Письмо АРБ от 13.02.2008 № А-02/5-66

«Об обеспечении прав заемщиков при предоставлении кредита в форме овердрафта»

АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

ПИСЬМО от 13 февраля 2008 г. № А-02/5-66

ОБ ОБЕСПЕЧЕНИИ ПРАВ ЗАЕМЩИКОВ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА В ФОРМЕ ОВЕРДРАФТА

С 12 декабря 2007 года вступили в силу изменения в Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей). В частности, при предоставлении кредита банки обязаны сообщать потребителю следующую информацию: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Из части 3 статьи 10 Закона о защите прав потребителей следует также, что указанная информация должна предоставляться гражданину-потребителю до предоставления кредита.

Одной из разновидностей банковского кредитования является овердрафт, который представляет собой кредитную линию в виде лимита задолженности. При предоставлении кредитов в форме овердрафта по расчетным картам в договорах с потребителями банки обычно устанавливают лимит овердрафта, крайние даты внесения ежемесячного платежа и размер минимального платежа. Обычно потребитель имеет право в любое время вернуть кредит полностью или частично и получить новый кредит в пределах неизрасходованного лимита овердрафта. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления банком денежных средств на текущий счет заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денег для оплаты товара в безналичной форме или до снятия наличных через банкомат.

Следовательно, общая сумма кредитования (размер кредита), а также полная сумма, подлежащая выплате потребителем, не может быть определена в момент заключения такого договора в силу особенностей овердрафта.

В соответствии с пунктом 5 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России имеет право устанавливать правила проведения банковских операций.

В связи с изложенным просим рассмотреть вопрос о целесообразности принятия специального нормативного акта Банка России, определяющего особенности предоставления кредита в форме овердрафта заемщикам-потребителям с учетом требований абзаца четвертого части 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей.

---