Письмо АРБ от 24.01.1995 № А-05/5-71
Актуально на 04.11.2026.
Как цитировать: Письмо АРБ от 24.01.1995 N А-05/5-71. А-05/5-71. 24.01.1995. https://bukva.ai/docs/pismo-a-055-71
<О договоре на расчетно-кассовое обслуживание с использованием документов в электронной форме>
ПИСЬМО
от 24 января 1995 г. № А-05/5-71
Пунктом 2 статьи 160 вводимого в действие с 01.01.95 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством или соглашением сторон использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
Поскольку действующее законодательство не установило порядок оформления соглашений сторон, Юридический отдел АРБ подготовил проект договора на расчетно-кассовое обслуживание с использованием документов в электронной форме.
Рекомендуем ознакомиться с содержанием прилагаемого договора и использовать его в своей работе.
Предлагаемый вниманию коммерческих банков договор рассчитан на регулирование взаимоотношений по осуществлению бумажных расчетов в электронной форме на уровне «Банк-Клиент».
ДОГОВОР НА РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ДОКУМЕНТОВ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ
г. Москва «____»_____________199___г.
Коммерческий банк «_________________», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Председателя Правления ___________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и __________________________________________, именуемый в дальнейшем «Клиент», в лице ________________________________, действующего на основании ___________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1. Банк обязуется открыть Клиенту расчетный счет N ______________ и предоставить ему комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, в том числе с использованием расчетно-кассовых документов в электронной форме.
Расчетно-кассовое обслуживание заключается в ведении счета Клиента и осуществлении Банком по поручению Клиента всех расчетных и кассовых операций, предусмотренных законодательством, включая использование расчетно-кассовых документов в электронной форме, в том числе: выполнение поручений Клиента о перечислении денежных сумм с одного принадлежащего ему счета на другой и счета третьих лиц; выполнение поручений Клиента о получении причитающихся ему денежных сумм от других лиц и о зачислении их на счет Клиента (инкассо); прием и выдача Клиенту наличных денег в случаях, предусмотренных законодательством.
Предоставление других услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основе отдельных договоров.
Необходимые для открытия расчетного счета документы Клиентом представлены и Банком проверены.
2. Стороны договорились использовать следующие документы в электронной форме:
2.2. выписки из счета Клиента;
2.3. ________________________.
Остальные расчетно-кассовые документы должны изготавливаться только на бумажном носителе. Изменение перечня расчетно-кассовых документов в электронной форме, указанного в настоящем пункте, возможно только на основании соответствующего дополнительного соглашения к договору.
3. Расчетно-кассовые документы, указанные в п. 2 настоящего договора, изготавливаются с помощью персонального компьютера в электронной форме на основе использования программного обеспечения для ПЭВМ «Клиент — Банк» (далее — система «Клиент — Банк»), изготовителем которой является , расположенный по адресу:________ _________________________________________________________________.
4. Расчетно-кассовые документы в электронной форме.
4.1. Под расчетно-кассовым документом в электронной форме в смысле настоящего договора следует понимать определенную последовательность байтов, содержащих информацию о платежах Клиента, представленную на магнитном носителе и подписанную электронной цифровой подписью соответствующих уполномоченных лиц Банка и Клиента.
4.2. Форматы расчетно-кассовых документов в электронной форме с указанием назначения полей представлены в таблицах, являющихся Приложениями № № 1, 2 к настоящему Договору. <*>
<*> Здесь и далее приложения не приводятся как зависящие исключительно от характера используемого программного обеспечения.
4.3. Отображение расчетно-кассового документа на магнитном носителе осуществляется в виде последовательности байт, составленной из подряд идущих знаков всех перечисленных в Приложениях № № 1 и 2 групп при их представлении в ASCII коде в соответствии с таблицей, являющейся Приложением № 3 к настоящему договору.
Внутри каждой группы байты не разделяются, между собой их группы разделяются запятыми (код ______________), символьные поля окружаются знаками @.
4.4. Перечень реквизитов расчетно-кассовых документов в электронной форме должен соответствовать реквизитам соответствующего расчетно-кассового документа, форма которого утверждена законодательством. Сведения об организации, на компьютере (ВЦ) которой этот документ был изготовлен, содержатся в полях ________________________. Расположение реквизитов такого документа, содержащих информацию о платежах Клиента, дано в формах, имеющихся в Приложении № 4 к настоящему договору. В квадратных скобках указаны наименования полей (см. Приложения № № 1 и 2 к настоящему договору). Преобразование двоичных кодов в графические символы производится в соответствии с Приложением № 3 к настоящему договору.
Отображение электронного расчетно-кассового документа на бумажном носителе осуществляется в виде, указанном в абзаце первом настоящего пункта договора, путем его распечатки на принтере исключительно через систему «Клиент — Банк» (подсистему «Клиент»).
4.5 Подлинником электронного документа является:
4.5.1. Любой файл в оговоренном формате, который содержит текст документа и цифровые электронные подписи уполномоченных лиц сторон, подписавших этот документ, с положительным результатом проверки подлинности цифровых подписей, произведенной программными средствами системы «Клиент — Банк» (подсистемы «Клиент»), с использованием открытых ключей, зарегистрированных в установленном настоящим договором порядке;
4.5.2. Бумажная распечатка файла, содержащего документ, произведенная через систему «Клиент — Банк» (подсистему «Клиент»), с физическими подписями лиц, подписавших электронный документ, удостоверенными мастичной печатью стороны — эмитента документа.
5. Электронная цифровая подпись.
5.1. Электронная цифровая подпись представляет собой набор байтов, который является результатом работы программы генерации цифровой подписи, входящей в систему «Клиент — Банк» (подсистему «Клиент»).
5.2. Электронная цифровая подпись является аналогом физической подписи и обладает двумя основными свойствами: воспроизводима только одним лицом, а подлинность ее может быть удостоверена многими; она неразрывно связана с конкретным документом и только с ним.
5.3. Электронная цифровая подпись предназначена для обеспечения подлинности, целостности и авторства документов, обрабатываемых с помощью вычислительной техники. Электронная цифровая подпись жестко увязывает в одно целое содержание документа и секретный ключ подписывающего и делает невозможным изменение документа без нарушения подлинности данной подписи.
5.4. Электронная цифровая подпись должна соответствовать стандарту ЦБ РФ, содержащемуся в Приказе от 21 сентября 1993 г. № 02-159.
5.5. Секретный ключ для электронной цифровой подписи может храниться в виде файла на дискете (5,25» или 3,5») или на специальном устройстве — «таблетке» (Touch-Memory), именуемыми в дальнейшем «носители секретного ключа», используются Клиентом и Банком в целях запуска процесса электронной подписи документов, подготовленных с помощью средств вычислительной техники.
II. ОРГАНИЗАЦИОННО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ РАСЧЕТОВ С ПОМОЩЬЮ РАСЧЕТНО-КАССОВЫХ ДОКУМЕНТОВ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ
6. В целях создания организационных предпосылок для осуществления расчетно-кассовых операций с помощью документов в электронной форме Банк обязан:
6.1. До заключения настоящего договора обладать правом на эксплуатацию программного обеспечения для осуществления электронных платежей — систему «Банк — Клиент» и правом на распространение ее подсистемы «Клиент» среди своих клиентов. Указанные права должны основываться на договоре с организацией — изготовителем этого программного обеспечения. Программный продукт должен быть лицензионно чистым, свободным от прав третьих лиц;
6.2. Обладать организационно-техническим оборудованием (компьютеры, модемы и т.п.), необходимым для эксплуатации системы «Клиент — Банк» в исправном состоянии и количестве, достаточном для надлежащего обслуживания Клиента, располагать квалифицированными кадрами, необходимыми для работы с Клиентом с использованием системы электронных безналичных расчетов;
6.3 Не позднее ________________________ после подписания
настоящего договора передать Клиенту следующий набор программно-технических средств, необходимый для начала работы с
расчетно-кассовыми документами в электронной форме:
6.3.1 Две инсталляционных дискеты, содержащих подсистему «Клиент»;
6.3.2. Описание подсистемы «Клиент» и Инструкцию по ее эксплуатации на бумажном носителе или в виде файла;
6.3.3. Распечатанные на бумажном носителе значения хэш-функций файлов, содержащихся на инсталляционных дискетах, подписанные представителями организации — разработчика программного обеспечения и удостоверенные ее мастичной печатью.
Алгоритм вычисления хэш-функции на бумажном носителе.
Хэш-функция — это определенный математический способ проверки целостности программного обеспечения, которая изображается в виде последовательности 16-ичных кодов;
6.3.4. Ключи для шифрования / дешифрования расчетно-кассовых документов в виде файлов.
6.3.5. Открытые ключи подписей операционного Банка, с помощью которых подсистема «Клиент» проверяет подлинность, целостность и авторство электронных документов, поступающих из Банка.
Факт передачи указанных в настоящем подпункте программно-технических средств удостоверяется актом сдачи — приемки;
6.4. Зарегистрировать открытые ключи подписей должностных лиц Клиента, уполномоченных распоряжаться счетом при помощи программы, а также распечатку этих ключей в двух экземплярах путем проставления на каждом из этих экземпляров в правом верхнем углу слова «зарегистрировано», далее — полное фирменное наименование Банка, дата, подписи уполномоченных лиц Банка и его мастичная печать. Первый экземпляр распечатки остается у Клиента, второй передается Банку;
6.5. Зарегистрировать у Клиента два экземпляра распечатки открытых ключей подписей операционистов Банка, которые будут работать со счетом Клиента (в порядке, указанном в п. 7.11 настоящего договора);
6.6. Передать Клиенту запечатанный конверт с разовым паролем для экстренной телефонной связи и соответствующим отзывом операциониста Банка, которые могут использоваться в случаях, указанных в п. 9.7 настоящего договора.
7. В целях создания необходимых организационно-технических предпосылок для осуществления расчетно-кассовых операций с помощью документов, изготовленных электронным способом, Клиент обязан:
7.1 Обладать компьютером типа IBM PC или совместимым с ним, следующей конфигурации:
7.1.1 Цветной или монохромный дисплей с адаптером EGA, VGA или SVGA;
7.1.2 НМД «Винчестер» любого типа;
7.1.3 НГМД 5,25» или 3,5»;
7.1.4 Клавиатура со 101 клавишей, русско-латинская;
7.1.5. «Мышь» типа Microsoft Mouse или Genius;
7.1.6 Любой HAYES — совместимый модем или модем, поддерживающий протокол V 23;
7.3 Не менее 510 Кб свободной памяти на диске компьютера;
7.4. Необходимые программные средства: MS DOS версии 3.30 или выше; русификатор клавиатуры и экрана дисплея (например, KEYRUS);
7.5. Исключить взаимодействие подсистемы «Клиент» со следующими программными продуктами: Aidstest (автор Лозинский); QEMM (менеджер памяти); Smartdrv (кэш диска). Порядок использования названных программ на одном компьютере с системой определяется Инструкцией пользователя;
7.6. Выявить значение хэш-функций файлов на инсталляционных дискетах в соответствии с алгоритмом вычисления хэш-функции (п. 6.3.3 настоящего договора), сравнить полученные результаты с соответствующими значениями организации — изготовителя. В случае совпадения этих данных, поместить на распечатках значений хэш-функций, подготовленных организацией — изготовителем, слова: «Согласовано», снабдив его физической подписью директора организации — Клиента, ее мастичной печатью и датой совершения надписи. Согласованные Клиентом значения хэш-функций, файлов инсталляционных дискет Клиент обязан передать в Банк непосредственно после установки программного обеспечения;
7.7 Инсталлировать подсистему «Клиент» на одном компьютере;
7.8. Сгенерировать ключи для электронной подписи директора и главного бухгалтера (и их заместителей, если это необходимо) и передать Банку дискету, содержащую файл открытых ключей;
7.9. Зарегистрировать в Банке два экземпляра распечатки открытых ключей подписей своих должностных лиц, уполномоченных распоряжаться счетом (п. 6.4 настоящего договора), заверенные их физическими подписями, мастичной печатью организации Клиента. После регистрации передать второй экземпляр этой распечатки в Банк;
7.10 Зарегистрировать ключи для шифрования / дешифрования, сгенерированные в Банке и записанные на дискету «Клиент-2»;
7.11. Зарегистрировать открытые ключи операционистов для проверки подписи Банка.
Второй этап регистрации заключается в проставлении на двух экземплярах распечатки ключей слов: «Зарегистрировано», далее — полное фирменное наименование Клиента, должность руководителя, главного бухгалтера, их физические подписи, оттиск мастичной печати Клиента, дата. После регистрации первый экземпляр распечатки возвращается в Банк.
III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
8. Стороны пришли к соглашению, что использование расчетно-кассовых документов в электронной форме при передаче их по открытым коммуникациям создает повышенный риск хищения денежных средств различными способами.
9. В целях снижения риска несанкционированного доступа к системе «Клиент — Банк», поддержания ее в работоспособном состоянии Клиент обязан:
9.1 Строго соблюдать правила эксплуатации подсистемы «Клиент», изложенные в ее описании и Инструкции по эксплуатации;
9.2. Содержать компьютеры, на которых установлена подсистема «Клиент» в исправном состоянии, в охраняемом, опечатываемом служебном помещении, доступ в которое разрешен только тем сотрудникам Клиента, которые непосредственно работают с подсистемой «Клиент»;
9.3. Не допускать появления в компьютерах, на которых установлена подсистема «Клиент», компьютерных вирусов и программ, направленных на ее разрушение;
9.4. Не вносить никаких изменений в технические и программные средства системы, не передавать их третьим лицам;
9.5. Обеспечить сохранность в тайне от посторонних лиц информации о системе паролей для уведомления Банка об ошибке, о секретных ключах для электронных подписей должностных лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, ключей для шифрования. Их физические носители (носители секретного ключа) должны храниться исключительно у самих лиц, для генерации подписи которых они пользуются. Они не подлежат выносу из служебного помещения Клиента и должны храниться в опечатываемых сейфах;
9.6. Менять ключи подписей должностных лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, не менее 1 раза в год и каждый раз при изменении состава этих лиц. Сгенерированные открытые ключи для электронной подписи представляются в Банк и им регистрируются в порядке, изложенном в п. 6.4 настоящего договора;
9.7. Немедленно сообщать Банку обо всех ошибках <*> при совершении электронных платежей по телефону ______________________ (телефонограмма) непосредственно после их обнаружения в следующем порядке:
9.7.1. После ответа сотрудника Банка на звонок по телефону Клиент должен назвать свой пароль.
Информация о пароле Клиента и соответствующем ему отзыве операциониста Банка имеется в двух одинаковых опечатанных Банком конвертах, один из которых передан Клиенту в соответствии с п. 6.6 настоящего Договора, а другой находится в специальной картотеке Банка.
Клиент имеет право вскрыть конверт с информацией о пароле и отзыве только при необходимости передать Банку информацию об ошибке и соответствующие указания непосредственно перед звонком по телефону;
<*> Под ошибкой в целях настоящего договора следует понимать:
1. Несанкционированный электронный перевод (передача) средств (платежа). Несанкционированная электронная передача платежей означает электронную передачу средств со счета Клиента, запущенную лицами, не имеющими права распоряжаться со счетом Клиента, с помощью похищенного носителя секретного ключа, без реальных полномочий на такой запуск и от которой Клиент не получает никакой выгоды. Термин включает любую электронную передачу платежа, если она: запущена любым лицом, которому носитель секретного ключа был передан должностным лицом Клиента, имеющим право распоряжаться счетом, запущена Банком или его служащими без поручения Клиента и при отсутствии законных оснований для этого;
2. Неверный электронный перевод средств со счета Клиента;
3. Ошибка в компьютерных или бумажных расчетах, выполняемых Банком в связи с электронным переводом средств;
4. Неправильно указана сумма перевода в выписке из счета;
5. Подтверждения о принятии Банком электронных платежных документов и выписок из счета Клиента, полученные им, имеют отрицательный результат проверки электронной подписи операциониста Банка (т.е. подпись воспринимается как фальшивая).
9.7.2. Клиент обязан дождаться соответствующего отзыва операциониста Банка и только после этого вправе передать информацию об ошибке в электронном переводе средств и дать Банку конкретные указания.
Операционист Банка проверяет пароль, названный клиентом, и сообщает ему свой отзыв, руководствуясь информацией, полученной при вскрытии соответствующего конверта из специальной картотеки Банка;
9.7.3. Банк и Клиент должны зарегистрировать телефонограмму в журнале учета исходящей корреспонденции и составить отчет о передаче (получении) телефонограммы с указанием следующих данных: дата и время передачи (получения) телефонограммы; фамилия, имя, отчество и должность сотрудника, который передал (получил) телефонограммы; пароль и отзыв, названные сторонами; содержание телефонограммы; подпись сотрудника, передавшего (принявшего) ее. Отчет о телефонограмме хранится в делах сторон настоящего договора вместе с конвертом Банка и документом, содержащим информацию о пароле и отзыве;
9.7.4. В течение 3 дней сообщение об ошибке должно быть составлено на бланке организации Клиента, иметь физические подписи должностных лиц Клиента, уполномоченных распоряжаться счетом, и его мастичную печать. При необходимости в письме может содержаться распоряжение Банку о приостановлении операций по счету;
9.8. Во всех случаях неподтверждения программой проверки цифровой подписи принимаемого документа (воспринимается как фальшивая), фиксировать все относящиеся к этому случаю фактические данные и файлы;
9.9. По требованию Банка передавать ему письменное изложение обстоятельств случаев, связанных с приемом и отправкой документов, цифровая подпись, под которыми не была подтверждена как подлинная, а также всех случаев несанкционированных электронных переводов и все относящиеся к таким случаям файлы машинной информации;
9.10. Немедленно сообщать Банку обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к подсистеме «Клиент» с целью совершения несанкционированной передачи средств, в порядке, изложенном в п. 9.7. настоящего договора.
При подтверждении этих фактов Клиент обязан немедленно поменять все пароли и ключи подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом. Новые ключи следует зарегистрировать в Банке;
9.11. Немедленно сообщать в Банк о любой, даже кратковременной потере контроля над носителями секретного ключа в порядке, установленном в п. 9.7 настоящего договора, производить последующую перегенерацию секретного ключа и перерегистрацию его открытой части в Банке в порядке, установленном в п. 6.4 настоящего договора;
9.12 Обеспечить сохранность в тайне от посторонних лиц пароля
для получения доступа к программе формирования электронной цифровой подписи документов. Этот пароль может быть известен только должностным лицам Клиента, обладающим правом подписи расчетно-кассовых документов. Он должен меняться не реже 1 раза
в__________ и каждый раз при изменении состава этих уполномоченных
10. В целях снижения риска несанкционированного доступа к системе «Клиент — Банк», поддержания ее в работоспособном состоянии Банк обязан:
10.1. Обеспечить функционирование системы «Клиент — Банк» и обслуживание Клиента в строгом соответствии с Приложением № 5 к настоящему договору;
10.2. Содержать компьютеры, на которых установлена система «Клиент — Банк» в исправном состоянии, в охраняемом, опечатываемом служебном помещении, доступ в которое разрешен только сотрудникам, непосредственно работающим с системой «Клиент — Банк»;
10.3. Не допускать появления в компьютерах, на которых установлена система «Клиент — Банк», компьютерных вирусов и программ, направленных на разрушение системы «Клиент — Банк»;
10.4. Обеспечивать сохранность в тайне от посторонних лиц информации о секретных ключах для электронных подписей операционистов, работающих с Клиентом, ключей для шифрования / дешифрования, паролей для экстренной телефонной связи с Клиентом;
10.5. Менять ключи для шифрования / дешифрования, ключи подписей операционистов не менее 1 раза в год и каждый раз при изменении состава лиц, работающих со счетом Клиента. Сгенерированные Банком электронные ключи для подписей операционистов и ключи для шифрования / дешифрования регистрируются Клиентом в порядке, установленном в п. п. 7.10 и 7.11 настоящего договора;
10.6. Немедленно приостанавливать операции по счету при получении сообщения Клиента по телефону о хищении или утрате носителей секретного ключа, совершении или попытке совершения несанкционированных переводов и иных фактов, дающих основание полагать о возможных хищениях денежных средств Клиента. При неполучении от Клиента письменного подтверждения о приостановлении операций по счету в срок, установленный в п. 9.7 настоящего договора, Банк возобновляет операции по счету;
10.7. При отрицательном результате идентификации подписей Клиента на электронных расчетных документах не производить соответствующей расчетной операции, вернуть Клиенту эти расчетные документы как непринятые без исполнения с указанием мотивов в порядке, предусмотренном в п. 11.1 настоящего договора, а в случае необходимости — совершить действия, предусмотренные разделом VI настоящего договора;
10.8. В течение трех дней после использования Клиентом пароля и отзыва для экстренной телефонной связи с Банком передать ему новый конверт, содержащий указанную информацию.
IV. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
11. В процессе осуществления расчетно-кассового обслуживания Клиента с помощью расчетно-кассовых документов в электронной форме, Банк обязан:
11.1. При получении от Клиента пакета расчетных документов провести их дешифровку и проверить подлинность подписей должностных лиц Клиента, уполномоченных распоряжаться счетом, под этими документами.
В случае ошибки при дешифрации, либо неудовлетворительном результате проверки подписей должен быть сформирован файл для отправки Клиенту с сообщением об ошибке. В случае успешной дешифрации и проверки подписей, расшифрованные пакеты документов должны быть подписаны электронной подписью операциониста и помещены в электронный почтовый ящик Клиента. Сформированный пакет документов передается Клиенту в момент установления с ним очередной модемной связи как квитанция о доставке документов;
11.2. После осуществления дешифрации и проверки подлинности подписей Клиента провести первоначальный контроль правильности заполнения расчетных документов со стороны Клиента, сопоставить сумму документа с остатком на его счете, проверить законность операции Клиента и соответствие ее настоящему договору. Результатом этой работы является решение операциониста о приеме или отказе в приеме расчетно-кассовых документов Клиента;
11.3. Сообщить сведения о принятых и непринятых документах клиенту с указанием причин отказа. Эти сведения в форме электронного расчетного документа с электронной подписью операциониста, датой проводки передаются Клиенту в течение сеанса очередной модемной связи;
11.4. При изменении форматов электронных документов и при изменении перечня электронных расчетно-кассовых документов, используемых в системе «Клиент — Банк» заменить Клиенту версию программной оболочки подсистемы «Клиент» и предоставить новые форматы электронных документов, способы отображения каждого документа на бумажном носителе.
Исполнение Банком этой обязанности оформляется актом сдачи — приемки;
11.5. Своевременно и правильно производить расчетно-кассовые операции по поручению Клиента в строгом соответствии с Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации от 9 июля 1992 г., другими нормативными актами Банка России.
Списание денег со счета Клиента производится только по его поручению и с его согласия. Безакцептное и бесспорное списание средств со счета Клиента производится только в случаях, специально предусмотренных законодательством;
11.6. Осуществлять прием денежной выручки в строгом соответствии с Инструкцией Госбанка СССР от 10 декабря 1987 г. № 23 «По эмиссионно-кассовой работе в учреждениях банков СССР».
По первому требованию Клиента выдавать ему наличные денежные средства с расчетного счета на выплату заработной платы и другие цели в случаях, предусмотренных законодательством.
Прием и выдача наличных денег со счета Клиента осуществляется Банком на основании кассовых документов установленной формы на бумажных носителях;
11.7. Обеспечивать Клиента бланками следующих кассовых документов: чековыми книжками, __________________________________.
Выдача Клиенту бланков кассовых документов осуществляется Банком в течение трех рабочих дней с момента обращения Клиента к Банку с соответствующей просьбой;
11.8. Выдавать Клиенту выписки из расчетного счета. Выписки о состоянии счета Клиента должны готовиться Банком не менее ____________ раз в неделю.
Выписки из расчетного счета Клиента изготавливаются в электронной форме и передаются Клиенту по модему.
Передача подготовленных Банком выписок из счета осуществляется одновременно с приемом от клиента очередных расчетных документов в электронной форме. Инициатива в установлении модемной связи с Банком принадлежит Клиенту;
11.9 Хранить документы, не принятые Банком, путем помещения
их в архив непринятых документов в течение _____________________.
11.10. Осуществлять переводы денежных средств через корсчета, находящиеся в других банках, на основании бумажных распечаток расчетных документов, заверенных Банком;
11.11. Зачислять на расчетный счет Клиента причитающиеся ему суммы на основании расчетных документов как на бумажном носителе, так и в электронной форме в порядке, установленном настоящим договором.
Расчетные документы, на основании которых был кредитован расчетный счет Клиента, передаются его сотруднику, явившемуся для этого в офис Банка;
11.12. Выдавать Клиенту или третьим лицам по поручению Клиента справки о наличии у него расчетного счета, размере остатка средств на счете и произведенных операциях.
Банк гарантирует тайну операций по расчетному счету. Без согласия Клиента справки третьим лицам по указанному вопросу могут быть предоставлены только в случаях, специально предусмотренных законодательством.
11.13. Консультировать Клиента по вопросам законодательства о расчетах, банковской техники, правил документооборота и другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчетному и кассовому обслуживанию.
11.14. Консультировать Клиента по вопросам эксплуатации подсистемы «Клиент», привлекать к работе по устранению недостатков программного обеспечения (если таковые будут установлены) его разработчика. Разработчик привлекается также при возникновении конфликтных ситуаций, связанных с работой программного обеспечения, к работе согласительной комиссии;
11.15. Обеспечивать сохранность вверенных ему денежных средств. При наличии явной подложности расчетно-кассовых документов на бумажных или магнитных носителях Банк обязан отказать в совершении операции.
11.16. Выплачивать Клиенту доход в размере _____________% годовых от среднеквартального остатка средств, находящихся на расчетном счете.
Выплата процентов осуществляется Банком ежеквартально путем зачисления соответствующей суммы на счет Клиента на _____________________ первого месяца, следующего квартала.
11.17. В случае утери расчетных документов в процессе их пересылки Банком через предприятия связи, по телетайпу, модему или другими способами, а также по вине Банка третьего лица, Банка России осуществлять по своей инициативе поиск потерянных документов или обеспечить сбор необходимых документов для защиты интересов Клиента.
11.18 Предоставлять Клиенту средства на неотложные нужды в порядке и пределах, предусмотренных законодательством;
11.19 Не позднее _____________ после подписания настоящего
договора обеспечить Клиента ___________ пропусками в офис Банка на
имя его сотрудников по указанию Клиента;
12.1. Отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, в том числе банковских правил, техники оформления расчетных документов и сроков их представления в Банк;
12.2. Отказать Клиенту в совершении расчетной или кассовой операции в случае представления им в Банк расчетного или кассового документа на бумажном носителе из числа указанных в п. 2 настоящего договора вместо магнитного носителя;
12.3. Отказать Клиенту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления (или непредставления) Клиентом кассового плана, а также превышения его лимита;
12.4. В случае возникновения у Банка технических неисправностей или других обстоятельств, препятствующих использованию расчетно-кассовых документов в электронной форме, в одностороннем порядке отменить на неопределенный срок электронную передачу средств. Все расчетно-кассовые документы в этом случае должны представляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях в общем порядке.
Изменение порядка передачи средств вступает в силу с момента получения Клиентом соответствующего уведомления Банка.
13.1 Хранить все имеющиеся у него денежные средства на расчетном и других счетах в Банке;
13.2. Рассчитываться по своим обязательствам в безналичном порядке путем перечисления по счетам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
13.3. Все расчетно-кассовые документы, предусмотренные настоящим договором, составлять только в электронной форме и представлять их в Банк в порядке, установленном настоящим договором.
В случае возникновения у Клиента технических неисправностей или других обстоятельств, препятствующих использованию расчетно-кассовых документов в электронной форме, Клиент вправе обратиться в Банк с письмом, содержащим мотивированную просьбу об отмене электронной передачи средств на определенный срок. Банк обязан дать Клиенту ответ в ________-дневный срок. При неполучении Клиентом отказа Банка в указанный срок разрешение Банка на использование всех расчетно-кассовых документов на бумажном носителе считается предоставленным.
Не позднее ___________ дней после представления в Банк расчетно-кассового документа в электронной форме направлять Банку этот же документ на бумажном носителе по почте в _______ экземплярах, снабженный физическими подписями лиц, подписавших электронный документ, с оттиском мастичной печати Клиента;
13.4. Связываться с Банком по модему в порядке, установленном описанием подсистемы «Клиент» и Инструкцией не менее _______ раз в день для передачи Банку пакетов расчетно-кассовых документов, подготовленных Клиентом, получения документов из Банка, в том числе выписок из счета.
Банк обязан самостоятельно по своей инициативе связываться с Клиентом. Любая просрочка в выполнении Банком своей обязанности, которая произошла из-за отсутствия инициативы Клиента в установлении модемной связи с Банком, не влечет за собой ответственности Банка;
13.5 Контролировать доставку пакета документов в Банк и
результаты его обработки. Связь с Банком для осуществления
указанного контроля должна производиться по прошествии времени, за
которое операционист Банка обрабатывает пришедшие пакеты
документов (не менее _______).
13.6. Вносить наличные деньги на расчетный счет за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено Банком;
13.7 Представлять Банку ежеквартально кассовый план для
выяснения потребностей Клиента в наличных средствах не позднее
13.8. Выполнять требования инструкций, правил, других нормативных актов Госбанка СССР и Центрального банка Российской Федерации по вопросам совершенствования расчетно-кассовых операций, требований Инструкции пользователя подсистемы «Клиент», настоящего договора;
13.9 Представлять Банку свои предложения по совершенствованию работы подсистемы «Клиент»;
13.10. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в порядке, установленном разделом V настоящего договора.
14.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его расчетном счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством;
14.2. Давать Банку поручения по расчетно-кассовому обслуживанию, делать запросы, требовать отчета о выполнении поручений;
14.3. Расширять перечень расчетно-кассовых документов, составляемых в электронной форме и передаваемых по модему в порядке, установленном настоящим договором;
14.4. Требовать и получать наличные деньги в пределах кассового плана, в случаях, установленных законодательством.
V. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА ПО РАСЧЕТНО-КАССОВОМУ ОБСЛУЖИВАНИЮ
15. Клиент обязан оплатить стоимость подсистемы «Клиент» в сумме __________________________________________________ , которая должна быть перечислена на _______________________________________ в ________-дневный срок с момента инсталляции программного обеспечения.
16. Клиент обязан оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с тарифами Банка, указанными в Приложении № 6 к настоящему договору.
Банк имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента с учетом уровня инфляции и конъюнктуры денежного рынка. Новые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание считаются введенными с момента получения Клиентом соответствующего уведомления Банка.
Оплата расчетно-кассового обслуживания осуществляется
________________________________________________. Банк имеет право
списывать с расчетного счета Клиента причитающиеся ему суммы за
расчетно-кассовое обслуживание в безакцептном порядке.
VI. ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ КОНФЛИКТОВ, СВЯЗАННЫХ С ОТКАЗОМ ОДНОЙ СТОРОНЫ ПРИНЯТЬ И / ИЛИ ИСПОЛНИТЬ ДОКУМЕНТ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ, ЦИФРОВАЯ ПОДПИСЬ ПОД КОТОРЫМ ПРИЗНАЕТСЯ ФАЛЬШИВОЙ
17. При получении одной из сторон документа в электронной форме, цифровая подпись другой стороной под которым воспринимается как фальшивая <*>, Банк обязан немедленно приостановить совершение операции по этому расчетно-кассовому документу.
<*> Далее — инициатор конфликта.
18. Инициатор конфликта обязан направить другой стороне в 3-дневный срок письмо с изложением существенных обстоятельств случившегося.
19. Если сторона — автор документа с фальшивой цифровой подписью настаивает на его подлинности, Банк обязан назначить согласительную комиссию для выяснения причин случившегося.
В состав комиссии включаются в равном количестве представители Банка и Клиента, представители организации — изготовителя программного обеспечения; в случае необходимости — независимые эксперты.
Представители от Банка и Клиента могут быть как из числа сотрудников этих организаций, так и иные компетентные лица. Их полномочия подтверждаются доверенностями.
Состав комиссии согласовывается сторонами в акте.
20. Каждая из сторон настоящего договора должна представить согласительной комиссии следующие имеющиеся у нее материалы;
20.1 Комплект инсталляционных дискет с программным обеспечением;
20.2. Соответствующее этому комплекту значение хэш-функции на бумажном носителе, заверенные печатями, физическими подписями сторон по договору;
20.3 Алгоритм вычисления значения хэш-функции;
20.4. Открытые ключи подписей и ключи для шифрования / дешифрования, зарегистрированные в установленном порядке, на бумажном носителе и на дискете (Touch-Memory);
20.5. Расчетно-кассовый документ с электронной цифровой подписью, которая, по мнению одной из сторон конфликта, воспринимается как фальшивая, на бумажном носителе и на дискете в виде файла.
21. Для проверки документа с фальшивой цифровой подписью согласительная комиссия производит следующие действия:
21.1 Проверяет целостность программного обеспечения у каждой из сторон настоящего договора;
21.2 Проверяет подлинность подписей под спорным документом.
22. Для совершения действий, указанных в п. 21 настоящего договора, согласительная комиссия:
22.1. Выбирает любой персональный компьютер, свободный от вирусов и программных закладок, и инсталлирует на него программное обеспечение каждой из сторон, используя для этого комплекты инсталляционных дискет, представленных сторонами;
22.2. Вычисляет значение хэш-функции программного обеспечения каждой из сторон и сравнивает результаты со значением хэш-функций, представленных сторонами;
22.3. В случае совпадения результатов вычисления хэш-функций каждой из сторон с представленными ими значениями на бумажном носителе, проверяет подлинность электронной подписи под документом, используя программное обеспечение каждой из сторон в отдельности. При совпадающем результате проверки подпись признается фальшивой или подлинной в зависимости от результата. При разном результате проверки делается вывод о дефекте программного обеспечения;
22.4. Если результат вычисления хэш-функции совпал со значением на бумажном носителе у одной из сторон и не совпал со значением у другой стороны (или не может быть вычислен для инсталляционного комплекта дискет другой стороны), согласительная комиссия использует программное обеспечение стороны, имеющей совпадающий результат, для проверки подлинности подписи под спорным документом.
Подпись признается подлинной или фальшивой в зависимости от результатов проверки.
Согласительная комиссия делает вывод о причинах появления несовпадающего результата значения хэш-функции у другой стороны;
22.5. Если результат вычисления значения хэш-функции инсталляционного комплекта дискет не совпал с ее значением на бумажном носителе ни у одной из сторон, то Банк обеспечивает представление изготовителем нескольких новых комплектов инсталляционных дискет с программным обеспечением. Для этих комплектов дискет вычисляется соответствующее значение хэш-функции. Если результат вычисления хэш-функции одного из представленных комплектов инсталляционных дискет совпадает с данными одной из сторон конфликта, содержащимися на бумажном носителе, этот комплект дискет используется для инсталляции программного обеспечения на избранном согласительной комиссией компьютере. После инсталляции проводится проверка подлинности подписи под спорным документом.
Подпись считается подлинной или фальшивой в зависимости от результатов проверки.
Согласительная комиссия делает вывод относительно причин несовпадений значений хэш-функций у каждой из сторон конфликта, вычисленных на основе инсталляционных дискет сторон и отраженных на бумажных носителях, представленных ими согласительной комиссии.
В случае несовпадения результатов проверки подписи по нескольким инсталляционным комплектам дискет, комиссия делает вывод о дефекте программного обеспечения по вине изготовителя.
23. Результаты работы согласительной комиссии отражаются в акте, подписываемом всеми членами согласительной комиссии. Члены комиссии, не согласные с выводами большинства, подписывают акт с возражениями, которые прилагаются к акту.
24. Акт согласительной комиссии является основанием для предъявления претензий к лицам, виновным в возникновении конфликта. Претензии к изготовителю программного обеспечения «Клиент — Банк» предъявляются Банком.
Акт согласительной комиссии может являться доказательством при дальнейшем разбирательстве конфликта в судебных органах.
25. Уклонение какой-либо стороны настоящего договора от участия в работе согласительной комиссии может привести к невозможности ее создания и работы, но не может привести к невозможности урегулирования конфликта в претензионно-исковом порядке.
VII. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПОРЯДОК РАСПРЕДЕЛЕНИЯ УБЫТКОВ
26. Если в результате работы согласительной комиссии или технической экспертизы, назначенной судом, выяснится, что:
- разрушено программное обеспечение у стороны, отказавшейся от приема документа, она обязана возместить убытки, возникшие у другой стороны в результате этого. Основанием для привлечения ее к ответственности служит официальный отказ от приема документа;
- разрушено программное обеспечение у автора документа или произошла попытка хищения средств, — отказ другой стороны от приема документа является правомерным;
- не выявлено отличия программного обеспечения ни одной из сторон от эталонного образца — признается несоответствие программного обеспечения техническому описанию используемых алгоритмов. Ответственность за убытки должна быть возложена на изготовителя. Предъявление иска к изготовителю обеспечивает Банк.
27. Клиент несет полную ответственность за все убытки, которые могут возникнуть у него в результате несанкционированного перевода средств из-за нарушения им условий договора.
28. Если несанкционированный перевод средств возник по вине работников Банка, убытки Клиента возлагаются на Банк.
29. За нарушение условий настоящего договора о периодическом изменении ключей подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом в сроки, установленные настоящим Договором, Клиент уплачивает Банку штраф в _______-кратном размере минимальной месячной оплаты труда.
30. За несообщение Банку обо всех ошибках при совершении электронных платежей позднее одной недели со дня ее появления (кроме несанкционированного перевода средств), Клиент уплачивает Банку штраф в ________-кратном размере минимальной месячной оплаты труда.
31. За несвоевременное изменение ключей для шифрования / дешифрования, открытых ключей подписей операционистов Банк уплачивает Клиенту штраф в _________-кратном размере минимальной месячной оплаты труда.
32. В случае неприостановления операций по счету после получения письменного сообщения Клиента о хищении носителей секретного ключа, попытках совершения несанкционированных переводов и иных сообщений, дающих основание полагать о возможных хищениях денежных средств Клиента, Банк возмещает Клиенту причиненные этим убытки в сумме, непокрытой штрафом и оплачивает штраф в _____-кратном размере минимальной месячной оплаты труда.
33. За ненаправление Банку расчетных и кассовых документов на бумажном носителе в порядке и в сроки, установленные договором, Клиент уплачивает Банку штраф в ______-кратном размере минимальной месячной оплаты труда.
34. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа в электронной или бумажной форме) или неправильное списание средств со счета Клиента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление Банком сумм, причитающихся владельцу счета, Банк уплачивает в пользу Клиента штраф в размере 0,5% несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.
35. За несвоевременную или неполную оплату услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию Клиент уплачивает Банку пеню в размере 0,04% за каждый день просрочки.
36. За нарушение срока, предусмотренного п. 11.16 настоящего договора, Банк выплачивает Клиенту пеню в размере 0,04% за каждый день просрочки.
37. Все споры, вытекающие из настоящего договора, рассматриваются Третейским судом при Ассоциации российских банков.
VIII. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ
38. Срок действия договора составляет с ______________ по _______________.
39. Любая из сторон настоящего договора вправе его расторгнуть в одностороннем прядке до истечения срока, предупредив другую сторону за _________________.
XI. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
Настоящий договор разработан консультантом юридического отдела, к.ю.н. Ефимовой Л.Г.