Письмо Банка России от 05.12.2024 № 44-8-2-1/6164

«О необходимости получения идентификационного номера налогоплательщика заемщика»

Департамент небанковского кредитования Банка России (далее — Департамент) в связи со вступлением в силу с 01.03.2025 положений Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“ (далее — Федеральный закон № 31-ФЗ), предусматривающих обязанность кредитных и микрофинансовых организаций (далее — КО, МФО) при принятии решения о предоставлении гражданину потребительского кредита (займа) проводить проверку наличия в его кредитной истории сведений о действующем запрете на заключение с ним КО и (или) МФО договоров потребительского кредита (займа) <1> (далее — запрет), сообщает следующее.»

---

<1> За исключением договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

В целях обеспечения возможности проведения указанной проверки заемщик представляет КО, МФО сведения о своем идентификационном номере налогоплательщика (далее — ИНН). КО, МФО, в свою очередь, проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его ИНН сведениям из государственной информационной системы ФНС России (далее соответственно — ГИС ФНС России, проверка ИНН).

Сведения об ИНН, принадлежащем заемщику, также могут быть получены КО, МФО самостоятельно из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина, созданного на базе федеральной государственной информационной системы «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».

С учетом изложенного сведения об ИНН, принадлежащем заемщику, являются обязательными для проведения КО, МФО проверки наличия в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете при принятии решения о предоставлении гражданину потребительского кредита (займа).

В случае непредставления заемщиком КО, МФО сведений о своем ИНН и невозможности самостоятельного получения КО, МФО сведений об ИНН заемщика, несоответствия представленных заемщиком сведений об ИНН, выявленном в рамках проверки ИНН, КО и МФО обязаны отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа).

В связи с изложенным Департамент рекомендует информировать потенциальных заемщиков об обязательности наличия у них ИНН для заключения договоров потребительского кредита (займа).

Кроме того, в целях снижения нагрузки на информационные системы КО, МФО после вступления Федерального закона № 31-ФЗ в силу Департамент рекомендует КО, МФО до вступления Федерального закона № 31-ФЗ в силу организовать процесс обогащения баз данных КО, МФО сведениями об ИНН заемщиков, прошедших проверку, а также проводить проверку уже имеющихся в базах данных КО, МФО ИНН заемщиков, учитывая, что проведение повторной проверки уже проверенного (валидного) ИНН в соответствии с частями 4.1 и 4.2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона № 31-ФЗ не требуется.

Объединениям кредитных организаций, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим микрофинансовые организации, просьба довести настоящие рекомендации до сведения своих участников (членов).

---