Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России

(одобрена решением Совета директоров Банка России от 13.06.1997, протокол № 20)

КОНЦЕПЦИЯ СИСТЕМЫ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ БАНКА РОССИИ

В соответствии со Стратегией развития платежной системы в России валовая система расчетов в режиме реального времени является базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России. Настоящая Концепция определяет перспективы развития безналичных расчетов в Банке России.

1. Цели и задачи системы валовых расчетов в режиме реального времени

1.1. Основные цели системы валовых расчетов в режиме реального времени.

1.1.1. Оперативное зачисление на счета кредитных организаций поступивших средств, предоставление возможности немедленного их использования.

1.1.2 Уменьшение системных рисков системы расчетов.

1.2. Основные задачи системы валовых расчетов в режиме реального времени.

1.2.1. Предоставление для кредитных организаций возможности управления внутридневной ликвидностью.

1.2.2. Ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение объемов средств кредитных организаций в расчетах в Банке России.

1.2.3. Обеспечение эффективной работы системы внутрибанковских расчетов, расчетов на основе корреспондентских отношений, а также расчетно — клиринговых палат.

1.2.4. Реализация мероприятий денежно — кредитной политики Центрального банка Российской Федерации, обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России.

1.2.5. Обеспечение расчетов на рынке государственных ценных бумаг, валютном рынке.

1.2.6. Обеспечение ежедневной выверки расчетов между подразделениями расчетной сети Банка России и кредитными организациями.

1.2.7. Консолидация ресурсов кредитных организаций для проведения расчетов, централизованное управление операциями подразделений Банка России.

2. Основные принципы системы валовых расчетов в режиме реального времени

Платежи в рамках системы валовых расчетов в режиме реального времени:

• осуществляются непрерывно в течение операционного дня (продолжительность операционного дня во всех регионах будет одинакова);
• на момент проведения платежа проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов, открытом в специализированном расчетном подразделении Банка России;
• каждый платеж проводится на индивидуальной основе;
• время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников системы валовых расчетов в режиме реального времени;
• осуществляются в электронной форме между участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени;
• проводятся по счету немедленно после их поступления. Информация о текущем состоянии счета выдается в момент проведения платежа или по запросу;
• являются безотзывными и окончательными.

Платеж становится безотзывным с момента списания его с корреспондентского счета кредитной организации — плательщика, после зачисления на корреспондентский счет кредитной организации — получателя платеж является окончательным.

3. Архитектура системы валовых расчетов в режиме реального времени

Технология проведения платежей с применением бумажных носителей предопределила необходимость максимального приближения расчетных подразделений Банка России к его клиентуре, что в свою очередь привело к невозможности централизации обмена расчетно — денежными документами и учета операций.

Современная технология обработки и передачи информации позволяет существенно централизовать функции проведения расчетных операций.

Создаваемая система валовых расчетов в режиме реального времени представляет собой одноуровневую систему: счета кредитных организаций и клиентов Банка России сосредоточиваются в Федеральном центре расчетов (далее по тексту — ФРЦ).

Федеральный центр расчетов — специализированное расчетное подразделение Банка России, обеспечивающее проведение расчетов и учет операций между кредитными организациями и клиентами Банка России, а также ряда операций подразделений Банка России.

Взаимодействие кредитных организаций и клиентов Банка России с ФРЦ осуществляется с использованием терминала системы валовых расчетов в режиме реального времени (далее по тексту — терминал) — специализированного программно — аппаратного комплекса, устанавливаемого в кредитных организациях и у клиентов Банка России. Выверка расчетов ФРЦ с кредитными организациями, клиентами Банка России, имеющими терминал, будет производиться текущим операционным днем.

Подразделения существующей расчетной сети будут обеспечивать ввод и передачу информации кредитных организаций и клиентов Банка России, не имеющих возможности электронного обмена документами с ФРЦ, осуществляя при этом функции операционных служб по приему и обработке расчетных документов на бумажных носителях с использованием автоматизированного рабочего места (АРМ) системы валовых расчетов в режиме реального времени, установленного в расчетных подразделениях Банка России.

Количество и размещение этих подразделений будет определяться в рамках программы оптимизации расчетной сети Банка России.

4. Развитие системы валовых расчетов в режиме реального времени и оптимизация структуры и функций подразделений Банка России

Технология системы валовых расчетов в режиме реального времени, обеспечивающая централизованное ведение счетов в ФРЦ, создает возможность передачи ряда операций (балансовых счетов) подразделений Банка России в ФРЦ и проведение ряда операций подразделений Банка России через ФРЦ с одновременным учетом этих операций в балансе ФРЦ и подразделений Банка России.

В ФРЦ предусматривается открытие счетов всем участникам системы валовых расчетов в режиме реального времени, в том числе для подразделений Банка России, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

В ФРЦ предполагается осуществлять следующие операции:

• открытие и ведение корреспондентских счетов кредитных организаций;
• открытие и ведение счетов клиентов Банка России;
• осуществление расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле — продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;
• по учету обязательных резервов кредитных организаций, депонированных в Банке России;
• по учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России;
• по внутрихозяйственной деятельности Банка России (часть операций), а также ряд других операций, которые будут определены после оптимизации расчетной сети Банка России.

Внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени существенно изменит функции и ответственность территориальных учреждений Банка России, подведомственных им ГРКЦ и РКЦ.

ГРКЦ и РКЦ будут преобразованы в кассовые центры и/или подразделения с функциями удаленных рабочих мест (АРМов) ФРЦ.

Из функций подразделений бухгалтерского учета ГРКЦ (РКЦ) будут исключены функции организации и учета расчетных операций.

Преобладающими функциями территориальных учреждений Банка России становятся функции надзора за кредитными организациями, организация кассовых операций и обслуживание учреждений и организаций, финансируемых из бюджетов, государственных внебюджетных фондов до перевода их в органы Федерального казначейства.

5. Состав участников системы валовых расчетов в режиме реального времени

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в т.ч. расчетно — клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

Все участники системы валовых расчетов в режиме реального времени могут иметь терминал, обеспечивающий электронный обмен документами и информацией с ФРЦ. В случае отсутствия терминала участники осуществляют обмен документами с ФРЦ через АРМы.

Ограничений на участие кредитных организаций и клиентов Банка России в системе валовых расчетов в режиме реального времени не предусматривается, за исключением требований по соблюдению условий эксплуатации, предусмотренных нормативно — техническими документами.

6. Взаимодействие системы валовых расчетов в режиме реального времени с другими системами расчетов Банка России

В настоящее время в Банке России действуют следующие системы расчетов:

• система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);
• система межрегиональных электронных платежей (МЭП);
• система межфилиальных расчетов с применением авизо;
• система расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним ВЦ (система нетто — расчетов);
• система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;
• система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

Система валовых расчетов в режиме реального времени базируется на основных принципах и опыте эксплуатации существующей системы электронных межбанковских расчетов и является новой системой расчетов Банка России, требующей своих правовых, методологических, технологических, организационных решений.

В перспективе система расчетов Банка России будет являться целостной системой валовых расчетов в режиме реального времени, имеющей развитый интерфейс взаимодействия с расчетно — клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами кредитных организаций. Система расчетов Банка России будет обеспечивать реализацию процедур завершения расчетов по клирингу, проведение расчетов филиалами кредитных организаций с единого корреспондентского счета.

Переход к перспективной системе возможен только при условии создания единой сети передачи и обработки учетно — операционной информации, единой системы управления телекоммуникационно — информационными ресурсами, обеспечивающей проведение комплекса учетно — операционных работ в соответствии с распределением функций на уровне региона и ФРЦ, обмен информацией в реальном времени между АРМами учреждений Банка России, терминалами, установленными в кредитных организациях и у клиентов Банка России, и ФРЦ.

Реализация системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня системно — технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально — технической базы.

В связи с этапностью внедрения система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России.

В целях обеспечения единства операций по счету кредитной организации терминал системы валовых расчетов в режиме реального времени, используемый кредитными организациями, и АРМ, установленный в подразделениях Банка России, будут обеспечивать проведение расчетов как через систему валовых расчетов в режиме реального времени, так и через другие существующие системы расчетов Банка России.

7. Управление рисками и ликвидностью в системе валовых расчетов в режиме реального времени

В целях устранения разрывов внутридневной ликвидности, беспрепятственного проведения расчетов, снижения системных рисков, ликвидации возникающих очередей платежей и уменьшения необходимых для завершения расчетов остатков на корреспондентских счетах предусматривается:

• организация централизованного хранения очередей платежей в течение дня;
• использование оптимизирующих алгоритмов управления очередями на основании договоров с кредитными организациями при возникновении кризисных ситуаций;
• проведение мероприятий по обеспечению равномерности осуществления платежей в течение операционного дня.

Для регионов с большим объемом платежей принципиальным моментом для успешного функционирования системы расчетов в режиме реального времени является предоставление банкам Банком России ликвидности на внутридневной основе.

Регулирование внутридневной ликвидности кредитных организаций будет осуществляться путем:

• предоставления внутридневного кредита, обеспеченного залогом государственных ценных бумаг;
• проведения сделок РЕПО;
• совершения валютных сделок с кредитными организациями в течение операционного дня.

Управление кредитными рисками будет осуществляться путем лимитирования объемов сделок Банка России с кредитными организациями и использования залога. Банк России гарантирует предоставление внутридневной ликвидности банкам в пределах и на условиях, определяемых Банком России.

Управление моральным риском будет осуществлено путем использования дифференцированных условий предоставления внутридневной ликвидности, тарифной политики, стимулирующих равномерность поступления платежей в течение операционного дня и подачу платежей в начале операционного дня, штрафных санкций за нарушения регламента осуществления расчетов.

Управление техническим риском будет осуществляться путем горячего резервирования системно — технических средств и репликации информации, использования средств автоматического диагностирования, создания единой системы управления телекоммуникационно — информационными ресурсами, повышения квалификации обслуживающего персонала, своевременного проведения профилактических работ, создания и обеспечения климатических условий в соответствии с техническими требованиями на эксплуатацию, предъявления нормативных требований к системно — техническим и программным средствам кредитных организаций, имеющих интерфейс с терминалом системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Риски мошенничества будут устранены путем использования комплекса мер и средств безопасности, включающих в себя применение технологической защиты, комплекса программно — аппаратных средств защиты информации, мер организационного характера, проведения ежедневной выверки расчетов как в системе Банка России, так и с кредитными организациями и клиентами, создания централизованной системы безопасности в системе валовых расчетов в режиме реального времени.

Регулирование правовых рисков будет осуществлено путем устранения правовой неопределенности в отношениях участников расчетов, использования единого типового договора, разработки нормативной базы по электронным расчетам.

Деятельность частных расчетных палат, создание на их базе специальных расчетных механизмов по межбанковским сделкам, обеспечивающих проведение гарантированных расчетов на нетто — основе, является существенным дополнительным фактором управления внутридневной ликвидностью кредитных организаций, осуществляющих расчеты с использованием системы валовых расчетов в режиме реального времени. Банк России будет поддерживать функционирование таких палат путем создания нормативной базы и технологических возможностей их взаимодействия с участниками клиринга и системой расчетов Банка России.

8. Этапы реализации системы валовых расчетов в режиме реального времени

Развитие системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, синхронизируя работы по созданию нормативной базы с работами по техническому оснащению, программному обеспечению и организационному развитию расчетных подразделений Банка России.

Переходный период будет состоять из двух этапов.

На первом этапе будет создана двухуровневая система расчетов:

• первый уровень — Федеральный центр расчетов;
• второй уровень — ГРКЦ.

Будет осуществлен перевод корсчетов всех КО и счетов клиентов Банка России в ГРКЦ и реализована централизованная схема обработки учетно — операционной информации на уровне региона с проведением внутрирегиональных платежей через ГРКЦ, межрегиональных электронных платежей — через ФРЦ.

В ФРЦ для каждого ГРКЦ — участника системы валовых расчетов в режиме реального времени будет предусмотрено открытие счетов для учета межрегиональных платежей, а также транзитных счетов для учета операций между ГРКЦ — участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени, находящимися в разных часовых поясах, в случае, если платежи не могут быть зачислены на счет получателя в связи с закрытием операционного дня ГРКЦ, где обслуживается КО получателя.

В ФРЦ будут производиться балансовый учет каждого платежа между ГРКЦ, а также выверка и ежедневное отражение результатов валовых расчетов между ГРКЦ — участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени в конце операционного дня.

На первом этапе система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России, являясь относительно автономной подсистемой, интегрированной в единый комплекс учетно — операционных работ.

Факторами, определяющими очередность подключения регионов к системе валовых расчетов в режиме реального времени, являются объем межрегионального и внутрирегионального документооборота и обеспеченность их адекватными телекоммуникационными и вычислительными мощностями.

Этапу внедрения системы валовых расчетов в режиме реального времени будут предшествовать работы по оптимизации расчетной сети и сети обработки информации региона.

Внедрение внутрирегиональных фрагментов системы валовых расчетов в режиме реального времени и создание ФРЦ будет осуществляться параллельно. До начала работы ФРЦ допускается возможность организации системы валовых расчетов в режиме реального времени только на внутрирегиональном уровне с последующим подключением региона к ФРЦ и организацией через него межрегиональных расчетов.

Система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать на всей территории Российской Федерации с учетом одиннадцати часовых поясов.

Для ФРЦ и кредитных организаций будет установлен единый операционный день с 4.00 до 20.00 часов по московскому времени, в течение которого любой участник системы валовых расчетов в режиме реального времени будет иметь возможность осуществлять расчеты на всей территории Российской Федерации с завершением расчетов и отражением их в балансе текущим операционным днем. Для ФРЦ будет предусмотрено технологическое время для проведения регламентных работ с 20.00 до 4.00 часов по московскому времени.

По мере подключения к ФРЦ регионов, обеспечивающих основной объем документооборота, будет осуществлен переход ко второму этапу реализации системы валовых расчетов в режиме реального времени.

На втором этапе в ФРЦ открываются лицевые счета всем участникам расчетов с одновременным закрытием их в ГРКЦ регионов.

Переходу ко второму этапу будет предшествовать этап опытной эксплуатации ФРЦ по обслуживанию одноуровневой системы расчетов в параллельном режиме с созданной двухуровневой системой.

Установка терминалов в кредитных организациях и у клиентов Банка России для подключения к системе валовых расчетов в режиме реального времени будет производиться на добровольной основе.

Для кредитных организаций, клиентов Банка России, не имеющих терминала, а также проблемных кредитных организаций, относящихся к 3 и 4 группам, согласно критериям определения финансового состояния кредитных организаций, определенных письмом ЦБ РФ № 457 от 28 мая 1997 года, будет обеспечено проведение расчетов с использованием АРМов системы валовых расчетов в режиме реального времени, установленных в учреждениях Банка России.

В целях уменьшения нагрузки на ФРЦ по обработке ответных платежей, поступающих из регионов, не подключенных к системе валовых расчетов в режиме реального времени, в адрес кредитных организаций и клиентов Банка России, имеющих счета в ФРЦ, указанные платежи будут обрабатываться и учитываться ГРКЦ (РКЦ), ранее осуществлявшими расчетное обслуживание получателей, с последующим перекредитованием на ФРЦ.

Развитие системы валовых расчетов в режиме реального времени будет происходить на базе типового системно — прикладного комплекса, тиражируемого по всем регионам, в строгом соответствии с графиком внедрения.

Федеральный центр расчетов будет использовать программное обеспечение, созданное на базе специальной разработки.

Целостность системы валовых расчетов в режиме реального времени будет поддерживаться единой системой сопровождения, обеспечивающей единую процедуру корректировок действующих правил и регламента расчетов, режимов обработки информации, действующих программно — аппаратных комплексов.

---