--- title: "Письмо Банка России от 29.12.2018 N 12-3-3/10687" number: "12-3-3/10687" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2018-12-29 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/pismo-12-3-310687" --- ## Письмо Банка России от 29.12.2018 N 12-3-3/10687 # Письмо Банка России от 29.12.2018 N 12-3-3/10687 "Обобщение практики применения некредитными финансовыми организациями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России" > [!IMPORTANT] > Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте http://www.cbr.ru по состоянию на 05.07.2021.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ПИСЬМО**
**от 29 декабря 2018 г. N 12-3-3/10687** **ОБОБЩЕНИЕ**
**ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ НЕКРЕДИТНЫМИ ФИНАНСОВЫМИ**
**ОРГАНИЗАЦИЯМИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 07.08.2001 N 115-ФЗ**
**"О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ,**
**ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ**
**ТЕРРОРИЗМА" И ПРИНЯТЫХ В СООТВЕТСТВИИ С НИМ**
**НОРМАТИВНЫХ АКТОВ БАНКА РОССИИ**
1. Следует ли некредитным финансовым организациям <1> (далее - НФО) рассматривать в качестве клиентов лиц, являющихся поручителями по договорам займа, и проводить идентификацию этих лиц? --- <1> Профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся кредитными организациями), страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (далее - управляющая компания), кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, ломбарды. В соответствии с [абзацем 11 статьи 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-3#p100388) Федерального закона N 115-ФЗ <2> под клиентом НФО понимается физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании НФО. --- <2> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно [пункту 1.1](https://bukva.ai/docs/444-p#p2) Положения Банка России N 444-П <3> клиентом является физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым НФО оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве НФО. --- <3> [Положение](https://bukva.ai/docs/444-p) Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Лица, заключившие с НФО договоры поручительства в качестве обеспечения исполнения обязательств по договорам займа и не имеющие иных гражданско-правовых отношений с НФО, не находятся на обслуживании в НФО и не являются ее клиентами, соответственно, на них не распространяются требования [подпункта 1 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100417) Федерального закона N 115-ФЗ. 2. Обязана ли НФО, находящаяся в стадии ликвидации, исполнять требования "противолегализационного" законодательства? В соответствии с [пунктом 3 статьи 49](https://bukva.ai/docs/kodeks-51-fz/statya-49#p1167) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) правоспособность юридического лица прекращается в момент внесения в единый государственный реестр юридических лиц сведений о его прекращении ([подпункт "и" пункта 1 статьи 5](https://bukva.ai/docs/zakon-129-fz-2001/statya-1#p553) Федерального закона N 129-ФЗ <4>), в том числе путем ликвидации. --- <4> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-129-fz-2001/statya-1) от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Таким образом, требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) должны исполняться НФО до завершения процедуры ликвидации. 3. Возникает ли у ломбарда обязанность представлять в уполномоченный орган сведения по операции, подлежащей обязательному контролю в соответствии с [абзацем 2 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p1) Федерального закона N 115-ФЗ, в случае оформления в один день заемщику нескольких залоговых билетов на общую сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающей ее (далее - пороговое значение) при условии, что сумма каждого из оформленных залоговых билетов не превышала установленное Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ пороговое значение? Согласно [абзацу 2 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p1) Федерального закона N 115-ФЗ к операциям, подлежащим обязательному контролю, относится сделка по помещению драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает пороговое значение. В соответствии с [абзацем 5 статьи 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-3#p100263) Федерального закона N 115-ФЗ под операциями с денежными средствами или иным имуществом понимаются действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей. Согласно [пунктам 1](https://bukva.ai/docs/zakon-196-fz-2007/statya-1#p100042) и [4 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-196-fz-2007/statya-1#p100045) Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" при заключении договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Указанный договор оформляется выдачей заемщику залогового билета. Учитывая изложенное, к операции, подлежащей обязательному контролю в соответствии с [абзацем 2 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p1) Федерального закона N 115-ФЗ, относится помещение физическим лицом предмета залога в ломбард, сумма оценки которого равна или превышает пороговое значение, оформленного одним залоговым билетом. Таким образом, в случае оформления в один день заемщику нескольких залоговых билетов, сумма оценки каждого из которых не превышает порогового значения, на общую сумму равную или превышающую пороговое значение, у ломбарда не возникает обязанности представлять сведения в уполномоченный орган в соответствии с [подпунктом 4 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p466) Федерального закона N 115-ФЗ. Вместе с тем, если в отношении вышеуказанных операций у ломбарда на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, то в соответствии с требованиями [пункта 3 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p115) Федерального закона N 115-ФЗ ломбард обязан направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях. 4. Что следует понимать под понятием "личное дело" в контексте установленных Банком России требований к подготовке и обучению кадров по ПОД/ФТ в НФО? Как следует из [пункта 4.6](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3471-u#p30) Указания Банка России N 3471-У <5> документы (либо их копии), свидетельствующие о прохождении сотрудником организации обучения по ПОД/ФТ, хранятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в организации. --- <5> [Указание](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3471-u) Банка России от 05.12.2014 N 3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях". Для целей [Указания](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3471-u) Банка России N 3471-У понятие "личное дело" используется как обобщенное наименование способа хранения организацией документов сотрудника, которые должны быть в ее распоряжении. Законодательство Российской Федерации не содержит требований относительно формы и способов хранения данных и документов в личном деле сотрудника. 5. Должен ли перечень сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ, включать фамилии, имена и отчества сотрудников НФО? Согласно [пунктам 2.1](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3471-u#p100011) и [2.2](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3471-u#p3) Указания Банка России N 3471-У в НФО должен быть определен перечень сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ. В указанный перечень включаются соответствующие должности таких сотрудников НФО. При этом отмечаем, что [Указание](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3471-u) Банка России N 3471-У не содержит требования о включении в перечень сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ, фамилий, имен и отчеств таких сотрудников НФО. 6. Вправе ли НФО при проведении идентификации клиента физического лица использовать информацию, включенную в государственный адресный реестр либо Классификатор адресов России (далее - КЛАДР)? В соответствии с [абзацем 14 статьи 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-3#p251) Федерального закона N 115-ФЗ идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. Таким образом, Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ не содержит норм, запрещающих при проведении идентификации физического лица использовать информацию, включенную в КЛАДР. 7. Какой порядок направления страховыми организациями в уполномоченный орган сведений о получении от физического лица страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения в соответствии с [абзацем 3 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p436) Федерального закона N 115-ФЗ в случае если договором страхования предусмотрено внесение физическим лицом страховой премии в рассрочку в виде страховых взносов (платежей), каждый из которых менее порогового значения, а общая сумма премии по договору равна или превышает данное пороговое значение? [Абзац 3 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p436) Федерального закона N 115-ФЗ в качестве операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, выделяет страховые выплаты и премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения. Буквальное прочтение [абзаца 3 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p436) Федерального закона N 115-ФЗ позволяет сделать вывод, что обязательному контролю подлежат страховые выплаты и премии в рамках определенных видов договоров страхования. Исходя из этого, если договором страхования предусмотрено внесение физическим лицом страховой премии в рассрочку в виде страховых взносов (платежей), каждый из которых менее порогового значения, а общая сумма премии по договору равна или превышает пороговое значение, то для соблюдения соответствующих норм Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ страховой организации достаточно контролировать страховые взносы нарастающим итогом и однократно представить сведения в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем, когда общая сумма нескольких платежей достигнет или превысит пороговое значение. В таком случае при направлении сообщения об операции в порядке, установленном [Указанием](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3484-u) Банка России N 3484-У <6>, в показателе "Сумма операции" отражается общая сумма полученных страховых взносов, а в показателе "Дополнительные сведения" - общая сумма страховой премии, указанная в договоре страхования. --- <6> [Указание](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3484-u) Банка России от 15.12.2014 N 3484-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В случае если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку в виде страховых взносов (платежей), каждый из которых равен или превышает пороговое значение, то обязательному контролю будет подлежать первый из взносов, при этом в показателе "Дополнительные сведения" сообщения об операции так же отражается информация об общей сумме страховой премии, указанной в договоре страхования. 8. Что является основанием для направления ломбардами в уполномоченный орган сведений о сделке скупки, купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий в соответствии с [абзацем 6 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100167) Федерального закона N 115-ФЗ? В соответствии с [абзацем 6 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100167) Федерального закона N 115-ФЗ обязательному контролю подлежит сделка скупки, купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает пороговое значение. Таким образом, ломбард обязан контролировать сделки купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий на вышеуказанную сумму и направлять в уполномоченный орган сведения о таких сделках. В соответствии с положениями [главы 30](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-454#p100008) ГК РФ по договору купли-продажи продавец обязуется передать вещь (товар) покупателю в собственность за определенную денежную сумму. При этом договор купли-продажи является консенсуальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент его заключения. При этом положения [абзаца 6 подпункта 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100167) Федерального закона N 115-ФЗ не содержат требования информировать уполномоченный орган о расчетах за поставленные драгоценные металлы и драгоценные камни, ювелирные изделия из них и лом таких изделий, произведенных в рамках соответствующего договора купли-продажи. Таким образом, если в договоре купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий определена общая сумма договора, то, исходя из положений [подпункта 4 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p466) Федерального закона N 115-ФЗ, обязанность информировать уполномоченный орган о такой сделке возникает у ломбарда в течение трех рабочих дней с даты заключения такого договора либо даты вступления в силу договора (если она отличается от даты его заключения). В случае если в договоре купли-продажи не установлена конкретная цена сделки, а согласованы лишь способ ее определения, сроки и порядок передачи товара, то обязанность по направлению соответствующих сведений в уполномоченный орган в соответствии с [подпунктом 4 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-6#p435) Федерального закона N 115-ФЗ, возникает у ломбарда, когда стоимость партии поставленного товара будет равна или превысит пороговое значение. ---