--- title: "<Письмо> Банка России от 08.02.2010 N 18-Т" number: "18-Т" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2010-02-08 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/pismo-18-t-2010" --- ## <Письмо> Банка России от 08.02.2010 N 18-Т # <Письмо> Банка России от 08.02.2010 N 18-Т "О своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам и мерах по управлению рисками при осуществлении расчетов" **ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ПИСЬМО** от 8 февраля 2010 г. N 18-Т **О СВОЕВРЕМЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ** **ПО КОРРЕСПОНДЕНТСКИМ СЧЕТАМ И МЕРАХ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ** **ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ РАСЧЕТОВ** При значительном объеме финансовых потоков между кредитными организациями особую важность для стабильности банковской системы имеет своевременность осуществления расчетов по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях, и адекватность мер, применяемых для управления рисками при осуществлении расчетов. 1. Несвоевременность в осуществлении расчетов по корреспондентским счетам, открытым другим кредитным организациям, может привести не только к временному кризису ликвидности у банков-респондентов, но и создать "цепочку" неплатежей у целого ряда кредитных организаций. Осуществлению расчетов банками-корреспондентами за счет встречных (ожидаемых) платежей сопутствуют повышенные риски, что может привести к системному характеру неплатежей в банковской сфере, негативно воздействующему на стабильность банковской системы в целом. В связи с чем, целесообразно: - банкам-корреспондентам уделять особое внимание управлению рисками для обеспечения своевременности осуществления расчетов по открытым у них корреспондентским счетам; - банкам-респондентам регулярно оценивать риски при осуществлении расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, осуществляя выбор банка-корреспондента с учетом анализа его финансовой, бухгалтерской, налоговой, статистической и иной отчетности (далее - отчетность). 2. Кредитным организациям помимо соблюдения обязательных нормативов, установленных банковским [законодательством](https://bukva.ai/docs/zakon-86-fz-2002/statya-62#p100348) и нормативными актами Банка России, целесообразно. Банкам-корреспондентам: - обеспечивать в течение операционного дня ликвидность в объемах, необходимых для своевременного осуществления расчетов по корреспондентским счетам "ЛОРО"; - при наличии в договорах корреспондентского счета условий об осуществлении платежей, несмотря на отсутствие денежных средств для осуществления платежей в полном размере (кредитование корреспондентского счета), предусматривать возможность оперативного изменения периодичности представления банками-респондентами отчетности (еженедельно, ежедневно); - при неудовлетворительной оценке банка-респондента вследствие всестороннего анализа его документов, отчетности, дополнительно предоставляемых банком-респондентом сведений, информации из средств массовой информации и других источников, оперативно проводить работу, предусматривающую осуществление платежей, исходя из наличия денежных средств на корреспондентском счете банка-респондента, в том числе путем внесения изменений в договор корреспондентского счета; - организовать учет и анализ претензий, предъявляемых банками-респондентами при наличии фактов несвоевременного осуществления расчетов по корреспондентским счетам "ЛОРО", в том числе путем определения порядка учета и анализа претензий во внутренних документах; - предусматривать в договорах корреспондентского счета "ЛОРО" своевременное информирование банка-респондента об изменениях в осуществлении безналичных расчетов, в том числе в части приостановления приема, возврата либо отказа в приеме расчетных документов, проводимых в соответствии с требованиями [Положения](https://bukva.ai/docs/2-p-bank-rossii-tsentralnyy-bank) Банка России от 3 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями); - при создании фонда поддержания ликвидности предусматривать для своевременного обеспечения расчетов солидарную ответственность участников расчетов перед банком-корреспондентом за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных банком-корреспондентом клиентам-участникам расчетов <*>, в том числе устанавливать порядок распределения убытков в случае невозврата средств участником расчетов. --- <*> Положения о фонде поддержания ликвидности расчетных небанковских кредитных организаций содержатся в [Инструкции](https://bukva.ai/docs/instruktsiya-129-i) Банка России от 26 апреля 2006 года N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением". Банкам-респондентам: - осуществлять регулярный мониторинг информации из средств массовой информации и других источников (ежедневно) и анализ соответствующей отчетности банка-корреспондента (ежемесячно, а при выявлении признаков возрастания рисков - не реже чем еженедельно); при анализе отчетности банка-корреспондента уделять особое внимание показателям, характеризующим отрицательную динамику объемов и снижение сроков привлечения клиентских средств, а также необоснованный рост кредиторской и (или) дебиторской задолженности, безнадежных ко взысканию требований; - предусматривать в договорах корреспондентского счета ответственность за несвоевременность осуществления расчетов банком-корреспондентом; - осуществлять наблюдение за осуществлением расчетов и фиксировать случаи несвоевременного осуществления расчетов; предъявлять претензии при наличии фактов несвоевременного осуществления расчетов, разработать и применять порядок информирования органов управления банка-респондента о выявленных (зафиксированных) случаях несвоевременного осуществления расчетов банком-корреспондентом. 3. Для обеспечения своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам банками-корреспондентами могут применяться меры по управлению рисками, включающие: - право на безакцептное списание денежных средств с корреспондентских счетов обслуживаемых банков-респондентов для погашения задолженности, возникшей в связи с кредитованием корреспондентского счета; - активное управление внутридневной ликвидностью и соответствующими рисками как в нормальных условиях, так и в случае возникновения непредвиденных обстоятельств <*>; --- <*> Более подробно - принципы 7, 8, 11 документа Базельского комитета по банковскому надзору "Принципы надлежащего управления и надзора за риском ликвидности", информация о котором доведена до сведения кредитных организаций письмом Департамента банковского регулирования и надзора Банка России от 04.02.2009 N 15-1-4/536. - оценку собственных возможностей по оперативному увеличению привлечения средств и выявление основных факторов, влияющих на возможность их увеличения; - наличие плана действий по обеспечению непрерывности деятельности и (или) восстановлению деятельности в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (в том числе системного характера), включающего: а) создание отказоустойчивой инфраструктуры для обеспечения бесперебойного осуществления расчетов, в том числе включающей резервный аппаратно-программный комплекс; б) организацию резервного копирования платежной информации <*>, позволяющего обеспечить минимально допустимые потери данных в случае возникновения непредвиденных обстоятельств; --- <*> Понятие "платежная информация" применяется в значении, устанавливаемом [Стандартом](https://bukva.ai/docs/standart-sto-br-ibbs-1-0-2008) Банка России СТО БР ИББС-1.0-2008 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения" от 25.12.2008 (опубликован в "Вестнике Банка России" от 16 января 2009 года N 2). в) возможность осуществления основного объема расчетных операций с использованием альтернативных технологий, например, путем приема и исполнения в случае возникновения непредвиденных обстоятельств расчетных документов, представляемых на бумажном носителе; г) документированное закрепление функций, полномочий и обязанностей подразделений и сотрудников, обеспечивающих выполнение операций приема, обработки и исполнения расчетных документов при осуществлении расчетов по корреспондентским счетам банков-респондентов. 4. В целях повышения взаимного доверия сторон целесообразно обеспечивать возможность досудебного рассмотрения споров по договору корреспондентского счета. Доведите содержание настоящего письма до сведения кредитных организаций.
**С.М.ИГНАТЬЕВ**
---