случае нарушений положений настоящего Регламента, санкции или меры могут с учетом национального законодательства применяться по отношению к членам органов управления или к иным физическим лицам, которые несут ответственность за нарушение в соответствии с национальным законодательством. 3. Не позднее 26 июня 2017 г. государства-члены ЕС уведомляют о нормах, указанных в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-17#p100234) настоящей Статьи, Европейскую Комиссию и Совместный комитет ESAs. Государства-члены ЕС также незамедлительно уведомляют Европейскую Комиссию и EBA о любых последующих изменениях таких норм. 4. В соответствии со [Статьей 58(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-58#p100805) Директивы (ЕС) 2015/849 компетентные органы должны иметь все надзорные и следственные полномочия, которые необходимы для выполнения их функций. Осуществляя свои полномочия по введению административных санкций и мер, компетентные органы должны тесно сотрудничать, с тем чтобы гарантировать, что такие административные санкции или меры дают желаемые результаты, а также чтобы координировать свои действия, когда речь идет о трансграничных случаях. 5. Государства-члены ЕС гарантируют, что юридические лица могут быть привлечены к ответственности за нарушения, указанные в [Статье 18](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-18#p100250) настоящего Регламента, совершенные в их интересах любым лицом, действующим самостоятельно или в составе органа такого юридического лица и занимающим руководящую должность в таком юридическом лице на любом из следующих оснований: (a) полномочия по представлению юридического лица; (b) полномочия по принятию решений от имени юридического лица; или (c) полномочия по осуществлению контроля в рамках юридического лица. 6. Государства-члены ЕС должны также гарантировать, что юридические лица могут быть привлечены к ответственности в случаях, если отсутствие надзора или контроля со стороны лица, указанного в [параграфе 5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-17#p100239) настоящей Статьи, создало возможность совершения любого из нарушений, перечисленных в [Статье 18](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-18#p100250) настоящего Регламента, в интересах такого юридического лица лицом, действующим на основании предоставленных ему полномочий. 7. Компетентные органы осуществляют полномочия по введению административных санкций и мер в соответствии с настоящим Регламентом одним из следующих способов: (a) непосредственно; (b) в сотрудничестве с другими органами; (c) под их контролем в порядке делегирования полномочий другим органам; (d) посредством обращения в компетентные судебные органы. Осуществляя свои полномочия по введению административных санкций и мер, компетентные органы должны тесно сотрудничать, с тем чтобы гарантировать, что такие административные санкции или меры дают желаемые результаты, а также чтобы координировать свои действия, когда речь идет о трансграничных случаях. ## Статья 18 ### Статья 18
**Специальные положения**
Государства-члены ЕС гарантируют, что их административные санкции и меры включают как минимум те, что предусмотрены [Статьей 59(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-59#p100818) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-59#p100824) Директивы (ЕС) 2015/849, в случае следующих нарушений настоящего Регламента: (a) неоднократное или систематическое непредставление поставщиком платежных услуг требуемой информации о плательщике или о получателе платежа в нарушение [Статей 4](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100135), [5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100150) или [6](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-6#p100161); (b) неоднократное, систематическое или серьезное несоблюдение поставщиком платежных услуг требований о хранении документации в нарушение [Статьи 16](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-16#p100226); (c) несоблюдение поставщиком платежных услуг требований по внедрению эффективных риск-ориентированных процедур в нарушение [Статьи 8](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-8#p100186) или [Статьи 12](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-12#p100207); (d) серьезное несоблюдение поставщиком-посредником платежных услуг требований [Статьи 11](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-11#p100200) или [Статьи 12](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-12#p100207). ## Статья 19 ### Статья 19
**Публикация санкций и мер**
В соответствии со [Статьей 60(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-60#p100829), [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-60#p100836) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-60#p100837) Директивы (ЕС) 2015/849 компетентные органы должны без необоснованной задержки публиковать административные санкции и меры, введенные в случаях, указанных в [Статьях 17](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-17#p100232) и [18](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-18#p100250) настоящего Регламента, включая информацию о виде и характере нарушения, а также личные данные ответственных за него лиц, если это необходимо и соразмерно на основе оценки каждого отдельного случая. ## Статья 20 ### Статья 20
**Применение санкций и мер компетентными органами**
1. Определяя вид административных санкций или мер, а также размер административных денежных санкций, компетентные органы должны принимать во внимание все значимые обстоятельства, в том числе те, что перечислены в [Статье 60(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-60#p100838) Директивы (ЕС) 2015/849. 2. В отношении административных санкций и мер, введенных в соответствии с настоящим Регламентом, применяется [Статья 62](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-62#p100863) Директивы (ЕС) 2015/849. ## Статья 21 ### Статья 21
**Сообщения о нарушениях**
1. Государства-члены ЕС должны внедрить эффективные механизмы для того, чтобы поддержать направление компетентным органам сообщений о нарушениях настоящего Регламента. Такие механизмы должны включать в себя по крайне мере те, что предусмотрены в [Статье 61(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-61#p100854) Директивы (ЕС) 2015/849. 2. Поставщики платежных услуг в сотрудничестве с компетентными органами должны разработать надлежащие внутренние процедуры для своих сотрудников или лиц, находящихся в сопоставимом положении, чтобы они могли сообщить о нарушениях по особому внутреннему безопасному, независимому и автономному каналу, соизмеримому с характером и размером соответствующего поставщика платежных услуг. ## Статья 22 ### Статья 22
**Мониторинг**
1. Государства-члены ЕС требуют, чтобы компетентные органы проводили эффективный мониторинг и принимали меры, необходимые для обеспечения соблюдения настоящего Регламента, а также поддерживали посредством эффективных механизмов направление компетентным органам сообщений о нарушениях положений настоящего Регламента. 2. После того как государства-члены ЕС уведомили о нормах в соответствии со [Статьей 17(3)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-17#p100237) настоящего Регламента, Европейская Комиссия направляет отчет Европейскому Парламенту и Совету ЕС о применении [Главы IV](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-17#p100231) настоящего Регламента, уделяя особое внимание трансграничным случаям. ## Статья 23 ### ГЛАВА V. ИМПЛЕМЕНТАЦИОННЫЕ ПОЛНОМОЧИЯ ### Статья 23
**Процедура Комитета**
1. Европейской Комиссии оказывает содействие Комитет по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (далее - "Комитет"). Комитет является комитетом в значении [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-1822011/statya-1) (ЕС) 182/2011. 2. При ссылке на настоящий параграф применяется [Статья 5](https://bukva.ai/docs/reglament-1822011/statya-5#p100078) Регламента (ЕС) 182/2011. ## Статья 24 ### ГЛАВА VI. ЧАСТИЧНЫЕ ОТСТУПЛЕНИЯ ### Статья 24
**Соглашения со странами и территориями, которые не являются**
**частью территории Европейского Союза**
1. Европейская Комиссия вправе разрешить любому государству-члену ЕС заключить соглашение с третьей страной или территорией, на которую не распространяется территориальное действие [TEU](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-1) и [TFEU](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-1), как указано в [Статье 355](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-355#p102368) TFEU (далее - "соответствующая страна или территория"), содержащее частичные отступления от настоящего Регламента, для того, чтобы переводы денежных средств между такой страной или территорией и соответствующим государством-членом ЕС рассматривались как переводы денежных средств в пределах такого государства-члена ЕС. Такие соглашения могут быть разрешены только при соблюдении всех перечисленных ниже условий: (a) соответствующая страна или территория входит в денежный союз с соответствующим государством-членом ЕС, является частью валютного пространства такого государства-члена ЕС или подписала конвенцию по денежным вопросам с Европейским Союзом, который представлен государством-членом ЕС; (b) поставщики платежных услуг, расположенные в соответствующей стране или на соответствующей территории, участвуют прямо или косвенно в системах клиринга и расчетов такого государства-члена ЕС; и (c) соответствующая страна или территория требует от подконтрольных ей поставщиков платежных услуг применения таких же норм, как те, что установлены настоящим Регламентом. 2. Государство-член ЕС, желающее заключить соглашение, указанное в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100281) настоящей Статьи, направляет запрос Европейской Комиссии и представляет ей всю информацию, необходимую для оценки запроса. 3. По получении Европейской Комиссией такого запроса переводы денежных средств между таким государством-членом ЕС и соответствующей страной или территорией предварительно рассматриваются как переводы денежных средств в пределах такого государства-члена ЕС до принятия решения в соответствии с настоящей Статьей. 4. Если в течение двух месяцев после получения запроса Европейская Комиссия сочтет, что она не имеет всей информации, необходимой для оценки запроса, она обращается к соответствующему государству-члену ЕС и указывает дополнительную требуемую информацию. 5. В течение одного месяца после получения всей информации, которую Европейская Комиссия сочтет необходимой для оценки запроса, Европейская Комиссия должна уведомить об этом запрашивающее государство-член ЕС и должна направить копии запроса другим государствам-членам ЕС. 6. В течение трех месяцев с момента уведомления, указанного в [параграфе 5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100289) настоящей Статьи, Европейская Комиссия принимает решение в соответствии со [Статьей 23(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-23#p100277) настоящего Регламента о том, разрешать ли соответствующему государству-члену ЕС заключать соглашение, являющееся предметом запроса. В любом случае Европейская Комиссия должна принять решение, указанное в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100290), в течение 18 месяцев с момента получения запроса. 7. Не позднее 26 марта 2017 г. государства-члены ЕС, которым было разрешено заключать соглашения с соответствующей страной или территорией на основании Имплементационного Решения 2012/43/ЕС Европейской Комиссии [<1>](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100294), Решения 2010/259/ЕС Европейской Комиссии [<2>](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100295), Решения 2009/853/ЕС Европейской Комиссии [<3>](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100296) или Решения 2008/982/ЕС Европейской Комиссии [<4>](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100297), представляют Европейской Комиссии обновленную информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии с [пунктом (c) второго подпараграфа параграфа (1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100285) настоящей Статьи. --- <1> Имплементационное Решение 2012/43/ЕС Европейской Комиссии от 25 января 2012 г., разрешающее Королевству Дания заключить соглашения с Гренландией и Фарерскими островами о том, чтобы переводы денежных средств между Данией и каждой из указанных территорий рассматривались как переводы денежных средств в пределах Дании в соответствии с [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 24, 27.1.2012, стр. 12). <2> Решение 2010/259/ЕС Европейской Комиссии от 4 мая 2010 г. разрешающее Французской Республике заключить соглашение с Княжеством Монако о том, чтобы переводы денежных средств между Французской Республикой и Княжеством Монако рассматривались как переводы денежных средств в пределах Французской Республики в соответствии с [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 112, 5.5.2010, стр. 23). <3> Решение 2009/853/ЕС Европейской Комиссии от 26 ноября 2009 г. разрешающее Франции заключить соглашение с Сен-Пьером и Микелоном, Майоттой, Новой Каледонией, Французской Полинезией, а также с Уоллисом и Футуной о том, чтобы переводы денежных средств между Францией и каждой из указанных территорий рассматривались как переводы денежных средств в пределах Франции в соответствии с [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 312, 27.11.2009, стр. 71). <4> Решение 2008/982/ЕС Европейской Комиссии от 8 декабря 2008 г., разрешающее Великобритании заключить соглашение с Округом бейлифа Джерси, Округом бейлифа Гернси и островом Мэн о том, чтобы переводы денежных средств между Великобританией и каждой из указанных территорий рассматривались как переводы денежных средств в пределах Великобритании в соответствии с [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 352, 31.12.2008, стр. 34). В течение трех месяцев с момента получения такой информации Европейская Комиссия рассматривает представленную информацию, чтобы удостовериться в том, что соответствующая страна или территория требует от подконтрольных ей поставщиков платежных услуг применения таких же норм, как те, что установлены настоящим Регламентом. Если в результате такого рассмотрения Европейская Комиссия сочтет, что условия, предусмотренные [пунктом (c) второго подпараграфа параграфа (1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100285) настоящей Статьи, более не выполняются, она отзывает соответствующее Решение Европейской Комиссии или Имплементационное Решение Европейской Комиссии. ## Статья 25 ### Статья 25
**Рекомендации**
**Не позднее 26 июня 2017 г. ESAs должны выпустить рекомендации для компетентных органов и поставщиков платежных услуг в соответствии со [Статьей 16](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-16#p100330) Регламента (ЕС) 1093/2010 о мерах, которые следует принимать в соответствии с настоящим Регламентом, в частности, в том, что касается имплементации [Статей 7](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100172), [8](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-8#p100186), [11](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-11#p100200) и [12](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-12#p100207). С 1 января 2020 г. такие рекомендации при необходимости выпускает EBA.**
## Статья 26 ### ГЛАВА VII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ### Статья 26 **Отмена Регламента (ЕС) 1781/2006**
[Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) 1781/2006 отменяется. Ссылки на отмененный [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) рассматриваются как ссылки на настоящий Регламент и читаются согласно корреляционной [таблице](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-27#p100315), представленной в Приложении к настоящему Регламенту.
## Статья 27 ### Статья 27 **Вступление в силу**
**Настоящий Регламент вступает в силу на двадцатый день после его публикации в Официальном Журнале Европейского Союза.** **Настоящий Регламент применяется с 26 июня 2017 г.** **Настоящий Регламент является обязательным в полном объеме и непосредственно применяется во всех государствах-членах ЕС.**
**Совершено в Страсбурге 20 мая 2015 г.** **(Подписи)**
Приложение КОРРЕЛЯЦИОННАЯ ТАБЛИЦА | [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) N 1781/2006 | Настоящий Регламент | | --- | --- | | [Статья 1](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1#p100063) | [Статья 1](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-1#p100090) | | [Статья 2](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-2#p100066) | [Статья 3](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-3#p100111) | | [Статья 3](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-3#p100078) | [Статья 2](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-2#p100093) | | [Статья 4](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-4#p100105) | [Статья 4(1)](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100137) | | [Статья 5](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-5#p100110) | [Статья 4](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-4#p100135) | | [Статья 6](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-6#p100120) | [Статья 5](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-5#p100150) | | [Статья 7](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-7#p100124) | [Статья 7](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100172) | | [Статья 8](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-8#p100129) | [Статья 7](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-7#p100172) | | [Статья 9](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-9#p100136) | [Статья 8](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-8#p100186) | | [Статья 10](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-10#p100141) | [Статья 9](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-9#p100192) | | [Статья 11](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-11#p100144) | [Статья 16](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-16#p100226) | | [Статья 12](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-12#p100148) | [Статья 10](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-10#p100197) | | - | [Статья 11](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-11#p100200) | | - | [Статья 12](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-12#p100207) | | - | [Статья 13](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-13#p100213) | | [Статья 13](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-13#p100151) | - | | [Статья 14](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-14#p100159) | [Статья 15](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-15#p100220) | | [Статья 15](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-15#p100163) | [Статьи 17](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-17#p100232) - [22](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-22#p100269) | | [Статья 16](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-16#p100168) | [Статья 23](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-23#p100274) | | [Статья 17](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-17#p100174) | [Статья 24](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-24#p100279) | | [Статья 18](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-18#p100188) | - | | [Статья 19](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-19#p100193) | - | | - | [Статья 26](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-26#p100303) | | [Статья 20](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-20#p100200) | [Статья 27](https://bukva.ai/docs/reglament-2015847/statya-27#p100307) | REGULATION (EU) No. 2015/847 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL ON INFORMATION ACCOMPANYING TRANSFERS OF FUNDS AND REPEALING REGULATION (EC) No 1781/2006 <*>
**(Strasbourg, 20.V.2015)** **(Text with EEA relevance)** **(Amended by:**
**Regulation (EU) 2019/2175 of the European Parliament and of**
**the Council of 18 December 2019)**
--- **<*> This text is meant purely as a documentation tool and has no legal effect. The Union's institutions do not assume any liability for its contents. The authentic versions of the relevant acts, including their preambles, are those published in the Official Journal of the European Union and available in EUR-Lex. Those official texts are directly accessible through the links embedded in this document** Article 1
**Subject matter**
**This Regulation lays down rules on the information on payers and payees, accompanying transfers of funds, in any currency, for the purposes of preventing, detecting and investigating money laundering and terrorist financing, where at least one of the payment service providers involved in the transfer of funds is established in the Union.**
**Article 2**
Scope 1. This Regulation shall apply to transfers of funds, in any currency, which are sent or received by a payment service provider or an intermediary payment service provider established in the Union. 2. This Regulation shall not apply to the services listed in points (a) to (m) and (o) of Article 3 of Directive 2007/64/EC. 3. This Regulation shall not apply to transfers of funds carried out using a payment card, an electronic money instrument or a mobile phone, or any other digital or IT prepaid or postpaid device with similar characteristics, where the following conditions are met: (a) that card, instrument or device is used exclusively to pay for goods or services; and (b) the number of that card, instrument or device accompanies all transfers flowing from the transaction. However, this Regulation shall apply when a payment card, an electronic money instrument or a mobile phone, or any other digital or IT prepaid or postpaid device with similar characteristics, is used in order to effect a person-to-person transfer of funds. 4. This Regulation shall not apply to persons that have no activity other than to convert paper documents into electronic data and that do so pursuant to a contract with a payment service provider, or to persons that have no activity other than to provide payment service providers with messaging or other support systems for transmitting funds or with clearing and settlement systems. This Regulation shall not apply to transfers of funds: (a) that involve the payer withdrawing cash from the payer's own payment account; (b) that transfer funds to a public authority as payment for taxes, fines or other levies within a Member State; (c) where both the payer and the payee are payment service providers acting on their own behalf; (d) that are carried out through cheque images exchanges, including truncated cheques. 5. A Member State may decide not to apply this Regulation to transfers of funds within its territory to a payee's payment account permitting payment exclusively for the provision of goods or services where all of the following conditions are met: (a) the payment service provider of the payee is subject to Directive (EU) 2015/849; (b) the payment service provider of the payee is able to trace back, through the payee, by means of a unique transaction identifier, the transfer of funds from the person who has an agreement with the payee for the provision of goods or services;
**(c) the amount of the transfer of funds does not exceed EUR 1 000.**
**Article 3**
**Definitions**
For the purposes of this Regulation, the following definitions apply: (1) "terrorist financing" means terrorist financing as defined in Article 1(5) of Directive (EU) 2015/849; (2) "money laundering" means the money laundering activities referred to in Article 1(3) and (4) of Directive (EU) 2015/849; (3) "payer" means a person that holds a payment account and allows a transfer of funds from that payment account, or, where there is no payment account, that gives a transfer of funds order; (4) "payee" means a person that is the intended recipient of the transfer of funds; (5) "payment service provider" means the categories of payment service provider referred to in Article 1(1) of Directive 2007/64/EC, natural or legal persons benefiting from a waiver pursuant to Article 26 thereof and legal persons benefiting from a waiver pursuant to Article 9 of Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council <*>, providing transfer of funds services; --- <*> Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council of 16 September 2009 on the taking up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC (OJ L 267, 10.10.2009, p. 7). (6) "intermediary payment service provider" means a payment service provider that is not the payment service provider of the payer or of the payee and that receives and transmits a transfer of funds on behalf of the payment service provider of the payer or of the payee or of another intermediary payment service provider; (7) "payment account" means a payment account as defined in point (14) of Article 4 of Directive 2007/64/EC; (8) "funds" means funds as defined in point (15) of Article 4 of Directive 2007/64/EC; (9) "transfer of funds" means any transaction at least partially carried out by electronic means on behalf of a payer through a payment service provider, with a view to making funds available to a payee through a payment service provider, irrespective of whether the payer and the payee are the same person and irrespective of whether the payment service provider of the payer and that of the payee are one and the same, including: (a) a credit transfer as defined in point (1) of Article 2 of Regulation (EU) No 260/2012; (b) a direct debit as defined in point (2) of Article 2 of Regulation (EU) No 260/2012; (c) a money remittance as defined in point (13) of Article 4 of Directive 2007/64/EC, whether national or cross border; (d) a transfer carried out using a payment card, an electronic money instrument, or a mobile phone, or any other digital or IT prepaid or postpaid device with similar characteristics; (10) "batch file transfer" means a bundle of several individual transfers of funds put together for transmission; (11) "unique transaction identifier" means a combination of letters, numbers or symbols determined by the payment service provider, in accordance with the protocols of the payment and settlement systems or messaging systems used for the transfer of funds, which permits the traceability of the transaction back to the payer and the payee; (12) "person-to-person transfer of funds" means a transaction between natural persons acting, as consumers, for purposes other than trade, business or profession. **Section 1**
**OBLIGATIONS ON THE PAYMENT SERVICE PROVIDER OF THE PAYER**
**Article 4**
**Information accompanying transfers of funds**
1. The payment service provider of the payer shall ensure that transfers of funds are accompanied by the following information on the payer: (a) the name of the payer; (b) the payer's payment account number; and (c) the payer's address, official personal document number, customer identification number or date and place of birth. 2. The payment service provider of the payer shall ensure that transfers of funds are accompanied by the following information on the payee: (a) the name of the payee; and (b) the payee's payment account number. 3. By way of derogation from point (b) of paragraph 1 and point (b) of paragraph 2, in the case of a transfer not made from or to a payment account, the payment service provider of the payer shall ensure that the transfer of funds is accompanied by a unique transaction identifier rather than the payment account number(s). 4. Before transferring funds, the payment service provider of the payer shall verify the accuracy of the information referred to in paragraph 1 on the basis of documents, data or information obtained from a reliable and independent source. 5. Verification as referred to in paragraph 4 shall be deemed to have taken place where: (a) a payer's identity has been verified in accordance with Article 13 of Directive (EU) 2015/849 and the information obtained pursuant to that verification has been stored in accordance with Article 40 of that Directive; or (b) Article 14(5) of Directive (EU) 2015/849 applies to the payer. 6. Without prejudice to the derogations provided for in Articles 5 and 6, the payment service provider of the payer shall not execute any transfer of funds before ensuring full compliance with this Article. **Article 5**
**Transfers of funds within the Union**
1. By way of derogation from Article 4(1) and (2), where all payment service providers involved in the payment chain are established in the Union, transfers of funds shall be accompanied by at least the payment account number of both the payer and the payee or, where Article 4(3) applies, the unique transaction identifier, without prejudice to the information requirements laid down in Regulation (EU) No 260/2012, where applicable. 2. Notwithstanding paragraph 1, the payment service provider of the payer shall, within three working days of receiving a request for information from the payment service provider of the payee or from the intermediary payment service provider, make available the following: (a) for transfers of funds exceeding EUR 1 000, whether those transfers are carried out in a single transaction or in several transactions which appear to be linked, the information on the payer or the payee in accordance with Article 4; (b) for transfers of funds not exceeding EUR 1 000 that do not appear to be linked to other transfers of funds which, together with the transfer in question, exceed EUR 1 000, at least: (i) the names of the payer and of the payee; and (ii) the payment account numbers of the payer and of the payee or, where Article 4(3) applies, the unique transaction identifier. 3. By way of derogation from Article 4(4), in the case of transfers of funds referred to in paragraph 2(b) of this Article, the payment service provider of the payer need not verify the information on the payer unless the payment service provider of the payer: (a) has received the funds to be transferred in cash or in anonymous electronic money; or (b) has reasonable grounds for suspecting money laundering or terrorist financing. **Article 6**
**Transfers of funds to outside the Union**
1. In the case of a batch file transfer from a single payer where the payment service providers of the payees are established outside the Union, Article 4(1) shall not apply to the individual transfers bundled together therein, provided that the batch file contains the information referred to in Article 4(1), (2) and (3), that that information has been verified in accordance with Article 4(4) and (5), and that the individual transfers carry the payment account number of the payer or, where Article 4(3) applies, the unique transaction identifier. 2. By way of derogation from Article 4(1), and, where applicable, without prejudice to the information required in accordance with Regulation (EU) No 260/2012, where the payment service provider of the payee is established outside the Union, transfers of funds not exceeding EUR 1 000 that do not appear to be linked to other transfers of funds which, together with the transfer in question, exceed EUR 1 000, shall be accompanied by at least: (a) the names of the payer and of the payee; and (b) the payment account numbers of the payer and of the payee or, where Article 4(3) applies, the unique transaction identifier. By way of derogation from Article 4(4), the payment service provider of the payer need not verify the information on the payer referred to in this paragraph unless the payment service provider of the payer: (a) has received the funds to be transferred in cash or in anonymous electronic money; or (b) has reasonable grounds for suspecting money laundering or terrorist financing. **Section 2**
**OBLIGATIONS ON THE PAYMENT SERVICE PROVIDER OF THE PAYEE**
**Article 7** Detection of missing information on the payer or the payee 1. The payment service provider of the payee shall implement effective procedures to detect whether the fields relating to the information on the payer and the payee in the messaging or payment and settlement system used to effect the transfer of funds have been filled in using characters or inputs admissible in accordance with the conventions of that system. 2. The payment service provider of the payee shall implement effective procedures, including, where appropriate, ex-post monitoring or real-time monitoring, in order to detect whether the following information on the payer or the payee is missing: (a) for transfers of funds where the payment service provider of the payer is established in the Union, the information referred to in Article 5; (b) for transfers of funds where the payment service provider of the payer is established outside the Union, the information referred to in Article 4(1) and (2); (c) for batch file transfers where the payment service provider of the payer is established outside the Union, the information referred to in Article 4(1) and (2) in respect of that batch file transfer. 3. In the case of transfers of funds exceeding EUR 1 000, whether those transfers are carried out in a single transaction or in several transactions which appear to be linked, before crediting the payee's payment account or making the funds available to the payee, the payment service provider of the payee shall verify the accuracy of the information on the payee referred to in paragraph 2 of this Article on the basis of documents, data or information obtained from a reliable and independent source, without prejudice to the requirements laid down in Articles 69 and 70 of Directive 2007/64/EC. 4. In the case of transfers of funds not exceeding EUR 1 000 that do not appear to be linked to other transfers of funds which, together with the transfer in question, exceed EUR 1 000, the payment service provider of the payee need not verify the accuracy of the information on the payee, unless the payment service provider of the payee: (a) effects the pay-out of the funds in cash or in anonymous electronic money; or (b) has reasonable grounds for suspecting money laundering or terrorist financing. 5. Verification as referred to in paragraphs 3 and 4 shall be deemed to have taken place where: (a) a payee's identity has been verified in accordance with Article 13 of Directive (EU) 2015/849 and the information obtained pursuant to that verification has been stored in accordance with Article 40 of that Directive; or
**(b) Article 14(5) of Directive (EU) 2015/849 applies to the payee.**
**Article 8**
**Transfers of funds with missing or incomplete**
**information on the payer or the payee**
1. The payment service provider of the payee shall implement effective risk-based procedures, including procedures based on the risk-sensitive basis referred to in Article 13 of Directive (EU) 2015/849, for determining whether to execute, reject or suspend a transfer of funds lacking the required complete payer and payee information and for taking the appropriate follow-up action. Where the payment service provider of the payee becomes aware, when receiving transfers of funds, that the information referred to in Article 4(1) or (2), Article 5(1) or Article 6 is missing or incomplete or has not been filled in using characters or inputs admissible in accordance with the conventions of the messaging or payment and settlement system as referred to in Article 7(1), the payment service provider of the payee shall reject the transfer or ask for the required information on the payer and the payee before or after crediting the payee's payment account or making the funds available to the payee, on a risk-sensitive basis. 2. Where a payment service provider repeatedly fails to provide the required information on the payer or the payee, the payment service provider of the payee shall take steps, which may initially include the issuing of warnings and setting of deadlines, before either rejecting any future transfers of funds from that payment service provider, or restricting or terminating its business relationship with that payment service provider. The payment service provider of the payee shall report that failure, and the steps taken, to the competent authority responsible for monitoring compliance with anti-money laundering and counter terrorist financing provisions.
**Article 9**
**Assessment and reporting**
**The payment service provider of the payee shall take into account missing or incomplete information on the payer or the payee as a factor when assessing whether a transfer of funds, or any related transaction, is suspicious and whether it is to be reported to the Financial Intelligence Unit (FIU) in accordance with Directive (EU) 2015/849.**
Section 3
**OBLIGATIONS ON INTERMEDIARY PAYMENT SERVICE PROVIDERS**
**Article 10**
**Retention of information on the payer**
**and the payee with the transfer**
**Intermediary payment service providers shall ensure that all the information received on the payer and the payee that accompanies a transfer of funds is retained with the transfer.**
**Article 11** **Detection of missing information on the payer or the payee**
1. The intermediary payment service provider shall implement effective procedures to detect whether the fields relating to the information on the payer and the payee in the messaging or payment and settlement system used to effect the transfer of funds have been filled in using characters or inputs admissible in accordance with the conventions of that system.
**2. The intermediary payment service provider shall implement effective procedures, including, where appropriate, ex-post monitoring or real-time monitoring, in order to detect whether the following information on the payer or the payee is missing:**
**(a) for transfers of funds where the payment service providers of the payer and the payee are established in the Union, the information referred to in Article 5;** **(b) for transfers of funds where the payment service provider of the payer or of the payee is established outside the Union, the information referred to in Article 4(1) and (2);** **(c) for batch file transfers where the payment service provider of the payer or of the payee is established outside the Union, the information referred to in Article 4(1) and (2) in respect of that batch file transfer.**
**Article 12**
Transfers of funds with missing information on the payer or the payee 1. The intermediary payment service provider shall establish effective risk-based procedures for determining whether to execute, reject or suspend a transfer of funds lacking the required payer and payee information and for taking the appropriate follow up action. Where the intermediary payment service provider becomes aware, when receiving transfers of funds, that the information referred to in Article 4(1) or (2), Article 5(1) or Article 6 is missing or has not been filled in using characters or inputs admissible in accordance with the conventions of the messaging or payment and settlement system as referred to in Article 7(1) it shall reject the transfer or ask for the required information on the payer and the payee before or after the transmission of the transfer of funds, on a risk-sensitive basis. 2. Where a payment service provider repeatedly fails to provide the required information on the payer or the payee, the intermediary payment service provider shall take steps, which may initially include the issuing of warnings and setting of deadlines, before either rejecting any future transfers of funds from that payment service provider, or restricting or terminating its business relationship with that payment service provider. The intermediary payment service provider shall report that failure, and the steps taken, to the competent authority responsible for monitoring compliance with anti-money laundering and counter terrorist financing provisions. Article 13
**Assessment and reporting**
**The intermediary payment service provider shall take into account missing information on the payer or the payee as a factor when assessing whether a transfer of funds, or any related transaction, is suspicious, and whether it is to be reported to the FIU in accordance with Directive (EU) 2015/849.** Article 14 Provision of information Payment service providers shall respond fully and without delay, including by means of a central contact point in accordance with Article 45(9) of Directive (EU) 2015/849, where such a contact point has been appointed, and in accordance with the procedural requirements laid down in the national law of the Member State in which they are established, to enquiries exclusively from the authorities responsible for preventing and combating money laundering or terrorist financing of that Member State concerning the information required under this Regulation.
**Article 15** **Data protection**
**1. The processing of personal data under this Regulation is subject to Regulation (EU) 2016/679 of the European Parliament and of the Council <*>. Personal data that is processed pursuant to this Regulation by the Commission or EBA is subject to Regulation (EU) 2018/1725 of the European Parliament and of the Council <**>.** --- **<*> Regulation (EU) 2016/679 of the European Parliament and of the Council of 27 April 2016 on the protection of natural persons with regard to the processing of personal data and on the free movement of such data, and repealing Directive 95/46/EC (General Data Protection Regulation) (OJ L 119, 4.5.2016, p. 1).**
**<**> Regulation (EU) 2018/1725 of the European Parliament and of the Council of 23 October 2018 on the protection of natural persons with regard to the processing of personal data by the Union institutions, bodies, offices and agencies and on the free movement of such data, and repealing Regulation (EC) No 45/2001 and Decision No 1247/2002/EC (OJ L 295, 21.11.2018, p. 39).**
2. Personal data shall be processed by payment service providers on the basis of this Regulation only for the purposes of the prevention of money laundering and terrorist financing and shall not be further processed in a way that is incompatible with those purposes. The processing of personal data on the basis of this Regulation for commercial purposes shall be prohibited. 3. Payment service providers shall provide new clients with the information required pursuant to Article 10 of Directive 95/46/EC before establishing a business relationship or carrying out an occasional transaction. That information shall, in particular, include a general notice concerning the legal obligations of payment service providers under this Regulation when processing personal data for the purposes of the prevention of money laundering and terrorist financing. 4. Payment service providers shall ensure that the confidentiality of the data processed is respected.
**Article 16** **Record retention**
**1. Information on the payer and the payee shall not be retained for longer than strictly necessary. Payment service providers of the payer and of the payee shall retain records of the information referred to in Articles 4 to 7 for a period of five years.** **2. Upon expiry of the retention period referred to in paragraph 1, payment service providers shall ensure that the personal data is deleted, unless otherwise provided for by national law, which shall determine under which circumstances payment service providers may or shall further retain the data. Member States may allow or require further retention only after they have carried out a thorough assessment of the necessity and proportionality of such further retention, and where they consider it to be justified as necessary for the prevention, detection or investigation of money laundering or terrorist financing. That further retention period shall not exceed five years.** **3. Where, on 25 June 2015, legal proceedings concerned with the prevention, detection, investigation or prosecution of suspected money laundering or terrorist financing are pending in a Member State, and a payment service provider holds information or documents relating to those pending proceedings, the payment service provider may retain that information or those documents in accordance with national law for a period of five years from 25 June 2015. Member States may, without prejudice to national criminal law on evidence applicable to ongoing criminal investigations and legal proceedings, allow or require the retention of such information or documents for a further period of five years where the necessity and proportionality of such further retention has been established for the prevention, detection, investigation or prosecution of suspected money laundering or terrorist financing.** Article 17
**Administrative sanctions and measures**
**1. Without prejudice to the right to provide for and impose criminal sanctions, Member States shall lay down the rules on administrative sanctions and measures applicable to breaches of the provisions of this Regulation and shall take all measures necessary to ensure that they are implemented. The sanctions and measures provided for shall be effective, proportionate and dissuasive and shall be consistent with those laid down in accordance with Chapter VI, Section 4, of Directive (EU) 2015/849.** **Member States may decide not to lay down rules on administrative sanctions or measures for breach of the provisions of this Regulation which are subject to criminal sanctions in their national law. In that case, Member States shall communicate to the Commission the relevant criminal law provisions.**
**2. Member States shall ensure that where obligations apply to payment services providers, in the event of a breach of provisions of this Regulation, sanctions or measures can, subject to national law, be applied to the members of the management body and to any other natural person who, under national law, is responsible for the breach.**
3. By 26 June 2017, Member States shall notify the rules referred to in paragraph 1 to the Commission and to the Joint Committee of the ESAs. Member States shall notify the Commission and EBA without undue delay of any subsequent amendments thereto. 4. In accordance with Article 58(4) of Directive (EU) 2015/849, competent authorities shall have all the supervisory and investigatory powers that are necessary for the exercise of their functions. In the exercise of their powers to impose administrative sanctions and measures, competent authorities shall cooperate closely to ensure that those administrative sanctions or measures produce the desired results and coordinate their action when dealing with cross-border cases. 5. Member States shall ensure that legal persons can be held liable for the breaches referred to in Article 18 committed for their benefit by any person acting individually or as part of an organ of that legal person, and having a leading position within the legal person based on any of the following: (a) power to represent the legal person; (b) authority to take decisions on behalf of the legal person; or (c) authority to exercise control within the legal person. 6. Member States shall also ensure that legal persons can be held liable where the lack of supervision or control by a person referred to in paragraph 5 of this Article has made it possible to commit one of the breaches referred to in Article 18 for the benefit of that legal person by a person under its authority. 7. Competent authorities shall exercise their powers to impose administrative sanctions and measures in accordance with this Regulation in any of the following ways: (a) directly; (b) in collaboration with other authorities; (c) under their responsibility by delegation to such other authorities;
**(d) by application to the competent judicial authorities.**
**In the exercise of their powers to impose administrative sanctions and measures, competent authorities shall cooperate closely in order to ensure that those administrative sanctions or measures produce the desired results and coordinate their action when dealing with cross-border cases.** **Article 18**
**Specific provisions**
Member States shall ensure that their administrative sanctions and measures include at least those laid down by Article 59(2) and (3) of Directive (EU) 2015/849 in the event of the following breaches of this Regulation: (a) repeated or systematic failure by a payment service provider to include the required information on the payer or the payee, in breach of Article 4, 5 or 6; (b) repeated, systematic or serious failure by a payment service provider to retain records, in breach of Article 16; (c) failure by a payment service provider to implement effective risk-based procedures, in breach of Articles 8 or 12; (d) serious failure by an intermediary payment service provider to comply with Article 11 or 12.
**Article 19** **Publication of sanctions and measures**
**In accordance with Article 60(1), (2) and (3) of Directive (EU) 2015/849, the competent authorities shall publish administrative sanctions and measures imposed in the cases referred to in Articles 17 and 18 of this Regulation without undue delay, including information on the type and nature of the breach and the identity of the persons responsible for it, if necessary and proportionate after a case-by-case evaluation.**
**Article 20**
Application of sanctions and measures by the competent authorities 1. When determining the type of administrative sanctions or measures and the level of administrative pecuniary sanctions, the competent authorities shall take into account all relevant circumstances, including those listed in Article 60(4) of Directive (EU) 2015/849. 2. As regards administrative sanctions and measures imposed in accordance with this Regulation, Article 62 of Directive (EU) 2015/849 shall apply. Article 21 Reporting of breaches 1. Member States shall establish effective mechanisms to encourage the reporting to competent authorities of breaches of this Regulation. Those mechanisms shall include at least those referred to in Article 61(2) of Directive (EU) 2015/849. 2. Payment service providers, in cooperation with the competent authorities, shall establish appropriate internal procedures for their employees, or persons in a comparable position, to report breaches internally through a secure, independent, specific and anonymous channel, proportionate to the nature and size of the payment service provider concerned. Article 22
**Monitoring**
**1. Member States shall require competent authorities to monitor effectively and to take the measures necessary to ensure compliance with this Regulation and encourage, through effective mechanisms, the reporting of breaches of the provisions of this Regulation to competent authorities.** **2. Following a notification in accordance with Article 17(3), the Commission shall submit a report to the European Parliament and to the Council on the application of Chapter IV, with particular regard to cross-border cases.** Article 23 Committee procedure 1. The Commission shall be assisted by the Committee on the Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing (the "Committee"). The Committee shall be a committee within the meaning of Regulation (EU) No 182/2011. 2. Where reference is made to this paragraph, Article 5 of Regulation (EU) No 182/2011 shall apply. Article 24
**Agreements with countries and territories which**
**do not form part of the territory of the Union**
**1. The Commission may authorise any Member State to conclude an agreement with a third country or with a territory outside the territorial scope of the TEU and the TFEU as referred to in Article 355 TFEU (the "country or territory concerned"), which contains derogations from this Regulation, in order to allow transfers of funds between that country or territory and the Member State concerned to be treated as transfers of funds within that Member State.** **Such agreements may be authorised only where all of the following conditions are met:** **(a) the country or territory concerned shares a monetary union with the Member State concerned, forms part of the currency area of that Member State or has signed a monetary convention with the Union represented by a Member State;**
**(b) payment service providers in the country or territory concerned participate directly or indirectly in payment and settlement systems in that Member State; and**
(c) the country or territory concerned requires payment service providers under its jurisdiction to apply the same rules as those established under this Regulation. 2. A Member State wishing to conclude an agreement as referred to in paragraph 1 shall submit a request to the Commission and provide it with all the information necessary for the appraisal of the request. 3. Upon receipt by the Commission of such a request, transfers of funds between that Member State and the country or territory concerned shall be provisionally treated as transfers of funds within that Member State until a decision is reached in accordance with this Article.
**4. If, within two months of receipt of the request, the Commission considers that it does not have all the information necessary for the appraisal of the request, it shall contact the Member State concerned and specify the additional information required.**
**5. Within one month of receipt of all the information that it considers to be necessary for the appraisal of the request, the Commission shall notify the requesting Member State accordingly and shall transmit copies of the request to the other Member States.** **6. Within three months of the notification referred to in paragraph 5 of this Article, the Commission shall decide, in accordance with Article 23(2), whether to authorise the Member State concerned to conclude the agreement that is the subject of the request.** **The Commission shall, in any event, adopt a decision as referred to in the first subparagraph within 18 months of receipt of the request.**
**7. By 26 March 2017, Member States that have been authorised to conclude agreements with a country or territory concerned pursuant to Commission Implementing Decision 2012/43/EU <1>, Commission Decision 2010/259/EU <2>, Commission Decision 2009/853/EC <3> or Commission Decision 2008/982/EC <4> shall provide the Commission with updated information necessary for an appraisal under point (c) of the second subparagraph of paragraph 1.**
--- <1> Commission Implementing Decision 2012/43/EU of 25 January 2012 authorising the Kingdom of Denmark to conclude agreements with Greenland and the Faroe Islands for transfers of funds between Denmark and each of these territories to be treated as transfers of funds within Denmark, pursuant to Regulation (EC) No 1781/2006 of the European Parliament and of the Council (OJ L 24, 27.1.2012, p. 12). <2> Commission Decision 2010/259/EU of 4 May 2010 authorising the French Republic to conclude an agreement with the Principality of Monaco for transfers of funds between the French Republic and the Principality of Monaco to be treated as transfers of funds within the French Republic, pursuant to Regulation (EC) No 1781/2006 of the European Parliament and of the Council (OJ L 112, 5.5.2010, p. 23). <3> Commission Decision 2009/853/EC of 26 November 2009 authorising France to conclude an agreement with Saint-Pierre-et-Miquelon, Mayotte, New Caledonia, French Polynesia and Wallis and Futuna respectively for transfers of funds between France and each of these territories to be treated as transfers of funds within France, pursuant to Regulation (EC) No 1781/2006 of the European Parliament and of the Council (OJ L 312, 27.11.2009, p. 71). <4> Commission Decision 2008/982/EC of 8 December 2008 authorising the United Kingdom to conclude an agreement with the Bailiwick of Jersey, the Bailiwick of Guernsey and the Isle of Man for transfers of funds between the United Kingdom and each of these territories to be treated as transfers of funds within the United Kingdom, pursuant to Regulation (EC) No 1781/2006 of the European Parliament and of the Council (OJ L 352, 31.12.2008, p. 34). **Within three months of receipt of such information, the Commission shall examine the information provided to ensure that the country or territory concerned requires payment service providers under its jurisdiction to apply the same rules as those established under this Regulation. If, after such examination, the Commission considers that the condition laid down in point (c) of the second subparagraph of paragraph 1 is no longer met, it shall repeal the relevant Commission Decision or Commission Implementing Decision.**
**Article 25**
Guidelines By 26 June 2017, the ESAs shall issue guidelines addressed to the competent authorities and the payment service providers in accordance with Article 16 of Regulation (EU) No 1093/2010 on measures to be taken in accordance with this Regulation, in particular as regards the implementation of Articles 7, 8, 11 and 12 thereof. From 1 January 2020, EBA shall, where appropriate, issue such guidelines. **Article 26**
**Repeal of Regulation (EC) No 1781/2006**
Regulation (EC) No 1781/2006 is repealed. References to the repealed Regulation shall be construed as references to this Regulation and shall be read in accordance with the correlation table in the Annex.
**Article 27** **Entry into force**
**This Regulation shall enter into force on the twentieth day following that of its publication in the Official Journal of the European Union.**
**It shall apply from 26 June 2017.**
This Regulation shall be binding in its entirety and directly applicable in all Member States.
**Annex** **CORRELATION TABLE**
| Regulation (EC) No 1781/2006 | This Regulation | | --- | --- | | Article 1 | Article 1 | | Article 2 | Article 3 | | Article 3 | Article 2 | | Article 4 | Article 4(1) | | Article 5 | Article 4 | | Article 6 | Article 5 | | Article 7 | Article 7 | | Article 8 | Article 7 | | Article 9 | Article 8 | | Article 10 | Article 9 | | Article 11 | Article 16 | | Article 12 | Article 10 | | - | Article 11 | | - | Article 12 | | - | Article 13 | | Article 13 | - | | Article 14 | Article 15 | | Article 15 | Articles 17 to 22 | | Article 16 | Article 23 | | Article 17 | Article 24 | | Article 18 | - | | Article 19 | - | | - | Article 26 | | Article 20 | Article 27 | ---