Письмо Банка России от 04.04.2014 № 55-Т

«О типичных рисках в платежных системах как рисках нарушения бесперебойности функционирования платежных систем»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО от 4 апреля 2014 г. № 55-Т

О ТИПИЧНЫХ РИСКАХ В ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ КАК РИСКАХ НАРУШЕНИЯ БЕСПЕРЕБОЙНОСТИ

В соответствии с частью 5 статьи 35 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Федеральный закон № 161-ФЗ) Банк России настоящим письмом доводит до сведения операторов платежных систем, в том числе значимых платежных систем, методические разъяснения по использованию принципов, изложенных в документе Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов и Технического комитета Международной организации комиссий по ценным бумагам «Принципы для инфраструктур финансовых рынков» (далее — документ КПРС-МОКЦБ «Принципы для ИФР») <1> и касающихся обеспечения устойчивости <2> («safety») инфраструктур финансового рынка (далее — ИФР), в том числе платежных систем (включая Принцип 2: Управление и Принцип 18: Требования к доступу и участию), а также обеспечения эффективности системы управления рисками в платежных системах, оценка которой предусмотрена пунктом 5 Положения Банка России от 31.05.2012 № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» (далее — Положение Банка России № 379-П) (включая Принцип 3: Система комплексного управления рисками, Принцип 4: Кредитный риск, Принцип 7: Риск ликвидности и Принцип 17: Операционный риск).

---

<1> Неофициальный перевод документа CPSS-IOSCO «Principles for financial market infrastructures» (April 2012), электронная версия которого на английском языке размещена на веб-сайте Банка международных расчетов (http://www.bis.org/publ/cpss101.pdf), приведен в письме Банка России от 29.06.2012 № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам „Принципы для инфраструктур финансового рынка“ (далее — письмо Банка России № 94-Т).»

<2> Термин «safety» в письме Банка России № 94-Т переведен как «безопасность» платежной системы. Как «безопасность» переведен также и термин «security». В связи с этим для исключения разночтений в целях настоящего письма использован термин «устойчивость».

1. В соответствии с положениями документа КПРС-МОКЦБ «Принципы для ИФР» (включая пункт 2.2) устойчивость ИФР, в том числе платежной системы, рассматривается, в частности, как способность ее участников осуществлять свою деятельность в рамках ИФР в соответствии с ожиданиями («to perform as expected») <1>. Для платежных систем аналогом указанного понятия в законодательстве Российской Федерации о национальной платежной системе является понятие, отражающее способность субъектов платежной системы поддерживать и восстанавливать надлежащее функционирование платежной системы, то есть понятие бесперебойности функционирования платежной системы (далее — БФПС), как определено пунктом 1 Положения Банка России № 379-П.

---

<1> В письме Банка России № 94-Т использован перевод «исполнять свои обязательства так, как это предполагалось».

В связи с этим факторы риска нарушения БФПС, которые указаны в пункте 2 Положения Банка России № 379-П, являются факторами рисков, существенно влияющих на способность субъектов платежной системы осуществлять деятельность или оказывать услуги в соответствии с ожиданиями, к которым согласно подпункту 3.3.2 пункта 3.3 документа КПРС-МОКЦБ «Принципы для ИФР» относятся следующие риски: кредитный риск, риск ликвидности, правовой риск и операционный риск (далее — типичные риски).

2. Операторам платежных систем, в том числе значимых платежных систем, рекомендуется при организации на основании пункта 3 части 5 статьи 15 Федерального закона № 161-ФЗ системы управления рисками в платежной системе, а также ее совершенствовании учитывать положения пункта 1 настоящего письма и при необходимости, в дополнение к типичным рискам, разрабатывать подходы к управлению иными рисками, возникающими в деятельности субъектов платежной системы, с учетом особенностей ее функционирования, включая анализ указанных рисков.

3. Доведите настоящее письмо Банка России до операторов платежных систем и кредитных организаций.

4. Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России».

---