---
title: "\"Примерные Правила добровольного медицинского страхования\""
number: "02-03-44"
issuer: "Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью"
status: утратил силу
canonical: "https://bukva.ai/docs/pravila-02-03-44"
---

## "Примерные Правила добровольного медицинского страхования"

# "Примерные Правила добровольного медицинского страхования"

(утв. распоряжением Росстрахнадзора от 12.10.1993 N 02-03-44)

> [!WARNING]
> Утратил силу в связи с изданием [Приказа](https://bukva.ai/docs/prikaz-107-1999#p100006) Минфина РФ от 13.05.1999 N 107.
> Документ утратил силу в связи с изданием [Приказа](https://bukva.ai/docs/prikaz-107-1999#p100006) Минфина РФ от 13.05.1999 N 107.


<div align="right">

<a id="p100001"></a>Утверждено<br>
Распоряжением Росстрахнадзора<br>
N 02-03-44 от 12.10.93

</div>


<a id="p100002"></a>**ПРИМЕРНЫЕ ПРАВИЛА**
**ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ**

<a id="p100003"></a>По настоящим Правилам страховая организация (в дальнейшем - Страховщик) заключает договоры страхования, по условиям которых гарантирует организацию и финансирование медицинских услуг определенного перечня и качества в объеме страховой медицинской программы, являющейся неотъемлемой частью Правил.
<a id="p100004"></a>В объем страховой ответственности по договору добровольного медицинского страхования не включаются обязательства по договорам обязательного медицинского страхования.


## 1. <a id="p100005"></a>Страхователи


<a id="p100006"></a>1.1. На условиях настоящих Правил могут быть заключены договоры медицинского страхования со Страхователями, которыми могут выступать:
<a id="p100007"></a>1.1.1. Дееспособные граждане, заключающие договоры страхования в свою пользу или в пользу третьих лиц (в дальнейшем по тексту - Застрахованные) <*>.

---

<a id="p100010"></a><*> В случае, если договор страхования заключен Страхователем в свою пользу, на него распространяются права и обязанности Застрахованного, предусмотренные настоящими условиями.

<a id="p100008"></a>1.1.2. Юридические лица - предприятия, организации и т.п. любой организационно-правовой формы, зарегистрированные и действующие в соответствии с законодательством Российской Федерации, заключающие договоры страхования в пользу третьих лиц (в дальнейшем по тексту - Застрахованные).
<a id="p100009"></a>Договоры страхования заключаются без предварительного медицинского освидетельствования (см. примечание 1 к Правилам). На страхование не принимаются граждане, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах (см. примечание 1 к Правилам).


## 2. <a id="p100011"></a>Объект страхования


<a id="p100012"></a>2.1. Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.
<a id="p100013"></a>2.2. По договору страхования Застрахованный имеет право на получение медицинских услуг, предусмотренных конкретными условиями договора страхования (п. 3.2), в медицинских учреждениях, перечисленных в приложении к страховому полису.


## 3. <a id="p100014"></a>Страховой случай


<a id="p100015"></a>3.1. Страховым случаем является обращение Застрахованного в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором страхования при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении и других несчастных случаях за получением консультативной, профилактической и иной помощи, требующей оказания медицинских услуг в пределах их перечня, предусмотренного договором страхования.
<a id="p100016"></a>Страховым случаем признается обращение Застрахованного в медицинское учреждение в течение срока действия договора страхования.
<a id="p100017"></a>3.1.1. Страховщик имеет право не возмещать медицинскому учреждению стоимость услуг, оказанных Застрахованному (см. примечание 2 к Правилам), если Застрахованный обратился в медицинское учреждение в связи:
<a id="p100018"></a>с получением травматического повреждения, в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
<a id="p100019"></a>с получением травматического повреждения или иного расстройства здоровья, наступившего в результате совершения Застрахованным умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
<a id="p100020"></a>с покушением на самоубийство, за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
<a id="p100021"></a>с умышленным причинением себе телесных повреждений.
<a id="p100022"></a>Во всех случаях, перечисленных в п. 3.1.1, решение вопроса о возможности получения Застрахованным медицинских услуг в медицинских учреждениях, определенных в договоре страхования, за счет личных средств решается индивидуально.

##### <a id="p100023"></a>3.1.2 Страховщик имеет право не оплачивать лечение Застрахованного, если:

<a id="p100024"></a>Застрахованным получены медицинские услуги, которые не предусмотрены договором страхования;
<a id="p100025"></a>Застрахованным получены медицинские услуги в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страхования.
<a id="p100026"></a>В этих случаях решение об отказе в оплате лечения принимается экспертной комиссией Страховщика на основании заключения медицинского учреждения.
<a id="p100027"></a>При несогласии Застрахованного с решением экспертной комиссии отказ Страховщика в оплате лечения может быть оспорен в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором страхования.

#### <a id="p100028"></a>3.2 Договор страхования может быть заключен на следующих условиях:


##### <a id="p100029"></a>3.2.1 На условиях "Полной страховой ответственности".

<a id="p100030"></a>При заключении договора страхования на таких условиях Страховщик гарантирует Застрахованному предоставление медицинских услуг стационарными и амбулаторными медицинскими учреждениями, определенными договором страхования, в соответствии с конкретным перечнем услуг, выбранным Страхователем при заключении договора страхования (см. примечание 3 к Правилам).
<a id="p100031"></a>3.2.2. На условиях "Гарантированного предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении".
<a id="p100032"></a>При заключении договора страхования на таких условиях Страховщик гарантирует Застрахованному предоставление медицинских услуг в соответствии с их перечнем, выбранным Страхователем при заключении договора страхования, при амбулаторном лечении в медицинских учреждениях, определенных договором страхования.
<a id="p100033"></a>3.2.3. На условиях "Гарантированного предоставления медицинских услуг при стационарном лечении".
<a id="p100034"></a>При заключении договора страхования на таких условиях Застрахованному гарантируется получение медицинских услуг, в соответствии с их перечнем, предусмотренным в договоре страхования, при обращении в стационарные медицинские учреждения, определенные договором страхования.


## 4. <a id="p100035"></a>Страховая сумма, страховые взносы, форма и порядок их уплаты


<a id="p100036"></a>4.1. Страховой суммой является предельный уровень страхового обеспечения по договору медицинского страхования, определяемый исходя из перечня и стоимости медицинских услуг, предусмотренных договором медицинского страхования.
<a id="p100037"></a>4.2. Перечень медицинских услуг и предельный уровень страхового обеспечения (стоимости лечения) по договору страхования устанавливается Страхователем индивидуально, но не может быть ниже минимального уровня, установленного Страховщиком.
<a id="p100038"></a>4.3. Страховые взносы, уплачиваемые Страхователем по договору страхования, устанавливаются в зависимости от условий страхования (п. 3.2), выбранного Страхователем перечня медицинских услуг и уровня страхового обеспечения по договору страхования (п. 4.1), срока страхования и иных условий, предусмотренных договором страхования.
<a id="p100039"></a>4.4. Страховые взносы по договору страхования могут быть уплачены Страхователем единовременно - разовым платежом за весь срок страхования, или уплачиваються периодически в течение срока страхования. Порядок уплаты страховых взносов определяется в договоре страхования.
<a id="p100040"></a>4.5. Страховые взносы могут быть уплачены Страхователем наличными деньгами представителю Страховщика или перечислены на расчетный счет Страховщика путем безналичных расчетов.


## 5. <a id="p100041"></a>Срок действия договора страхования


<a id="p100042"></a>5.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если условиями договора не предусмотрено иное.


## 6. <a id="p100043"></a>Порядок заключения и оформления договора страхования


<a id="p100044"></a>6.1. Для заключения договора страхования Страхователь обращается к Страховщику с письменным заявлением.

##### <a id="p100045"></a>6.1.1 Если Страхователем выступает физическое лицо - гражданин (п. 1.1.1), в заявлении указываются:

<a id="p100046"></a>фамилия, имя, отчество Страхователя;
<a id="p100047"></a>фамилия, имя, отчество лица, в пользу которого заключается договор страхования (если таковое имеется);
<a id="p100048"></a>возраст Страхователя (Застрахованного) в полных годах на момент подачи заявления о страховании;
<a id="p100049"></a>пол Страхователя (Застрахованного);
<a id="p100050"></a>домашний адрес и телефон;
<a id="p100051"></a>условия страхования (в том числе особые условия);
<a id="p100052"></a>срок страхования;
<a id="p100053"></a>предполагаемый перечень медицинских услуг и уровень страхового обеспечения (программа медицинского страхования).
<a id="p100054"></a>Перечисленные данные о Страхователе (Застрахованном) должны быть подтверждены подписью Страхователя.
<a id="p100055"></a>Кроме того, подписью Страхователя должно быть подтверждено соблюдение условий п. 1.1 настоящих Правил.
<a id="p100056"></a>Страховщик имеет право проверить достоверность указанных Страхователем данных. В случае установления того, что Страхователь сообщил о себе (Застрахованном) ложные данные, Страховщик имеет право отказать Страхователю в заключении договора страхования.
<a id="p100057"></a>Если недостоверность данных, сообщенных при заключении договора страхования и влияющих на степень риска, будет обнаружена после вступления договора страхования в силу, Страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора страхования, с письменным уведомлением Страхователя о причинах расторжения договора. Страховые взносы в этом случае возвращаются за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов (в соответствии со [ст. 23 Закона](https://bukva.ai/docs/zakon-4015-1/statya-23#p100121) РФ "О страховании").
<a id="p100058"></a>6.1.2. Если Страхователем выступает юридическое лицо - предприятие, организация и т.п. (п. 1.1.2), в заявлении указываются:
<a id="p100059"></a>наименование Страхователя, его юридический адрес и банковские реквизиты;
<a id="p100060"></a>условия страхования (в том числе особые условия);
<a id="p100061"></a>срок страхования;
<a id="p100062"></a>программа медицинского страхования.
<a id="p100063"></a>К заявлению должен быть приложен список застрахованных с указанием:
- <a id="p100064"></a>фамилий, имен, отчеств;
- <a id="p100065"></a>домашних адресов и телефонов;
- <a id="p100066"></a>пола.
<a id="p100067"></a>6.2. Страховщик принимает решение о заключении договора страхования в течение пяти дней после поступления письменного заявления Страхователя.
<a id="p100068"></a>Договор страхования оформляется страховым полисом.

##### <a id="p100069"></a>6.2.1 Если договор страхования заключается с физическим лицом, то в страховом полисе указываются:

<a id="p100070"></a>фамилия, имя, отчество Страхователя (Застрахованного);
<a id="p100071"></a>домашний адрес и телефон Страхователя (Застрахованного);
<a id="p100072"></a>условия страхования;
<a id="p100073"></a>программа медицинского страхования;
<a id="p100074"></a>перечень медицинских учреждений, в которые Застрахованный имеет право обратиться за получением медицинской помощи или услуг;
<a id="p100075"></a>срок действия договора страхования;
<a id="p100076"></a>размер страхового взноса, подлежащего уплате по договору страхования;
<a id="p100077"></a>порядок и форма уплаты.

##### <a id="p100078"></a>6.2.2 Если договор страхования заключается с юридическим лицом, то в страховом полисе указываются:

<a id="p100079"></a>наименование, юридический адрес и реквизиты банковского счета Страхователя;
<a id="p100080"></a>условия страхования;
<a id="p100081"></a>программа медицинского страхования;
<a id="p100082"></a>перечень медицинских учреждений, в которых гарантируется предоставление услуг застрахованным;
<a id="p100083"></a>срок действия договора страхования;
<a id="p100084"></a>количество застрахованных;
<a id="p100085"></a>размер страхового взноса, подлежащего уплате по договору страхования;
<a id="p100086"></a>порядок и форма уплаты.
<a id="p100087"></a>6.3. Одновременно со страховым полисом Страхователю вручается страховая карточка, являющаяся документом, удостоверяющим право Застрахованного на получение медицинских услуг по договору страхования, форма которой согласовывается с медицинским учреждением.
<a id="p100088"></a>6.4. Застрахованному запрещается передавать именную страховую карточку другим лицам с целью получения ими медицинских услуг по договору страхования.
<a id="p100089"></a>Если будет установлено, что Застрахованный передал другому лицу страховую карточку с целью получения им медицинских услуг по договору страхования, Страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора страхования в отношении такого Застрахованного. Возврат страховых взносов в этом случае производится в порядке, аналогичном предусмотренному в п. 6.1.1.
<a id="p100090"></a>6.5. При утрате Застрахованным страхового полиса или страховой карточки, он должен незамедлительно известить об этом Страховщика. Утраченные документы признаются недействительными и не могут являться основанием для получения медицинских услуг в соответствии с договором страхования, взамен Страхователю выдаются новые.
<a id="p100091"></a>При повторной утрате страховых документов в течение действия договора страхования со Страхователя дополнительно взыскивается платеж в размере фактической стоимости их изготовления.
<a id="p100092"></a>6.6. Договор страхования вступает в силу в сроки, установленные в договоре страхования, но не ранее даты уплаты страхового взноса (первого или единовременного).
<a id="p100093"></a>Если условиями договора страхования не предусмотрено иное, договор страхования вступает в силу:
<a id="p100094"></a>а) при уплате страхового взноса наличными деньгами - с 0 часов дня, следующего за тем, в котором был уплачен страховой взнос;
<a id="p100095"></a>б) при уплате страхового взноса путем безналичных расчетов - с 0 часов дня зачисления страхового взноса на счет Страховщика.
<a id="p100096"></a>6.7. Страховой полис и страховая (ые) карточка (и) выдаются Страхователю в течение трех дней после уплаты страхового взноса (первого или единовременного).


## 7. <a id="p100097"></a>Права и обязанности сторон



#### <a id="p100098"></a>7.1 Права Страхователя по договору страхования

<a id="p100099"></a>7.1.1. Страхователь имеет право требовать предоставления Застрахованному в медицинских учреждениях медицинских услуг, определенных в договоре страхования, в соответствии с условиями страхования и страховой программой.
<a id="p100100"></a>В случае непредоставления таких медицинских услуг Страхователь должен немедленно поставить в известность об этом Страховщика. При отсутствии у Страхователя возможности сообщить об этом Страховщику информировать Страховщика может любое уполномоченное Страхователем лицо (Застрахованный).
<a id="p100101"></a>7.1.2. Страхователь имеет право в течение срока действия договора страхования расширить перечень медицинских услуг, гарантируемых по договору страхования, или повысить уровень страхового обеспечения, заключив дополнительное соглашение к договору страхования и уплатив при этом дополнительный страховой взнос. Дополнительное соглашение к договору страхования начинает действовать со дня уплаты страхового взноса (п. 6.6).
<a id="p100102"></a>7.1.3. Страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования, обратившись с письменным заявлением к Страховщику. При этом Страхователю возвращаются страховые взносы, исчисленные пропорционально за неистекший к моменту досрочного прекращения срок действия договора страхования, за вычетом расходов страховой организации.

#### <a id="p100103"></a>7.2 Права Застрахованного по договору страхования

<a id="p100104"></a>7.2.1. Застрахованный имеет право требовать предоставления медицинских услуг в соответствии с условиями договора страхования в перечисленных в нем медицинских учреждениях.
<a id="p100105"></a>7.2.2. Застрахованный имеет право сообщить Страховщику о случаях непредоставления медицинских услуг, неполного или некачественного предоставления таких услуг.
<a id="p100106"></a>7.2.3. Застрахованный имеет право воспользоваться правами Страхователя, предусмотренными п. 7.1.1.
<a id="p100107"></a>7.2.4. Застрахованный имеет право принять на себя обязанности Страхователя - юридического лица, предусмотренные п. 7.4, в случае его ликвидации.

#### <a id="p100108"></a>7.3 Права Страховщика по договору страхования

<a id="p100109"></a>7.3.1. Страховщик имеет право проверять сообщенную Страхователем (Застрахованным) информацию, а также выполнение Страхователем (Застрахованным) требований и условий договора.
<a id="p100110"></a>7.3.2. Страховщик имеет право отказать в оплате медицинских услуг в соответствии с пп. 3.1.1, 3.1.2, 6.1.1.
<a id="p100111"></a>7.3.3. Страховщик имеет право досрочно расторгнуть договор страхования при невыполнении Страхователем (Застрахованным) условий договора с письменным уведомлением Страхователя о причинах расторжения договора.

#### <a id="p100112"></a>7.4 Обязанности Страхователя по договору страхования

<a id="p100113"></a>Страхователь обязан:
<a id="p100114"></a>своевременно и в полном размере уплачивать обусловленные договором страхования страховые взносы;
<a id="p100115"></a>предоставить Страховщику необходимые для заключения договора страхования сведения, а также иную необходимую информацию, связанную с действием договора страхования;
<a id="p100116"></a>обеспечить сохранность документов по договору страхования.

#### <a id="p100117"></a>7.5 Обязанности Застрахованного по договору страхования

<a id="p100118"></a>Застрахованный обязан:
<a id="p100119"></a>соблюдать предписания лечащего врача, полученные в ходе предоставления медицинской помощи, соблюдать распорядок, установленный медицинским учреждением;
<a id="p100120"></a>заботиться о сохранности страховых документов и не передавать их другим лицам с целью получения ими медицинских услуг.

#### <a id="p100121"></a>7.6 Обязанности Страховщика по договору страхования

<a id="p100122"></a>Страховщик обязан:
<a id="p100123"></a>ознакомить Страхователя с правилами страхования;
<a id="p100124"></a>выдать страховой полис (договор) установленной формы;
<a id="p100125"></a>при наступлении страхового события произвести страховую выплату в порядке, установленном в договоре страхования;
<a id="p100126"></a>обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем (Застрахованным).


## 8. <a id="p100127"></a>Прекращение действия договора страхования


<a id="p100128"></a>8.1. Договор страхования прекращает действие, и Застрахованный теряет право на получение медицинских услуг по договору в случае:
<a id="p100129"></a>8.1.1. истечения срока действия договора страхования;
<a id="p100130"></a>8.1.2. смерти Застрахованного;
<a id="p100131"></a>8.1.3. по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неуплаты страховых взносов в установленные договором сроки по истечении 10 дней с даты, установленной для уплаты очередного страхового взноса, а также невыполнения Застрахованным обязанностей, предусмотренных п. 7.5;
<a id="p100132"></a>8.1.4. по требованию (инициативе) Страхователя - в случае нарушения Страховщиком правил страхования;
<a id="p100133"></a>8.1.5. принятия судом (арбитражным судом) решения о признании договора недействительным;
<a id="p100134"></a>8.1.6. по соглашению сторон (о намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно не позднее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения);
<a id="p100135"></a>8.1.7. ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством;
<a id="p100136"></a>8.1.8. ликвидации Страхователя - юридического лица, в случае если Застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей Страхователя по уплате взносов.
<a id="p100137"></a>8.2. Во всех случаях прекращения договора страхования Страхователь обязан вернуть Страховщику страховой полис и страховую (ые) карточку (ки), действие которых прекращается с момента окончания срока страхования, поступления письменного заявления Страхователя о досрочном прекращении действия договора страхования, принятия решения Страховщиком о досрочном прекращении действия договора страхования при несоблюдении Страхователем (Застрахованным) своих обязанностей, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами.


## 9. <a id="p100138"></a>Порядок и условия осуществления страховой выплаты


<a id="p100139"></a>9.1. При наступлении страхового случая медицинские услуги Застрахованному оказываются на основании предъявления им страховой карточки.
<a id="p100140"></a>Для получения медицинских услуг Застрахованный обращается в медицинские учреждения, предусмотренные договором страхования, или к Страховщику по контактным телефонам, указанным в страховой карточке, полисе.


## 10. <a id="p100141"></a>Порядок разрешения споров


<a id="p100142"></a>10.1. Споры, вытекающие из договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.


## <a id="p100143"></a>Примечания к примерным правилам добровольного медицинского страхования граждан


1. <a id="p100144"></a>Страховщик имеет право предусмотреть в условиях страхования обязательное медицинское освидетельствование Страхователей (Застрахованных), на основании результатов которого определить принадлежность Страхователя (Застрахованного) к группам риска, по которым могут быть дифференцированы размеры подлежащих уплате страховых взносов.
<a id="p100145"></a>В условиях страхования могут быть указаны иные, в отличие от предусмотренных п. 1.1.2, ограничения в контингенте Застрахованных, в соответствии с которыми отдельные категории граждан (инвалиды) могут быть застрахованы на особых условиях с соответствующими специфике такой группы риска ограничениями в объеме ответственности и расчетом тарифной ставки.
2. <a id="p100146"></a>Перечень ограничений ответственности Страховщика устанавливается индивидуально и может быть шире или уже предложенного типовыми правилами.
3. <a id="p100147"></a>Конкретный перечень медицинских услуг по договору страхования, а также уровень страховой ответственности выбираются Страхователем при подаче заявления о своем намерении заключить договор страхования, исходя из возможностей Страховщика, определяемых договорами о сотрудничестве, заключенными с медицинскими учреждениями.
<a id="p100148"></a>Так, если Страховщиком заключены договоры о сотрудничестве с медицинскими учреждениями, предоставляющими одинаковые медицинские услуги, но на разном качественном уровне (используются высококачественная медицинская техника, новейшие медицинские технологии, врачи, имеющие более высокий уровень квалификации), который определяет стоимость лечения и предоставления иных медицинских услуг, в условиях страхования могут быть включены варианты предоставления одинаковых медицинских услуг разными медицинскими учреждениями, дифференцированными по указанным выше признакам, на условиях уплаты Страхователем разных страховых взносов.



<a id="p100149"></a>

---