Постановление ГД ФС РФ от 20.04.2023 № 3740-8 ГД

«О годовом отчете Банка России за 2022 год»

Рассмотрев годовой отчет Банка России за 2022 год, в соответствии со статьями 5 и 25 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации постановляет:

1. Принять к сведению годовой отчет Банка России за 2022 год.

2. Рекомендовать Банку России:

1. проводить денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение ценовой стабильности и возвращение российской экономики к сбалансированному и устойчивому экономическому росту, с учетом процесса адаптации российской экономики к сохраняющемуся санкционному давлению и необходимости ограничения рисков для финансовой стабильности;

2. при разработке основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации, иных стратегических документов Банка России, совершенствовании регулирования в сфере финансового рынка, развитии национальной платежной системы учитывать потребности структурной трансформации российской экономики в условиях длительного периода действия санкций, в том числе потребность в инвестициях в производственные мощности и импортозамещение, сбалансированный рост кредитования как физических лиц, так и юридических лиц, обеспечение эффективного функционирования финансового рынка и его участников;

3. принимать меры по обеспечению стабильности финансового рынка Российской Федерации, а также его устойчивого развития, недопущению накопления структурных дисбалансов на финансовом рынке, в том числе на ипотечном рынке и рынке потребительского кредитования;

4. в рамках мер по развитию конкурентной среды раскрывать в ежегодных отчетах показатели ее развития, в частности включать анализ конкурентной ситуации на страховом рынке по видам страхования, особенно в пострадавших от кризиса 2022 года сегментах указанного рынка;

5. раскрывать результаты реализации мероприятий в рамках Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов как основного инструмента реализации Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации до 2030 года;

6. продолжать работу по повышению доступности финансовых услуг для субъектов малого и среднего предпринимательства и способствовать дальнейшему эффективному использованию всех инструментов поддержки сектора малого и среднего предпринимательства, росту инвестиционной активности в указанном секторе;

7. активизировать работу по внедрению в практику принципов стимулирующего риск-чувствительного банковского регулирования для проектов по обеспечению технологического суверенитета и структурной адаптации экономики на основе разработанных Правительством Российской Федерации критериев таких проектов;

8. продолжать работу по мониторингу устойчивости финансовых организаций с учетом готовности участников рынка принимать решения об отмене регуляторных послаблений, введенных в условиях действия санкционных ограничений;

9. продолжать повышать степень доступности банковских и иных финансовых услуг для населения и бизнеса в субъектах Российской Федерации;

10. способствовать развитию новых методов расчетов во внешнеторговой деятельности для обеспечения защиты от действия санкционных ограничений и обеспечения экономического суверенитета Российской Федерации, активизировать деятельность, связанную с трансформацией системы международных расчетов, расширением использования национальных валют;

11. продолжать развитие системы безналичных платежей, в том числе с применением платежных карт «Мир» и сервисов системы быстрых платежей, продвигать использование системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) в банках ключевых стран экспорта Российской Федерации, проводить работу по развитию сотрудничества с центральными (национальными) банками дружественных стран в целях взаимодействия национальных платежных систем;

12. в годовом отчете Банка России за 2023 год раскрыть результаты реализации мероприятий в рамках проекта цифрового рубля, разрабатывать меры, направленные на использование цифрового рубля для трансграничных операций;

13. продолжить внедрение практик устойчивого развития и способствовать созданию инфраструктуры устойчивого развития, в том числе в части расширения инструментария финансирования устойчивого развития;

14. продолжать активную работу по защите прав потребителей и предотвращению продаж гражданам одного финансового продукта под видом другого (мисселинга), в том числе путем внедрения новых методов контроля и надзора, развития поведенческого надзора, осуществления дистанционного контроля в постоянном режиме, развивать работу по выявлению и предотвращению мошеннических схем, особенно при обнаружении признаков участия недружественных стран, использовать для этого прогрессивные и высокотехнологичные методы надзора;

15. совершенствовать методы надзора, в том числе в областях высокого риска, продолжать внедрять методы контроля рисков информационной безопасности и операционной надежности, обеспечения технологического суверенитета;

16. продолжать работу по повышению финансовой грамотности населения, прежде всего лиц с невысокими доходами и лиц средней и старшей возрастной группы, в том числе по разъяснению правил финансовой безопасности и защиты от мошеннических схем, а также рисков, связанных с чрезмерным ростом долговой нагрузки;

17. противодействовать мошенническим практикам и инсайдерской торговле на финансовых рынках, активно проводить мероприятия по защите прав инвесторов и вкладчиков;

18. противодействовать организации финансовых пирамид посредством установления ограничений на возможность привлечения средств от неопределенного круга граждан.

3. Рекомендовать Банку России совместно с Правительством Российской Федерации:

1. продолжить мониторинг влияния санкционных ограничений на российскую экономику и при необходимости осуществлять оперативную разработку мер поддержки участников финансового рынка;

2. продолжить совершенствовать систему расчетов по внешнеторговым операциям, в том числе содействовать увеличению доли расчетов в национальных валютах стран — партнеров Российской Федерации;

3. продолжить работу по системной защите граждан от мошенничества и нелегальной деятельности в финансовой сфере, оперативной блокировке мошеннических ресурсов, в том числе в социальных сетях, и информированию населения о мошеннических схемах;

4. в целях повышения финансовой доступности в сельской местности, а также на отдаленных и малонаселенных территориях Российской Федерации проработать возможность внесения в Налоговый кодекс Российской Федерации изменений, предусматривающих применение патентной системы налогообложения индивидуальными предпринимателями — банковскими платежными агентами, осуществляющими деятельность по принятию от физического лица наличных денежных средств и (или) выдаче физическому лицу наличных денежных средств в сельских населенных пунктах и городских поселениях;

5. содействовать повышению технологического суверенитета российского финансового рынка, анализировать потребности финансового сектора в отечественных ИТ-продуктах и технологиях, координировать работу по его переходу на отечественные решения.

4. Рекомендовать Банку России совместно с Государственной Думой и Правительством Российской Федерации продолжить работу над проектами федеральных законов, предусматривающих:

1. внедрение цифрового рубля в гражданский оборот;

2. создание постоянно действующего механизма «кредитных каникул»;

3. обеспечение беспрепятственного перемещения гражданами денежных средств между своими счетами (вкладами), открытыми в различных банках, на сумму до 1,4 миллиона рублей в месяц, повышение защищенности вкладчиков — физических лиц в части обеспечения для указанных лиц равных условий при заключении договоров банковского вклада, а также установление обязанности банков заблаговременно информировать граждан об истечении срока вклада;

4. совершенствование механизма противодействия хищению денежных средств граждан с использованием методов социальной инженерии;

5. установление ограничений на применение переменной процентной ставки по кредитам, предоставленным гражданам и микропредприятиям;

6. уточнение порядка расчета полной стоимости потребительского кредита (займа);

7. установление контроля за деятельностью платежных агентов;

8. установление ответственности за незаконный оборот цифровых финансовых активов, утилитарных цифровых прав и цифровой валюты;

9. совершенствование системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению;

10. развитие системы жилищных сбережений, а также совершенствование мер поддержки кредитования граждан в целях покупки или строительства жилья;

11. оптимизацию регуляторной нагрузки на участников финансового рынка;

12. проведение эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию;

13. внедрение механизма гарантирования страхования жизни;

14. совершенствование механизма рассмотрения Банком России и участниками финансового рынка обращений заявителей;

15. совершенствование регулирования вопросов совершения финансовых сделок с использованием финансовой платформы.

5. Направить настоящее Постановление в Правительство Российской Федерации, Банк России.

6. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его принятия.

---