Письмо Банка России от 13.07.2005 № 97-Т

«О Методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 13 июля 2005 г. № 97-Т

О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ

В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33 (часть I), ст. 3418; 2002, № 30, ст. 3029; № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224) (далее — Федеральный закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица) на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Банк России направляет для использования в работе прилагаемые Методические рекомендации по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами.

Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.

А. А. Козлов

видов операций с денежными средствами»

С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

При принятии в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33 (часть I), ст. 3418; 2002, № 30, ст. 3029; № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224) (далее — Федеральный закон) решения о приостановлении кредитными организациями операций по списанию денежных средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) и по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов рекомендуем исходить из следующего.

1. Исчисление сроков приостановления кредитными организациями отдельных видов операций с денежными средствами

1.1. Начало срока приостановления операции по списанию денежных средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) или по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (далее — Операция) исчисляется с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено (статья 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

1.2. В случае, когда начало течения срока приостановления Операции приходится на выходной или праздничный день, срок приостановления Операции исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем.

В случае, когда начало течения срока приостановления Операции приходится на выходной или праздничный день и этот день является рабочим днем для кредитной организации, срок приостановления Операции исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.

2. Приостановление кредитными организациями отдельных видов операций

2.1. После принятия от клиента распоряжения о проведении Операции и установлении обстоятельства, что хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица, кредитная организация принимает решение о приостановлении Операции на два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено, в соответствии с внутренними документами кредитной организации, включая программу, регламентирующую в кредитной организации работу по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом.

2.2. Для целей реализации обязанности, изложенной в пункте 2.1 настоящего письма, во внутренних документах кредитной организации рекомендуется установить:

• обязанность служащего кредитной организации, выявившего Операцию клиента, относящуюся к категории операций, подлежащих приостановлению, а также в случае возникновения у него сомнений в отнесении Операции к указанной категории операций, немедленно представить соответствующую информацию специальному должностному лицу, ответственному за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления (ответственному сотруднику), назначаемому в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7 Федерального закона;
• обязанность ответственного сотрудника по рассмотрению представленной информации и определения на основании сведений, полученных в ходе идентификации клиента, необходимости признания Операции операцией, подлежащей приостановлению.

2.3. Принятие окончательного решения о приостановлении Операции по представлению ответственного сотрудника рекомендуется возложить на руководителя кредитной организации.

При этом приостановление Операции производится только в случае выявления полного совпадения имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, доведенном до сведения кредитных организаций в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

2.4. В случае если филиалу кредитной организации предоставлено право самостоятельно направлять информацию в уполномоченный орган и в филиале назначен служащий, исполняющий функции ответственного сотрудника, то обязанность принятия решения о приостановлении Операции рекомендуется возложить на руководителя филиала.

2.5. В случае приостановления операции по списанию денежных средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) списание денежных средств на основании распоряжения клиента не производится.

Распоряжение клиента рекомендуется регистрировать в отдельном журнале, который может вестись в произвольной форме и помещаться в отдельную папку до истечения срока приостановления операции. В журнале для регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены, целесообразно фиксировать информацию, позволяющую идентифицировать операцию, которая была приостановлена, и участников такой операции. Указанный журнал рекомендуется пронумеровать, прошнуровать и скрепить печатью кредитной организации, а количество листов в нем заверить подписями руководителя и главного бухгалтера кредитной организации.

2.6. В случае приостановления операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета после приема от клиента наличных денежных средств и документа, предоставляемого клиентом для осуществления перевода в соответствии с пунктом 1.2.3 Положения Банка России от 1 апреля 2003 года № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2003 года № 4468 («Вестник Банка России» от 8 мая 2003 года № 24) (далее — Положение № 222-П), кредитной организации рекомендуется учитывать денежные средства по приостановленной операции в соответствии с пунктом 1 приложения к Положению № 222-П без перечисления денежных средств по назначению.

В случае приостановления операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета после приема от клиента наличных денежных средств и документа, предоставляемого клиентом для осуществления перевода в соответствии с абзацем третьим пункта 3.6 Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004 года № 5824 («Вестник Банка России» от 9 июня 2004 года № 33), кредитной организации рекомендуется учитывать денежные средства по приостановленной операции в соответствии с Указанием Банка России от 11 июня 2004 года № 1446-У «О порядке бухгалтерского учета уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 июня 2004 года № 5852 («Вестник Банка России» от 18 июня 2004 года № 36), без перечисления денежных средств по назначению.

Документ клиента, на основании которого осуществляются вышеуказанные операции по переводу средств без открытия счета, рекомендуется регистрировать с учетом положений, изложенных в абзаце 2 подпункта 2.5 настоящего письма.

2.7. Если в соответствии с договором банковского счета (вклада) на кредитную организацию возложена обязанность по составлению от имени клиента расчетного документа, то при принятии решения о приостановлении Операции указанная обязанность исполнению не подлежит до окончания срока ее приостановления.

2.8. В случае получения кредитной организацией в течение срока приостановления Операции постановления уполномоченного органа о приостановлении данной Операции на дополнительный срок Операция приостанавливается дополнительно на срок, указанный в постановлении уполномоченного органа.

---