--- title: "Постановление N 54-23 Межпарламентской Ассамблеи государств - участников СНГ" number: "54-23" issuer: "Межпарламентская Ассамблея СНГ" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23" --- ## Постановление N 54-23 Межпарламентской Ассамблеи государств - участников СНГ "О модельном законе "О страховой деятельности" (Принято в г. Самарканде 28.10.2022) > [!IMPORTANT] > Модельный закон, принятый данным документом, является законодательным актом рекомендательного характера, подробнее см. [Положение](https://bukva.ai/docs/polozhenie-o-razrabotke-modelnyh-zakonodatelnyh-mpa-sng-mezhparlamentskaya#p100015) о разработке модельных законодательных актов и рекомендаций Межпарламентской Ассамблеи государств-участников Содружества Независимых Государств от 22.05.2026. > Документ вступил в силу 28 октября 2022 года (согласно информации в Едином реестре правовых актов и других документов СНГ, размещенном на сайте ИК СНГ http://cis.minsk.by по состоянию на 21.02.2023).
**МЕЖПАРЛАМЕНТСКАЯ АССАМБЛЕЯ**
**СОДРУЖЕСТВА НЕЗАВИСИМЫХ ГОСУДАРСТВ** **ПОСТАНОВЛЕНИЕ N 54-23**
**О МОДЕЛЬНОМ ЗАКОНЕ "О СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"** **(Самарканд, 28 октября 2022 года)**
Рассмотрев представленный Постоянной комиссией МПА СНГ по правовым вопросам проект модельного закона "О страховой деятельности", Межпарламентская Ассамблея постановляет: 1. Принять модельный закон "О страховой деятельности" (прилагается). 2. Направить указанный модельный закон в парламенты государств - участников Межпарламентской Ассамблеи СНГ и рекомендовать для использования в национальном законодательстве.
Председатель
Совета Ассамблеи
В.И.МАТВИЕНКО
**Приложение** Принят
на пятьдесят четвертом
пленарном заседании
Межпарламентской Ассамблеи
государств - участников СНГ
(постановление N 54-23
от 28.10.2022)
**МОДЕЛЬНЫЙ ЗАКОН**
**О СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ**
## Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом ### Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ #### Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. 2. Действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установления правовых основ регулирования указанных отношений. 3. Страховая деятельность в сфере обязательного страхования осуществляется страховыми организациями с учетом особенностей, установленных законодательством об обязательном страховании государства - участника Содружества Независимых Государств (далее - государство - участник СНГ). 4. Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, осуществляемому в соответствии с законодательством государства - участника СНГ о внешнеторговой деятельности. ## Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе #### Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе В настоящем Законе используются следующие основные понятия: страховая деятельность - сфера деятельности страховщиков по страхованию (сострахованию), перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием; страхование - система отношений, основывающаяся на передаче или распределении рисков в сфере защиты имущественных интересов, связанных с имуществом, жизнью, здоровьем, гражданской ответственностью, а также не запрещенной законом государства - участника СНГ деятельностью, включая предпринимательскую деятельность страхователя или застрахованного лица; перестрахование - деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате; страховая организация (страховщик) - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством государства - участника СНГ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию; страхователь - юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона; застрахованное лицо - лицо, имущественные интересы которого страхуются на основании договора страхования; выгодоприобретатель - лицо, которому должна быть произведена страховая выплата в соответствии с законодательством государства - участника СНГ или договором страхования; перестраховочная организация (перестраховщик) - страховая организация, осуществляющая исключительно деятельность по перестрахованию; перестрахователь - страховщик или перестраховщик, перестраховывающий (передающий на перестрахование) застрахованные или перестрахованные им риски на основании договора перестрахования; орган страхового надзора - орган исполнительной власти государства - участника СНГ, осуществляющий в соответствии с законодательством государства - участника СНГ функции государственного регулирования и надзора в сфере страхования; договор страхования - соглашение, в котором закрепляются условия принятия страховщиком на себя обязательства по осуществлению страховой выплаты на основании наступления определенного случая или согласованной денежной суммы за причиненный ущерб, убытки в связи с рисками, которым может подвергнуться объект страхования, взамен уплаты страхователем соответствующей страховой премии; правила страхования - документ, принятый самим страховщиком или объединением страховщиков либо в предусмотренных законодательством государства - участника СНГ случаях органом страхового надзора, устанавливающий правила и условия по определенному виду страхования; объект страхования - любой не противоречащий законодательству государства - участника СНГ имущественный интерес страхователя либо застрахованного лица; страховой (перестраховочный) пул - совместная деятельность страховых организаций без образования юридического лица на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых (перестраховочных) операций по отдельным видам страхования; взаимное страхование - страхование имущественных интересов участников юридического лица, создаваемого в соответствии с законодательством государства - участника СНГ, на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. ## Статья 3. Законодательство о страховании и страховой деятельности #### Статья 3. Законодательство о страховании и страховой деятельности 1. Законодательство о страховании и страховой деятельности основывается на конституции государства - участника СНГ и состоит из гражданского законодательства и иных нормативных правовых актов государства - участника СНГ. 2. Отношения, возникающие из страхования и относящиеся к сфере действия иных нормативных правовых актов государства - участника СНГ, регулируются этими актами. 3. Нормативные правовые акты органа страхового надзора принимаются по вопросам, указанным в настоящем Законе, законодательстве государства - участника СНГ. ## Статья 4. Договор страхования ### Глава 2. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ #### Статья 4. Договор страхования 1. Страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемого страхователем со страховой организацией, если иное не установлено законодательством государства - участника СНГ. 2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления подписанного страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), содержащего условия договора страхования. 3. Договор страхования может быть заключен в форме электронного документа в порядке и на условиях, которые установлены законодательством государства - участника СНГ. Создание и отправка страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страховщику информации в электронной форме (заявления о заключении, изменении, досрочном прекращении договора страхования, уведомления о наступлении страхового случая, заявления об осуществлении страховой выплаты и (или) иных документов) для заключения, изменения, досрочного прекращения договора страхования, для получения страховой выплаты в случаях и в порядке, которые предусмотрены правилами страхования, осуществляются с использованием официальных сайтов страховщика, страхового агента, страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или мобильных приложений страховщика, страхового агента, страхового брокера, осуществляющих автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика. При этом официальный сайт, мобильное приложение страховщика могут использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы. Доступ к официальному сайту, мобильному приложению страховщика для совершения действий, предусмотренных настоящей частью, может осуществляться страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) при условии его идентификации. В целях настоящей статьи под мобильным приложением понимается программное обеспечение страховщика, страхового агента, страхового брокера, применяемое страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) для обмена информацией в электронной форме между ним и страховщиком с использованием технического устройства (мобильного телефона, смартфона или компьютера, включая планшетный компьютер), подключенного к информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Порядок использования мобильного приложения размещается на официальных сайтах страховщика, страхового агента, страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком устанавливаются законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 5. Объекты страхования #### Статья 5. Объекты страхования 1. Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). 2. Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). 3. Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование). 4. Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества). 5. Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков). 6. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков). 7. Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные: 1) с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, органов государственной власти или муниципальных образований (органов местного управления); 2) с риском наступления ответственности за нарушение договора. 8. Объекты, указанные в [частях 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100048) - [3](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100050) настоящей статьи, относятся к личному страхованию; объекты, указанные в [частях 4](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100051) - [7](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100054) настоящей статьи, относятся к имущественному страхованию. 9. Если законодательством государства - участника СНГ не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования, предусмотренным [частями 4](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100051) - [7](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100054) настоящей статьи, и личного страхования, предусмотренным [частями 2](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100049) и [3](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100050) настоящей статьи, или только объектов личного страхования, предусмотренных [частями 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100048) - [3](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-5#p100050) настоящей статьи (комбинированное страхование). ## Статья 6. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза #### Статья 6. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза 1. Страховая сумма представляет собой денежную сумму, в пределах которой страховщик в соответствии с договором страхования обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, если иное не установлено законодательством государства - участника СНГ. 2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается: 1) для имущества - его рыночная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; 2) для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. 3. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению, если иное не установлено законодательством государства - участника СНГ. 4. Страховая выплата представляет собой денежную сумму, выплачиваемую страховщиком при наступлении страхового случая в соответствии с законодательством государства - участника СНГ об обязательном страховании или договором страхования. 5. Договором страхования или правилами страхования может быть предусмотрено освобождение страховщика от возмещения оговоренной части убытков страхователя (франшиза). Франшиза бывает условной и безусловной. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы или убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). ## Статья 7. Страховая премия и страховой тариф #### Статья 7. Страховая премия и страховой тариф 1. Под страховой премией понимается денежная сумма, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования или законодательством государства - участника СНГ. 2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. 3. В предусмотренных законодательством государства - участника СНГ случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органом страхового надзора. ## Статья 8. Формы страхования #### Статья 8. Формы страхования 1. Страхование может осуществляться в формах добровольного и обязательного страхования. 2. Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством государства - участника СНГ. Договор добровольного страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими. Страховщик при заключении договора добровольного страхования вправе использовать формы страховых полисов. 3. В случаях, когда законодательством государства - участника СНГ на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 4. Законодательством государства - участника СНГ могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). ## Статья 9. Отрасли, классы и виды страхования #### Статья 9. Отрасли, классы и виды страхования 1. Для организации и осуществления государственного регулирования страховой деятельности страхование подразделяется на отрасли, классы и виды страхования. 2. Страховая деятельность осуществляется по отраслям: имущественное страхование или личное страхование. 3. В рамках имущественного страхования могут быть застрахованы следующие интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством государства - участника СНГ, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов, - предпринимательский риск. 4. В рамках личного страхования могут быть застрахованы следующие интересы: 1) риск причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица); 2) достижение страхователем определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события. 5. Страхование осуществляется по следующим классам: 1) страхование жизни; 2) пенсионное страхование; 3) аннуитетное страхование; 4) страхование от несчастных случаев и болезней; 5) медицинское страхование; 6) страхование средств наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта; 7) страхование грузов; 8) страхование имущества (за исключением средств наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта); 9) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; 10) страхование профессиональной ответственности; 11) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг, за причинение вреда третьим лицам, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 12) страхование предпринимательских рисков; 13) страхование финансовых рисков; 14) иные классы страхования, предусмотренные законодательством государства - участника СНГ. 6. Дополнительные требования по условиям проведения отдельного класса (вида) страхования, в том числе пруденциальные нормативы в рамках отдельных классов (видов) страхования, устанавливаются законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 10. Содержание классов страхования #### Статья 10. Содержание классов страхования 1. Страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного лица, или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста, или наступления иного предусмотренного договором события. 2. Пенсионное страхование - система правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) в соответствии с законодательством государства - участника СНГ. 3. Аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов накопительного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в течение установленного договором срока или пожизненно в случаях достижения застрахованным лицом определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или в иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным лицом личных доходов, и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Условие об осуществлении периодических страховых выплат по договорам аннуитетного страхования не связано с определением, уточнением и подтверждением размера страховых выплат. 4. Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного лица в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, профессионального заболевания, за исключением страхования на случай болезни. Под несчастным случаем понимается наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие (происшествие) в результате внешнего механического, электрического, химического или термического воздействия на организм застрахованного лица, повлекшее за собой вред здоровью, увечье либо смерть. 5. Страхование на случай болезни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного лица в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья, за исключением страхования жизни. 6. Медицинское страхование - вид социального страхования, представляющий собой систему правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение при наступлении страхового случая гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи в соответствии с законодательством государства - участника СНГ. 7. Страхование средств наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, включая угон или кражу, а также вследствие его повреждения или уничтожения. 8. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением грузом, включая багаж, товары и все прочие виды продукции, вследствие их повреждения, уничтожения, пропажи независимо от способа транспортировки. 9. Страхование имущества (за исключением средств наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта) представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие его повреждения или уничтожения, кражи. 10. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат третьим лицам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного лицом, обязанным его возместить, вследствие использования им транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика. 11. Страхование профессиональной ответственности представляет собой вид страхования гражданской ответственности, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба в связи с причинением вреда третьим лицам вследствие ошибочных действий (бездействия) и (или) упущений в процессе или в результате профессиональной деятельности, проводимой на основании специального разрешения (лицензии, уведомления) и (или) требующей специальных знаний, опыта и (или) квалификации. 12. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг, за причинение вреда третьим лицам, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат третьим лицам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного страхователем, обязанным его возместить, вследствие страхования определяемых договором рисков, за исключением страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 13. Страхование предпринимательских рисков представляет собой вид страхования, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, включая риск неполучения ожидаемых доходов. 14. Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков вследствие неисполнения страхователем (заемщиком) обязательств перед кредитором, потери работы, потери дохода, неблагоприятных природных явлений, непрерывных, непредвиденных расходов, потери рыночной стоимости и других убытков в результате осуществления финансово-хозяйственной деятельности. ## Статья 11. Совмещение отраслей и классов страхования #### Статья 11. Совмещение отраслей и классов страхования 1. Ограничения на совмещение отраслей и классов страхования устанавливаются законодательством государства - участника СНГ. 2. Страховая организация вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответствующих классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 12. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом ### Глава 3. УЧАСТНИКИ СТРАХОВОГО РЫНКА #### Статья 12. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом 1. Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются: 1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; 2) страховые организации, в том числе перестраховочные организации; 3) общества взаимного страхования; 4) страховые агенты; 5) страховые брокеры; 6) актуарии; 7) орган страхового надзора; 8) иные субъекты, определенные законодательством государства - участника СНГ. 2. Страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры являются субъектами страхового дела. 3. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 4. Порядок и условия участия иностранных страховых организаций в осуществлении страховой деятельности на территории государства - участника СНГ, а также порядок и условия участия иностранных инвесторов в уставном капитале страховой организации, созданной на территории государства - участника СНГ, определяются законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 13. Страховщики #### Статья 13. Страховщики 1. Страховщики, включая перестраховочные организации, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, не связанную со страховой деятельностью. 2. Страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы. 3. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии, формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия. 4. Страховщики должны вести обособленный учет расходов по видам обязательного страхования в порядке, установленном органом страхового надзора, если указанное требование предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 5. По итогам каждого отчетного года деятельность страховой организации, за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, общества взаимного страхования подлежит обязательному актуарному оцениванию ответственным актуарием, если данная оценка предусмотрена законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 14. Порядок регулирования отношений по осуществлению взаимного страхования #### Статья 14. Порядок регулирования отношений по осуществлению взаимного страхования 1. Отношения по осуществлению взаимного страхования имущественных интересов участников юридического лица, установление особенностей его правового положения и условий деятельности, прав и обязанностей участников регулируются законодательством государства - участника СНГ. 2. Взаимное страхование юридическим лицом имущественных интересов своих участников осуществляется непосредственно на основании его устава, а в случае, если уставом предусмотрено заключение договора страхования, - на основании такого договора, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 15. Страховые агенты и страховые брокеры #### Статья 15. Страховые агенты и страховые брокеры 1. Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера. 2. Страховой агент, страховой брокер несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из осуществления ими своей деятельности, в том числе за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, персональных данных страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей), за достоверность, объективность, полноту и своевременность предоставления сведений и документов, подтверждающих исполнение ими своих полномочий. 3. Страховой агент, страховой брокер обязаны обеспечивать сохранность денежных средств в случае получения страховой премии от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, страховым брокером, или в соответствии с законодательством государства - участника СНГ. 4. Страховой агент, страховой брокер не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии, уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру. 5. Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством государства - участника СНГ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями. Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик. 6. Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории государства - участника СНГ и зарегистрированные в установленном законодательством государства - участника СНГ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков). В договоре об оказании услуг страхового брокера определяются, в частности, перечень оказываемых страховым брокером услуг, права и обязанности сторон, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осуществляется страховым брокером). В случае если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя. Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента. Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму, установленную законодательством государства - участника СНГ. 7. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 16. Сострахование #### Статья 16. Сострахование 1. Сострахованием является деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 2. При наступлении страхового случая по договору страхования, заключенному на основании [части 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-16#p100162) настоящей статьи, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели вправе обратиться с требованием о страховой выплате к любому страховщику, указанному в таком договоре. 3. Если в договоре страхования, заключенном на основании [части 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-16#p100162) настоящей статьи, не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями за осуществление страховой выплаты. ## Статья 17. Перестрахование #### Статья 17. Перестрахование 1. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключаемого между перестрахователем и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства государства - участника СНГ. Наряду с договором перестрахования в качестве подтверждения достижения между перестрахователем и перестраховщиком соглашения о перестраховании и об условиях его осуществления могут использоваться иные оформленные в соответствии с обычаями в сфере перестрахования документы. 2. Если договором перестрахования не предусмотрено иное, перестраховщик (ретроцедент) вправе передать обязательство по страховой выплате (часть обязательства по страховой выплате), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующим договору, договорам перестрахования (ретроцессии). 3. Перестрахование осуществляется в форме факультативного, облигаторного, факультативно-облигаторного или облигаторно-факультативного и в виде пропорционального или непропорционального. 4. При факультативном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик вправе перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании. 5. При облигаторном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, и такие обязательства считаются перестрахованными перестраховщиком с момента вступления в силу соответствующего основного договора страхования, если договором перестрахования не предусмотрено иное. 6. При факультативно-облигаторном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в перестрахование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства. 7. При облигаторно-факультативном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обязательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, заключенным перестрахователем и подпадающим под условия указанного договора перестрахования, а перестраховщик вправе перестраховать указанные обязательства или часть указанных обязательств либо отказать в их перестраховании. 8. Особенности пропорционального и непропорционального перестрахования определяются условиями соответствующих договоров перестрахования. 9. Договором между перестрахователем и перестраховщиком может быть предусмотрено обязательство перестраховщика по уплате перестрахователю части положительной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или группе таких договоров за определенный период (тантьема). 10. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию. ## Статья 18. Объединения в сфере страхования и страховой деятельности #### Статья 18. Объединения в сфере страхования и страховой деятельности 1. Субъекты страхового дела, страховые агенты в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов, в том числе интересов своих членов, связанных с осуществлением страховой деятельности, и для достижения иных не противоречащих закону и имеющих некоммерческий характер целей могут образовывать ассоциации (союзы). Участие в указанных объединениях осуществляется в добровольном порядке, а в случаях, предусмотренных законодательством государства - участника СНГ, - в обязательном порядке. 2. В целях представления и защиты общих интересов, связанных со страхованием, гражданами, в том числе являющимися страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями, могут создаваться общественные организации, ассоциации (союзы). 3. Страховые пулы создаются для обеспечения финансовой устойчивости их участников, исполнения ими обязательств по страховым выплатам, размер которых может превысить собственные средства (капитал) одной страховой организации, и действуют на принципах сострахования или перестрахования. 4. Перестраховочные пулы создаются для увеличения финансовых возможностей членов пула путем осуществления ими перестрахования в части, превышающей собственное удержание членов пула по договору страхования. Обязательства по страховым выплатам, превышающие собственные средства (капитал) членов страхового пула, передаются от имени страхового пула в перестрахование. ## Статья 19. Условия обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика ### Глава 4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ #### Статья 19. Условия обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика 1. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются: экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование. 2. Величина собственных средств (капитала) страховщика (за исключением общества взаимного страхования) определяется в соответствии с методикой, установленной органом страхового надзора. Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности. Орган страхового надзора устанавливает перечень разрешенных для инвестирования активов, требования к таким активам, а также порядок инвестирования собственных средств (капитала), предусматривающий, в частности, требования к структуре активов, в которые допускается размещение собственных средств (капитала) страховой организации или их части. Положения настоящего абзаца применяются в случае, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 3. В целях определения достоверности данных о собственных средствах (капитале) страховой организации орган страхового надзора проводит оценку ее активов и пассивов, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 4. Страховщики (за исключением обществ взаимного страхования) должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного законодательством государства - участника СНГ минимального размера уставного капитала. 5. Орган страхового надзора устанавливает порядок расчета нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств (включая порядок определения показателей, используемых для расчета такого соотношения), а также его минимально допустимое значение. 6. Страховые (перестраховочные) организации обязаны соблюдать требования финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств (капитала) и средств страховых резервов, нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств, а также иные требования, установленные законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 20. Страховые резервы #### Статья 20. Страховые резервы 1. Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств. 2. Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора. В целях определения величины сформированных страховых резервов страховщика орган страхового надзора проводит их оценку. 3. Страховщики должны инвестировать средства страховых резервов на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности. Орган страхового надзора устанавливает перечень разрешенных для инвестирования активов, требования к таким активам, а также порядок инвестирования средств страховых резервов, предусматривающий, в частности, требования к структуре активов, в которые допускается размещение средств страховых резервов страховщиков или их части. 4. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 21. Передача страхового портфеля #### Статья 21. Передача страхового портфеля 1. Страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством государства - участника СНГ, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика). В случаях, предусмотренных законодательством государства - участника СНГ, передача страхового портфеля подлежит согласованию с органом страхового надзора в установленном им порядке. 2. В состав передаваемого страхового портфеля включаются: 1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам; 2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов. 3. Передача страхового портфеля осуществляется на основании договора о передаче страхового портфеля, заключенного между страховщиком, передающим страховой портфель, и страховщиком, принимающим страховой портфель, а также акта приема-передачи страхового портфеля. Со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования. Требования к содержанию указанных договора и акта приема-передачи устанавливаются органом страхового надзора. 4. Установленный настоящей статьей порядок передачи страхового портфеля применяется также в случаях передачи перестраховочного портфеля. ## Статья 22. Активы страховщика #### Статья 22. Активы страховщика 1. Собственные средства (капитал) страховой организации и средства страховых резервов страховщиков инвестируются в следующие виды активов: 1) вещи, иное имущество, наличные деньги и документарные ценные бумаги, за исключением вещей, изъятых из гражданского оборота; 2) имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права, права требования к физическим и юридическим лицам). 2. Орган страхового надзора устанавливает требования к активам, в которые инвестированы собственные средства (капитал) страховой организации и средства страховых резервов страховщиков. 3. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 23. Учет и отчетность #### Статья 23. Учет и отчетность 1. Страховщики ведут бухгалтерский учет, составляют бухгалтерскую (финансовую) отчетность, статистическую отчетность, а также иную отчетность, необходимую для осуществления контроля и надзора в сфере страховой деятельности (далее - отчетность в порядке надзора). 2. В отчетности в порядке надзора раскрывается следующая информация: 1) нормативное соотношение собственных средств (капитала) страховщика и принятых обязательств; 2) состав и величина сформированных страховых резервов и результаты их изменений; 3) состав и структура активов, в которые размещены собственные средства (капитал) страховщика; 4) состав и структура активов, в которые размещены средства страховых резервов страховщика; 5) операции по перестрахованию с указанием сведений о перестрахователях и перестраховщиках; 6) структура финансового результата деятельности страховщика по отдельным видам страхования; 7) состав акционеров (участников) и их доли в уставном капитале страховщика; 8) иная информация, установленная органом страхового надзора. 3. Требования к бухгалтерскому учету операций по страхованию, сострахованию, перестрахованию и взаимному страхованию (включая особенности применения плана счетов бухгалтерского учета), а также особенности формирования информации, раскрываемой в бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщиков, в том числе образцы форм бухгалтерской (финансовой) отчетности, устанавливаются законодательством государства - участника СНГ. 4. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 24. Внутренний контроль и внутренний аудит #### Статья 24. Внутренний контроль и внутренний аудит 1. Страховщики формируют систему управления рисками и внутреннего контроля, которая должна содержать: 1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю органов управления и подразделений страховой организации, их ответственность; 2) внутренние политику и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю; 3) лимиты на допустимый размер рисков в отдельности по видам деятельности страховой организации; 4) внутренние процедуры представления отчетности по управлению рисками и внутреннему контролю органам страховой организации; 5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками. 2. Порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля устанавливается законодательством государства - участника СНГ. 3. Внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными уставом и внутренними организационно-распорядительными документами субъектов страхового дела, осуществляют органы управления, ревизионная комиссия (ревизор), главный бухгалтер и его заместители, внутренний аудитор, актуарий, иные лица в порядке и на условиях, которые установлены законодательством государства - участника СНГ. 4. В целях обеспечения надлежащего уровня надежности внутреннего контроля, оценки его эффективности и проверки соответствия деятельности субъектов страхового дела законодательству государства - участника СНГ, правилам и стандартам объединений субъектов страхового дела, положениям своих внутренних организационно-распорядительных документов страховщик организует внутренний аудит, утверждает положение об организации и осуществлении внутреннего аудита. ## Статья 25. Обязательный аудит и опубликование годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика #### Статья 25. Обязательный аудит и опубликование годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика 1. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика подлежит обязательному аудиту. 2. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика должно содержать раздел о выполнении страховщиком требований финансовой устойчивости и платежеспособности, установленных законодательством государства - участника СНГ, и об эффективности организации системы внутреннего контроля страховщика. Страховщик представляет в орган страхового надзора указанное заключение вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью. 3. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность страховщика подлежит обязательному опубликованию в сроки и в порядке, которые установлены законодательством государства - участника СНГ. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщика, выполнении страховщиком требований финансовой устойчивости и платежеспособности и об эффективности организации системы внутреннего контроля страховщика подлежит опубликованию вместе с этой отчетностью. 4. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 26. Обеспечение хранения информации о деятельности страховщика #### Статья 26. Обеспечение хранения информации о деятельности страховщика 1. В целях хранения информации о страховых резервах, средствах страховых резервов, собственных средствах (капитале) и об их движении страховщик обязан отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных информационных систем на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации в порядке и на условиях, которые установлены законодательством государства - участника СНГ. 2. Орган страхового надзора устанавливает требования к порядку создания и ведения баз данных, предусмотренных настоящей статьей, хранения содержащейся в них информации, предоставления доступа к такой информации, создания ее резервных копий и передаче последних на хранение в орган страхового надзора. 3. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 27. Досрочное прекращение договора страхования по инициативе страхователя #### Статья 27. Досрочное прекращение договора страхования по инициативе страхователя 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных законодательством государства - участника СНГ) страховщик обязан вернуть страхователю уплаченную им страховую премию в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договором страхования может быть предусмотрен более длительный срок отказа страхователя от договора добровольного страхования. 2. Договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон. 3. Если страхователь отказался от договора добровольного страхования в установленный в [части 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-27#p100247) настоящей статьи срок и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. 4. Если страхователь отказался от договора добровольного страхования в установленный в [части 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-27#p100247) настоящей статьи срок, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. 5. При осуществлении добровольного страхования стороны договора страхования вправе согласовать условие о возврате страховщиком страхователю части уплаченной им страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования по истечении установленного в [части 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-27#p100247) настоящей статьи срока независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 6. Положения настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 28. Задачи государственного регулирования в сфере страхования ### Глава 5. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, КОНТРОЛЬ И НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ #### Статья 28. Задачи государственного регулирования в сфере страхования 1. Основными задачами государственного регулирования в сфере страхования являются: 1) создание и поддержание стабильной страховой системы в государстве - участнике СНГ и формирование инфраструктуры национального страхового рынка; 2) регулирование страхового рынка, контроль за положением дел на страховом рынке и надзор за деятельностью субъектов страхового дела; 3) законодательное закрепление основ страхования, установление видов обязательного страхования, принципов участия государства - участника СНГ в системе международного страхования; 4) защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей. 2. Реализация государственной политики в сфере страхования, включая обеспечение государственного контроля за положением дел на страховом рынке и надзора за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляется органом страхового надзора в пределах его компетенции. 3. Должностные лица органа страхового надзора не вправе разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую и иную охраняемую законом тайну субъекта страхового дела, за исключением случаев, предусмотренных законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 29. Надзор за деятельностью субъектов страхового дела #### Статья 29. Надзор за деятельностью субъектов страхового дела 1. Надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации. 2. Орган страхового надзора осуществляет анализ деятельности субъектов страхового дела в целях выявления ситуаций, создающих угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка. В случае выявления таких ситуаций орган страхового надзора вправе принимать меры, предусмотренные [статьей 32](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-32#p100290) настоящего Закона, осуществлять меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) страховых организаций, а также принимать иные меры в соответствии с законодательством государства - участника СНГ. 3. Орган страхового надзора осуществляет мониторинг деятельности субъектов страхового дела с применением финансовых показателей (коэффициентов), характеризующих финансовое положение субъектов страхового дела и их устойчивость к внутренним и внешним факторам риска, если иное не предусмотрено законодательством государства - участника СНГ. 4. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. 5. Субъекты страхового дела обязаны: 1) соблюдать требования страхового законодательства; 2) представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении, а также документы и информацию в соответствии с законодательством государства - участника СНГ; 3) исполнять предписания органа страхового надзора и представлять в установленные такими предписаниями сроки информацию и документы, подтверждающие исполнение таких предписаний; 4) представлять по запросам органа страхового надзора в установленные в этих запросах сроки информацию и документы, необходимые для осуществления страхового надзора, в том числе о своем финансовом положении; 5) обеспечить возможность предоставления в орган страхового надзора электронных документов, а также возможность получения от органа страхового надзора электронных документов посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". ## Статья 30. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела #### Статья 30. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела 1. Лицензией на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) является специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. 2. Лицензия выдается: 1) страховой организации на осуществление: а) добровольного страхования жизни; б) добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; в) добровольного имущественного страхования; г) вида страхования, осуществление которого предусмотрено законодательством государства - участника СНГ о конкретном виде обязательного страхования; д) перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате; 2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования; 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования; 4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера. 3. Порядок и условия выдачи лицензии устанавливаются законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 31. Квалификационные и иные требования #### Статья 31. Квалификационные и иные требования 1. Квалификационные и иные требования к лицам субъектов страхового дела, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, ревизионной комиссии (ревизору), главному бухгалтеру и его заместителям, внутреннему аудитору, актуарию, определяются законодательством государства - участника СНГ. 2. Квалификационные и иные требования к являющемуся субъектом страхового дела индивидуальному предпринимателю определяются законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 32. Меры, применяемые органом страхового надзора #### Статья 32. Меры, применяемые органом страхового надзора 1. Орган страхового надзора осуществляет анализ деятельности страховых организаций для выявления факторов, влияющих на ухудшение финансового положения страховых организаций. В случае выявления указанных факторов в результате анализа финансового положения страховой организации и (или) по итогам ее проверки орган страхового надзора направляет в страховую организацию и (или) ее учредителям требование в письменной форме по представлению плана мероприятий, предусматривающего меры раннего реагирования по повышению финансовой устойчивости страховой организации, недопущению ухудшения ее финансового положения и увеличения рисков, связанных со страховой деятельностью. Перечень указанных в абзаце первом настоящей части факторов, порядок и сроки составления, рассмотрения и исполнения плана мероприятий, предусматривающего меры раннего реагирования, определяются законодательством государства - участника СНГ. 2. При выявлении нарушения страхового законодательства орган страхового надзора выдает предписание об устранении нарушения (далее - предписание) с указанием срока его исполнения. Предписание выдается субъекту страхового дела в случае: 1) осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством государства - участника СНГ; 2) нарушения субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством государства - участника СНГ; 3) несоблюдения субъектом страхового дела требований о представлении в орган страхового надзора установленной отчетности и ее опубликовании; 4) непредставления субъектом страхового дела документов, затребованных органом страхового надзора в порядке осуществления контроля и надзора; 5) установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора неполной и (или) недостоверной отчетности или иной информации, запрашиваемой органом страхового надзора; 6) в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом и законодательством государства - участника СНГ. Субъект страхового дела в установленный предписанием срок представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений. ## Статья 33. Санкции #### Статья 33. Санкции 1. В случае неоднократного нарушения в течение одного года субъектом страхового дела требований финансовой устойчивости и платежеспособности, неисполнения надлежащим образом или в установленный срок предписания органа страхового надзора, представления в орган страхового надзора недостоверной информации либо совершения действий, создающих угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка, орган страхового надзора вправе: 1) ввести ограничение на совершение отдельных сделок; 2) ввести запрет на совершение отдельных сделок; 3) ограничить действие лицензии; 4) приостановить действие лицензии; 5) применить иные санкции, предусмотренные законодательством государства - участника СНГ. 2. В решении о применении меры указывается основание для ее применения. 3. Порядок применения предусмотренных настоящей статьей мер устанавливается законодательством государства - участника СНГ. ## Статья 34. Ограничение и (или) запрет на совершение отдельных сделок #### Статья 34. Ограничение и (или) запрет на совершение отдельных сделок 1. Орган страхового надзора вправе ввести ограничение и (или) запрет на совершение субъектом страхового дела отдельных сделок, в частности: 1) связанных с передачей недвижимого имущества в аренду, залог, внесением такого имущества в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также связанных с распоряжением таким имуществом иным образом; 2) связанных с получением займов (кредитов), уступкой прав требований и переводом долга, прощением долга, новацией, отступным; 3) на осуществление финансовых операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Орган страхового надзора вправе ограничить совершение страховой организацией сделок, указанных в настоящей части, в том числе в зависимости от максимальной цены сделки. 2. В целях обеспечения исполнения вводимых ограничения и (или) запрета орган страхового надзора вправе принять решение о приостановлении расходных операций по открытым субъекту страхового дела банковским счетам (вкладам), операций по открытым субъекту страхового дела счетам депо (лицевым счетам) полностью или частично. ## Статья 35. Особенности совершения сделок с акциями (долями) страховой организации #### Статья 35. Особенности совершения сделок с акциями (долями) страховой организации 1. Приобретение (за исключением случаев публичного размещения и (или) публичного обращения акций страховой организации) и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате совершения одной сделки или нескольких сделок физическим или юридическим лицом акций (долей) страховой организации в размере, устанавливаемом законодательством государства - участника СНГ, осуществляются при условии получения предварительного согласия органа страхового надзора на совершение указанной сделки (сделок). 2. Предварительного согласия органа страхового надзора требует также установление юридическим или физическим лицом в результате осуществления одной или нескольких сделок прямого либо косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) страховой организации, владеющих акциями (долями) страховой организации в размере, устанавливаемом законодательством государства - участника СНГ. 3. При обнаружении органом страхового надзора нарушения лицом, совершившим сделку (сделки), установленных в [частях 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-35#p100320) и [2](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-35#p100321) настоящей статьи требований орган страхового надзора составляет предписание об устранении нарушения и направляет его указанному лицу. Копия такого предписания направляется в страховую организацию, акции (доли) которой приобретены и (или) контроль в отношении акционеров (участников) которой установлен с нарушением требований настоящего Закона, и акционеру (участнику) страховой организации, в отношении которого установлен контроль с нарушением требований настоящего Закона. Такое предписание подлежит исполнению указанным в нем лицом одним из следующих способов: 1) путем получения от органа страхового надзора последующего одобрения совершенной сделки (сделок); 2) путем совершения сделки (сделок), направленной на отчуждение акций (долей) (прекращение доверительного управления акциями (долями) страховой организации) или на прекращение контроля в отношении акционеров (участников) страховой организации. 4. Порядок направления в орган страхового надзора ходатайства о получении предварительного согласия (последующего одобрения) органа страхового надзора на совершение указанной в [частях 1](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-35#p100320) и [2](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-54-23/statya-35#p100321) настоящей статьи сделки (сделок), форма указанного ходатайства, перечень прилагаемых к нему документов и сведений, а также порядок получения предусмотренного настоящей статьей предварительного согласия (последующего одобрения) органа страхового надзора устанавливаются законодательством государства - участника СНГ. ---