Письмо Госстроя РФ от 09.08.1999 № СК-2725/29
«О развитии системы ипотечного жилищного кредитования»
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО СТРОИТЕЛЬСТВУ И ЖИЛИЩНО — КОММУНАЛЬНОМУ КОМПЛЕКСУ
ПИСЬМО от 9 августа 1999 г. № СК-2725/29
О РАЗВИТИИ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В целях реализации Федеральной программы «Свой дом» и привлечения в сферу ипотечного кредитования внебюджетных средств Постановлением Правительства РФ № 1010 от 26 августа 1996 года «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее — Агентство). В соответствии с Постановлением Агентство создано в форме Акционерного общества открытого типа со стопроцентным государственным капиталом.
Основной целью деятельности Агентства является обеспечение доступности приобретения жилья, а также создание и развитие системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России.
Достижение этой цели возможно за счет решения следующих основных задач, возложенных на Агентство:
1. Формирование рынка долгосрочных ипотечных кредитов, выдаваемых российскими коммерческими банками, и их последующее рефинансирование Агентством для обеспечения ликвидности банков, выдающих долгосрочные ипотечные кредиты частным заемщикам.
Агентство в большей степени по сравнению с отдельными банками способно привлекать долгосрочные ресурсы, — как за счет кредитов, так и за счет выпуска облигаций. Возможности Агентства по эмиссии значительных объемов специализированных ценных бумаг, обеспеченных залогом недвижимости, придадут им большую ликвидность по сравнению с ценными бумагами отдельных банков. Агентство предполагает привлекать долгосрочные частные инвестиции посредством выпуска ценных бумаг под гарантии Правительства РФ, а также органов власти субъектов Федерации.
2. Стандартизация и унификация процедур ипотечного кредитования для снижения кредитного риска и обеспечения высокой надежности выпускаемых Агентством ценных бумаг.
Агентство не имеет регулирующих функций в отношениях с банками партнерами. Взаимодействие с ними Агентство осуществляет путем внедрения соответствующих стандартов и оказания методической помощи банкам по процедурам выдачи, оформления и обслуживания ипотечных кредитов. Стандартизация процедур будет также достигаться за счет обучения банковского персонала, формирования унифицированного набора нормативно — технической документации с учетом рекомендаций (типовых форм), предложенных Агентством.
3. Поддержка интересов рынка ипотечного кредитования в правительственных органах, государственных учреждениях и особенно в руководящих органах субъектов Федерации.
Учитывая основные функции и задачи, оказываемую Правительством поддержку, Агентство способно эффективно представлять интересы участников рынка ипотечного кредитования.
Деятельность Агентства по ипотечному кредитованию в течение первых трех лет направлена на создание и развитие как первичного рынка ипотечных кредитов, так и, по возможности, инфраструктуры вторичного рынка ипотечных кредитов. Агентство планирует приобретать у банков — партнеров те первичные кредиты, которые соответствуют установленным Агентством требованиям.
Одной из целей, достижения которой необходимо обеспечить на первых этапах Агентства, является создание репутации надежной организации среди участников финансовых рынков в регионах. Эта задача имеет решающее значение для достижения долгосрочной финансовой эффективности деятельности Агентства, не говоря уже о ее политическом и социальном значении. Инвесторы, вкладывающие средства в долговые обязательства или в обеспеченные ипотечными кредитами ценные бумаги Агентства, должны иметь твердую уверенность в качестве этих бумаг.
В силу этого, все операции Агентства будут отличаться прозрачностью, проводиться в соответствии с наивысшими стандартами качества и на надежной финансовой основе, базироваться на законах, решениях и распоряжениях администраций субъектов РФ.
Для успешного развития ипотечного кредитования в субъекте РФ на территории субъекта РФ необходимо сформировать законодательно — нормативную базу, способствующую развитию ипотечного кредитования. Агентством, совместно с «Институтом экономики города», разработаны проекты нормативных актов, стандарты, процедуры и требования, предъявляемые к различным соответствующим участникам процесса ипотечного кредитования, а также банковские технологии предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов. Основной пакет документов включает в себя:
Проект Закона субъекта РФ «О развитии ипотечного жилищного кредитования в ____ области».
Проект распоряжения администрации города _____ «О создании специализированного жилищного фонда (фонда временного проживания)».
Проект Положения «О фонде временного проживания».
Проект инструкции Регистратора прав на недвижимое имущество в _______ области «Особенности регистрации ипотеки жилого помещения, приобретаемого за счет кредитных средств».
Проект распоряжения администрации города _________ «О развитии ипотечного жилищного кредитования в городе ________».
Проект Положения «О порядке действия органов опеки и попечительства при принятии решения о согласии на передачу жилых помещений, права на которые имеют несовершеннолетние граждане. В ипотеку (залог) и на обращение взыскания на это помещение».
Проект распоряжения администрации города _____ «О реализации программы развития ипотечного жилищного кредитования в городе ____».
Проект Положения «Особенности регистрации граждан в жилых помещениях, находящихся в ипотеке (залоге)».
В настоящее время агентством, с использованием упомянутой выше документации, воплощается в жизнь пилотный проект в Санкт — Петербурге, имея поручительство администрации города в размере 30 миллионов долларов США. Под эти гарантии Агентство подписало договор с Российско — американским инвестиционным фондом о предоставлении Агентству кредитной линии в размере 5 миллионов долларов США на 5 лет под 9,9% годовых.
Министерство экономики РФ и Государственный Комитет РФ по строительству и жилищно — коммунальному комплексу рекомендуют рассматривать вопрос развития ипотечного кредитования в регионе с первых этапов его создания, включая вопросы нормативно — технического обеспечения, формирование рынка ценных бумаг, совместно с «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию», с целью обеспечения возможности приобретения впоследствии Агентством региональных пакетов ипотечных кредитов и привлечения внебюджетных средств под гарантии региона.