Письмо АРБ от 23.03.2005 № А-02/1Е-186

«О неприменении к банкам мер воздействия в случае выполнения требований п. 2.11 Положения ЦБ РФ от 20.12.2002 № 207-П»

АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

ПИСЬМО от 23 марта 2005 г. № А-02/1Е-186

О НЕПРИМЕНЕНИИ К БАНКАМ МЕР ВОЗДЕЙСТВИЯ В СЛУЧАЕ ВЫПОЛНЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ П. 2.11 ПОЛОЖЕНИЯ ЦБ РФ ОТ 20.12.2002 № 207-П

Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон) в подпункте 4 пункта 1 статьи 7 установлено требование к кредитным организациям представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведения о перечисленных в статье 6 Закона операциях, подлежащих обязательному контролю. При этом в соответствии со статьей 13 Закона нарушение установленных Законом сроков предоставления сведений в уполномоченный орган может повлечь применение санкций к кредитным организациям и их сотрудникам в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. В процессе осуществления процедур по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, кредитные организации сталкиваются с ситуацией, когда в момент проведения операции банк:

1. либо не может сразу однозначно квалифицировать операцию как подпадающую под обязательный контроль. Такими случаями являются, например:

• осуществление клиентами расчетов по договорам займа без указания в назначении платежа существенных условий, определяющих попадание платежа под обязательный контроль (процентный или беспроцентный заем, предоставление или погашение займа), что требует дополнительного обращения к клиенту за разъяснениями;
• осуществление расчетов по договорам страхования без указания конкретного вида страхования, по которому осуществляется платеж, что также приводит к необходимости обращения к клиенту;
• поступление валютной выручки на счет клиента до предоставления им заранее документов валютного контроля, что не позволяет в день зачисления квалифицировать операцию, как подлежащую обязательному контролю по признаку регистрации контрагента клиента в стране «черного» списка;
• другие операции;

2. либо операция/сделка клиента, подлежащая обязательному контролю, совершается значительно раньше, чем о ней становится известно банку. Например:

• в случае лизинговых операций — дата акта приема/передачи имущества;
• в случае сделок с недвижимостью — дата государственной регистрации сделки;
• в ряде других случаев. Таким образом, описанные ситуации приводят:
• к необходимости обращений к клиенту за дополнительной информацией. При этом в большинстве случаев получить от клиентов исчерпывающие разъяснения с приложением копий подтверждающих документов кредитные организации могут лишь уже по истечении установленного Законом срока для операций обязательного контроля, т.е. позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции;
• к констатации того факта, что банку стало известно о проведении операции, подлежащей обязательному контролю, после истечения срока, когда в соответствии с требованиями Закона, установленными для этих операций, банк должен был проинформировать уполномоченный орган. В соответствии с пунктом 2.11 Положения ЦБ РФ «О порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ от 20.12.02 № 207-П (далее — Положение № 207-П) в случае, если операция с денежными средствами или иным имуществом, подлежащая обязательному контролю, была выявлена кредитной организацией позже рабочего дня, следующего за днем совершения операции, кредитная организация представляет сведения о такой операции в уполномоченный орган в день ее выявления и направляет в уполномоченный орган через территориальное учреждение ОЭС, содержащий эти сведения, в этот же день до 16.00 по местному времени. Как уже говорилось выше, в соответствии со статьей 13 Закона, нарушение установленных Законом сроков предоставления сведений в уполномоченный орган может повлечь применение санкций к кредитным организациям в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. В этой связи Ассоциация российских банков обращается с просьбой рассмотреть вопрос о неприменении Банком России санкций к кредитным организациям в случаях, когда в соответствии с пунктом 2.11 Положения № 207-П ими, ввиду изложенных выше обстоятельств, сведения в уполномоченный орган направляются с нарушением срока, установленного подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Закона.»

Президент Ассоциации Г. А. Тосунян

---