Приказ Банка России от 29.09.2026 № ОД-1687

«Об утверждении Методики оценки Банком России деятельности операторов электронных денежных средств при оказании клиентам услуг по переводу денежных средств»

ПРИКАЗ

На основании пункта 4.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», части 6 статьи 35 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» приказываю:

1. Утвердить Методику оценки Банком России деятельности операторов электронных денежных средств при оказании клиентам услуг по переводу денежных средств (далее — Методика оценки) согласно приложению к настоящему приказу.

2. Департаменту национальной платежной системы использовать Методику оценки при осуществлении в соответствии с нормативными и иными актами Банка России наблюдения за деятельностью операторов электронных денежных средств при оказании клиентам услуг по переводу денежных средств.

3. Департаменту по связям с общественностью опубликовать настоящий приказ в «Вестнике Банка России» и разместить на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

4. Контроль за исполнением настоящего приказа возложить на первого заместителя Председателя Банка России Тулина Д.В.

1. Настоящая Методика оценки определяет действия при осуществлении Банком России оценки деятельности операторов электронных денежных средств (далее соответственно — оценка, ОЭДС, ЭДС) при оказании клиентам услуг по переводу денежных средств.

Оценка в соответствии с частью 5 статьи 35 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Федеральный закон № 161-ФЗ) проводится в целях определения степени соответствия деятельности ОЭДС Методическим рекомендациям Банка России по повышению качества оказания услуг по переводу денежных средств операторами электронных денежных средств от 01.10.2021 № 18-МР (далее — Рекомендации Банка России № 18-МР) для анализа качества оказания ОЭДС клиентам услуг по переводу денежных средств <1>, а также подготовки при необходимости предложений по изменению деятельности ОЭДС в соответствии с пунктом 10 Указания Банка России от 22.11.2024 № 6950-У «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе» (далее соответственно — предлагаемые изменения, Указание Банка России № 6950-У).

<1> В том числе прозрачности и доступности информации об осуществлении ОЭДС операций с ЭДС по распоряжению клиентов — физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

2. При подготовке к проведению оценки Банк России:

2.1. Определяет ОЭДС, в отношении которых будет проводиться оценка, на основании имеющейся в Банке России информации о деятельности ОЭДС, в частности:

информации о количестве электронных средств платежа для перевода ЭДС, предоставленных ОЭДС, количестве и объемах операций с электронными средствами платежа для перевода ЭДС, совершенных ОЭДС;

результатов предыдущих оценок ОЭДС.

2.2. Определяет период деятельности ОЭДС, за который проводится оценка, не превышающий пяти лет, предшествующих дате начала осуществления Банком России оценки.

2.3 Систематизирует информацию, необходимую для проведения оценки, включая:

результаты анализа практики применения ОЭДС Рекомендаций Банка России № 18-МР, в том числе анализа информации, полученной при рассмотрении жалоб и обращений, поступающих в Банк России от физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по вопросам оказания ОЭДС услуг по переводу денежных средств;

правила осуществления перевода ЭДС (далее — правила ОЭДС) и документы ОЭДС, разработанные в соответствии с правилами ОЭДС;

информационные материалы, размещенные на официальном сайте ОЭДС в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сеть «Интернет») и в местах обслуживания клиентов;

дополнительные документы (их копии) и информацию о деятельности ОЭДС, необходимые для проведения оценки, в том числе полученные по запросу Банка России в соответствии с частью 3 статьи 35 Федерального закона № 161-ФЗ;

результаты предварительной оценки, проведенной ОЭДС по предложению Банка России на основании части 7 статьи 35 Федерального закона № 161-ФЗ, пункта 8 Указания Банка России № 6950-У с применением настоящей Методики оценки, представленные по рекомендуемой к заполнению при проведении предварительной оценки форме анкеты, приведенной в приложении 1 к настоящей Методике оценки (далее — Анкета), а также документы (их копии) и информацию, с использованием которых ОЭДС провел предварительную оценку;

результаты предыдущих оценок и информацию о выполнении мероприятий по предлагаемым изменениям в деятельности ОЭДС, разработанных по результатам предыдущей оценки (в случае их разработки в соответствии с пунктом 2 части 9 статьи 35 Федерального закона № 161-ФЗ).

2.4 Определяет перечень вопросов Анкеты для проведения оценки:

2.4.1. При проведении первой оценки — учитываются все вопросы Анкеты с учетом их применимости к деятельности ОЭДС.

2.4.2. При проведении последующей оценки из перечня могут исключаться вопросы, включенные в рамках предыдущей оценки в строку 1 таблицы 2 приложения 2 к настоящей Методике оценки при отсутствии в отношении таких вопросов предлагаемых изменений, указанных в таблице 4 приложения 3 к настоящей Методике оценки.

На перечень вопросов Анкеты, подлежащих оценке, могут повлиять результаты анализа информации и сведений о деятельности ОЭДС, в частности:

информации, содержащейся в документах, предусмотренных подпунктом 2.3 пункта 2 настоящей Методики оценки;

информации о деятельности ОЭДС, полученной в рамках деятельности Банка России по наблюдению, включая результаты предыдущих оценок, и (или) надзору за ним;

сведений об инновациях, разрабатываемых в целях оказания услуг по переводу ЭДС;

сведений об изменениях в системе управления рисками ОЭДС;

сведений о начале осуществления ОЭДС трансграничных переводов денежных средств, а также об изменениях в перечне иностранных юрисдикций, на территории которых ОЭДС осуществляет трансграничные переводы денежных средств.

3. При проведении оценки Банк России осуществляет следующие мероприятия:

3.1. Проводит анализ информации, полученной в соответствии с подпунктом 2.3 пункта 2 настоящей Методики оценки.

3.2. Заполняет версию Анкеты по вопросам, на соответствие которым оценивается ОЭДС согласно подпункту 2.4 пункта 2 настоящей Методики оценки (с учетом пояснений к данным вопросам, полученных от ОЭДС <2>), на основании анализа информации, проведенного в соответствии с подпунктом 3.1 настоящего пункта.

<2> Вопросы Анкеты не следует рассматривать как содержащие единственно возможные решения и способы соответствия Рекомендациям Банка России № 18-МР. Если ОЭДС в целях повышения качества оказания услуг по переводу денежных средств реализует мероприятия, не отмеченные в Рекомендациях Банка России № 18-МР, то это учитывается при формировании выводов по результатам оценки, в частности учитывается, каким образом мероприятия, реализуемые ОЭДС и отмеченные им в пояснениях к ответам, обеспечивают качественное оказание услуг клиентам.

3.3. Осуществляет взаимодействие с ОЭДС в случае необходимости получения дополнительной информации о деятельности ОЭДС, включая информацию о реализуемых ОЭДС мероприятиях для обеспечения соответствия Рекомендациям Банка России № 18-МР.

3.4. Определяет степень (рейтинг) соответствия ОЭДС Рекомендациям Банка России № 18-МР. Рейтинг рассчитывается с использованием балльно-весового метода в соответствии с приложением 2 к настоящей Методике оценки, содержащим также пример расчета итогового рейтинга оценки.

4. По итогам оценки Банк России подготавливает отчет об оценке, содержащий в том числе информацию о присвоенном рейтинге, выявленных недостатках <3> и предлагаемых изменениях в деятельности ОЭДС, а также Анкету, заполненную Банком России. Структура отчета об оценке приведена в приложении 3 к настоящей Методике оценки.

<3> Под недостатками понимаются выявленные при ответе на вопросы Анкеты факты нереализации Рекомендаций Банка России № 18-МР, которые могут негативно повлиять на качество оказания ОЭДС услуг клиентам, если не будут устранены.

5. После подготовки и согласования с ОЭДС отчета об оценке Банк России может направить ОЭДС предложения о составлении ОЭДС плана мероприятий по реализации предлагаемых изменений в деятельности ОЭДС, указанных в разделе II.4 отчета об оценке согласно приложению 3 к настоящей Методике оценки.

При выборе ответа «Да»/«Нет» в графе «Ответ» таблиц вопросов, за исключением вопроса 2 Анкеты, в строке, соответствующей ответу, проставляется знак «V».

В случае ответа «Да» в графе «Пояснения» приводится информация, раскрывающая ответ на вопрос, в том числе указываются ссылки на места размещения информации; в случае ответа «Нет» приводится аргументация такого ответа, если иное не указано в графе «Пояснения».

Если ОЭДС в целях повышения качества оказания услуг по переводу денежных средств клиентам реализует мероприятия, не отмеченные в Рекомендациях Банка России № 18-МР и вопросах Анкеты, в том числе в виде примеров, то в графе «Пояснения» необходимо отразить информацию о таких мероприятиях, а также о том, как данные мероприятия позволяют поддерживать качество оказания услуг клиентам, при этом знак «V» не проставляется. Вопросы Анкеты распространяются также на случаи оказания ОЭДС услуг по переводу денежных средств своим клиентам в целях исполнения договоров, заключенных указанными клиентами с третьими лицами <4>.

<4> В том числе в целях оплаты услуг по перевозке пассажиров и багажа, оплате питания в общеобразовательных организациях.

1. В какой форме предоставляется клиенту до заключения договора для ознакомления информация, указанная в пунктах 1.1 - 1.17 таблицы, об оказываемых услугах по переводу денежных средств ОЭДС и порядке их оказания, в том числе содержащаяся в договоре с клиентом, правилах ОЭДС и иных документах ОЭДС <5>?

<5> С учетом информации, предоставляемой ОЭДС клиенту в соответствии с частью 25 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ.

<6> На бумажном носителе (например, в виде брошюр) и (или) в электронной форме (например, в виде памяток), в том числе с учетом рекомендаций ГОСТ Р 52872-2019 «Интернет-ресурсы и другая информация, представленная в электронно-цифровой форме. Приложения для стационарных и мобильных устройств, иные пользовательские интерфейсы. Требования доступности для людей с инвалидностью и других лиц с ограничениями жизнедеятельности».

<7> Графа заполняется, если в предыдущей графе ответ «Да».

<8> Графа заполняется, если заполнена предыдущая графа.

3. Предоставляется ли клиенту информация, указанная в пункте 2.1 таблицы к вопросу 2 Анкеты, с указанием даты применения изменений заблаговременно (в разумный срок) до ее наступления?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее установленный срок уведомления клиента.

4. Присутствует ли в способах уведомлений, определенных в соответствии с пунктом 1.2 Рекомендаций Банка России № 18-МР, способ доведения информации персонально до сведения клиента (например, через СМС-уведомления, в личном кабинете, посредством телефонного звонка, по электронной почте)?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее способ доведения информации до клиента.

5. Присутствует ли в способах уведомлений, определенных в соответствии с пунктом 1.2 Рекомендаций Банка России № 18-МР, способ доведения информации (например, о тарифах, вознаграждениях, обязанностях клиента, условиях, определяющих необходимость прохождения «полной» идентификации) в форме памятки в электронном виде или раздела правил ОЭДС, которые доводятся до сведения клиента в том числе способами, указанными в вопросе 4 Анкеты?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее способ доведения информации до сведения клиента.

6. Если ответ на вопрос 5 Анкеты «Да», то требует ли ОЭДС обязательного ознакомления и согласия клиента с указанной памяткой или разделом правил ОЭДС при обращении за получением услуги по переводу денежных средств (например, путем проставления ответов о согласии в открывающихся файлах при получении услуги дистанционно, в том числе посредством личного кабинета или мобильного приложения)?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее способ подтверждения обязательного ознакомления и согласия с указанной памяткой.

7. Поддерживается ли в актуальном состоянии информация, указанная в части 25 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ и пункте 1.1 Рекомендаций Банка России № 18-МР?

8. Поддерживается ли в актуальном состоянии контактная информация службы поддержки клиентов ОЭДС (в том числе номер телефона, почтовый адрес для направления клиентами корреспонденции на бумажном носителе, электронный почтовый адрес)?

9. Предоставляется ли клиенту для ознакомления информация, указанная в вопросах 7 и 8 Анкеты, в электронной форме (например, в виде памяток), в том числе посредством прямых ссылок на информацию, размещенную на официальном сайте ОЭДС в сети «Интернет», или на раздел данного сайта, содержащий необходимую информацию?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее способ предоставления клиенту указанной информации для ознакомления.

10. Размещается ли информация, указанная в вопросах 7 и 8 Анкеты, в одном разделе на официальном сайте ОЭДС, включая личный кабинет клиента, официальных страницах ОЭДС в социальных сетях в сети «Интернет»?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее место размещения указанной информации.

11. Размещается ли информация, указанная в вопросах 7 и 8 Анкеты, в мобильном приложении ОЭДС для клиентов?

12. Размещается ли информация, указанная в вопросах 7 и 8 Анкеты, в местах обслуживания (самообслуживания) клиентов ОЭДС, в том числе посредством автоматических устройств банковских платежных агентов (субагентов)?

13. Предоставляется ли клиенту в иной форме для ознакомления информация, указанная в вопросах 7 и 8 Анкеты?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее иную форму ознакомления клиента с указанной информацией.

14. Размещается ли контактная информация службы поддержки клиентов ОЭДС на главной странице официального сайта ОЭДС, официальных страницах ОЭДС в социальных сетях в сети «Интернет», мобильного приложения ОЭДС для клиентов в целях обеспечения простоты поиска клиентами ОЭДС указанной контактной информации?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, конкретизирующее место размещения контактной информации.

15. Обеспечивается ли в целях содействия урегулированию претензий клиентов возможность доступа клиентов ко всем версиям (редакциям) информации, указанной в части 25 статьи 7 Федерального закона № 161-ФЗ и пункте 1.1 Рекомендаций Банка России № 18-МР, как минимум за последние три года с указанием периода действия указанных версий (редакций) (например, путем размещения их (ссылок на них) на ресурсах, перечисленных в пункте 1.3 Рекомендаций Банка России № 18-МР, предоставления клиенту доступа к необходимой версии (редакции) информации по его запросу в срок, не превышающий пяти рабочих дней)?

16. Располагает ли ОЭДС подтверждением ознакомления клиента с информацией, указанной в пункте 1.1 Рекомендаций Банка России № 18-МР?

17. Поддерживается ли в актуальном состоянии в программном обеспечении ОЭДС информация о получателях переводов ЭДС, с которыми ОЭДС заключены соответствующие договоры (в случае наличия такой информации в программном обеспечении ОЭДС)?

18. Ведется ли перечень наиболее часто задаваемых клиентами вопросов о деятельности ОЭДС и оказываемых ими услугах?

При ответе «Да» в строке ответа «Да» приводится пояснение, раскрывающее классификацию вопросов в соответствии с их тематикой.

19. Размещаются ли вопросы, указанные в вопросе 18 Анкеты, а также ответы на них на официальном сайте ОЭДС в сети «Интернет», а также в мобильном приложении ОЭДС для клиентов?

20. Организована ли работа службы поддержки клиентов ОЭДС (например, контактного центра, предусматривающего в том числе возможность использования автоматизированных способов коммуникации)?

21. Поддерживается ли круглосуточно в рабочем состоянии как минимум два способа обратной связи для клиентов (например, голосовой и письменный, в том числе с возможностью использования автоматизированных способов коммуникации)?

22. Размещена ли актуальная форма для получения обратной связи от клиентов ОЭДС в электронном виде на официальном сайте ОЭДС в сети «Интернет» и в мобильном приложении ОЭДС?

23. Предусматривает ли форма, указанная в вопросе 22 Анкеты, установление сроков рассмотрения обращений (вопросов) клиентов?

24. Обеспечена ли возможность ввода проверочной информации для незрячих клиентов при установке (наличии) на официальном сайте ОЭДС в сети «Интернет» защиты от автоматических обращений в формате Captcha (две опции: видео Captcha и аудио Captcha)?

25. Регистрируются ли уведомления от клиентов с указанием классификационного признака, по которому можно выявить уведомления о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в общем количестве уведомлений, получаемых ОЭДС от клиентов, для их последующей обработки согласно подпункту 1.5.7 пункта 1.5 Рекомендаций Банка России № 18-МР?

26. Обеспечивается ли проведение анализа работы службы поддержки клиентов ОЭДС (например, контактного центра, предусматривающего в том числе возможность использования автоматизированных способов коммуникации)?

27. Если ответ на вопрос 26 Анкеты «Да», то проводится ли данный анализ не реже чем один раз в год?

28. Проводится ли оценка удовлетворенности клиентов ОЭДС их взаимодействием со службой поддержки клиентов ОЭДС?

31. Обеспечивается ли служба поддержки клиентов ОЭДС актуальной информацией о работе ОЭДС и услугах, оказываемых ОЭДС?

33. Осуществляются ли иные мероприятия, направленные на повышение качества оказания услуг по переводу денежных средств?

ПОРЯДОК РАСЧЕТА РЕЙТИНГА СООТВЕТСТВИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОЭДС РЕКОМЕНДАЦИЯМ БАНКА РОССИИ № 18-МР

1. Расчет рейтинга соответствия деятельности ОЭДС Рекомендациям Банка России № 18-МР (итогового рейтинга оценки) осуществляется с использованием балльно-весового метода.

2. Каждому вопросу Анкеты присваивается 1 балл и вес в соответствии с таблицей 1.

3. Каждый оцененный вопрос Анкеты с учетом рассчитанной оценки (1 балл \times вес вопроса) включается в графу 2 таблицы 2 в одну из строк (1 - 4), определенную по соответствию данного вопроса ответам, указанным в графах 4 - 7 таблицы 2.

Таблица 2. Матрица распределения вопросов Анкеты по соответствию ответам в графах 4 - 7

3.1. При проведении последующей оценки вопросы Анкеты, вошедшие в состав неоцениваемых <10> в соответствии с подпунктом 2.4.2 пункта 2 настоящей Методики оценки, автоматически включаются в строку 1 Матрицы распределения.

<10> В состав неоцениваемых могут войти только вопросы, которые в ходе предыдущей оценки были включены в строку 1 Матрицы распределения. Включение вопросов в состав неоцениваемых в ходе одной из проведенных оценок не исключает возможности оценки по таким вопросам в ходе последующих оценок с учетом информации и факторов, указанных в подпункте 2.4.2 пункта 2 настоящей Методики оценки.

5. Рассчитываются совокупный суммарный балл по строкам 1 и 2 и совокупный суммарный балл по строкам 3 и 4, которые заносятся в графу рассчитанных значений таблицы 3.

6. Осуществляются сравнение значений, рассчитанных в рамках пунктов 4 и 5, с соответствующим диапазоном таблицы 3 и определение итогового рейтинга оценки.

Таблица 3. Соотношение рассчитанного совокупного суммарного балла и итогового рейтинга оценки

Пример расчета итогового рейтинга оценки

2. В графе 3 Матрицы распределения рассчитывается суммарный балл по каждой из строк 1 - 4 как сумма баллов по всем вопросам, включенным в графу 2 соответствующей строки.

3. Рассчитываются совокупный суммарный балл по строкам 1 и 2 и совокупный суммарный балл по строкам 3 и 4.

а) Расчет по строке 1: 5 (вопросов) x 5 (вес) + 6 (вопросов) x 2 (вес) = 37 баллов

б) Расчет по строке 2: 3 (вопроса) x 2 (вес) + 4 (вопроса) x 1 (вес) = 10 баллов

в) Расчет по строке 3: 3 (вопроса) x 5 (вес) + 4 (вопроса) x 1 (вес) = 19 баллов

4. Сравнение полученных значений с диапазонами и присвоение итогового рейтинга оценки.

к Методике оценки Банком России деятельности операторов электронных денежных средств при оказании клиентам услуг по переводу денежных средств

Структура и содержание отчета об оценке

I. Пояснительная записка

Пояснительная записка включает общие сведения об ОЭДС и его деятельности и основную информацию о проведенной оценке, в том числе:

сведения об ОЭДС (наименование, место нахождения, виды деятельности, показатели деятельности ОЭДС (в том числе количество и объем операций), особенности деятельности ОЭДС (например, на территории иностранных государств) и иные сведения при необходимости);

сроки проведения оценки;

перечень вопросов, на соответствие которым проводится оценка (при проведении последующей оценки ОЭДС), с указанием факторов, определенных в подпункте 2.4.2 пункта 2 настоящей Методики оценки, которые повлияли на состав вопросов Анкеты, подлежащих оценке;

описание источников информации, использованных при проведении оценки, которые могут включать законодательство Российской Федерации, нормативные и иные акты Банка России, правила ОЭДС и иные документы ОЭДС, информационные материалы, размещенные на официальном сайте ОЭДС в сети «Интернет» и местах обслуживания клиентов, дополнительные материалы и информацию о деятельности ОЭДС (в том числе полученные по запросу Банка России), необходимые для проведения оценки, результаты предварительной оценки, проведенной ОЭДС с применением настоящей Методики оценки, которые указывают на степень соответствия Рекомендациям Банка России № 18-МР, информацию о выполнении мероприятий по предлагаемым изменениям в деятельности ОЭДС, разработанных по результатам предыдущей оценки, а также результаты предыдущих оценок (при последующей оценке);

информацию о препятствиях (при наличии), возникших при проведении оценки (например, о несвоевременном представлении информации или непредставлении информации ОЭДС).

II. Отчет об оценке

II.1. Информация о присвоенном рейтинге соответствия по всем вопросам Анкеты, о рейтинге, присвоенном в ходе предыдущей оценки (при ее проведении), а также о том, выявлены ли недостатки, которые могут привести к снижению качества оказания услуг клиентам, приводится по форме таблицы 1.

Таблица 1. Итоговые результаты оценки

<11> В случае возможности обобщения (например, предоставление информации до заключения договора, после заключения договора, способы доведения информации до сведения клиента, работа службы поддержки клиентов ОЭДС, размещение информации в разных информационных ресурсах).

II.2. Информация о включении вопросов Анкеты в Матрицу распределения в соответствии с пунктом 3 приложения 2 к настоящей Методике оценки приводится по форме таблицы 2.

Таблица 2. Распределение вопросов с учетом выявленных недостатков в деятельности ОЭДС

II.3. Информация о значении суммарного балла и итоговом рейтинге оценки, определенных в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения 2 к настоящей Методике оценки, приводится по форме таблицы 3.

Таблица 3. Определение итогового рейтинга оценки

II.4. При наличии информации о выявленных недостатках в деятельности ОЭДС предлагаемые изменения и рекомендуемые сроки <12> их реализации составляются по форме согласно таблице 2.

<12> Конкретные сроки устанавливаются ОЭДС совместно с Банком России при разработке плана мероприятий по реализации предлагаемых изменений.

<13> Проставляется «Нет», если недостаток по вопросу не выявлен.

<14> В графу 4 могут быть включены также иные полученные комментарии (пояснения) ОЭДС, комментарии (пояснения) Банка России, учтенные при формулировании предлагаемого изменения, отражаемого в графе 5 настоящей таблицы.

<15> Графы 5 и 6 заполняются, если при заполнении графы 4 проставлен ответ «Нет». При ответе «Да» в графе 4 графы 5 и 6 могут заполняться при наличии предлагаемого изменения.

Приложение

Включается Анкета, заполненная Банком России в соответствии с приложением 1 к настоящей Методике оценки.