Письмо Банка России от 12.02.2025 № 44-19/946

«О проведении проверки идентификационного номера налогоплательщика заемщика»

Департамент небанковского кредитования Банка России в связи со вступлением в силу с 01.03.2025 Федерального закона № 31-ФЗ <1> сообщает следующее.

---

<1> Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“.»

В целях обеспечения возможности проведения проверки факта наличия в кредитной истории субъекта <2> сведений о действующем запрете на заключение с ним КО <3> и (или) МФО <4> договоров потребительского кредита (займа) <5> (далее — самозапрет) заемщик представляет КО, МФО сведения о своем ИНН <6>. КО, МФО, в свою очередь, проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его ИНН сведениям из ГИС ФНС России <7> (далее — проверка сведений об ИНН).

---

<2> Субъект кредитной истории.

<3> Кредитные организации.

<4> Микрофинансовые организации.

<5> За исключением договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

<6> Идентификационный номер налогоплательщика.

<7> Государственная информационная система федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Сведения об ИНН, принадлежащем заемщику, также могут быть получены КО, МФО самостоятельно из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина <8> (далее — получение сведений об ИНН).

---

<8> Цифровой профиль гражданина, созданный на базе федеральной государственной информационной системы «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».

При проверке сведений об ИНН (получении сведений об ИНН) КО, МФО должны использовать способ (сервис), позволяющий обеспечивать достоверность результата проверки (гарантированность получения сведений из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина). Отмечаем, что ответственность за проверку сведений об ИНН (получение сведений об ИНН) в порядке, предусмотренном частями 4.1 и 4.2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ <9>, несет кредитор вне зависимости от выбранного способа (сервиса) их получения.

---

<9> Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона № 31-ФЗ).

В случае получения КО, МФО посредством выбранного ими способа (сервиса) некорректного результата проверки сведений об ИНН возникает риск неправомерного заключения КО, МФО договора потребительского кредита (займа), вследствие чего указанные организации в соответствии с частью 6 статьи 13 Федерального закона № 353-ФЗ будут не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание изложенное, КО, МФО необходимо учитывать вышеуказанную информацию при принятии решения о выборе способа (сервиса) проведения проверки сведений об ИНН (получения сведений об ИНН).

Объединениям кредитных организаций, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим микрофинансовые организации, просьба довести настоящие рекомендации до сведения своих участников (членов).

---