Постановление ГД ФС РФ от 10.04.2024 № 5997-8 ГД

«О годовом отчете Банка России за 2023 год»

Рассмотрев годовой отчет Банка России за 2023 год, в соответствии со статьями 5 и 25 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации постановляет:

1. Принять к сведению годовой отчет Банка России за 2023 год.

2. Рекомендовать Банку России:

1. проводить денежно-кредитную политику, направленную на поддержание ценовой стабильности, в том числе на формирование условий для сбалансированного и устойчивого экономического роста, с учетом сохраняющегося санкционного давления и происходящей структурной трансформации российской экономики;

2. при разработке основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации, иных стратегических документов Банка России, совершенствовании регулирования в сфере финансового рынка, развитии национальной платежной системы учитывать потребности структурной трансформации российской экономики в условиях длительного периода действия санкций, в том числе потребности в инвестициях в производственные мощности и импортозамещение, сбалансированный рост кредитования как физических лиц, так и юридических лиц, обеспечение эффективного функционирования финансового рынка и его участников;

3. принимать меры по обеспечению стабильности финансового рынка Российской Федерации, не допускать образование структурных дисбалансов на финансовом рынке, в том числе на ипотечном рынке и рынке потребительского кредитования, принимать меры по ограничению чрезмерной закредитованности граждан;

4. обеспечивать устойчивое развитие финансового рынка Российской Федерации, осуществлять деятельность, направленную на развитие его инфраструктуры;

5. принимать меры, направленные на противодействие недобросовестным практикам на финансовом рынке Российской Федерации в целях повышения доверия к нему потребителей финансовых услуг и инвесторов;

6. способствовать выходу субъектов малого и среднего предпринимательства на российский рынок капитала и поддержанию инвестиционной активности в секторе малого и среднего предпринимательства, проводить просветительскую деятельность в данном секторе;

7. продолжать работу по развитию финансовых инструментов для субъектов малого и среднего предпринимательства;

8. продолжать работу, направленную на выстраивание системы международных расчетов и трансграничных переводов денежных средств в национальных валютах, интеграции с расчетными инфраструктурами и депозитариями дружественных стран;

9. продолжать работу по внедрению в практику принципов стимулирующего риск-чувствительного банковского регулирования для проектов по обеспечению технологического суверенитета и структурной адаптации российской экономики на основе разработанных Правительством Российской Федерации критериев таких проектов;

10. продолжать работу по мониторингу устойчивости финансовых организаций с учетом принятых решений об отмене части регуляторных послаблений, введенных в условиях действия санкционных ограничений;

11. продолжать повышать степень доступности банковских и иных финансовых услуг для населения и бизнеса в субъектах Российской Федерации;

12. продолжать развитие российской платежной инфраструктуры, в том числе развитие системы безналичных расчетов (включая использование платежных карт «Мир» и сервисов быстрых платежей платежной системы Банка России), проводить работу по развитию сотрудничества с центральными (национальными) банками дружественных стран в целях взаимодействия национальных платежных систем;

13. продвигать использование системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) в рамках расчетов по корреспондентским счетам по внешнеторговым контрактам с банками-резидентами стран — основных торговых партнеров Российской Федерации;

14. продолжать развитие платформы цифрового рубля;

15. проводить для граждан и предпринимательского сообщества мероприятия по разъяснению преимуществ цифрового рубля в максимально доступной для массового восприятия форме;

16. способствовать развитию сотрудничества с центральными (национальными) банками дружественных стран в целях установления взаимодействия национальных цифровых валют;

17. способствовать развитию новых методов расчетов во внешнеторговой деятельности;

18. продолжать контролировать переход на преимущественное применение финансовыми организациями российского программного обеспечения на значимых объектах критической информационной инфраструктуры Российской Федерации;

19. продолжать работу по обеспечению защиты прав розничных инвесторов;

20. продолжать работу по защите граждан от мошенничества и нелегальной деятельности в финансовой сфере, включая инициирование Банком России оперативного внесудебного ограничения доступа к информации, распространяемой с нарушением закона в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети «Интернет», и информирование граждан о мошеннических схемах.

3. Рекомендовать Банку России совместно с Правительством Российской Федерации:

1. проработать меры, направленные на повышение эффективности использования механизма таксономии при реализации проектов, обеспечивающих технологический суверенитет Российской Федерации;

2. продолжать мониторинг влияния санкционных ограничений на российскую экономику и при необходимости осуществлять оперативную разработку мер поддержки участников финансового рынка;

3. разработать механизмы поддержки первичного размещения акций российских компаний, которые работают в приоритетных высокотехнологичных направлениях;

4. продолжать работу по определению порядка создания и функционирования филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации, включая определение условий создания таких филиалов и требований к их деятельности;

5. продолжать работу по определению механизма защиты прав граждан и предоставления им гарантий при приобретении товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием рассрочки, не предполагающей взимание платы с граждан за ее использование;

6. при реализации мероприятий, определенных основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов, учитывать Стратегию развития финансового рынка Российской Федерации до 2030 года;

7. проводить мониторинг инструментов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и принимать необходимые меры по повышению эффективности их использования, включая разработку порядка оформления кредитных каникул один раз в пять лет на срок до шести месяцев без ухудшения кредитной истории;

8. продолжать работу по повышению доступности финансовых услуг для субъектов малого и среднего предпринимательства, расширению возможностей и увеличению объема инвестиций в сектор малого и среднего предпринимательства;

9. продолжать работу в части создания дополнительных стимулов для увеличения интереса частных инвесторов к индивидуальным инвестиционным счетам нового типа (тип III) и формированию долгосрочных сбережений с использованием банковских продуктов с повышенным страховым покрытием, в том числе сберегательных сертификатов на срок от трех лет;

10. продолжать работу по дальнейшему развитию услуг с использованием единой биометрической системы и инфраструктуры цифрового профиля;

11. продолжать работу в части усиления ответственности кредитных организаций за нарушения правил взаимодействия с потребителями финансовых услуг;

12. продолжать работу в части наделения Банка России полномочиями по установлению требований к составу информации, подлежащей раскрытию кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в местах оказания услуг, а также на официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в целях ознакомления потребителей финансовых услуг;

13. продолжать работу по созданию условий для развития искусственного интеллекта и анализа рисков его применения на российском финансовом рынке в целях определения необходимых направлений регулирования отношений в сфере технологий искусственного интеллекта;

14. продолжать работу по разработке механизма комплексного урегулирования задолженностей граждан перед финансовыми организациями с участием Службы финансового уполномоченного.

4. Рекомендовать Банку России совместно с Государственной Думой и Правительством Российской Федерации продолжить работу над проектами федеральных законов, предусматривающими:

1. совершенствование регулирования вопросов оборота цифрового рубля;

2. внедрение особых банковских продуктов, обеспечивающих гарантированный доход по вкладам в банках для малообеспеченных граждан;

3. установление ограничений на применение переменной процентной ставки по кредитам, предоставленным гражданам и микропредприятиям;

4. включение ипотечных кредитов (займов) в периметр действия макропруденциальных лимитов;

5. внедрение механизма гарантирования прав граждан по договорам страхования жизни;

6. оптимизацию регуляторной нагрузки на участников финансового рынка;

7. совершенствование правового регулирования инвестиционной деятельности и противодействие деятельности с признаками финансовых пирамид;

8. развитие системы жилищных сбережений, а также совершенствование мер поддержки кредитования граждан в целях покупки или строительства жилья;

9. привлечение финансовыми организациями в порядке, установленном Банком России, поставщиков услуг аутсорсинга информационных технологий и облачных услуг;

10. установление обязанности по применению системно значимыми кредитными организациями наиболее эффективного и риск-чувствительного подхода к оценке величины кредитного риска (так называемого подхода на основе внутренних рейтингов) и расчета требований к регулятивному капиталу, необходимому для покрытия кредитного риска;

11. совершенствование регулирования в области создания, реорганизации, финансового оздоровления и ликвидации кредитных потребительских кооперативов;

12. совершенствование принципа отбора кредитных организаций в целях инвестирования, размещения денежных средств и получения доступа к соответствующим ресурсам;

13. установление регулирования деятельности администраторов финансовых и товарных индикаторов;

14. совершенствование квалификационных требований в отношении руководителей и специалистов финансовых организаций;

15. совершенствование порядка признания физических лиц квалифицированными инвесторами;

16. установление регулирования майнинга цифровой валюты в Российской Федерации;

17. создание правовых условий для установления экспериментальных правовых режимов на финансовом рынке, в том числе для использования цифровых валют при осуществлении внешнеторговой деятельности.

5. Поручить Комитету Государственной Думы по контролю совместно с Комитетом Государственной Думы по финансовому рынку рассмотреть вопрос о проведении проверки в отношении деятельности автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (АНО «СОДФУ»), созданной в соответствии с Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

6. Направить настоящее Постановление в Правительство Российской Федерации, Банк России.

7. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его принятия.

---