--- title: "<Письмо> Банка России от 03.09.2024 N 44-8-1-1/3887" number: "44-8-1-1/3887" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2024-09-03 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/pismo-44-8-1-13887" --- ## <Письмо> Банка России от 03.09.2024 N 44-8-1-1/3887 # <Письмо> Банка России от 03.09.2024 N 44-8-1-1/3887 "О повышении качества данных кредитных историй" > [!IMPORTANT] > Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://www.cbr.ru/ по состоянию на 04.09.2024.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ПИСЬМО**
**от 3 сентября 2024 г. N 44-8-1-1/3887** О ПОВЫШЕНИИ КАЧЕСТВА ДАННЫХ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
Департамент небанковского кредитования Банка России в связи с выявлением в ходе осуществления надзора за деятельностью источников формирования кредитных историй (далее - источники) нарушений требований Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-218-fz-2004/statya-1) N 218-ФЗ <1>, [Положения](https://bukva.ai/docs/758-p) N 758-П <2>, в том числе Технических требований <3>, и в целях повышения качества данных кредитных историй направляет следующие рекомендации бюро кредитных историй (далее - БКИ) и источникам. --- <1> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-218-fz-2004/statya-1) от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях". <2> [Положение](https://bukva.ai/docs/758-p) Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории". <3> Технические требования к формированию показателей кредитной информации версии 1.2, размещенные на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", URL: [https://www.cbr.ru/Content/Document/File/156576/tech_1_2.pdf]. 1. БКИ рекомендуется: установить во внутренних документах критерии достоверности и актуальности сведений, содержащихся в кредитных историях; разработать и осуществлять мероприятия, направленные на обеспечение соответствия сведений, содержащихся в кредитных историях, требованиям, определенным на основании [части 5 статьи 10](https://bukva.ai/docs/zakon-218-fz-2004/statya-10#p329) Федерального закона N 218-ФЗ, а также критериям достоверности и актуальности, установленным во внутренних документах БКИ (далее - требования к качеству данных кредитных историй); довести до сведения источников - контрагентов информацию о требованиях к качеству данных кредитных историй и мероприятиях, проводимых БКИ, направленных на обеспечение соответствия сведений, содержащихся в кредитных историях, указанным требованиям; реализовать оказание услуги по формированию и направлению источнику по его запросу отчета о качестве данных, содержащего подробную информацию обо всех случаях несоответствия сведений, переданных источником в БКИ (в том числе в разрезе обязательств с указанием конкретных ошибок), требованиям к качеству данных кредитных историй. 2. Источникам рекомендуется: усилить внутренний контроль за соблюдением требований Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-218-fz-2004/statya-1) N 218-ФЗ, [Положения](https://bukva.ai/docs/758-p) N 758-П, в том числе Технических требований, с учетом рекомендаций, изложенных в настоящем письме и [приложении](#p100021) к нему; оперативно устранять причины непринятия кредитной информации, указанные в извещении о непринятии кредитной информации (извещении о принятии части кредитной информации), направляемом БКИ источнику в соответствии с [пунктом 5.1 главы 5](https://bukva.ai/docs/758-p#p104916) приложения 4 к Положению N 758-П, а также проводить анализ причин непринятия БКИ кредитной информации и принимать меры по недопущению нарушений порядка формирования кредитной информации в дальнейшем; на регулярной основе (не реже одного раза в месяц) осуществлять анализ сопоставимости направленных в БКИ сведений со сведениями, содержащимися в учетных (информационных) системах источников, включая сведения о субъекте кредитной истории, суммах его задолженности, условиях и исполнении обязательства, а также иных сведений, формирование которых предусмотрено Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-218-fz-2004/statya-1) N 218-ФЗ и [Положением](https://bukva.ai/docs/758-p) N 758-П (далее - анализ сопоставимости сведений); установить во внутренних документах порядок и сроки приведения сведений, представляемых в БКИ, в соответствие требованиям к качеству данных кредитных историй, в том числе с учетом получаемых от БКИ отчетов о качестве данных, а также в соответствие сведениям, содержащимся в учетных (информационных) системах источников, по результатам анализа сопоставимости сведений. Просим объединения источников довести настоящие рекомендации до сведения своих участников (членов).
Директор
Департамента небанковского
кредитования Банка России
И.А.КОЧЕТКОВ
**Приложение**
**к письму Департамента небанковского**
**кредитования Банка России**
**"О повышении качества данных**
**кредитных историй"**
1. Рекомендуется установить внутренний контроль (разработать логические контроли) за выполнением следующих требований: обновлять кредитную информацию в сроки, установленные Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-218-fz-2004/statya-1) N 218-ФЗ и [Положением](https://bukva.ai/docs/758-p) N 758-П, в том числе формировать и направлять в БКИ сведения о задолженности субъекта кредитной истории (далее - субъект) не реже одного раза в 30 календарных дней с даты последней передачи в БКИ информации о задолженности субъекта <1>; --- <1> С учетом разъяснений, содержащихся в письмах от 13.12.2023 [N 46-7-1/5890](https://bukva.ai/docs/pismo-46-7-15890), от 31.07.2024 [N 44-8-1-1/3095](https://bukva.ai/docs/pismo-44-8-1-13095), размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", URL: [https://www.cbr.ru/ckki/poryadok-formirovaniya-kreditnoy-istorii/]. обязательно заполнять сведения о залоге ([блок ФЛ_32](https://bukva.ai/docs/758-p#p100606) [(ЮЛ_23)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101761) "Сведения о залоге") при наличии заключенного в соответствии с Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-102-fz-1998/statya-1) N 102-ФЗ <2> договора залога недвижимого имущества (договора ипотеки) и (или) договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-214-fz-2004/statya-1) N 214-ФЗ <3>; --- <2> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-102-fz-1998/statya-1) от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". <3> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-214-fz-2004/statya-1) от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении измен". обязательно указывать дату возникновения просроченной задолженности ([показатель ФЛ_27.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p100539) [(ЮЛ_19.1)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101699) "Дата возникновения просроченной задолженности") в случае, если у субъекта имеется или была просроченная задолженность перед источником; осуществлять корректный расчет продолжительности просроченной задолженности ([показатель ФЛ_28.12](https://bukva.ai/docs/758-p#p100580) [(ЮЛ_20.12)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101740) "Продолжительность просрочки") с учетом даты ее возникновения (показатель [ФЛ_27.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p100539) [(ЮЛ_19.1)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101699) "Дата возникновения просроченной задолженности" <4>), а также положений договора и законодательства Российской Федерации. Следует учитывать, что датой возникновения просроченной задолженности с учетом положений [статьи 191](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-191#p101058) Гражданского кодекса Российской Федерации (если иное не предусмотрено договором займа (кредита) является день, следующий за днем, когда субъект должен был внести платеж в соответствии с условиями договора. В таком случае в день возникновения просроченной задолженности значение [показателя ФЛ_28.12](https://bukva.ai/docs/758-p#p100580) [(ЮЛ_20.12)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101740) "Продолжительность просрочки" будет равным "1"; --- <4> С учетом разъяснений, содержащихся в [письме](https://bukva.ai/docs/pismo-44-8-1-13222) от 06.08.2024 N 44-8-1-1/3222, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", URL: [https://www.cbr.ru/Content/Document/File/164632/20240806_44-8-1--1_3222.PDF]. корректно указывать признак учета обязательств ([показатель ФЛ_54.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p101071) [(ЮЛ_44.1)](https://bukva.ai/docs/758-p#p102215) "Признак учета обязательств") по действующим договорам займа (кредита), который должен отражать факт учета обязательства на балансовых (внебалансовых) счетах источника; корректно формировать [показатель ФЛ_18.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p100431) [(ЮЛ_11.6)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101600) "Признак использования платежной карты <5> с учетом того, что данный признак указывается в отношении платежных карт, используемых ее держателем для совершения операций за счет денежных средств (в пределах расходного лимита), предоставленных кредитной организацией - эмитентом. Так, при формировании [показателя ФЛ_18.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p100431) [(ЮЛ_11.6)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101600) "Признак использования платежной карты" микрофинансовыми организациями указанный показатель всегда будет принимать значение "0"; --- <5> С учетом разъяснений, содержащихся в письме от 26.07.2023 N 46-7-1/2599, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", URL: [https://www.cbr.ru/Content/Document/File/150267/20230726_46_7_1-2599.pdf]. обязательно указывать дату расчета полной стоимости кредита (займа) ([показатель ФЛ_22.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100477) "Дата расчета полной стоимости кредита (займа)") в случае ее расчета в соответствии с требованиями Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-353-fz/statya-1) N 353-ФЗ <6>; --- <6> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-353-fz/statya-1) от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". корректно указывать дату наступления событий, вследствие которых формируется кредитная информация <7>, которая должна отражать дату фактического наступления событий, перечисленных в [разделе 5](https://bukva.ai/docs/758-p#p105606) приложения 3 к Положению N 758-П, а не дату формирования кредитной информации источником <8>. --- <7> [Раздел 5](https://bukva.ai/docs/758-p#p105606) приложения 3 к Положению N 758-П. <8> Так, в случае, если дата заключения сделки между субъектом и источником - 01.01.2024, а сведения в БКИ представляются источником - 02.01.2024, то датой наступления события 1.4 "Субъект и источник совершили сделку, кроме договора лизинга и поручительства по лизингу" будет - 01.01.2024. 2. Рекомендуется усилить внутренний контроль за соблюдением Технических требований, в том числе в части следующих условий: [показатель ФЛ_26.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p100524) [(ЮЛ_18.1)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101684) "Дата возникновения срочной задолженности" обязателен к заполнению, если значение, указанное по [показателю ФЛ_26.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100528) [(ЮЛ_18.3)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101688) "Сумма срочной задолженности", больше "0" (строка 21 Технических требований); дата, указанная по [показателю ФЛ_23.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100482) [(ЮЛ_15.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101644) "Дата изменения договора", должна быть не ранее даты, указанной по [показателю ФЛ_18.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100421) [(ЮЛ_11.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101592) "Дата совершения сделки", и не позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" <9> (строка 34 Технических требований); --- <9> [Показатели ФЛ_46.15](https://bukva.ai/docs/758-p#p100844), [ФЛ_47.14](https://bukva.ai/docs/758-p#p100873), [ФЛ_48.13](https://bukva.ai/docs/758-p#p100900) ([ЮЛ_36.15](https://bukva.ai/docs/758-p#p101988), [ЮЛ_37.14](https://bukva.ai/docs/758-p#p102017), [ЮЛ_38.13](https://bukva.ai/docs/758-p#p102044)). дата, указанная по показателю "Дата передачи финансирования субъекту или возникновения обеспечения исполнения обязательства" <10>, должна быть не ранее даты, указанной по [показателю ФЛ_18.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100421) [(ЮЛ_11.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101592) "Дата совершения сделки", и не позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" (строка 56 Технических требований); --- <10> [Показатели ФЛ_24.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p100502), [ФЛ_56.4](https://bukva.ai/docs/758-p#p101099) ([ЮЛ_16.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p101664), [ЮЛ_46.4](https://bukva.ai/docs/758-p#p102243)). дата, указанная по [показателю ФЛ_18.11](https://bukva.ai/docs/758-p#p100439) [(ЮЛ_11.10)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101608) "Дата прекращения обязательства субъекта по условиям сделки", должна быть позднее или равна дате, указанной по [показателю ФЛ_18.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100421) [(ЮЛ_11.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101592) "Дата совершения сделки" (строка 67 Технических требований); дата, указанная по показателю [ФЛ_45.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100811) [(ЮЛ_35.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101955) "Дата прекращения передачи информации", должна быть не ранее даты, указанной по [показателю ФЛ_18.19](https://bukva.ai/docs/758-p#p105028) [(ЮЛ_11.17)](https://bukva.ai/docs/758-p#p105224) "Дата возникновения обязательства субъекта", и не позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" (строка 68 Технических требований); дата, указанная по показателю "Дата расчета" <11>, должна быть не ранее даты, указанной по [показателю ФЛ_18.19](https://bukva.ai/docs/758-p#p105028) [(ЮЛ_11.17)](https://bukva.ai/docs/758-p#p105224) "Дата возникновения обязательства субъекта", и не позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" (строка 78 Технических требований); --- <11> [Показатели ФЛ_19.6](https://bukva.ai/docs/758-p#p105034), [ФЛ_25.8](https://bukva.ai/docs/758-p#p100519), [ФЛ_26.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p100536), [ФЛ_27.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p100551), [ФЛ_37.5](https://bukva.ai/docs/758-p#p105059), [ФЛ_43.10](https://bukva.ai/docs/758-p#p100786) ([ЮЛ_12.6](https://bukva.ai/docs/758-p#p105230), [ЮЛ_17.8](https://bukva.ai/docs/758-p#p101681), [ЮЛ_18.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p101696), [ЮЛ_19.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p101711), [ЮЛ_28.5](https://bukva.ai/docs/758-p#p105255), [ЮЛ_33.10](https://bukva.ai/docs/758-p#p101930)). дата, указанная по [показателю ФЛ_22.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100477) "Дата расчета полной стоимости кредита (займа)", должна быть не ранее даты, указанной по [показателю ФЛ_18.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100421) [(ЮЛ_11.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101592) "Дата совершения сделки", и не позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" (строка 81 Технических требований); [показатель ФЛ_22.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100477) "Дата расчета полной стоимости кредита (займа)" обязателен к заполнению, если в блоке показателей, содержащем настоящий показатель, указано значение [показателя ФЛ_22.1](https://bukva.ai/docs/758-p#p100473) "Полная стоимость кредита (займа) в процентах годовых" или [показателя ФЛ_22.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100475) "Полная стоимость кредита (займа) в денежном выражении" (строка 81 Технических требований); дата, указанная по [показателю ФЛ_18.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100421) [(ЮЛ_11.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101592) "Дата совершения сделки", не должна быть позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" (строка 86 Технических требований); дата, указанная по [показателю ФЛ_38.2](https://bukva.ai/docs/758-p#p100702) [(ЮЛ_29.2)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101857) "Дата фактического прекращения обязательства", должна быть не ранее даты, указанной по [показателю ФЛ_18.19](https://bukva.ai/docs/758-p#p105028) [(ЮЛ_11.17)](https://bukva.ai/docs/758-p#p105224) "Дата возникновения обязательства субъекта", и не позднее даты, указанной по показателю "Дата формирования кредитной информации" (строка 93 Технических требований); значение, указанное по [показателю ФЛ_28.12](https://bukva.ai/docs/758-p#p100580) [(ЮЛ_20.12)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101740) "Продолжительность просрочки", должно быть больше "0", если значение, указанное по [показателю ФЛ_27.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100543) [(ЮЛ_19.3)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101703) "Сумма просроченной задолженности", больше "0" (строка 241 Технических требований); сумма задолженности, указанная по [показателю ФЛ_25.4](https://bukva.ai/docs/758-p#p100511) [(ЮЛ_17.4)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101673) "Сумма задолженности", должна быть равна сумме значений [показателей ФЛ_25.5](https://bukva.ai/docs/758-p#p100513) [(ЮЛ_17.5)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101675) "Сумма задолженности по основному долгу", [ФЛ_25.6](https://bukva.ai/docs/758-p#p100515) [(ЮЛ_17.6)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101677) "Сумма задолженности по процентам", [ФЛ_25.7](https://bukva.ai/docs/758-p#p100517) [(ЮЛ_17.7)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101679) "Сумма задолженности по иным требованиям" (строка 265 Технических требований); сумма задолженности, указанная по [показателю ФЛ_25.4](https://bukva.ai/docs/758-p#p100511) [(ЮЛ_17.4)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101673) "Сумма задолженности", должна быть равна сумме значений [показателей ФЛ_26.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100528) [(ЮЛ_18.3)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101688) "Сумма срочной задолженности" и [ФЛ_27.3](https://bukva.ai/docs/758-p#p100543) [(ЮЛ_19.3)](https://bukva.ai/docs/758-p#p101703) "Сумма просроченной задолженности" (строка 265 Технических требований). ---