| N п/п | Наименование этапа | Наименование мероприятия | Цель | Срок реализации | Ожидаемый результат |
| 1. Макропруденциальное регулирование деятельности кредитных организаций и микрофинансовых организаций |
| 1.1 | Формирование законодательной базы в части расчета ПДН | Подготовка предложений о внесении изменений в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в части закрепления обязанности КО и МФО по расчету ПДН и уведомлении заемщика о возможных рисках, обусловленных высоким значением ПДН | - | Обеспечение прав и законных интересов кредиторов (заимодавцев) и заемщиков в части расчета ПДН | I квартал 2021 г. | - | Закрепление на законодательном уровне юридических основ, связанных с расчетом ПДН |
| - | Уведомление кредитором заемщика о повышенных рисках, обусловленных высоким значением ПДН |
| - Повышение финансовой грамотности населения |
| 1.2 | Рассмотрение вопроса необходимости разработки и внедрения нового макропруденциального инструментария, в том числе основанного на ПДН | Опубликование консультативного доклада по вопросу целесообразности расширения макропруденциального инструментария Банка России | - | Оценка необходимости дестимулирования активных выдач кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой (высоким значением ПДН) с целью минимизации системных рисков финансовой системы Российской Федерации в отдельных сегментах кредитования | IV квартал 2021 г. | - | Сбор и анализ предложений банковского сообщества и микрофинансового рынка о целесообразности введения ограничений на выдачу КО и МФО отдельных видов кредитов (займов) на законодательном уровне |
| 1.3. Регулирование деятельности КО в части расчета ПДН |
| 1.3.1 | Совершенствование и расширение механизма применения КО ПДН | 1.3.1.1. Калибровка надбавок к коэффициентам риска в зависимости от значений ПДН | - | Подготовка предложений о целесообразности установления (изменения) надбавок к коэффициентам риска с учетом накопленной статистики | При необходимости | - | Снижение уровня закредитованности физических лиц в отдельных сегментах кредитного рынка |
| - | Накопление макропруденциальных буферов капитала для покрытия возможных потерь |
| | 1.3.1.2. Издание новой редакции Указания Банка России N 4892-У | - | Корректировка отдельных положений нормативного акта, в том числе с учетом внедрения нового механизма передачи информации БКИ | II квартал 2021 г. | - | Упрощение порядка расчета ПДН за счет получения от БКИ рассчитанных значений среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика |
| 1.3.2 | Организация разъяснительной работы в целях обеспечения соблюдения КО требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН | Опубликование на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" разъяснений для КО по порядку расчета ПДН и заполнения соответствующей формы отчетности с учетом поступающих от КО вопросов | - | Разъяснение отдельных положений, вызывающих сложности единообразного понимания у КО | На полугодовой основе | - | Обеспечение единообразного понимания КО требований нормативных актов в части расчета ПДН и заполнения соответствующей формы отчетности |
| 1.4. Регулирование деятельности МФО в части расчета ПДН |
| 1.4.1 | Совершенствование и расширение механизма расчета ПДН МФО | Внесение изменений в Указание Банка России от 02.04.2019 N 5115-У "Об установлении экономических нормативов для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций" и Указание Банка России от 02.04.2019 N 5114-У "Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов" | - | Сближение нормативных требований КО и МФО | IV квартал 2021 г. | - | Доработка положений нормативных актов Банка России с учетом предложений, полученных от участников рынка в рамках подготовки внутренних методик расчета ПДН |
| 1.4.2 | Организация разъяснительной работы в целях обеспечения соблюдения МФО требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН | Разработка рекомендаций и разъяснений для МФО по порядку расчета и применения ПДН с учетом результатов проверки методик МФО | - | Обеспечение единообразного применения МФО требований нормативных актов в части расчета и применения ПДН | В течение 2021 г. | - | Размещение на сайте Банка России и (или) на сайтах СРО МФО рекомендаций и разъяснений по расчету и применению ПДН |
| 2. Модернизация механизма расчета ПДН в части определения суммы среднемесячного дохода заемщика |
| 2.1 | Развитие дистанционных способов передачи информации, необходимой для расчета ПДН | Создание нормативной базы для обеспечения возможности дистанционного взаимодействия финансовых организаций, государственных информационных систем и заемщиков | - | Совершенствование механизма получения финансовыми организациями сведений о доходах граждан из государственных информационных систем в электронном виде | IV квартал 2021 г. | - | Обеспечение возможности оперативного получения финансовыми организациями сведений о доходах граждан из официальных источников (при наличии соответствующего согласия гражданина) |
| 2.2 | Рассмотрение целесообразности внедрения новых подходов к оценке доходов заемщиков | Проведение оценки возможности получения КО и МФО информации о доходах заемщиков новыми способами, в том числе основанными на данных транзакционной активности заемщика | - | Внедрение новых инструментов получения информации о доходах заемщиков | В течение 2021 - 2022 гг. | - | Развитие альтернативных способов получения информации о доходах заемщиков |
| 2.3 | Совершенствование подходов по оценке доходов, предусмотренных действующим регулированием | 2.3.1. Проведение мониторинга КО и МФО в разрезе источников информации, учитываемых КО и МФО при расчете ПДН по предоставленным кредитам (займам) | - | Оценка частоты использования различных подходов | Начиная с I квартала 2021 г. | - | Оценка необходимости совершенствования механизма применения отдельных подходов по учету доходов заемщика |
| 2.3.2. Рассмотрение целесообразности внесения изменений в нормативные акты Банка России, регулирующие порядок расчета ПДН | - | Оценка необходимости корректировки значения дохода заемщика, полученного на основе использования подхода с учетом данных БКИ | III квартал 2021 г. | - | Повышение качества оценки доходов заемщика, полученного альтернативным способом расчета |
| - | Решение вопроса о целесообразности продления возможности применения модельного подхода в установленных нормативными актами случаях |
| - | Рассмотрение вопроса о совершенствовании оценки дохода заемщика для ПВР-банков в части возможности применения модельного подхода и его валидации Банком России |
| 3. Совершенствование организации надзорных и инспекционных мероприятий Банка России в отношении деятельности финансовых организаций в части соблюдения требований в сфере макропруденциального регулирования |
| 3.1 | Совершенствование методик проверки соблюдения финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН и надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов | 3.1.1. Проверка методик финансовых организаций на предмет соответствия требованиям нормативных актов Банка России в части применения ПДН | - | Мониторинг соблюдения финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части применения ПДН | На постоянной основе | - | Анализ представленных финансовыми организациями методик расчета ПДН на предмет соответствия установленным требованиям |
| - | Выявление несоответствий, ошибок, неточностей в методиках расчета ПДН КО |
| - | Направление финансовым организациям рекомендаций по доработке внутренних методик |
| 3.1.2. Проверка исполнения финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов | - | Осуществление надзора за соблюдением финансовыми организациями требований нормативных актов Банка России в части расчета ПДН | На постоянной основе | - | Формирование предложений по применению мер к финансовым организациям, допускающим нарушения в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов |
| | 3.1.3. Совершенствование подходов, предусмотренных методическими рекомендациями по проведению анализа представленных финансовыми организациями методик расчета ПДН и проверке соблюдения требований нормативных актов Банка России | - | Корректировка разработанных рекомендаций, методических рекомендаций и чек-листа в целях приведения в соответствие с принятыми нормативными актами и совершенствования подходов к проверке финансовых организаций в части расчета ПДН и надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов | IV квартал 2021 г. | - | Совершенствование и унификация подходов по проверке финансовых организаций в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска или повышенных коэффициентов |
| 3.2 | Подготовка статистической информации по жалобам заемщиков КО и МФО в части расчета ПДН | Сбор данных о жалобах физических лиц относительно расчета ПДН | - | Сбор информации с жалобами на расчет ПДН | Начиная с I квартала 2021 г. (на полугодовой основе) | - | Выявление необходимости совершенствования регулирования расчета ПДН |
| 3.3 | Автоматизация проверок КО и МФО в части применения ими ПДН и нормативов достаточности собственных средств (капитала) при изменении значений ПДН | 3.3.1. Разработка предложений по формированию требований к разработке в Банке России ИТ-инструмента (калькулятора) для автоматизированного расчета ПДН и нормативов достаточности собственных средств (капитала) при изменении значений ПДН | - | Открытие предпроекта, в рамках которого будут подготовлены функциональные требования к разрабатываемому ИТ-продукту | II квартал 2021 г. | - | Согласование и утверждение функциональных требований к ИТ-продукту |
| 3.3.2. Реализация и внедрение ИТ-инструмента (калькулятора) для автоматизированного расчета ПДН и нормативов достаточности собственных средств (капитала) при изменении значений ПДН | - | Унификация и автоматизация процесса расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска | Срок будет определен по результатам завершения предпроекта, предусмотренного пунктом 3.3.1 настоящего Плана | - | Автоматизация бизнес-процессов Банка России в части использования в них ПДН |
| - | Применение ИТ-инструмента на различных этапах надзорного процесса в целях повышения точности и своевременности мер к финансовым организациям |
| - | Оптимизация необходимых ресурсов и снижение трудоемкости процессов |
| 3.4 | Разработка мер в отношении КО, допускающих нарушения в части требований по расчету ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов в целях расчета нормативов достаточности капитала | 3.4.1. Разработка проекта методических рекомендаций по применению мер в отношении КО в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска для отдельных видов активов в целях расчета нормативов достаточности капитала | - | Обеспечение единства подходов при применении структурными подразделениями Банка России, осуществляющими надзор за деятельностью КО, мер в отношении нарушений, выявленных в деятельности таких КО | III квартал 2021 г. | - | Разработка подходов по применению мер в отношении КО, допускающих нарушения в части расчета ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска |
| 3.4.2. Разработка предложений по формированию матрицы мер в отношении КО, допускающих нарушения в части требований по расчету ПДН и применения надбавок к коэффициентам риска | - | Разработка мер, основанных на дифференциации рекомендуемых для применения в отношении КО мер в зависимости от выявленных в деятельности такой КО нарушений | III квартал 2021 г. | - | Формирование систематизированных мер, содержащих соизмеримую ответственность КО за выявленные в их деятельности нарушения |
##