Дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства

(утв. приказом Банка России от 13.09.2018 № ОД-2387)

(ред. от 13.04.2023)

Приложение

к приказу Банка России

№ п/п	Наименование мероприятия	Срок реализации
1	2	3
1	Развитие банковского кредитования субъектов МСП
1.1	Продолжить работу по предоставлению возможности отнесения номинированных и фондированных в рублях кредитных требований, обеспеченных номинированными в рублях гарантиями (поручительствами) АО «Корпорация „МСП“ к II группе активов с коэффициентом риска 20% с учетом присвоения АО „Корпорация „МСП“ статуса PSE (public sector enterprise) при условии внесения всех необходимых изменений в нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации»	IV кв. 2024 г.
1.2	Рассмотреть возможность доведения до сведения кредитных организаций имеющейся в Банке России информации о направлении заемщиком кредитных средств на цели, предусмотренные подпунктом 3.14.1 Положения № 590-П <1>, в составе писем по отнесению ссуд в III категорию качества	IV кв. 2023 г.
1.3	Проработать вопрос о возможности неисключения из ПОС ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые исключены из единого реестра субъектов МСП по причине банкротства, ликвидации, прекращения деятельности, с помещением в отдельные ПОС с повышенным размером резерва (100 процентов)	III кв. 2024 г.
1.4	Проработать возможность реализации подхода, при котором ссуды величиной до 10 млн рублей, предоставленные субъектам МСП, могут не исключаться из соответствующего портфеля однородных ссуд в случае ухудшения оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП до плохого включительно	III кв. 2023 г.
1.5	Рассмотреть возможность изменения подходов к формированию резервов по факторинговым операциям в рамках Положения № 590-П	II кв. 2024 г.
1.6	Продолжить работу по определению критериев для отнесения поручительств (независимых гарантий) РГО к I категории качества обеспечения в соответствии с Положением № 590-П	II кв. 2023 г.
1.7	Рассмотреть возможность для кредитных организаций условные обязательства кредитного характера (банковские гарантии) и ссуды, по которым оценка риска осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, относить к портфелям однородных условных обязательств кредитного характера/ссуд, предусмотрев ограничение в размере большего из двух значений: 30 млн рублей или 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации с универсальной лицензией	IV кв. 2023 г.
1.8	Рассмотреть вопрос о возможности предоставления права кредитной организации не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения процентной ставки по кредитному договору (соглашению) на основании законодательства Российской Федерации и (или) актов Правительства Российской Федерации без проведения оценки финансового положения заемщика	III кв. 2023 г.
1.9	Проработать вопрос о возможности использования информации платформы «Знай своего клиента», данных из внешних источников и данных о транзакциях клиентов для оценки реальности деятельности заемщика	II кв. 2024 г.
2	Программы льготного финансирования субъектов МСП
2.1	Проработать вопрос оптимизации условий программы стимулирования кредитования субъектов МСП <2>	IV кв. 2023 г.
2.2	Проработать вопрос возможности включения в программу стимулирования кредитования субъектов МСП факторинговых сделок	II кв. 2023 г.
2.3	Принять участие в реализации мероприятия <3> по обеспечению доступа субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях, к льготному инвестиционному кредитованию в рамках совмещения программы субсидирования по постановлению № 1764 <4> с программой стимулирования кредитования субъектов МСП	2023 — 2024 гг.
2.4	Подготовить предложения в Правительство Российской Федерации о возможности включения в отраслевые программы льготного кредитования субсидий на возмещение недополученных доходов, связанных с предоставлением финансирования на реализацию проектов субъектами МСП, на основании кредитного договора (соглашения) по льготной ставке под уступку денежного требования (факторинг)	III кв. 2023 г.
2.5	Проработать вопрос возможности включения в программы льготного кредитования МСП предоставление субъектам МСП льготных кредитов на покупку товаров на организованных торгах	III кв. 2023 г.
3	Статистическая информация Банка России
3.1	Провести обследование с целью анализа объемов кредитования самозанятых физических лиц для рассмотрения возможности включения соответствующей информации о данных кредитах в состав обязательной отчетности кредитных организаций, представляемой в Банк России	IV кв. 2024 г.
3.2	Рассмотреть возможность публикации на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сайт Банка России) информации о структуре задолженности по кредитам и приобретенным правам требования по кредитам, предоставленным субъектам МСП, в разрезе вида процентной ставки и базового компонента	IV кв. 2023 г.
3.3	Рассмотреть возможность регулярной публикации в аналитическом обзоре рынка кредитования субъектов МСП на сайте Банка России информации о ссудной задолженности МСП в диапазонах процентных ставок	IV кв. 2023 г.
4	Цифровые сервисы, СБП
4.1	Дальнейшее повышение охвата и функционала приема платежей субъектами МСП через СБП для оплаты товаров, работ, услуг	2023 — 2024 гг.
4.2	Обеспечение возможности осуществления идентификации/аутентификации представителей МСП с использованием Единой биометрической системы в целях развития дистанционного предоставления финансовых, нефинансовых и государственных услуг субъектам МСП	IV кв. 2024 г.
4.3	Рассмотреть возможность предоставления субъектам МСП доступа на сайте Банка России к информации платформы «Знай своего клиента» об отнесении (неотнесении) Банком России российских юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с целью проверки субъектом МСП своих контрагентов на благонадежность	IV кв. 2023 г.
4.4	Обеспечение возможности использования финансовых платформ для предоставления финансовых услуг субъектам МСП	IV кв. 2024 г.
5	Инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг для субъектов МСП
5.1	Рассмотреть вопрос возможности использования рейтингов национальных КРА вместо рейтингов международных КРА для распределения инструментов секьюритизации по категориям риска в рамках торговых портфелей кредитных организаций (по результатам разработки нормативных актов Банка России об оценке качества методологии КРА, сопоставления рейтинговых шкал национальных и международных КРА <5>, накопления истории применения рейтинговой методологии)	IV кв. 2024 г.
5.2	Развитие рынка секьюритизации (создание стимулов для более активного использования инструментов секьюритизации). Рассмотреть возможность снижения требования к объему принимаемого (удерживаемого) оригинатором (первоначальным кредитором) риска в рамках сделок секьюритизации, в том числе кредитов субъектам МСП, с участием специализированных финансовых обществ	IV кв. 2024 г.
5.3	Подготовить предложения о возможности предоставления поддержки лизинговым компаниям — субъектам МСП в рамках программы по постановлению № 532 <6> в части выплаты субсидий лизинговым компаниям	IV кв. 2023 г.
5.4	Проработать вопрос об установлении регуляторных (биржевых) требований к организаторам размещения ценных бумаг в рамках Федерального закона № 39-ФЗ <7>	IV кв. 2023 г.
5.5	Принять участие в реализации мероприятия <8> по обеспечению доступа субъектам МСП к финансированию с использованием инвестиционных платформ	2023 — 2024 гг.
5.6	Принять участие в реализации мероприятия <9> по обеспечению субъектам МСП доступа к финансовым ресурсам на финансовом рынке посредством размещения облигаций	2023 — 2024 гг.
5.7	Подготовка предложений по изменениям в Федеральный закон № 259-ФЗ <10> в части учета возможности частичного перечисления инвестиции в период действия инвестиционного предложения, предполагающего инвестирование путем приобретения акций в случае, если собран минимальный объем привлекаемых денежных средств	IV кв. 2023 г.
5.8	Участие в разработке критериев отнесения компаний к БТК и подготовка предложений по мерам поддержки для БТК	IV кв. 2023 г.
6	Кредитные каникулы
6.1	Проработать вопрос возможности установления для субъектов МСП права на кредитные каникулы один раз в течение действия кредитного договора, включая уменьшение размера платежей по требованию заемщика — субъекта МСП	IV кв. 2023 г.
7	Развитие микрофинансирования субъектов МСП
7.1	Подготовить предложения по изменению регулирования, направленные на расширение охвата кредитования МФО субъектов предпринимательской деятельности	IV кв. 2024 г.
7.2	Проработать вопрос привлечения МФО к реализации программ льготного кредитования для субъектов МСП	IV кв. 2024 г.
7.3	Внести изменения в Федеральный закон № 209-ФЗ <11>, устанавливающие требования к деятельности государственных (муниципальных) МФО, а также механизм их ранжирования в зависимости от эффективности деятельности	2023 г.
7.4	Принять участие в разработке предложений в части инструментов, направленных на повышение эффективности и цифровизацию деятельности государственных (муниципальных) МФО	IV кв. 2023 г.
8	Повышение финансовой грамотности и осведомленности субъектов МСП
8.1	Разработать обучающие материалы для субъектов МСП по вопросам ответственного инвестирования и устойчивого развития	III кв. 2023 г.
8.2	Провести в рамках обучающих мероприятий для субъектов МСП не менее двух тематических блоков (сессий) по вопросам ответственного инвестирования и устойчивого развития	2023 — 2024 гг.
8.3	Проводить ежегодно не менее двух обучающих семинаров (вебинаров) для кредитных организаций и субъектов МСП по льготным программам Банка России и АО «Корпорация „МСП“»	2023 — 2024 гг.
8.4	Проводить ежегодно не менее 20 обучающих семинаров (вебинаров), в том числе по вопросам привлечения финансирования с помощью инструментов фондового рынка для субъектов МСП и краудинвестинговых платформ, тематике факторинга, СБП, платформы «Знай своего клиента» и другим вопросам с учетом потребности субъектов МСП	2023 — 2024 гг.

---

<1> Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями).

<2> Утверждена решением Совета директоров АО «Корпорация „МСП“ от 15.03.2022 № 131.»

<3> В соответствии с паспортом федерального проекта «Создание специальных условий для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях», входящего в состав национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

<4> Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим „Налог на профессиональный доход“, по льготной ставке».

<5> В соответствии с полномочиями, предоставленными Банку России Федеральным законом от 19.12.2022 № 540-ФЗ «О внесении изменений в статью 7.5 Федерального закона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ и Федеральный закон „О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

<6> Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2019 № 532 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским организациям — субъектам малого и среднего предпринимательства в целях компенсации части затрат по выпуску акций и облигаций и выплате купонного дохода по облигациям, размещенным на фондовой бирже».

<7> Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

<8> В соответствии с паспортом федерального проекта «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства», входящего в структуру национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

<9> В соответствии с паспортом федерального проекта «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства», входящего в структуру национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

<10> Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

<11> Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Используемые сокращения:

БТК — быстрорастущие технологические компании

КРА — Кредитное рейтинговое агентство

МСП — малое и среднее предпринимательство

МФО — микрофинансовая организация

ПОС — портфель однородных ссуд

РГО — региональная гарантийная организация (фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств)

СБП — Система быстрых платежей Банка России

ESG — (Environmental, Social, Governance) принципы устойчивого развития, связанные с окружающей средой (в том числе экологические и связанные с изменением климата), обществом (социальные) и корпоративным управлением».

---