---
title: "<Письмо> Банка России от 29.10.2020 N 12-4-4/4651"
number: "12-4-4/4651"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2020-10-29
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/pismo-12-4-44651"
---
## <Письмо> Банка России от 29.10.2020 N 12-4-4/4651
# <Письмо> Банка России от 29.10.2020 N 12-4-4/4651
"О применении Методических рекомендаций N 13-МР"
> [!IMPORTANT]
> При применении следует учитывать, что документ не носит нормативный характер, является разъяснением по конкретному запросу, актуален на дату издания.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**
**ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА И ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ**
**ПИСЬМО**
**от 29 октября 2020 г. N 12-4-4/4651**
**О ПРИМЕНЕНИИ МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ N 13-МР**
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение и с учетом мнения Федеральной службы по финансовому мониторингу сообщает следующее.
1.1, 4.1 - 4.4. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов кредитные организации обязаны получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной кредитной организацией, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях ОД/ФТ <1> ([подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p196) Федерального закона N 115-ФЗ <2>).
---
<1> Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
<2> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Таким образом, объем сведений, получаемых при реализации программы идентификации клиента, позволяет как на этапе приема на обслуживание, так и в процессе обслуживания клиента выявлять юридических лиц, планирующих осуществлять лизинговую или факторинговую деятельность.
Правовое регулирование лизинга помимо [параграфа 6 главы 34](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-665#p100882) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) осуществляется Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-164-fz-1998/statya-1) N 164-ФЗ <3>.
---
<3> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-164-fz-1998/statya-1) от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)".
В соответствии с [пунктом 1 статьи 5](https://bukva.ai/docs/zakon-164-fz-1998/statya-5#p100029) Федерального закона N 164-ФЗ лизинговые компании (фирмы) - коммерческие организации (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации), выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.
При этом [пунктом 1 статьи 4](https://bukva.ai/docs/zakon-164-fz-1998/statya-4#p100023) Федерального закона N 164-ФЗ определено, что лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.
Представляется целесообразным кредитным организациям проводить анализ относительно фактической деятельности лизинговых компаний на предмет выявления осуществления ими функций лизингодателя, в части получения лизинговых платежей или иных платежей по договорам лизинга, наличие у кредитной организации информации о заключенных договорах лизинга. В качестве дополнительного источника информации может также использоваться информация о наличии договоров лизинга в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности и т.п.
Поскольку правовое регулирование лизинга определено Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-164-fz-1998/statya-1) N 164-ФЗ, регламентирующим именно финансовую аренду (лизинг), то при отнесении организаций к лизинговым компаниям возможно руководствоваться кодами ОКВЭД <4> [группы 64.91](https://bukva.ai/docs/klassifikator-ok-029-2014-kdes-red-2#p104577) (с соответствующими [подкодами 64.91.1](https://bukva.ai/docs/klassifikator-ok-029-2014-kdes-red-2#p104579) и [64.91.2](https://bukva.ai/docs/klassifikator-ok-029-2014-kdes-red-2#p104581)) - "Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу)" раздела К "Деятельность финансовая и страховая". Эта группа включает деятельность компаний, оказывающих услуги по предоставлению имущества в лизинг (сублизинг) в качестве лизингодателя (сублизингодателя). При этом [группа 77](https://bukva.ai/docs/klassifikator-ok-029-2014-kdes-red-2#p105030) ОКВЭД не относится к финансовому лизингу.
---
<4> Общероссийский [классификатор](https://bukva.ai/docs/klassifikator-ok-029-2014-kdes-red-2) видов экономической деятельности.
Деятельность по оказанию услуг по факторингу регулируется нормами [главы 43](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-824#p101503) ГК РФ. При отнесении организации к факторинговой компании следует руководствоваться кодом ОКВЭД [64.99.5](https://bukva.ai/docs/klassifikator-ok-029-2014-kdes-red-2#p104607) (Предоставление факторинговых услуг).
Исходя из требований [пункта 9 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p175) Федерального закона N 115-ФЗ и [пункта 2](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100013) Положения о постановке на учет <5> лизинговые и факторинговые компании подлежат постановке на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.
---
<5> [Положение](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100010) о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 27.01.2014 N 58.
В соответствии с [пунктом 3](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100020) указанного положения постановка на учет в территориальном органе Росфинмониторинга осуществляется в течение 30 календарных дней с даты государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя либо с даты внесения соответствующих изменений в учредительные документы юридического лица, или внесения изменений в сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ <6> или ЕГРИП <7>, но не позднее рабочего дня, предшествующего дню заключения первого договора об оказании соответствующих услуг.
---
<6> Единый государственный реестр юридических лиц.
<7> Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.
1.2, 3.1. Решение о реализации права на отказ от заключения договора банковского счета (вклада), выполнения распоряжения клиента о совершении операции кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на внутренние документы, в том числе на собственные правила внутреннего контроля, с учетом всей имеющейся в ее распоряжении информации и документов, специфики деятельности, уровня риска, связанных с клиентами и их операциями.
Принятие кредитной организацией на обслуживание и обслуживание лизинговой и/или факторинговой компании, не состоящей на учете в Росфинмониторинге, несет риск вовлечения кредитной организации в осуществление операций своего клиента в целях ОД/ФТ. В целях минимизации такого риска кредитная организация вправе отказать в обслуживании клиенту по основаниям, предусмотренным [пунктами 5.2](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100315) и [11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p302) Федерального закона N 115-ФЗ.
При принятии кредитной организацией решения об отказе лизинговой и/или факторинговой компании от заключения договора банковского счета (вклада), выполнения распоряжения о совершении операции, в отношении которой был установлен факт отсутствия постановки на учет в Росфинмониторинге, обоснованием такого отказа могут служить подозрения на уклонение компанией от выполнения требований законодательства Российской Федерации и, как следствие, возможное использование услуг кредитной организации в целях ОД/ФТ.
2.1, 2.2. Как было отмечено выше, постановка на учет в территориальном органе Росфинмониторинга осуществляется в течение 30 календарных дней с даты государственной регистрации юридического лица либо с даты внесения соответствующих изменений в учредительные документы юридического лица, или внесения изменений в сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, но не позднее рабочего дня, предшествующего дню заключения первого договора об оказании соответствующих услуг.
Для постановки на учет организация представляет в территориальный орган карту постановки на учет по форме, утвержденной Росфинмониторингом; на копии карты территориальным органом ставится соответствующая отметка о ее принятии с указанием даты принятия ([пункты 4](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100021) и [5](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100022) Положения о постановке на учет).
В целях установления факта исполнения лизинговой и (или) факторинговой компанией требований о постановке на учет в Росфинмонторинге полагаем целесообразным запрашивать у таких компаний копию вышеуказанной карты. При этом кредитной организации следует принимать во внимание срок принятия Росфинмониторингом решения о постановке на учет, а также возможный отказ от такой постановки ([пункты 7](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100025) и [8](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-58-2014#p100027) Положения о постановке на учет).
При отсутствии у компании данной карты, либо компания отказывается представлять ее в кредитную организацию, рекомендуем кредитной организации руководствоваться положениями Методических [рекомендаций](https://bukva.ai/docs/13-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank) N 13-МР <8>.
---
<8> Методические [рекомендации](https://bukva.ai/docs/13-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank) Банка России от 19.08.2020 N 13-МР "О повышении внимания кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании лизинговых компаний и факторинговых компаний".
5. Получение сведений о состоящих на учете в Росфинмониторинге организациях и индивидуальных предпринимателях возможно через официальный сайт Росфинмониторинга посредством указания в строке поиска ИНН субъекта.
Росфинмониторинг готов разместить соответствующую ссылку в Личных кабинетах кредитных организаций, а также проработать вопрос об упрощении доступа кредитных организаций к указанным сведениям.
6. Для реализации Методических [рекомендаций](https://bukva.ai/docs/13-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank) N 13-МР внесение дополнительных изменений в Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ не требуется.