Информационное письмо Банка России от 15.06.2022 № ИН-03-35/86

«Об определении среднемесячного дохода заемщика при расчете его показателя долговой нагрузки»

Банк России в связи с вопросами кредитных организаций в части использования информации, полученной на основании кредитных отчетов, предоставляемых бюро кредитных историй (далее — БКИ), при определении среднемесячного дохода заемщика в целях расчета показателя долговой нагрузки заемщика (далее — ПДН) в соответствии с Указанием Банка России от 20.04.2021 № 5782-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» (далее — Указание Банка России № 5782-У) рекомендует кредитным организациям учитывать следующее.

В соответствии с абзацем третьим подпункта 2.4.8 пункта 2.4 Указания Банка России № 5782-У если для оценки дохода заемщика используются кредитные отчеты БКИ, то при определении величины среднемесячного дохода заемщика учитывается сумма платежей по всем кредитам и займам, фактически осуществленных заемщиком, за исключением платежей по кредитам (займам), внесенных с нарушением сроков более чем на 30 календарных дней.

Форматы кредитных отчетов БКИ предусматривают наличие сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах <1> (далее — сведения для расчета величины среднемесячного дохода заемщика).

---

<1> Подпункт «д» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В целях оценки величины среднемесячного дохода заемщика в соответствии с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 Указания Банка России № 5782-У Банк России рекомендует кредитным организациям использовать в работе кредитные отчеты в формате, полученном из БКИ (кредитные отчеты в формате XML), а также своевременно осуществлять обновление форматов передачи данных в рамках исполнения договора об оказании информационных услуг, заключенного между кредитной организацией и БКИ.

В случае использования кредитными организациями программных продуктов сторонних организаций для обработки (визуализации) кредитных отчетов, полученных из БКИ, рекомендуем кредитным организациям обращать внимание на наличие в обработанных (визуализированных) кредитных отчетах сведений для расчета величины среднемесячного дохода заемщика. При отсутствии таких сведений в обработанных (визуализированных) кредитных отчетах рекомендуется использовать кредитные отчеты в формате, полученном из БКИ.

При отсутствии в кредитных отчетах в формате, полученном из БКИ, сведений для расчета величины среднемесячного дохода заемщика, рекомендуется использовать иные способы определения среднемесячного дохода заемщика, предусмотренные пунктом 2.4 Указания Банка России № 5782-У.

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместитель

---